Educación Financiera

Contenido de estudio del módulo

Introducción

En este módulo analizaremos la importancia de la Educación Financiera para alcanzar tu bienestar, la prosperidad y los
grandes propósitos de vida. También dispondrás de herramientas para la planificación financiera como: plan de
ahorros para alcanzar una meta, el plan de vida para dejar un legado, herramientas que al aplicarlas de forma
disciplinada ayudarán a conseguir tu bienestar integral.

Como último punto revisaremos cómo fortalecer tu cultura de planificación financiera revisando el Plan de control de
Gastos y el Presupuesto, herramientas que te ayudarán a conseguir el equilibrio financiero y familiar.

Realizaremos también un autoanálisis del manejo de recursos, errores y buenas prácticas financieras, reforzarás tus
conocimientos y asumirás compromisos como una persona responsable.

Objetivo General

Al finalizar este módulo estarás en la capacidad de reconocer tus comportamientos financieros, aplicar herramientas
claves de planificación financiera para redefinir tus hábitos de consumo, cuestionar prácticas de roles de género,
planear metas que te conduzcan a fortalecer tu patrimonio y tomar el control de tus finanzas.

Experimentarás cómo Banco Pichincha te acompaña en el maravilloso viaje hacia el equilibrio en tus finanzas
personales.
Mapa de contenidos

EDUCACIÓN FINANCIERA

En este módulo abordaremos los siguientes temas:

Incidencia de la
Importancia de la
Bienestar y comportamiento Educación Financiera para Caja de herramientas
Educación Financiera en
financiero cumplir tus grandes de la planificación financiera
equilibrio personal
propósitos de vida

1. Importancia de la Educación Financiera en equilibrio personal

En esta unidad se analizará la importancia de la Educación Financiera y su aplicabilidad en la vida cotidiana, la estructura
del Sistema Financiero Ecuatoriano y las entidades de control; se interiorizará el cómo para Banco Pichincha la
Educación Financiera es un pilar estratégico que contribuye al logro del equilibrio financiero personal y familiar para
tener una vida digna y en armonía con el entorno social.
Educación Financiera

La Educación Financiera ha ganado considerable interés en el campo de las políticas públicas del Ecuador. La Superin-
tendencia de Bancos en enero de 2013, dispuso la implementación de Programas de Educación Financiera por parte de
las entidades bajo su control. Y aunque se sabe que la población del Ecuador tiene escasos conocimientos sobre este
tema, es importante hacerse la pregunta ¿Por qué existe el interés de educar financieramente a los colaboradores,
clientes y no clientes de las instituciones financieras?

En el contexto internacional, después de la crisis financiera global de 2009. En esa misma línea, la Organización para la
Cooperación y Desarrollo Económico OCDE, organización que agrupa a los países con los más altos estándares en
políticas públicas, dispuso un programa especial sobre esta materia.

Conocer la definición de Educación Financiera, contribuye a contextualizar su importancia; así como a promover
relaciones de igualdad y equidad entre hombres y mujeres. Veamos algunas definiciones:
Para la Superintendencia de Bancos:

Para la OCDE:

“Es el proceso mediante el cual, tanto los consumidores como los inversionistas financieros logran un mejor
conocimiento de los diferentes productos financieros, sus riesgos y beneficios, y que mediante la información o
instrucción, desarrollan habilidades que les permiten una mejor toma de decisiones, lo que deriva en un mayor
bienestar económico

Importancia de la Educación Financiera

La importancia de la Educación Financiera se sostiene en el apoyo a la población en la formación de conocimientos en el
campo de planificación financiera, uso de seguros, inversiones, control de gastos, fortalecimiento de fondos de ahorro
que incidan en la toma de mejores decisiones personales y sociales de carácter económico en su vida cotidiana.

Entre los esfuerzos innovadores también se encuentra la consideración de otros enfoques como son el de derechos
humanos y el de género; con educación financiera se puede brindar oportunidades para hombres y mujeres, con equi-
dad y cambiando prácticas machistas.

En Ecuador, los programas de formación en educación financiera para la población son relativamente nuevos y
escasos; sin embargo, hay esfuerzos innovadores como páginas especializadas, programas radiales, blogs y otras
plataformas, con el propósito de que la población se auto eduque y adquiera nuevos hábitos que los transforme en
personas que usan servicios financieros responsablemente y se comprometen con el desarrollo de sus capacidades
financieras a través de una gestión adecuada de sus recursos que se refleja en el bienestar familiar económico y social.
Una persona formada financieramente posee hábitos como:

▪ Ahorrar al menos el 10% de sus ingresos

▪ Comprometer para el pago de deudas un porcentaje menor al 35% de sus ingresos.
▪ Gastar solo después de recibir ingresos
▪ Endeudarse para fortalecer su patrimonio o generar ingresos adicionales.
▪ Contar con seguros como protección a su patrimonio y fondo de ahorro.

Sistema Financiero

Un sistema financiero es el conjunto de instituciones financieras que permiten captar el ahorro generado por las activi-
dades productivas, inversiones, giros de negocios o emprendimientos de las y los depositantes para prestarlo a los
ciudadanos a través del crédito. Las personas depositantes reciben un interés por sus ahorros conocida como tasa de
interés pasiva, mientras que los usuarios de préstamos cancelan un interés por sus créditos conocida como tasa de
interés activa
Hola soy Gabriela Dueñas, en esta unidad conocerás sobre el bienestar y el comportamiento financiero, aprenderás
sobre la sinergia que existe entre el ser, el hacer, el tener y los comportamientos financieros clave para alcanzar un
bienestar integral.

Se reflexionará, cómo tú como colaborador de Banco Pichincha a través de la Educación Financiera, puedes transfor-
mar tus prácticas en el manejo del dinero de forma adecuada.

La presencia de un sistema financiero es de vital importancia en todas las economías, ya que a través de éste se
desarrollan todas las actividades financieras, tanto de personas naturales, jurídicas, estados, entre otras. El circuito de
captar dinero y colocarlo en créditos e inversiones hace posible tener en circulación una mayor cantidad de dinero en
la economía, con lo que se genera más consumo, inversión y producción, lo cual contribuye al desarrollo y crecimiento
económico de las personas, sociedades y los países.

Circuito del dinero dentro del sistema financiero

Los sectores del sistema financiero nacional son:

Sector Sector Sector financiero

financiero público financiero privado popular y solidario

• Bancos
• Corporaciones

aLos sectores del sistema financiero nacional son:

Sector Sector Sector financiero

financiero público financiero privado popular y solidario

• Bancos comerciales
• Bancos especializados
Los sectores del sistema financiero nacional son:

Sector Sector Sector financiero

financiero público financiero privado popular y solidario

Cooperativas de ahorro y crédito

• Cajas centrales
• Entidades asociativas o solidarias
• Cajas y bancos comunales
• Cajas de ahorro
• Mutualistas para la vivienda.
En Ecuador, el Sistema Financiero tiene dos entidades de control.

La superintendencia
de Bancos:

Es la encargada de efectuar la vigilancia, auditoría, intervención,

La superintendencia control y supervisión de las actividades financieras que ejercen
de economía popular las entidades del sector financiero público y privado del Sistema
y solidaria: Financiero Nacional.

En Ecuador, el Sistema Financiero tiene dos entidades de control.

La superintendencia Desarrolla funciones de control y supervisión del sector financiero

de Bancos: popular y solidario.

El rol de estas entidades es:

La superintendencia Garantizar que las instituciones financieras cumplan las leyes y

de economía popular normativa vigente, a fin de generar confianza y protegernos
como usuarios del sistema financiero.
y solidaria:
Identifique a qué instituciones financieras controlan las siguientes entidades:

La superintendencia • Cooperativas de ahorro

de Bancos: • Mutualistas para la vivienda

La superintendencia • Cooperativas de ahorro

de economía popular
• Mutualistas para la vivienda
y solidaria:

Sigue revisando este

valioso contenido
2. Bienestar y comportamiento financiero

Hola soy Gabriela Dueñas, en esta unidad conocerás sobre el bienestar y el comportamiento financiero, aprenderás
sobre la sinergia que existe entre el ser, el hacer, el tener y los comportamientos financieros clave para alcanzar un
bienestar integral.

Se reflexionará, cómo tú como colaborador de Banco Pichincha a través de la Educación Financiera, puedes transfor-
mar tus prácticas en el manejo del dinero de forma adecuada.

El bienestar integral

El bienestar integral radica en el equilibrio que debemos encontrar en las diferentes dimensiones de nuestra vida como
son: la dimensión física donde se incluyen los hábitos para garantizar una buena salud, las relaciones sociales con la
familia, amigas y amigos, el desarrollo personal, el manejo de emociones a partir del autoconocimiento, la comunicación
con el entorno, la espiritualidad que da sentido a nuestra existencia, la ética que permite regular conductas para vivir en
paz y armonía con nosotros y con nuestro entorno.

Para alcanzar el bienestar integral es necesario plantearse retos en cada dimensión en función al planteamiento de
prioridades, reconociendo nuestras necesidades, posibilidades y limitaciones, donde el dinero sea un medio y no un fin

“El dinero puede comprar una casa, pero no puede construir un hogar; puede pagar por educación, pero no puede
adquirir sabiduría; puede facilitar los medios para un transplante de corazón, pero no puede proveernos de amor”.
Andrés Panasuik

La salud financiera se alcanza cuando puedes vivir con los ingresos de tu salario, dispones de suficientes recursos para
tu subsistencia, satisfaces tus necesidades básicas, puedes darte algunos gustitos, tienes un fondo de ahorro y
mantienes un nivel de endeudamiento adecuado.
El ser, el hacer y el tener

Para alcanzar la salud financiera, es importante entender el significado del ser, el hacer y el tener.

El ser es lo más importante, es la fase de auto reconocimiento donde identificas tus valores, creencias, habilidades,
fortalezas, aptitudes y oportunidades; así también identificas cómo administrar el dinero en función de tus creencias,
preferencias, entorno social, emociones, instinto y la mirada de otras personas.

El hacer son las acciones que realizas día a día para alcanzar los objetivos que te propongas.

El tener es el resultado del cumplimiento de tus compromisos en el día a día, y aquí verás finanzas saludables.

Comportamientos financieros clave

Para mejorar tu comportamiento financiero debes eliminar:

▪ La falta de confianza en ti mismo: ¡Si puedo controlar mis gastos ahora!

▪ El exceso de optimismo: No tendré eventos inesperados que generen gastos no planificados.
▪ Respuesta heurística: Tomar decisiones sobre el manejo del dinero haciendo un atajo mental y utilizando el pens-
amiento automático.
▪ Gratificación inmediata: Satisfacer deseos en el momento que se generan.
▪ Mantener el estado actual de las cosas y el estilo de vida aunque los ingresos sean menores.

Comportamientos claves a implementar en la gestión de tus finanzas

▪ No te consideres dueño/a de lo que tienes sino una persona que administra estos recursos; quienes actúan como
dueños tienen mucho apego a las cosas y les cuesta tomar decisiones. Las personas administradoras, en cambio,
siguen una ruta planificada de las finanzas, organizan el dinero, toman acciones que conducen a alcanzar un objeti-
vo, evalúan los resultados y encuentran oportunidades de mejora.

▪ Disfruta de la vida siempre que cada acción incida para lograr tus grandes propósitos de vida.

▪ El fortalecimiento de la madurez emocional transparenta tus finanzas y si tienes pareja también con ella, se hones-
to al reconocer tus comportamientos financieros, y se íntegro para tomar el control de tus finanzas, lo que se tra-
duce en: hacer lo que tienes que hacer, cuando se tiene que hacer, cómo se tiene que hacer, a pesar de las conse-
cuencias.

▪ Implementa nueve factores clave en el manejo de tus finanzas, motivación, orden, planeación, decisión, acción,
autocontrol, disciplina, perseverancia y paciencia.

Motívate a crear tu plan de vida, ordena tus metas, planea cumplir cada una de ellas, decide y toma acciones para
lograr tus propósitos, ten el autocontrol para gestionar tus finanzas, mantén la disciplina, persevera hasta alcanzar
cada meta, ten paciencia para conseguir tus grandes propósitos.

3. Incidencia de la Educación Financiera para cumplir tus grandes propósitos de vida

A lo largo de esta unidad conocerás sobre cómo la Educación Financiera incide de forma positiva en alcanzar tus metas
financieras, te apoya a construir tu plan de vida y te lleva a visualizar el legado que aspiras dejar a las futuras genera-
ciones, en este sentido, reflexionaremos cómo Banco Pichincha te acompaña en este recorrido.
Tus metas financieras

Antes de iniciar te invitamos a responder las siguientes preguntas:

▪ ¿De qué logros personales te sientes orgulloso u orgullosa?

▪ ¿Qué quieres alcanzar ahora?
▪ ¿Cuáles son tus metas?

En este momento cierra tus ojos e inicia un hermoso viaje en el cual reconozcas todos tus logros e identifiques que
comportamientos tuviste para alcanzarlos, te ubiques en el aquí y el ahora para hacer un diagnóstico de cómo te
encuentras hoy, cuáles son tus fortalezas, cuáles son tus debilidades, que amenazas tienes para alcanzar tus metas e
identifica las oportunidades que el mundo te ofrece para alcanzar tus grandes propósitos de la vida que te generen
equilibrio, tranquilidad y bienestar.

Utilizando el primer factor clave para el manejo de tus finanzas la motivación es importante, soñar proyectando tu
vida en 5 años, y en base a éste gran propósito de vida fijarte metas de corto, mediano y largo plazo.

Después de soñar es necesario hacer un diagnóstico de las finanzas, para ello es necesario reconocer y poner en
orden los ingresos y gastos.

La planeación es la actividad clave para identificar tus sueños y transformarlas en metas.

Tus metas financieras - Características

Las metas deben reunir las siguientes características:

▪ Ser medibles
▪ Específicas
▪ De tiempo limitado
▪ Retadoras pero alcanzables

Para empezar a definir tus metas financieras identifica con qué dimensión de tu vida guardan relación, puede ser con el
desarrollo personal, la diversificación de ingresos, la contrucción de tu patrimonio, el esparcimiento, la ayuda social, el
legado familiar…….. para ello regístralas respondiendo las siguientes preguntas:
aqui va cuadro de preguntas:

En este punto es importante establecer un compromiso para cumplir las metas y definir las acciones necesarias para
alcanzar tu sueño.

Tus metas financieras - Paso a paso para elaborar tu plan de ahorro

▪ Es necesario responder las interrogantes anteriormente planteadas para construir nuestro plan de ahorro

▪ En la pregunta ¿qué quiero? Pon la meta que deseas cumplir, ten presente que las metas de corto plazo deben ser
alcanzadas con ahorro; y que las metas de mediano y largo plazo deben financiarse en un porcentaje igual o menor
al 70%.
▪ Para responder la pregunta ¿cuánto me cuesta? investiga el valor monetario que tiene tu meta, por ejemplo, si es
un viaje realiza un costeo con mucho detalle; costo de boleto, hospedaje, alimentación, diversiones, si requiere visa
u otros.

▪ Al responder la pregunta ¿cuándo lo quiero? Fija una fecha en la cual esperas contar con el ahorro para cumplir tu
meta, puede ser en 6 meses, 12 meses o más y en función de ello podrás definir la construcción del plan de ahorro.

▪ En el último casillero ¿cómo lo conseguiré? debes realizar una operación matemática muy sencilla, dividir el valor de
cuánto le cuesta para los meses en los cuales esperas cumplir. El valor resultante es el monto que debes compro-
meterte a ahorrar mensualmente para alcanzar tu meta.

El plan de ahorro es la herramienta que te ayuda a alcanzar tu meta, en el tiempo que establezcas, en función a los
recursos que dispones, apoyarse del sistema financiero es una gran estrategia, para ello se sugiere abrir una cuenta
de ahorro programado y autorizar el débito automático para evitar caer en la tentación de gastar; sumado a que este
producto suele tener beneficios adicionales como una tasa de interés más atractiva, bonos u otros.

Proponte metas de ahorro retadoras pero posibles, aquí fortalecerás los factores de autocontrol, disciplina, paciencia
y perseverancia.

Ten presente que las metas a corto plazo debes cumplirlas con ahorro.

Las metas de mediano y largo plazo pueden tener una mezcla de fondos de ahorro y financiamiento; tu ahorro
siempre deberá cubrir al menos el 30% del valor de tu meta.
Tu plan de vida

PUn comportamiento clave de las personas en temas financieros constituye administrar eficientemente sus recursos
para cumplir su plan de vida. Para esto te sugiero hacerlo como un proyecto donde el objetivo central sea orientarte
de forma realista a cumplir tu sueño financiero de largo plazo.

Te invito a desarrollar tu propuesta de plan de vida en cinco minutos. Para ello se ha adaptado el modelo canvas de plan
de negocios a tu plan de vida, sigue los siguientes pasos y tendrás tu plan de vida en una sola página.

Sigue los siguientes pasos y tendrás tu plan de vida en una sola página.

1. Identifica tu propósito existencial, es decir la misión de vida que te va a permitir dejar un legado a las futuras genera-
ciones, tú eres una persona única, identifica qué te diferencia de los demás, cuál es tu razón de ser y cuál es tu inspir-
ación para dejar un legado de cultura financiera.

2. Enlista tus relaciones sociales, con qué tipo de personas te relacionas hoy y con qué tipo de personas proyectas rela-
cionarte para ir avanzando con tu plan de vida, incluye la familia, pareja, hijos e hijas, amigos y amigas…es tu red de
contactos.

3. Reflexiona sobre tu estilo de comunicación, como informarás a las personas sobre tu plan de vida para que te acom-
pañen en cada fase del proceso de implementación, seguro deberás tener cambios en tus hábitos de consumo.

4. Detalla tus estrategias y tácticas para mantener y fortalecer tus relaciones sociales, ¿qué perfil deben tener las
nuevas personas clave? y ¿qué estrategias utilizarás para hacer crecer tu relación con las personas?.

5. Revisa tu estilo de vida presente, como estás generando ingresos y qué estrategias vas a utilizar para mantenerlos
y/o incrementarlos, eres privilegiado al tener un trabajo, es momento de ahorrar hasta alcanzar un fondo para invertir
y diversificar ingresos.
 El desarrollo de tu plan a largo plazo es necesario ya que es el momento oportuno para pensar en tu retiro y soñar con
el estilo de vida futuro que quieres tener cuando esto suceda.

Estudios demuestran que las personas deben empezar a planificar su retiro 35 años antes, es decir, si piensas retirarte
a los 70 años debes iniciar a los 35, si aún no inicias todo momento es adecuado ¡decídete ahora!.

Proyecta todos los recursos clave que necesitas para que tu plan de vida se vaya concretando, pueden ser recursos
económicos, invertir en tu desarrollo personal o generar nuevas competencias.

7. Haz una lista de todas las actividades claves que debes implementar en el corto, mediano y largo plazo; para ello debes
mantenerte focalizado en lo que quieres alcanzar, los sacrificios presentes traerán beneficios futuros.

8. Prioriza a tus socios clave y ten al menos una persona que te acompañe como mentor en este proceso, para ello
respóndete las siguientes preguntas:

▪ ¿Dónde estoy?
▪ ¿Dónde quiero estar?
▪ ¿Con quién quiero estar?

9. Realiza un autodiagnóstico inicia contestando las preguntas ¿Qué me gusta? ¿Qué me disgusta? ¿Qué habilidades
tengo? ¿Cómo están mis finanzas?

Tú plan de vida debe ajustarse a la fórmula de las TRES “C”:

▪ Claro; fácil de entender

▪ Concreto: real y preciso
▪ Conciso: todo en una sola página

El plan de vida, como todo proyecto, debes ir revisándolo para ajustar objetivos en función de tus necesidades y
sueños.
Cuando analizas el concepto de legado, se entiende como el regalo de vida que dejamos en las diferentes etapas de
nuestra vida y son las razones por las cuales nos recuerdan como referentes nuestros hijos e hijas, nuestra pareja,
familiares, amigos y amigas, jefes, colaboradores y colegas….

Las enseñanzas que deja una persona que si ha vivido con una Cultura Financiera son:

▪ Habilidades y competencias para administrar bien los recursos siendo consumidores responsables.

▪ Transfiere una enseñanza de estilo de vida acorde a los recursos disponibles.

▪ Inspira a construir un patrimonio para tener una vida digna.

▪ Siembra la semilla del ahorro como el aliado clave para solventar eventos inesperados, aprovechando
▪ oportunidades de inversión para cumplir sus sueños.

4. Caja de herramientas de planificación financiera personal y familiar

En esta unidad reflexionaremos sobre los errores que tenemos al administrar nuestras finanzas y los comportamientos
equivocados que hacen que el dinero no alcance, adicionalmente conoceremos una caja de herramientas de
planificación financiera que te ayudará a fortalecer tu cultura para el manejo del dinero.
Errores al administrar tus finanzas

Los principales errores al administrar tus finanzas son:

▪ NO controlar los gastos

▪ NO controlar las deudas
▪ NO generar un fondo de ahorro
▪ NO implementar herramientas de planificación financiera

Como colaborador de Banco Pichincha ahora cuentas con una fuente de ingresos que te permite mantener un estilo
de vida; si tus ingresos disminuyen o dejas de trabajar tus ingresos presentes se verán afectados, no así los gastos.
Por lo tanto, planificar tus finanzas es una solución de corto plazo, para mantener finanzas saludables a largo plazo

Comportamientos equivocados al administrar el dineroT

Ser desordenados

▪ No planificar los gastos

▪ Realizar gastos de forma compulsiva.
▪ No tener registro de gastos y por lo tanto, se pierde el control de lo que se gasta.
▪ No contar con un presupuesto familiar.

Gastar antes de recibir

▪ Se satisface deseos con financiamiento, siempre se busca la gratificación inmediata. Por ejemplo vacaciones con
crédito diferido.
 ▪ Se compromete ingresos que no se ha recibido y que no se tiene la certeza que los recibamos. Por ejemplo financio
un bien proyectando las utilidades que pienso recibir.

Gastar más de lo que recibe

Es una consecuencia de ser desordenado y gastar antes de recibir.

▪ Se solventa gastos con crédito.

▪ Se realiza compras excesivas con pagos diferidos.
▪ Se hace pagos mínimos de la tarjeta de crédito.

Tomar malas decisiones

▪ Gastar más allá de las posibilidades por sentirse querido por amigos, familia.
▪ Mantener el estatus aún si los ingresos han disminuido.
▪ Asistir a muchos compromisos sociales y festejos.

Herramientas clave paso a paso

Control de gastos

La fuente principal de salida de dinero de la unidad familiar son los gastos, mantener su control es el primer paso para
alcanzar la salud financiera.
Para ello es necesario identificar los 5 gastos que tiene un hogar y la importancia de llevar su control. Así tenemos:
gastos obligatorios, gastos indispensables para vivir, gastos necesarios, gastos innecesarios y gastos de temporada.

Gastos obligatorios: son todos los compromisos financieros que debes cumplir mes a mes. Por ejemplo: la hipoteca de
la casa, los consumos realizados con tu tarjeta de crédito, el arriendo de la vivienda.

Gastos indispensables para para vivir: son la alimentación, la salud, la educación y los servicios básicos.

Gastos necesarios: incluyen la vestimenta, el internet, el entretenimiento, entre otros.

Gastos innecesarios: son todos aquellos que quedaron fuera o también llamados gastos hormiga. Se realizan porque
parecen muy chiquitos y que no afectan a tus finanzas pero que al sumarlos impresionan.

Gastos de temporada: como el ingreso a clases, vacaciones, navidad; si no consideras en tu plan de control de gastos
anual cuando llegue el momento de realizarlos no podrás cubrirlos y seguro te tocará financiarlos.

PASO A PASO PARA LLEVAR EL CONTROL DE TUS GASTOS:

▪ Identifica todos los gastos que tienes y categorízalos en obligatorios, indispensables, necesarios, innecesarios y
de temporada.

▪ Determina el monto que requieres para cubrir cada gasto.

▪ Suma todos tus gastos.

▪ Revisa, prioriza, disminuye y/o elimina gastos según tus necesidades e ingresos.
▪ Registra de forma diaria cada gasto que realices ya sea en efectivo, con tarjeta de débito o crédito, puedes apoy-
arte en una libreta, un registro Excel u otro mecanismo que te facilite la tarea. Es muy importante procurar tener
una factura que soporte tu gasto, te ayudará a no olvidarlo al archivar facturas y será un insumo importante si
debes realizar tu declaración de impuesto a la renta.

▪ Controla tus gastos, cada semana puedes dedicar un tiempo específico para ello y realizar nuevos ajustes si es
necesario, al finalizar el mes tendrás los resultados. Descarga tu herramienta de control de gastos ¡Empieza ahora,
toma conciencia del por qué se te va el dinero!

▪ Sé realista con tus gastos, pon los valores verdaderos, ten como referencia tus consumos previos.

▪ Sé específico/a con todos los gastos para que no se quede ninguno por fuera.

▪ Revisa los gastos en familia, así todas las personas sabrán a que se comprometen y ajustarlos será más sencillo.

▪ Evalúa cambios en tus hábitos de consumo que impliquen reducción de gastos.

El presupuesto

La planificación es la base para alcanzar una salud financiera; el cual se evidencia cuando tienes recursos suficientes
para satisfacer tus necesidades básicas, cuenta con un fondo de ahorro para cumplir metas y solventar eventos
inesperados, cumple con tus obligaciones financieras, implementa acciones claras para asegurar tu futuro financiero,
y es capaz de tomar decisiones como un consumidor responsable para disfrutar la vida.

La salud financiera es posible alcanzarlo si te apoyas en una herramienta clave de la planificación de la economía del
hogar, el presupuesto; para ello te invito a responder las siguientes preguntas:
¿Con qué frecuencia elaboras tu presupuesto?
¿Con qué frecuencia cumples tu presupuesto?

El presupuesto te permite definir por donde decides que se vaya el dinero y el control presupuestario te permite
conocer en que se fue el dinero.

Lo ideal es elaborar tu presupuesto de forma mensual aunque tus ingresos tengan una frecuencia diferente, pues los
gastos obligatorios e indispensables como: hipoteca de la casa, pagos de tarjeta de crédito, arriendo, alimentación,
salud, educación y servicios básicos de forma general debes cancelarlos mensualmente.

La administración de tus recursos con el respaldo en un presupuesto sirve para:

▪ Conocer en qué gastas tu dinero

▪ Cumplir metas financieras
▪ Contar con un fondo de emergencia
▪ Mejorar tus hábitos de consumo

PASO A PASO PARA LLEVAR EL CONTROL DE TUS GASTOS:

INGRESOS:

▪ Registra y suma los ingresos de todas las personas que aportan en la economía del hogar: salarios, bonos, ganan-
cias del negocio, remesas u otros.

EGRESOS:

▪ En primer lugar, registra la cantidad de ahorro que destinarás para cumplir tus metas y estar preparado para even-
tos inesperados, un 10% de tus ingresos es lo recomendable.
▪ Registra y suma todos los gastos que la familia realiza al mes (gastos obligatorios, indispensables, necesarios,
innecesarios y de temporada); apóyate en la herramienta plan de control de gastos.

▪ Suma la cantidad de ahorro y el total de gastos.

▪ Haz una resta simple entre el total de ingresos y el total de egresos, en el cual se incluye el monto de ahorro.

Si bien elaborar el presupuesto es un avance muy importante para fortalecer tu cultura en el manejo del dinero, el
círculo se cierra si llevas un control presupuestario, para ello es importante “contrastar lo planificado con lo ejecutado”,
aquí puedes tener tres escenarios:

Escenario 1

INGRESOS = GASTOS

Cuidado: es un presupuesto en equilibrio, en el cual un gasto adicional o un imprevisto traerá inestabilidad a tus finanzas.
En este caso es recomendable reducir aún más los gastos y ver la forma de generar ingresos adicionales.

Escenario 2

INGRESOS < GASTOS

Alerta: es un presupuesto en el cual algunos gastos están financiados con deuda, has cometido el error de gastar antes
de recibir.
En este caso de forma urgente debes eliminar y reducir gastos, estás ingresando en el mundo del endeudamiento sin un
respaldo, de forma rápida puedes llegar a un sobreendeudamiento y complicar aún más tus finanzas.
 Escenario 3

INGRESOS > GASTOS

Felicitaciones: tu presupuesto tiene un excedente de dinero.

Es el escenario ideal, aquí tienes las posibilidades de fortalecer tu fondo de ahorro, plantearte nuevas metas financieras,
aprovechar oportunidades de inversión, y proyectarte a tu libertad financiera, donde el dinero trabaje por ti.

Hacer un presupuesto fortalece tu cultura financiera porque:

▪ Pone en evidencia el nivel de tus gastos frente a tus ingresos.

▪ Te ayuda a equilibrar las finanzas.
▪ Te obliga a establecer un límite para cada gasto.
▪ Te vuelve más organizado en la gestión financiera.
▪ Te motiva a construir finanzas saludables de corto, mediano y largo plazo anclado a tu plan de vida.

Ahora tienes en tus manos dos herramientas básicas para iniciar en el desarrollo de tu Cultura Financiera permitiendo
administrar tu dinero de mejor forma, esto te conducirá hacia la prosperidad y fortalecerá tus cualidades para:

▪ Conocer con detalle tus ingresos y gastos.

▪ Estar preparado/a financieramente para resolver situaciones inesperadas.
▪ Tomar decisiones de consumo responsables.
▪ Desarrollar habilidades para reducir gastos o sustituirlos por otros más económicos.
▪ Conectar las finanzas a tus metas.
Tú y tu Cultura Financiera

Hemos llegado al final del curso Cultura Financiera, en el cual has podido aprovechar los valiosos contenidos que te
hemos preparado. Conoces lo importante de entender y vivir la Educación Financiera para alcanzar la prosperidad,
apreciar cómo incide tu comportamiento financiero en tu bienestar integral y el impacto de una planificación financiera
de corto, mediano y largo plazo en el cumplimiento de tus grandes propósitos de vida.

Para ello cuentas con tres herramientas importantes, que te acompañarán a fortalecer el equilibrio en tus finanzas
personales: el plan de vida, control de gastos y presupuesto.

Ten presente que mujeres y hombres tenemos la capacidad de llevar con responsabilidad nuestras finanzas, cumplir
nuestros sueños y la oportunidad de seguir progresando. Estoy seguro que con tu compromiso y el desarrollo de tus
competencias financieras serás un/a embajador/a idóneo/a de Banco Pichincha para fomentar la Cultura Financiera.

Gracias por acompñarnos

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