Rafael Alejandro Ochoa Rivadeneira

Guayaquil, 2 de diciembre de 2022

TRABAJO EN CLASE:

Actividad elegida:

• Empresas dedicadas al servicio de transferencia nacional e internacional de

dinero o valores, transporte nacional e internacional de dinero, encomiendas o
paquetes postales, correos y correos paralelos, incluyendo sus operadores,
agentes y agencias.

Describir a un (1) CLIENTE de tal sujeto obligado que permita interpretarse que
tiene un nivel de riesgo sujeto de reporte:

Presentación de la compañía:

UW es una franquicia reconocida internacionalmente por ofrecer maneras

sencillas de enviar dinero a más de 200 países y territorios de todo el mundo. Su
objetivo consiste en crear vínculos entre personas y negocios de todo el mundo
mediante soluciones transaccionales de pago rápidas, confiables y convenientes.

UW busca ser líder en servicios de transferencia de dinero a nivel global

promoviendo la innovación, la satisfacción del cliente, confianza y accesibilidad
en todo momento. Los servicios financieros que ofrecen facilitan el acceso a
opciones de envío y recepción de fondos en diferentes partes del mundo, y,
permiten a las personas mover dinero de manera segura y efectiva.

En Ecuador, desde 1994, la compañía XYZ es representante de UW y tiene registradas

las siguientes actividades económicas:
• RECEPCIÓN DE DEPÓSITOS Y/O SIMILARES CONCESIÓN DE
CRÉDITOS O PRÉSTAMOS DE FONDOS.
• CONCESIÓN DE CRÉDITO,, TRANSACCIONES CON TARJETAS DE
CRÉDITO, ACTIVIDADES RELACIONADAS A INSTITUCIONES
MONETARIAS DIFERENTES DE LOS BANCOS CENTRALES Y
COOPERATIVAS DE CRÉDITO
• ACTIVIDADES DE GIRO POSTAL
Actualmente emplea a 144 personas. Aumentó sus ingresos en el último año en 6%. Su
Activo Total decreció en 9% y su margen neto cayó 4%

Detalle de un caso de Cliente con nivel de riesgo de sujeto de reporte:

El cliente ABC se presenta en la agencia principal de UW, y desea enviar

$50,000 a una cuenta bancaria en Panamá. Este cliente muestra nerviosismo al
momento de detallar la justificación del origen del dinero, decide no hacerlo y, al
ser cuestionado sobre el origen del mismo, muestra una actitud evasiva y poco
colaborativa.

Revisando en su historial de ventanilla en agencias a nivel nacional, se constata

que el cliente ABC, en otras sucursales, ha realizado varias transacciones a
países con altos niveles de corrupción y lavado de activos. Los valores de esas
transacciones son un poco menores que el actualmente pretende enviar pero
sumados representan una cantidad alta de dinero.
Rafael Alejandro Ochoa Rivadeneira
Guayaquil, 2 de diciembre de 2022

Acción a implementar:

En este caso, el personal del área de riesgo de UW debería realizar una

investigación exhaustiva sobre el origen del dinero del cliente ABC y cualquier
actividad sospechosa relacionada con sus transacciones anteriores. Se deberá
revisar registros financieros, comunicarse con el/los involucrados, así como
considerar la consulta con las autoridades competentes de ser el caso.

Si se descubre que el cliente está involucrado en actividades ilegales, se debería

reportar la actividad sospechosa a las autoridades competentes y se debería negar
la transferencia de fondos de no poderse justificar en última instancia el origen
lícito del dinero.
Rafael Alejandro Ochoa Rivadeneira
Guayaquil, 2 de diciembre de 2022

INFORME DE RIESGO
Antecedentes:

ABC se presenta en un oficina matriz con la intención de enviar $50,000

a una cuenta a Panamá sin llenar la sección del formulario de transacción
donde se indica la justificación del origen del dinero y muestra una
actitud sospechosa al ser cuestionad.

Se verifica que ABC ha realizado varias transacciones equivalentes a

montos similares en el pasado, enviando grandes cantidades de dinero a
países con altos niveles de corrupción y lavado de activos

Detalle de riesgo:

El cliente ABC presenta un alto nivel de riesgo debido a su actitud

evasiva y la falta de justificación del origen del dinero. Además, su
historial transaccional sugiere que podría estar involucrado en
actividades ilegales.

Conclusiones:

Se presume que el cliente está utilizando las redes transaccionales de UW

para actividades financieras ilegales.

Recomendaciones:

Negar la transferencia de fondos, y, de insistir con la transacción,

solicitar documentación que respalde su ejercicio económico así como las
certificaciones de cumplimiento y comerciales, certificados bancarios, y
declaración tributaria.