INSTITUTO DE EDUCACION SUPERIOR PRIVADA

Curso:
Análisis de riesgo financiero

Docente:
Joselyn Pizarro Hipolito

Carrera:
Administración de negocios bancarios y financieros

Integrantes:
Izquierdo Rosell jhostyn
Muyna Zevallos Yanina
Rodríguez Matto Anthony
Mattos Paulino erick

Tingo María_2023
Contenido
Colocaciones brutas totales del sistema financiero......................................................................4
¿que son?.................................................................................................................................4
Importancia de las colocaciones brutas.......................................................................................5
1. Impulso al Desarrollo Económico.....................................................................................5
2. Indicador de Actividad Económica:...................................................................................5
3. Monitoreo del Riesgo Crediticio:......................................................................................5
4. Facilitación del Consumo y la Inversión:...........................................................................5
Riesgos asociados a las colocaciones brutas................................................................................6
Riesgo Crediticio:......................................................................................................................6
Riesgo de Tasa de Interés:........................................................................................................6
Colocaciones del sistema financiero _ banco central de reserva del Perú (BCRP)........................7
Colocaciones totales y cartera morosa.........................................................................................8
Impacto de las carteras morosas en las instituciones financieras................................................8
Pérdida de Ingresos:.................................................................................................................8
Presión sobre la Rentabilidad:..................................................................................................8
Estrategias para reducir la cartera morosa...................................................................................9
Importancia de la gestion eficiente de las colocaciones y carteras morosas................................9
Procesos de recuperacion de credito...........................................................................................9
Colocaciones totales y cartera morosa _ banco central de reserva del peru (BCRP)..................10
Introducción:
 Colocaciones brutas totales del sistema financiero

¿que son?
Las "colocaciones brutas totales del sistema financiero" se refieren al monto
total de préstamos y créditos otorgados por el sistema financiero, que incluye
bancos y otras instituciones financieras, a diversos sectores como empresas y
particulares. Estas colocaciones representan el total de los fondos que el
sistema financiero ha prestado a lo largo de un período de tiempo específico.

En el contexto financiero, el término "colocaciones" se utiliza para describir los

préstamos o créditos que las instituciones financieras colocan en el mercado.
Estos préstamos pueden ser destinados a diferentes propósitos, como financiar
proyectos empresariales, adquisición de viviendas, automóviles, entre otros.

La expresión "brutas totales" indica que se está considerando la totalidad de los

préstamos, sin deducir pagos o amortizaciones. Es decir, representa el monto
total de los préstamos otorgados antes de cualquier ajuste por devoluciones,
amortizaciones u otros factores.

El seguimiento de las colocaciones brutas totales del sistema financiero es

importante para evaluar la actividad crediticia y el nivel de endeudamiento en
una economía. Puede proporcionar insights sobre la salud del sector financiero
y su contribución al crecimiento económico al facilitar el acceso al capital para
individuos y empresas.
Importancia de las colocaciones brutas

Las colocaciones brutas totales del sistema financiero son de gran importancia
en el ámbito económico y financiero por varias razones:

1. Impulso al Desarrollo Económico: El acceso al crédito es esencial para

el desarrollo económico. Las colocaciones brutas totales muestran el
compromiso del sistema financiero en proporcionar los recursos
necesarios para estimular la inversión y el crecimiento en diferentes
sectores de la sociedad, desde pequeñas empresas hasta individuos.

2. Indicador de Actividad Económica: Las colocaciones brutas totales son

un reflejo de la actividad crediticia en una economía. Un aumento en las
colocaciones brutas puede indicar un crecimiento económico, ya que
sugiere que hay una mayor demanda de financiamiento para proyectos,
inversiones y consumo.

3. Monitoreo del Riesgo Crediticio: Al evaluar las colocaciones brutas

totales, las instituciones financieras y los reguladores pueden monitorear
el riesgo crediticio. Un rápido aumento en las colocaciones sin un
análisis adecuado del riesgo podría indicar problemas potenciales en el
futuro.

4. Facilitación del Consumo y la Inversión: Las colocaciones brutas totales

contribuyen a facilitar el consumo y la inversión al proporcionar acceso a
financiamiento. Esto es esencial para el funcionamiento fluido de la
economía, ya que permite a las personas comprar viviendas,
automóviles y otros bienes, así como a las empresas financiar proyectos
y expansiones.
Riesgos asociados a las colocaciones brutas

Aunque las colocaciones brutas totales del sistema financiero son indicadores
cruciales de actividad económica y acceso al crédito, también están asociadas
con ciertos riesgos. Algunos de los riesgos más comunes incluyen:

Riesgo Crediticio:
Impago de Préstamos: Existe el riesgo de que los prestatarios no cumplan con
sus obligaciones de pago, ya sea debido a cambios en las condiciones
económicas, pérdida de empleo u otros eventos imprevistos.

Calidad de los Activos: Si un número significativo de prestatarios no puede

pagar sus préstamos, la calidad de los activos del sistema financiero puede
deteriorarse, afectando la salud financiera de las instituciones.

Riesgo de Tasa de Interés:

Cambio en las Tasas de Interés: Las colocaciones brutas están sujetas a
riesgos relacionados con cambios en las tasas de interés. Por ejemplo, si las
tasas aumentan, los costos de endeudamiento para los prestatarios también
pueden aumentar, lo que podría aumentar el riesgo de incumplimiento.

Los préstamos morosos, la volatilidad económica y la sobreexposición a

sectores específicos son algunos de los riesgos relacionados con las
colocaciones brutas en el sistema financiero peruano.
Colocaciones del sistema financiero _ banco central de reserva del Perú
(BCRP)

Las colocaciones del sistema financiero vienen reduciendo su velocidad de

crecimiento, debido al ritmo de amortizaciones que vienen efectuando las

empresas beneficiarias del Programa Reactiva.

 Colocaciones totales y cartera morosa
Las colocaciones totales: Las colocaciones totales representan el monto total
de préstamos y créditos otorgados por una institución financiera en un período
dado. Son una medida clave para evaluar la actividad crediticia y la salud
financiera de la entidad.

Carteras morosas: Las carteras morosas son aquellos préstamos y créditos

que se encuentran en situación de incumplimiento de pago. Este es un
problema grave para las instituciones financieras, ya que puede afectar su
solvencia y rentabilidad.

"Razones para el incumplimiento de pago “

Existen diversas razones por las cuales los deudores pueden dejar de cumplir
con sus pagos, desde dificultades financieras personales hasta cambios en la
situación económica del país. Es fundamental comprender estas razones para
poder implementar estrategias efectivas de recuperación de créditos.

Impacto de las carteras morosas en las instituciones financieras

Las carteras morosas, que se refieren a los préstamos que los prestatarios no
han pagado según lo acordado, tienen varios impactos significativos en las
instituciones financieras. Algunos de estos impactos incluyen:

Pérdida de Ingresos:
Las carteras morosas resultan en la pérdida de ingresos para las instituciones
financieras, ya que los intereses y las cuotas asociadas con los préstamos
impagos no se recuperan. Esto puede afectar directamente la rentabilidad de la
institución.

Presión sobre la Rentabilidad:

La presencia de carteras morosas ejerce presión sobre la rentabilidad de las
instituciones financieras, ya que las pérdidas no esperadas reducen los
beneficios netos y el capital disponible.
Estrategias para reducir la cartera morosa
_ Analisis de riesgo crediticio: Realizar una evaluación exhaustiva de la
capacidad crediticia de los clientes antes de otorgar préstamos.

_ Seguimiento y recordatorio de pagos: Implementar un sistema de seguimiento

activo y recordatorios automáticos de pagos a los deudores.

_ Negociacion y reestructuracion de deudas: Buscar acuerdos de pago

alternativos y reestructuraciones de deudas para recuperar parte del monto
adeudado.

Importancia de la gestion eficiente de las colocaciones y carteras morosas

La gestión eficiente de colocaciones y carteras morosas es esencial para la
estabilidad y éxito de las instituciones financieras. Asegura ingresos
constantes, preserva el capital, mantiene una reputación positiva, facilita el
acceso al financiamiento y minimiza riesgos. Durante ciclos económicos
adversos, la capacidad de gestionar riesgos crediticios marca la diferencia. La
eficiencia operativa se mejora al reducir la carga asociada con la recuperación
de préstamos impagos. Cumplir con regulaciones esencial para evitar
sanciones y mantener la licencia para operar.

Procesos de recuperacion de credito

1- Analisis de la situacion financiera del deudor: evaluar la capacidad del
deudor para realizar pagos y determinar la estrategia de recuperacion
adecuada.

2- Contacto y negociacion: establecer comunicación con el deudor y buscar

acuerdos de pago o alternativas de recuperacion.

3- Acciones legales y recuperacion: en caso de no obtener resultados

positivos, se pueden tomar acciones legales y utilizar herramientas de
recuperacion como embargos o subastas.
Colocaciones totales y cartera morosa _ banco central de reserva del peru
(BCRP)
Los créditos reprogramados continuaron reduciéndose de manera generalizada
en todos los segmentos de crédito de todas las entidades del sistema
financiero. Ello está en línea con la gradual recuperación económica y de la
capacidad de pago de los deudores de diversos sectores económicos.

Desde el inicio de la crisis sanitaria, la SBS facilitó que las entidades

financieras reprogramen los créditos de sus clientes que han visto
comprometida su capacidad de pago por efecto del confinamiento social. Las
reprogramaciones incluyeron periodos de gracia, reducción de cuotas,
extensión del plazo del crédito, las que han involucrado, dependiendo de la
entidad financiera y la situación de los deudores, reducción de intereses y
exoneración de penalidades y/o comisiones, entre otras facilidades.
Los créditos otorgados a través del Programa Reactiva presentan un menor
ratio

de morosidad que el resto de créditos del sistema financiero4 (2,7% versus

4,4%,

respectivamente).