4 2 El Cheque - Requisitos Formales y Sustanciales

El cheque - requisitos formales y sustanciales
En esta segunda lectura del módulo 4, desarrollaremos cuestiones referidas al cheque, sus clases y sus características.
Clases de cheque
Transmisión del cheque: introducción
Presentación del cheque. Sujetos. Términos. Revocación. Rechazo
Referencias
LECCIÓN 1 de 5
En este tema, analizaremos el caso de un cheque vinculado con una Cuenta Corriente abierta por el Sr. Rogelio Canepa, en el Banco Alborada S.A. Este cheque
sirve para retirar fondos de dicha cuenta o para entregar a un tercero para que retire el dinero. El tercero deberá presentarlo al banco por ventanilla con una “orden
de pago” emitida por el librador (en este caso, el Sr. Canepa). Con la presentación de dicha orden, la Entidad Bancaria Banco Alborada S.A. deberá pagarle al
tercero el monto allí indicado, siempre y cuando se hayan cumplido los requisitos formales y haya fondos disponibles en la Cuenta Corriente o, en su defecto, que
se emita una autorización por parte de Banco Alborada S.A. para girar en descubierto.
Además, analizaremos la función del cheque como título de crédito, es decir, la posibilidad de negociarlo en la Bolsa de Valores. Para ello, se requiere una
autorización de la CNV (Comisión Nacional de Valores) que habilita a negociar Cheques de Pago Diferido. Si volvemos al ejemplo, este es el caso del Sr. Canepa. Él
fue autorizado a negociar Cheques de Pago diferido en la Bolsa de Valores y debió notificar al Banco Alborada S.A. sobre esta autorización, ya que es necesario
que se inserte la leyenda “para su negociación en el Mercado de Valores” al imprimir los formularios de los cheques. El Sr. Canepa, luego, le ordenará a su bróker,
el Sr. Humberto Rivero, que negocie estos cheques en la Bolsa de Valores para hacerse de liquidez adquiriendo el dinero efectivo de aquellos que invierten sus
fondos ociosos.
Recorramos entonces los temas desarrollados que nos darán un panorama más claro.
El cheque – clases
El cheque nació a mediados del siglo XVIII, como consecuencia de una decisión de la monarquía reinante en Inglaterra. En efecto, ello ocurrió cuando la corona
concedió al Banco de Inglaterra el privilegio exclusivo de emitir billetes, prohibiéndoselo a los demás bancos. A partir de ese momento, estos se vieron
imposibilitados de entregar a sus clientes billetes como constancia de los depósitos recibidos en metálico. Como forma de sobrevivir y seguir operando, los
banqueros empezaron a convertirse en aceptantes ab origine de letras giradas a la vista por “los clientes; éstos giraban en contra de los importes que tenían
depositados en el banco, que procedía a efectuar los pagos a quien le presentaba la letra” (Escuti, 2010 p. 221).
En el mismo sentido cabe señalar que:
Los cheques utilizados en una primera época eran totalmente manuscritos pero, hacia la mitad del siglo XVIII, los bancos Comenzaron a emitir cheques impresos y
posteriormente se empezó a utilizar el cuaderno de cheques”. Como así también, a afirmar que “las ventajas de estos instrumentos fueron evidentes: esas letras
podían librarse por el importe exacto de las deudas y su empleo permitía que los clientes no estuvieran compelidos al uso de grandes cantidades de billetes de
banco o monedas (Escuti, 2010, p. 221).
Más allá del origen inglés del cheque, el primer país que reglamentó su régimen fue Francia, el 14 de junio de 1865.
La práctica de los negocios y el hecho de que los girados hayan sido los bancos, que en rigor constituyen un relativamente pequeño número de sujetos pasivos,
han generado normas de similar factura y ha tendido a acentuar los caracteres esenciales comunes del cheque en todos los ordenamientos, sin perjuicio de
diferencias de detalle. Como consecuencia de ellos, las tendencias de la unificación internacional se han manifestado con una fuerza superior a lo que ocurre con
la letra. En Ginebra, en 1931 se reunieron expertos que lograron –en gran medida– la unificación del derecho europeo continental; pero no se pudo obtener la
adhesión de los países anglosajones aunque éstos, con su intervención en las sesiones, brindaron una colaboración útil para el acercamiento de ambos sistemas
(Escuti, 2010, p. 222).
En esa oportunidad se firmaron tres convenciones. Posteriormente, la práctica del cheque se ha dado en forma similar en los diversos países y la circunstancia de
no existir tradiciones excesivamente arraigadas, que siempre constituyen obstáculos para la unificación, permite ser optimistas a nivel internacional.
El cheque y su vinculación con la cuenta corriente
Se vincula con la cuente corriente, ya que los fondos están previamente depositados en un banco, funcionando como crédito a favor del librador. Es por ello que el
cheque comprende dos estructuras jurídicas diferentes:
1 Una orden de pago para que el titular de la cuenta corriente la utilice de esa manera
2 Un título que contiene una promesa de pago. El firmante del cheque es el único obligado cambiario, aun cuando haya utilizado formularios
pertenecientes a una cuenta abierta. Tal es así que el firmante del cheque es el único obligado cambiario aun cuando la cuenta esté abierta a
nombre de dos o más titulares. No obstante, el banco puede ir contra todos los titulares de cuenta en caso de saldos insatisfechos, sin
importar quien suscribió los cheques.
Similitudes y diferencias con la letra de cambio
En la letra de cambio el obligado bancario es el girado, en cambio en el cheque, la entidad financiera es la que debe efectuar el pago.
Requisitos sustanciales: capacidad y representación
La capacidad para librar cheques es exactamente la misma que la prevista para obligarse cambiariamente, ya estudiada, por lo que nos remitimos a lo expuesto en
ese punto. No obstante,
…si el cheque llevase firmas de personas incapaces de obligarse por cheque, firmas falsas o de personas imaginarias o firmas que por cualquier otra razón no
podrían obligar a las personas que lo firmaron o a cuyo nombre el cheque fue firmado, las obligaciones de los otros firmantes no serían, por ello, menos válidas. El
que pusiese su firma en un cheque como representante de una persona de la cual no tiene poder para ese acto, queda obligado él mismo cambiariamente como si
hubiese firmado a su propio nombre; y si hubiese pagado, tiene los mismos derechos que hubiera tenido el supuesto representado. La misma solución se aplicará
cuando el representado hubiere excedido sus facultades1.
En lo que respecta a la capacidad pasiva, nuestro ordenamiento prevé que el cheque sólo puede ser librado contra un banco.
Requisitos formales
1 Art. 10, Ley 24452. Ley de Cheques. (1995). Congreso de la Nación Argentina. Recuperado de https://bit.ly/2R8Qifs
Denominación cheque
–
Debe insertarse en el idioma empleado para su redacción, y su omisión del mismo ordenamiento acarrea su invalidez.
Número de orden
–
El número de orden debe constar en el cuerpo del documento. Lo dicho implica, necesariamente, que el cheque debe ser extendido en un formulario bancario, de lo contrario, no
podría contar con el número de orden y el número de cuenta impreso, tal como lo exige la ley.
Lugar de creación
–
Los bancos argentinos generalmente entregan los cuadernos que concuerdan el domicilio de pago con el lugar de creación del título (sede central, sucursal, agencia), lo que impide
problemas. En caso de que se omita el lugar de creación del cheque, se presume creado en el domicilio que tiene el titular de la cuenta registrado en el banco.
Fecha de creación
–
La fecha de creación indica la vida útil del cheque y comienzo de la prescripción, es por ello que la falta de fecha o su indicación inválida o contradictoria invalidan el cheque.
Nombre y domicilio del banco

–
Se establece como requisito de validez del cheque la inclusión del nombre del girado y del domicilio de pago.
Establece también la ley que el domicilio del girado determina la ley competente y que el domicilio que el librador tenga registrado en el banco puede ser considerado domicilio
especial a todos los efectos legales.
Nombre, domicilio registrado e identificación del titular de la cuenta

–
En la fórmula deberán constar impresos el nombre del titular y el domicilio que este tenga registrado ante el girado, identificación tributaria o laboral o de identidad según lo
reglamente el Banco Central de la República Argentina.
Formas de libramiento.
–
a) Cheque común: es una orden de pago, librada contra un banco, pagable a la vista.
b) Cheque posdatado: se trata de un cheque común posdatado, tachado de nulo por nuestro ordenamiento.
c) Cheque de pago diferido: es una orden de pago librada contra un banco a fecha determinada posterior a la de su libramiento, donde el librador deberá tener fondos depositados o
autorización para girar en descubierto.
Orden pura y simple de pagar una suma de dinero

–
Debe estar perfectamente determinado en su calidad y cantidad y la orden debe ser pura y simple, incondicionada. Debe tener especificado el monto en número y letras.
Firma del librador

–
Puede firmar personalmente o por representación, la impresión digital no suple la firma. En cuanto a la firma, esta debe ser hecha de puño y letra, sin perjuicio de la normativa del
Banco Central que autoriza la impresión de las firmas en la medida que garanticen la seguridad.
Cheque en blanco o incompleto
Cuando se firma el formulario sin haberle puesto una

Cheque en blanco
cifra concreta.
Su diferencia con el cheque en blanco es sólo de

grado, ya que el cheque incompleto es aquel que
Cheque incompleto
nace careciendo de alguno de sus elementos
formales esenciales.
Si un cheque incompleto al tiempo de su creación hubiese sido completado en forma contraria a los acuerdos que lo determinaron, la inobservancia de tales
acuerdos no puede oponerse al portador, a menos que este lo hubiese adquirido de mala fe o que al adquirirlo hubiese incurrido en culpa grave[1].
Ello quiere decir que el cheque en blanco o incompleto debe completarse para el ejercicio de los derechos incorporados, ese llenado debe ser hecho conforme lo
convenido entre el librador y el tomador, de lo contrario, estaríamos frente a un llenado abusivo. Para que el librador pueda invocar llenado abusivo es necesario que:
[1] Art. 8, Ley 24452. Ley de Cheques. (1995). Congreso de la Nación Argentina. Recuperado de https://bit.ly/2R8Qifs
1 genere perjuicio al suscriptor;
2 acredite que fue creado incompleto;
3 que fue llenado en violación del pacto;
4 no se puede valer de testimoniales, no obstante goza de amplia libertad probatoria;
5 solo es oponible entre las partes del acuerdo de integración o a quienes hubieren actuado de mala fe o con culpa grave.
LECCIÓN 2 de 5
Clases de cheque
En nuestro sistema jurídico cambiario, podemos encontrar el cheque común, de pago diferido y certificado, imputado y cruzado para depositar en cuenta.
Cheque común: Requisitos formales
La nueva Ley de Cheques, a diferencia de su antecesor Dec. 4777/63, no define el concepto de cheque común, sino que sólo se limita a enunciar los requisitos
formales que debe tener la orden. Los requisitos del cheque común son los que se enunciaron al tratar los requisitos formales de los cheques.
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Denominación cheque
Debe insertarse en el idioma empleado para su redacción, y su omisión del mismo ordenamiento acarrea su invalidez.
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Firma del librador

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Domicilio de pago
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Suma de dinero
Perfectamente determinado en su calidad y cantidad y la orden debe ser pura y simple, incondicionada. Debe tener especificado el monto en número y letras.
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Bene ciario
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Datos de la cuenta
Datos del titular de la cuenta: nombre, domicilio registrado e identificación del titular de la cuenta.
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Nombre del banco
Nombre entidad girada.

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Suma en números

Lugar y fecha de creación
Lugar de creación del título (sede central, sucursal, agencia).

Indica la vida útil del cheque y comienzo de la prescripción.
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Número de orden
El número de orden debe constar en el cuerpo del documento.
Cheque de pago diferido: definición y requisitos formales
Además cabe señalar que:
El cheque de pago diferido es una orden de pago librada a fecha determinada posterior a la de su libramiento en contra de un banco u otra en la cual el librador, a la
fecha de vencimiento, debe tener fondos suficientes depositados a su orden en cuenta corriente o autorización para girar en descubierto3.
Los requisitos formales del cheque de pago diferido son los siguientes:
1 La denominación “cheque de pago diferido” claramente inserta en el texto del documento;
2 el número de orden impreso en el cuerpo del cheque;
3 la indicación del lugar y fecha de su creación;
4 la fecha de pago que no puede exceder un plazo de trescientos sesenta días;
5 nombre del girado y domicilio de pago;
6 la persona en cuyo favor se libra o al portador;
7 la suma determinada de dinero, expresada en números y letras, que se ordena pagar;
8 el nombre del librador, domicilio, identificación tributaria o laboral o de identidad, según lo reglamente el Banco Central de la República
Argentina;
9 la firma del librador4.

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Designación

Firma librador
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Domicilio de pago

Datos del librador
Consignar: nombre, domicilio, identificación, número de cuenta.


Suma de dinero
Especificada en números y letras.


Bene ciario
Persona en cuyo favor se libra, o al portador.


Fecha de pago
No puede exceder el plazo de 360 días.


Suma en números

Número de orden

Nombre entidad girada


Lugar y fecha de creación
Cheque Certificado. Imputado. Cruzado y para depositar en cuenta
Este contiene una declaración del girado con constancia en el título de que el cheque tiene fondos y son para abonarlo en un tiempo determinado. Señalando,
también, que “la certificación tiene por efecto establecer la existencia de una disponibilidad e impedir su utilización por el librador durante el término por el cual se
certificó”5.
Así es que la certificación hace responsable al banco girado de manera extracartular, ello sin liberar al suscriptor del cheque y demás obligados cambiarios. La
certificación no puede ser parcial ni extenderse a cheques al portador, en esos casos la certificación es nula pero el cheque no. Tampoco se pueden certificar los
cheques de pago diferido. La certificación puede hacerse por un plazo convencional, pero no superara los cinco días hábiles bancarios, vencido dicho plazo, el
girado acreditará nuevamente en la cuenta del librador la suma que debitó.
Cheque imputado
Es una cláusula que consiste en que el librador del cheque enuncia el destino de pago en el dorso, con indicación concreta de la imputación, lleva dos firmas del
librador, una al dorso o prolongación con la imputación y otra en el anverso. El cheque sirve para acreditar el pago de la obligación imputada.
Cheque para depositar en cuenta
Este cheque tiene por finalidad evitar su cobro indebido, pues siempre debe ser depositado en una cuenta bancaria y se puede identificar al cobrador. La cláusula
no cambia la ley de circulación del cheque, sólo limita el cobro en efectivo del cheque. El girado que no observase estas disposiciones responderá por los
perjuicios causados hasta la concurrencia del importe del cheque. La cláusula inserta en el reverso del documento no tiene efecto vinculante sino que es una
instrucción para el banco cobrador.
Cheque cruzado
El cheque cruzado es aquel que tiene dos barras paralelas colocadas en el anverso, que puede ser general, cuando no contiene ninguna mención entre ellas; o
especial, cuando se escribe el nombre de la entidad cobradora. El cruzamiento significa que sólo puede ser cobrado por medio de una entidad financiera. Si es
general, puede ser cobrado por medio de cualquier entidad financiera; y si es especial, sólo por la entidad designada. El cheque cruzado puede ser transmitido por
endoso. El cruzamiento de un cheque es irrevocable y su tacha se tiene por no efectuada6.
LECCIÓN 3 de 5
Transmisión del cheque: introducción
La Ley de Cheque establece cuatro formas de extender un cheque, a saber:
1 a favor de persona determinada: en este caso el cheque debe transmitirse necesariamente por endoso.
2 cheque al portador: ello significa sin indicación del beneficiario. Por lo que se transmite con la simple entrega del título, no obstante, existe
límite con respecto al monto en este tipo de cheques, regulado por el BCRA.
3 cheque no a la orden: el cheque extendido a favor de una persona determinada en la cláusula “no a la orden” no es transmisible sino bajo la
forma y con los efectos de una cesión de créditos. Salvo que fuera transferido a favor de fiduciarios de fideicomisos financieros comprendidos
dentro de la ley de entidades financieras o Caja de Valores SA, en cuyo caso bastará el simple endoso.
4 cheque no negociable: no modifica la ley de circulación, pero hace desaparecer la autonomía, es decir que quien recibe el cheque pasa a
ocupar un lugar similar al del transmitente7.
7 Ley 24452. Ley de Cheques. (1995). Congreso de la Nación Argentina. Recuperado de https://bit.ly/2R8Qifs
El endoso: definición. Clases y efectos
El endoso es la forma natural de circulación de los títulos valores, que cumple tres funciones:
1 transmisión de los derechos incorporados;
2 legitimación; y
3 garantía de pago. El tenedor de un cheque endosable será considerado como portador legítimo si justifica su
derecho por una serie ininterrumpida de endosos, aun cuando el último fuera en blanco.
Los endosos tachados se tendrán a este respecto como no escritos. Si el endoso en blanco fuese seguido de otro endoso, se considerará que
el firmante de este último adquirió el cheque por el endoso en blanco8.
Clases y efectos
Endoso pleno, ordinario, traslativo de la propiedad
–
El cheque extendido a favor de una persona determinada es transmisible por endoso. El endoso puede hacerse también a favor del librador o de cualquier obligado, pudiendo
endosar nuevamente el cheque. El endoso debe ser puro y simple. Toda condición a la cual esté subordinado se tendrá por no escrita. El endoso parcial y del girado son nulos. El
endoso al portador vale como endoso en blanco y el endoso a favor del girado vale solo como recibo. Un endoso que no contiene las especificaciones que establezca la
reglamentación no perjudica al título (nombre y apellidos completos y firma, en caso de representación la invocación de esta). El endoso posterior a la presentación al cobro solo
tiene los efectos de una cesión de créditos.
Endoso sin garantía

–
La legislación del cheque establece que, salvo cláusula en contrario, el endosante es garante del pago.
Endoso en procuración
–
Cuando el endoso contuviese la mención “valor al cobro”, “en procuración” o “equivalente”, “el portador podrá ejercitar todos los derechos que deriven del cheque pero no podrá
endosarlo sino a título de procuración”9. Cabe aclarar, que el mandato no se extingue por muerte o incapacidad sobreviniente del mandante10.
Cheque no endosable
–
Se puede insertar una cláusula que prohíba un nuevo endoso y de esta manera no sería responsable frente a ulteriores endosatarios.
Endoso de recibo
–
El endoso a favor del girado vale solo como recibo, salvo el caso de que el girado tuviese varios establecimientos y de que el endoso fuere de uno distinto del lugar de pago.
El aval
De acuerdo al artículo 51 de la ley 24425: “El pago de un cheque puede garantizarse total o parcialmente por un aval. Esta garantía puede otorgarla un tercero o
cualquier firmante del cheque”11.

Además la ley aclara que:
El aval puede constar en el mismo cheque o en un añadido o en un documento separado. Puede expresarse por medio de las palabras “por aval”, o por cualquier
otra expresión equivalente, debiendo ser firmado por el avalista. Debe contener nombre, domicilio, identificación tributaria o laboral, de identidad conforme lo
reglamentado por el Banco Central de la República Argentina12.
Es importante mencionar que “el aval debe indicar por cuál de los obligados se otorga. A falta de indicación, se considera hecha por el librador”13. Se ha omitido la
necesidad de establecer un lugar en el otorgamiento del aval.
Siguiendo con lo dispuesto por la ley, cabe mencionar que:
El avalista queda obligado en los mismos términos que aquel por quien ha otorgado el aval. Su obligación es válida aun cuando la obligación que haya garantizado
sea nula. El avalista que paga adquiere derechos contra el avalado y contra los obligados14.
LECCIÓN 4 de 5
Presentación del cheque. Sujetos. Términos. Revocación. Rechazo
Retomemos el caso inicial
Junto con los cheques de pago diferido, el Sr. Canepa solicitó al Banco Alborada S.A. una chequera de pago común. Los cheques de pago común se diferencian de
los Cheques de Pago Diferido porque tienen una sola fecha: la de emisión, que también constituye la fecha de pago. Además, a los cheques comunes, que como
ya mencionamos, se les coloca una fecha posterior al día real de su emisión, se los conoce también como cheques pos datados. Estos no tienen ningún valor en el
momento de su presentación ante la ventanilla de caja del banco Alborada S.A. Esto se debe a que a causa del efecto del posdatado (es decir, fecha futura) se
produce como consecuencia la no existencia del cheque, en otras palabras, es como si no existiera sino que existirá en el futuro. Este efecto no se produce en el
caso del Cheque de Pago Diferido, debido a que el objetivo de estos es que circulen, por ende, tienen una fecha de emisión y otra fecha de pago, que no puede
superar los 360 días de la fecha de emisión, de acuerdo con lo establece la Ley de Cheques N° 24.452.
Términos del cheque común
El cheque es pagadero a la vista en tanto se presente al cobro como mínimo el día indicado en el título como la fecha de su creación. Si es presentado con
anterioridad, no se considera cheque, ya que la ley de cheques prescribe la nulidad de los cheques posdatados. Si el cheque se deposita para su cobro, será la
fecha de depósito considerada como fecha de presentación.
El término para el cobro de un cheque librado en la República Argentina es de treinta días contados desde la fecha de su creación. El término de presentación de un
cheque librado en el extranjero y pagadero en la República es de sesenta días contados desde la fecha de su creación. Los días se computan como días corridos,
si vence un día inhábil pude presentarse en el día hábil posterior. Si hubiere obstáculo insalvable, se prorroga el plazo de presentación, y si la fuerza mayor durara
más de treinta días, puede ejercitar la acción de regreso sin necesidad de presentarlo.
Revocación
Cabe señalar además que:
La revocación de la orden de pago no tiene efecto sino después de expirado el término para su presentación. Si no hubiese revocación, el girado podrá abonarlo
después del vencimiento del plazo, siempre que no hubiese transcurrido más de otro lapso igual al plazo15.
La revocación es una declaración de voluntad emitida por el librador del cheque al banco para dejar sin efecto la orden de pago. “En caso de extravío o sustracción
de fórmulas de cheque sin utilizar, de cheques creados pero no emitidos o de la fórmula especial para solicitar aquellas, el titular de la cuenta corriente deberá
avisar inmediatamente al girado.16”
Igualmente, si tomó conocimiento de que un cheque ya emitido fue alterado, también puede dar el aviso el tenedor desposeído. El aviso cursado por escrito impide
el pago del cheque. Se informará al Banco Central de los avisos cursados y cuando se exceda el límite se procederá al cierre de la cuenta.
Rechazo
“El banco girado deberá dejar constancia por intermedio de persona autorizada de todas las causales por las que no paga un cheque, esa constancia produce los
efectos del protesto y deja habilitada la vía ejecutoria”17. Si el banco se negare a firmar dicha constancia, puede ser demandado por los daños y perjuicios que su
obrar ocasione.
Caducidad y prescripción: plazos
Caducidad
La caducidad de la acción cambiaria derivada del cheque opera cuando no se presenta el cheque al cobro dentro de los plazos legales (30 días para un cheque
librado en la República Argentina y 60 días para un cheque librado en el extranjero).
Prescripción
Cabe agregar que “las acciones judiciales del portador contra el librador, endosantes y avalistas se prescriben al año contado desde la expiración del plazo para la
presentación”18.
Cheques de pago diferido desde el rechazo por el girado
Las acciones de reembolso entre los distintos obligados al pago prescriben dentro del año contado desde el día en que se hubiese reembolsado el importe del
cheque o desde el día en que hubiese sido notificado de la demanda judicial.
La interrupción de la prescripción sólo opera contra aquel respecto de quien se realizó el acto interruptivo.
El banco y su obligación de pago
“El girado que pagó el cheque queda válidamente liberado, a menos que haya procedido con dolo o culpa grave. Se negará a pagarlo solamente en los casos
establecidos por la ley o su reglamentación.19”
El banco está obligado a pagar el cheque que sea formalmente válido y eficaz; que la firma del librador aparezca como auténtica; el cheque haya sido librado en uno
de los formularios entregados al librador; la cuenta contra la cual haya sido librada tenga fondos o autorización para girar en descubierto.
La negativa a pagar por parte del banco: Casos. Alteraciones
El banco debe negarse a pagar el cheque en los siguientes casos:
Si el librador no tiene fondos suficientes o autorización para girar en descubierto.

1
2 Cuando el documento no reúne los requisitos esenciales previstos.
3 Si el cheque es cruzado y no lo presenta al cobro un banco o en su caso el designado especialmente.
4 Si se hubiese dado por escrito, y bajo la responsabilidad del peticionante, orden de no pagar por haber mediado violencia al librarlo o al
transferirlo o por haber sido sustraído.
5 Si el cheque no ha sido librado en uno de los formularios entregados para ello al librador.
6 Si ha sido notificado del robo o pérdida de la libreta de cheques.
7 Cuando la firma es falsa o falsificada y es apreciable a simple vista. Debe tratarse de una falsificación apreciable a simple vista por una
persona que tenga cierta experiencia en el cotejo de firmas. Es a cargo del cliente la prueba de la falsificación de la prueba y del banco la
imposibilidad de percibirlo. Alteraciones: en este apartado nos remitimos a lo dicho al tratar las alteraciones en la letra de cambio y pagaré,
siéndole aplicable la misma normativa por omisión de la ley de cheque.
Responsabilidad por pago indebido
La responsabilidad del banco y del cliente, cuando se paga un cheque, está determinada en nuestro ordenamiento jurídico.
Responsabilidad del banco. Del cliente y concurrente
El cliente es responsable del pago indebido de un cheque cuando:
fue suscripto en uno de los formularios entregados a él y la firma no fuera notablemente falsa.
cuando no hubiere dado aviso de la sustracción, falsificación o extravío.
En caso de que la responsabilidad sea concurrente, “los jueces podrán distribuir la responsabilidad entre el banco, el titular de la cuenta y el beneficiario, en su
caso, de acuerdo con las circunstancias”20.
Responsabilidad del banco ante terceros
En general, la jurisprudencia ha sostenido la responsabilidad del banco girado cuando se ha negado a certificar la presentación del cheque al cobro o ha cometido
errores en el certificado que han significado al tercero la pérdida de la acción, ello en función de lo que impone el deber del banco de certificar la causa y fecha del
rechazo, estableciendo su responsabilidad cuando de ello derivaren daños al tercero tenedor.
LECCIÓN 5 de 5
Referencias
Escuti, I. A. (2013). Títulos de crédito. Buenos Aires, Argentina: Ed. Astrea.
Ley 24452. Ley de Cheques. (1995). Congreso de la Nación Argentina. Recuperado de http://servicios.infoleg.gob.ar/infolegInternet/anexos/10000-
14999/14733/texact.htm

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El cheque - requisitos formales y sustanciales

El cheque - requisitos formales y sustanciales

Transmisión del cheque: introducción

Presentación del cheque. Sujetos. Términos. Revocación. Rechazo

El cheque - requisitos formales y sustanciales

En el mismo sentido cabe señalar que:

El cheque y su vinculación con la cuenta corriente

Similitudes y diferencias con la letra de cambio

Requisitos sustanciales: capacidad y representación

cuando el representado hubiere excedido sus facultades1.

Nombre y domicilio del banco

Nombre, domicilio registrado e identiﬁcación del titular de la cuenta

Orden pura y simple de pagar una suma de dinero

Firma del librador

Cheque en blanco o incompleto

Cuando se ﬁrma el formulario sin haberle puesto una

Su diferencia con el cheque en blanco es sólo de

1 genere perjuicio al suscriptor;

2 acredite que fue creado incompleto;

3 que fue llenado en violación del pacto;

4 no se puede valer de testimoniales, no obstante goza de amplia libertad probatoria;

Cheque común: Requisitos formales

Firma del librador

Nombre del banco

Nombre entidad girada.

Lugar y fecha de creación

Lugar de creación del título (sede central, sucursal, agencia).

El número de orden debe constar en el cuerpo del documento.

Cheque de pago diferido: deﬁnición y requisitos formales

Además cabe señalar que:

1 La denominación “cheque de pago diferido” claramente inserta en el texto del documento;

2 el número de orden impreso en el cuerpo del cheque;

3 la indicación del lugar y fecha de su creación;

4 la fecha de pago que no puede exceder un plazo de trescientos sesenta días;

5 nombre del girado y domicilio de pago;

6 la persona en cuyo favor se libra o al portador;

7 la suma determinada de dinero, expresada en números y letras, que se ordena pagar;

9 la ﬁrma del librador4.

Datos del librador

Consignar: nombre, domicilio, identiﬁcación, número de cuenta.

Especiﬁcada en números y letras.

Persona en cuyo favor se libra, o al portador.

No puede exceder el plazo de 360 días.

Nombre entidad girada

Lugar y fecha de creación

Cheque Certiﬁcado. Imputado. Cruzado y para depositar en cuenta

Cheque para depositar en cuenta

endoso. El cruzamiento de un cheque es irrevocable y su tacha se tiene por no efectuada6.

Transmisión del cheque: introducción

La Ley de Cheque establece cuatro formas de extender un cheque, a saber:

El endoso: deﬁnición. Clases y efectos

1 transmisión de los derechos incorporados;

Endoso sin garantía

cualquier ﬁrmante del cheque”11.

reglamentado por el Banco Central de la República Argentina12.

Siguiendo con lo dispuesto por la ley, cabe mencionar que:

Presentación del cheque. Sujetos. Términos. Revocación. Rechazo

Retomemos el caso inicial

Términos del cheque común

Cabe señalar además que:

avisar inmediatamente al girado.16”

Caducidad y prescripción: plazos

Cheques de pago diferido desde el rechazo por el girado