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Un cheque (anglicismo del término cheque o check) es un documento contable que consiste en
un derecho de pago en el que la persona que es autorizada para extraer dinero de una cuenta
(por ejemplo, el titular), extiende a otra persona una autorización para retirar una determinada
cantidad de dinero de su cuenta, la cual se expresa en el documento, prescindiendo de la
presencia del titular de la cuenta bancaria.
Un cheque estadounidense.
El cheque es un título de valor a la orden o al portador y abstracto en virtud del cual una
persona, llamada librador, ordena incondicionalmente a una institución de crédito el pago a la
vista de una suma de dinero determinada a favor de una tercera persona llamada beneficiario.
Aunque las formas de cheques se han utilizado desde la antigüedad y al menos desde el siglo IX,
se convirtieron en un método muy popular sin efectivo para realizar pagos durante el siglo XX y
el uso de cheques alcanzó su punto máximo. En la segunda mitad del siglo XX, a medida que el
procesamiento de cheques se automatizaba, se emitían miles de millones de cheques
anualmente; estos volúmenes alcanzaron su punto máximo a principios de la década de 1990 o
alrededor de esa fecha. Desde entonces, el uso de cheques ha disminuido, siendo reemplazados
por sistemas de pago electrónico, como tarjetas de débito y tarjetas de crédito. En un número
cada vez mayor de países los cheques se han convertido en un sistema de pago marginal o han
sido eliminados por completo.
Este cheque debe contener los siguientes campos completos en el cuerpo del
mismo:
Este tipo de cheque actúa como una orden de pago futura que posee dos fechas diferentes en
el cuerpo del cheque. La primera fecha que indica la fecha en que se emite el cheque y la
segunda especifica la fecha de pago de ese cheque. El diferimiento del cheque puede ser
como mínimo de 1 día y como máximo 360 días. Al llegar al plazo indicado empieza a actuar
como un cheque al día, es decir que se tienen 30 días a partir de la fecha de pago para poder
presentarse a cobrarlo.
Uno de los principales aspectos de este tipo de documentos es que existe la posibilidad de que
sea negociado en un banco o entidad financiera con el objetivo de anticipar los fondos
cobrándose una tasa de interés por el descuento de ese cheque.
Contiene los mismos requisitos que un cheque común con la salvedad que en su texto está
presente la denominación “Cheque de pago diferido”
Cheque cancelatorio
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Nominal: Solo puede cobrarlo la persona indicada en el cheque
Al portador: Lo puede cobrar cualquier persona que sea portadora del mismo.
En algunos países la legislación contempla únicamente cheque nominal, que son emitidos a una persona o
nombre específico.
Según el Banco Central, entre los motivos más comunes de rechazo o rebote de cheques, se
encuentra la insuficiencia de fondos parcial o total. También pueden ser rechazados por
tener defectos formales (difiere la firma con la de su librador, falta de firmas, firmantes sin poder
válido, firmantes inhabilitados por decisiones judiciales, entre otros). Y otra de las opciones es
Según la Ley 24.452 de Cheques y la Ley 25.730, existen diversas sanciones para los
libradores de rechazo de cheques por falta de fondos o sin autorización para girar en
descubierto o por defectos formales, entre las que se encuentran la posible emisión de
multas principalmente en las causales de falta de fondos, así como también el cierre de
Fallos :
Pago de un cheque adulterado. Vicio no manifiesto. Diligencia exigida a la entidad
bancaria. Exención de responsabilidad
19/05/2003
En Buenos Aires, a los 19 días del mes de mayo del año dos mil tres reunidos los
señores jueces de Cámara en la Sala de Acuerdos, fueron traídos para conocer los autos
ORDINARIO", en los que según el sorteo practicado votan sucesivamente los doctores
Rodolfo A. Ramírez, Helios A. Guerrero y Martín Arecha. Estudiados los autos, la cámara
plantea la siguiente cuestión a resolver
$50.949, con mas sus intereses. Sostuvo que el 1.8.97 libró contra el Banco demandado
el cheque N° 48570182 por la suma de 51,80, a favor del Sr. Pedro Miguel. Precisó que
el giro es transmitido por sucesivos endosos y que al ser presentado el cobro por el
último beneficiario, el mismo aparecía emitido por $ 51.000,80, resultando pagado, vía
alteración "resulta manifiesta" no pudiendo escapar " al ojo del personal de la entidad
concreción de una estafa, ya que - insistió- el cheque " presentaba signos de alteración a
simple vista". La demandada admitió haber pagado el cheque en cuestión, mas negó,
entre otros hechos, que el monto "se encontraba evidentemente adulterado", adjuntado
para justificar su posición un estudio extrajudicial encomendado a un calígrafo.//-
alegatos presentados por los contendientes, el señor juez de grado sentenció la causa,
a sufragar las costas del juicio. Para así decir, el a quo comenzó por valorar que,
porciones superficiales del papel por otras similares;; procedimiento que debió haber
sido efectuado por profesionales. Y añadió que la pericia realizada en la causa penal
correspondía determinar si el banco accionado procedió con culpa grave. Recordó las
disposiciones de los Arts. 512 y 902 del Cód. Civil y señaló que el banco en tanto asume
calidad profesional, su conducta debe ser analizada bajo reglas menos flexibles. De
seguido meritó que la alteración no aparece como visible, mas consideró " que los
bancos deben someter a los cheques a otros análisis como las cámaras infrarrojas". Y
ponderó sobre la base de distintas circunstancias que el cheque en cuestión exigió del
banco accionado un mejor examen. En tal inteligencia y tras señalar que la institución
defensa y falló en los términos indicados supra. El pronunciamiento ha sido apelado por
II. Por razones de orden metodológico comenzaré por expedirme sobre la procedencia
dejado de lado elementos de prueba que acreditan que " el cheque poseía una
pudo ser detectada por el personal del girado mediante un examen detenido del título. A
tal fin, ambas partes ofrecieron la producción de una pericial caligráfica, la que obra
óptico y lumínico- las tintas utilizadas lucen semejantes; ii) las adulteraciones no son
comprobables a simple vista, o sea no se trata de una adulteración de manifiesta; iii) las
utilizada se pudo utilizar un cheque de la misma chequera como así también un cheque
cheque en cuestión, no son factibles de detectar a simple vista, sino con la minuciosa
conformidad con las pautas indicadas por el Art.477 del Cód. Procesal y la apreciación
personal del cheque adulterado - cuyo original se tiene a la vista- me llevan a dar razón
quo, de acuerdo con la cual los bancos deben someter a los cheques al análisis de
cámaras infrarrojas. Ello por cuanto, para comprobar la adulteración no fue suficiente la
de luces puntiformes y rayos ultravioletas- sino que el documento debió ser sometido
pericialmente a una observación minuciosa con lupas de variados aumentos como así
también con lupa binocular estereoscópica ( v. Pericia, fs. 175/vta.). Y no era razonable
existencia de culpa grave, juzgo que el banco girado ha quedado válidamente liberado
respecto del librador, con arreglo a lo dispuesto en el Art. 34 del régimen jurídico del
cheque (ley 24.452, anexo I).-
compartida por el acuerdo, las costas de ambas instancias habrán de ser sufragadas por
Así voto.