OPERACIONES

BANCARIAS EN EL
SISTEMA FINANCIERO
SEMINARIO TALLER: GESTIN DEL SISTEMA FINANCIERO

C.P. CAMILO HALLASI APARICIO

SUB GERENTE DE LA OFICINA PUNO DEL BBVA CONTINENTAL

JUNIO 2014
SISTEMA FINANCIERO
Conformado por el conjunto de instituciones
bancarias, financieras y dems empresas e
instituciones autorizadas por la SBS.

BANCO:
Empresa financiera que se
encarga de captar recursos en
forma de depsitos y prestar
dinero, as como la prestacin de
servicios financieros.
 OPERACIONES
BANCARIAS
Pasivas Paga intereses
Activas Genera intereses
Servicios Genera
comisiones
OPERACIONES PASIVAS
Consideraciones:
Son aquellas operaciones por las que el banco
capta fondos de los usuarios bajo cualquier
modalidad contractual.

Cuentas de Ahorros
Cuentas a plazo
Cuentas corrientes
CTS
Fondos Mutuos
ASPECTOS A CONSIDERAR
TEA TASA EFECTIVA ANUAL Cliente
Inters que paga al cliente por los depsitos.

TREA TASA DE RENDIMIENTO EFECTIVO ANUAL

Cuanto rendir realmente el depsito (incluye, comisiones y gastos aplicables) .

SME SALDO MNIMO DE EQUILIBRIO

Monto que se requiere mantener en la cuenta para que no se pierda ni
se gane.

COMISIN:
El cliente paga al banco por servicios adicionales a la operacin
contratada (Ejemplo: comisin por envo de estados de cuenta)

GASTO:
Costos en los que incurre el Banco con terceros por cuenta del cliente
(Ejemplo: tasaciones).
OPERACIONES PASIVAS
REQUISITOS BSICOS:
Documento Oficial de Identidad
Facultades inscritas en Registro Pblicos para contratar
cuentas de depsito / retiro de dinero (personas Jurdicas).

BENEFICOS ADICIONALES
Tarjeta de dbito
Acceso a red fsica y
electrnica del banco.
Servicios adicionales
(dbito automtico,
seguros, etc.)
 CUENTAS DE AHORRO
Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario, en la que los
fondos depositados por la cuenta habiente tienen
disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad o
intereses durante un periodo determinado segn el monto
ahorrado.
-Genera un estado de En algunos casos cobra
cuenta mensual. Genera intereses. comisin de mantenimiento..

CARACTERISTICAS

Acceso a banca por Genera tarjeta de

Internet dbito
 AHORRO A PLAZO FIJO
Depsitos que se mantiene en la Entidad Financiera por un tiempo
determinado, recibiendo intereses superiores a los de una Cuenta
de Ahorros, de acuerdo al monto y tiempo de permanencia del
depsito. A mayor plazo mayor tasa..

-Tasa de Inters: De -Crdito: Acceso al

-Nominativos: No
acuerdo a fecha de crdito mediante
negociables e
vencimiento. garanta liquida.
intransferibles.

CARACTERISTICAS
-Capitalizacin de
intereses:
-Penalidad: Se aplica si el
Depsito, ahorros,
depsito se cancela antes
cuenta corriente.
de la fecha de vencimiento.
CUENTA CORRIENTE
Contrato que permite operaciones con cargo al saldo
de la cuenta se instrumentaliza con el uso del
cheque.
-Son depsitos a la vista
-Moneda soles o en dlares
-Genera un estado de cuenta
mensual
CARACTERISTICAS -No genera intereses
-Reglamentada por D.S 244-85-
EF
-Genera tarjeta de dbito
-Acceso a banca por Internet
CHEQUE

-Ttulo Valor
-Orden de pago otorgada en
sustitucin de dinero.
CARACTERISTICAS -Vigencia: un ao a partir de
fecha de giro.
-Plazo de presentacin: 30
das.
-Pagos con cargos a la cuenta
corriente.
-Responsabilidad del banco:
limite de saldo disponible.
CTS Compensacin por
Tiempo de Servicios
Depsitos semestrales en moneda nacional o extranjera
efectuado por los empleadores a favor de los trabajadores
de manera obligatoria de acuerdo a ley por concepto de su
compensacin por tiempo de servicios.

Normalmente tienen un alto

rendimiento por tener
tasas de inters
preferenciales.
FONDO DE SEGURO DE
DEPSITOS (FSD)
El FSD es una institucin cuyo objetivo es proteger a
los depositantes en caso la institucin financiera
donde mantiene sus depsitos quiebre.

QUINES SON LOS MIEMBROS Trimestralmente, la SBS emite una

DE FSD? circular en el diario El Peruano,
donde se informa el nuevo monto
CMO PROTEGE EL FSD A LOS del FSD actualizado. Los
DEPOSITANTES? trimestres son: Diciembre-Febrero,
Marzo-Mayo, Junio-Agosto
CUNTO LES CUESTA ESTE
SEGURO A LOS DEPOSITANTES? (S/.93,316.00) y Setiembre-
Noviembre.
QU TIPO DE DEPSITOS ESTN
RESPALDADOS / PROTEGIDOS POR
EL FSD?
FONDO MUTUO
Conformado por el aporte/inversin de un conjunto de personas que deciden
ahorrar y confan la administracin de su dinero en una empresa
especializada (Administradora de Fondos Mutuos) segn unas reglas
predeterminadas; es decir estos ahorristas confan en expertos el manejo de
su dinero para que le den mejores rentabilidades que los productos de
ahorro tradicional. Todas las actividades son supervisadas por el gobierno a
travs de la Superintendencia de Mercado de Valores.

En el Per los Fondos Mutuos ms populares son los

que invierten en Renta Variable, Renta fija y los
Mixtos (mezcla de Renta Variable y Renta Fija).
Fondos de Renta Variable: Invierten principalmente TIPOS DE
en acciones, tienden a incorporar una mayor
volatilidad (riesgo) pero en el largo plazo deberan de
FONDOS
generar retornos superiores a los fondos de Renta MUTUOS
Fija.
Los fondos de Renta Fija por lo general buscan un
menor riesgo el cual es remunerado con una menor
rentabilidad.
ENCAJE LEGAL
Porcentaje sobre el total de
depsitos que las entidades
financieras han de cubrir en
efectivo o en forma de
depsitos en el BCRP. Este
porcentaje lo decide el Banco
Central de Reserva. Si se
eleva el encaje, la cantidad de
dinero que se dispone para
prestar disminuir y es
probable que se produzca una
elevacin de la tasa de
inters.
OPERACIONES ACTIVAS
DEFINICION
Operaciones de crdito que implican, por parte del banco, el
desembolso de dinero o el otorgamiento de una lnea de
crdito bajo cualquier modalidad contractual.

PRODUCTOS
Prstamos
Tarjetas de crdito
Sobregiro en cuenta
corriente
Descuento de letras
Leasing
Cartas Fianza
 El crdito puede ser otorgado
por la entidad financiera en
forma directa o indirecta de
acuerdo a la necesidad de
cada unidad de negocio.
La tasa de inters y el plazo
estar determinada de
acuerdo al destino del mismo.
CONDICIONES CREDITICIAS:

Moneda - Tipos de cuotas

Importe - Plazo total
Tasa de inters - Plazos de gracia
Comisiones - Garanta
Periodo de pago - Seguros
SIMULADOR VIRTUAL
DE PRESTAMO
TARJETAS DE CREDITO -
DINERO PLSTICO
CARACTERISTICAS

- Lnea de crdito asignada

por la institucin financiera.
- Intransferible.
- Financiamiento revolvente o
en cuotas.
- Modalidades de pago
diversas: Full, mnimo u
opcional.
- Usada para compras y
disposicin de efectivo.
DESCUENTO LEASING
DE LETRAS
El leasing es una alternativa de
financiamiento de mediano plazo
que permite a las empresas adquirir
bienes muebles o inmuebles.
Permite Mediante esta modalidad
se genera un contrato de
recibir arrendamiento financiero por el
cual el Banco adquiere ciertos
anticipadame bienes para darlos en alquiler al
cliente, el mismo que deber
nte el pago de pagarle en cuotas por un plazo
determinado y al final del cual
letras. tendr el derecho a ejercer una
opcin de compra a un valor
previamente pactado que
posibilitar finalmente transferir la
propiedad a nombre de la empresa.
CARTA
FIANZA
Es un documento
irrevocable, solidario y de
realizacin automtica que
respalda las
responsabilidades y
obligaciones del avalado
ante un tercero en forma
incondicional, salvo que
expresamente se autoricen
otras caractersticas para
operaciones
determinadas. No se trata
de ttulos valores y no son
endosables.
 REQUISITOS BSICOS PARA
ACCEDER A UN CRDITO BANCARIO

CREDITOS PERSONALES

Acreditar ingresos.
Copia y original de su documento de identidad. Si es casado, su cnyuge
deber firmar la solicitud y presentar la copia de su documento de
identidad.
Copia de un recibo de servicio.
Copia de la Declaracin de Autovalo de la vivienda y/o la Tarjeta de
Propiedad del vehculo si se declaran en la solicitud.
Tome en cuenta que los requisitos entre bancos pueden variar, as que
ingrese siempre a la pgina web del banco que usted prefiera.
 REQUISITOS BSICOS PARA
ACCEDER A UN CRDITO BANCARIO

Crditos para capital de trabajo

Negocios personales

Copia de DNI (titular y cnyuge).

Boletas de compra o venta, o RUC o Licencia de funcionamiento.
Si tienes casa propia, presenta uno de los siguientes documentos: Ttulo
de propiedad o Constancia de posesin o Testimonio de Compra Venta o
declaratoria de herederos u otros documentos que puedan acreditar tu
propiedad.
Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler.
Recibo de agua, luz o telfono.
REQUISITOS BSICOS PARA
ACCEDER A UN CRDITO BANCARIO

Copia de DNI de los socios .

Empresas Acta de Constitucin de la
constituidas empresa.
Vigencia de poderes actualizada.
Declaracin de renta anual y 3
ltimos PDT-Sunat.
Documentos de propiedad del
inmueble que ser otorgado en
La aprobacin de los prstamos
depender de su historial garanta para el prstamo.
crediticio y la evaluacin de su Recibos de agua , luz o telfono
capacidad de pago. Si ha pagado
puntualmente sus anteriores del local donde funciona el negocio.
deudas y acredita que genera o Se pueden solicitar documentos
percibe los suficientes ingresos
para pagar a tiempo el prstamo
adicionales, dependiendo de la
solicitado, lo ms probable es que evaluacin realizada al negocio.
la institucin financiera le otorgue
el crdito.
PROVISIN EN EL SISTEMA
FINANCIERO
Es la reserva que realiza una institucin financiera sobre su
cartera crediticia con el fin de proteger posibles
incumplimientos, garantizando as el dinero de los ahorristas.
Por tanto es el recurso que los bancos estn obligados a
inmovilizar para salvaguardar los prstamos que otorgan.

Crditos impagos= Clasificacin del cliente=> Provisiones

Clasificacin del cliente

 TRANSFERENCIAS
LA CUENTA BANCARIA - Las transferencias son EL CAMBIO DE MONEDA
DEPSITOS A LA VISTA servicios relacionados con Otro servicio relacionado
Son las cuentas de
las cuentas bancarias de con cuentas bancarias es
soporte operativo, es
decir, para canalizar sus gran utilidad para realizar el cambio de moneda.
ingresos y pagos. pagos, tanto nacionales Conozca la diferencia
como internacionales. entre moneda y divisa.
LA BANCA A
MEDIOS DE PAGO: LAS
DISTANCIA TARJETAS
Banca por
telfono, banca
SERVICIOS Por su comodidad y
aceptacin, las tarjetas se
por internet, BANCARIOS han convertido en uno de
los medios de pago ms
cajeros utilizados en todo el
automticos. OPERATIVOS mundo.

MEDIOS DE PAGO: LOS CHEQUES

MEDIOS DE PAGO: EL DINERO EN
EFECTIVO
Debemos conocer las ventajas e
inconvenientes de utilizar dinero en
efectivo como medio de pago.
Los cheques, o talones, siguen siendo utilizados
como medios de pago. Hay varias modalidades,
pero todos tienen unos requisitos formales y
elementos esenciales para que sean vlidos. No
hay que olvidar una serie de consejos de
seguridad para operar con cheques.
BANCA POR INTERNET
 PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS
Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
QU ES EL LAVADO DE
ACTIVOS?

Realizacin de una serie de transacciones, operaciones o actividades a travs de las

cuales una persona natural o jurdica participa de manera directa o indirecta en el
ocultamiento o encubrimiento de recursos monetarios provenientes de una
actividad ilcita, hacindolos pasar come legtimos y propiciando su libre uso, dando
continuidad a sus actividades criminales.
El secuestro
La extorsin
El fraude
El narcotrfico
Etapas del
Actividades Colocacin
Delitos contra la administracin lavado de Transformacin
susceptibles: pblica Integracin
Activos
La evasin fiscal
La minera ilegal
Todo dinero de origen ilcito
 SEGURIDAD BANCARIA
La seguridad es una necesidad bsica del individuo y de la sociedad.
En las entidades financieras es una exigencia legal (SBS, BCR, y
Sucamec). Los empleados de la entidad financiera deben colaborar en
la consecucin de este objetivo.

LAS FUNCIONES DE LA SEGURIDAD

BANCARIA SON LAS SIGUIENTES:

Establecer los mecanismos necesarios para minimizar y administrar los riesgos que
pudieran existir en las Oficinas Bancarias.
Definir, elaborar, implementar y actualizar las normas y procedimientos de seguridad
para las oficinas ante diferente incidentes.
Velar, implementar y mantener una cultura de seguridad fusionndola con una elevada
calidad de clima laboral entre el equipo de trabajo y los clientes internos y externos del
Banco.
Disear y evaluar las estrategias para lograr y mantener un alto nivel de seguridad
preventivo.
CONTACTOS