EXAMEN PASADO 1ER 2DO

1.Los ingresos de un banco se dan principalmente por el nivel de captaciones que tiene, cuanto
mayor el volumen mejor para la entidad

Verdadero

Falso

2.El banco pyme de la comunidad sólo podrá otorgar créditos a empresas grandes hasta un límite
máximo del 40% de su cartera de créditos

verdadero

falso

3.el estado en ejercicio de sus competencias privativas sobre el sistema financiero atribuidas por la
constitución política del Estado es el rector del sistema financiero nacional a través de instancias
del órgano judicial del nivel central del Estado definirá y ejecutara políticas financieras destinadas
a orientar y promover el fraccionamiento del sistema financiero en apoyo principalmente, a las
actividades productivas del país y al crecimiento de la economía nacional con equidad social
fomentar el ahorro y adecuada canalización hacia la inversión productiva

verdadero

Falso

4.El objeto del Consejo de estabilidad financiera – CEF es: 1. como órgano rector Define proponer
y ejecutar políticas financieras destinadas a orientar y promover el funcionamiento del sistema
financiero en apoyo principalmente a las actividades productivas del país y el crecimiento de la
economía nacional con equidad social fomentar el ahorro y adecuada canalización hacia la
inversión productiva promover la inclusión financiera y preservar la estabilidad del sistema
financiero 2. como órgano consultivo coordinar acciones interinstitucionales y emitir
recomendaciones sobre la aplicación de políticas de Marco regulación prudencial orientadas a
identificar controlar y mitigar situaciones de riesgo sistemático del sistema financiero e impacto en
la economía nacional

verdadero

falso

5.Las IFD tienen como finalidad prestar servicios financieros con un enfoque integral que incluye
afectación social buscando incidir favorablemente en el progreso económico y social de personas y
organizaciones, así como contribuir al desarrollo sostenible del Pequeño productor agropecuario,
piscícola, forestal maderable y no maderable y de la micro y pequeña empresa principalmente del
área rural y periurbana

verdadero

falso
6. La ley 393 tiene por objeto regular actividades de intermediación financiera y la prestación de
los servicios financieros así como la organización y financiamiento de las entidades financieras y
prestadoras de servicios financieros; la protección del consumidor financiero; y la participación del
estado como rector del sistema financiero, velando por la universalidad de los servicios financieros
y orientando a su funcionamiento en apoyo de las políticas del desarrollo económico y social del
país

verdadero

falso

7-. (Uno de los requisitos mínimos para la obtención de la licencia de funcionamiento de la CAC)

a-. mantener un coeficiente de adecuación patrimonial equivalente al 10% o mayor respecto a sus
activos ponderados por riesgo;

8-. La supervisión se realiza a través de varios controles:

b. – ANALISIS DE GABINETE, en la ASFI VISITAS AL CAMPO, en la entidad.

9. -Para el logro de sus objetivos el consejo de estabilidad financiera - CEF una de sus atribuciones
es:

proponer a las autoridades del sistema de supervisión y al presidente del BCB emitir normas y
medidas para el desarrollo e integración del sistema financiero nacional a través de políticas
vigentes en el medio

Verdadero

Falso

10.-ASFI es la institución encargada de ejercer las funciones de regulación supervisión y control de

las entidades financieras, con base en las disposiciones de la presente ley.

Verdadero

Falso

11.-Una recomendación del comité de Basilea es:

a) este capital debe ser suficiente para hacer frente a los riesgos de crédito, Mercado y tipo de
cambio

12.- Son objetivos de la regulación y supervisión financiera respecto de los servicios financieros de
manera indicativa y no limitativa, los siguientes:

a) proteger los ahorros colocados en las entidades de intermediación financiera autorizadas,

fortaleciendo la confianza del público en el sistema financiero boliviano.

b) promover el acceso universal a los servicios financieros.

c) asegurar las entidades financieras proporcionen medios transaccionales financieros eficientes y
seguros que faciliten la actividad económica y satisfagan las necesidades financieras del
consumidor financiero.

d) controlar el cumplimiento de las políticas y metas de financiamiento establecidas por el órgano

ejecutivo del nivel central del Estado.

e) proteger al consumidor financiero e investigar denuncias en el ámbito de su competencia

F) controlar el financiamiento destinado a satisfacer las necesidades de vivienda de las personas

principales la vivienda de interés social para la población de menos ingresos.

g) promover una mayor transparencia de información en el sistema financiero como un

mecanismo que permite a los consumidores financieros de las entidades supervisadas acceder a
mejor información sobre tasas de interés comisiones gastos y demás condiciones de contratación
de servicios financieros que conlleve a su vez a una mejor toma de decisiones sobre una base más
informada a que

h) asegurar la prestación de servicios financieros con atención de calidad

i)preservar la estabilidad solvencia eficiencia del sistema financiero

Verdadero

falso

13.-Qué estudian las inversiones

seleccione una

a) Estudia cómo hacer y administrar una inversión en activos financieros y, en particular qué
hacer con un excedente de dinero cuando se desea invertirlo en el mercado Financiero. En
esta área se habla de dos personas o entidades: aquellas que son dueñas de los
excedentes, y aquellas que buscan o sugieren dónde invertir dichos sobrantes y reciben el
nombre de corredores promotores y analista de inversiones.

14.- ¿Sobre los criterios de riesgo de Basilea establece?

a) cada uno de estos riesgos se medía con unos criterios aproximados y sencillos. El principal
de riesgo era el riesgo de crédito, y se calculaba agrupando las exposiciones de riesgo en 5
categorías según la contraparte y asignándole una ponderación diferente a cada categoría
(0%, 10%, 20%,50%, 100%) la suma de los riesgos ponderados formaba los activos de
riesgo
b) cada uno de estos riesgos se media con unos criterios aproximados y sencillos. El principal
riesgo era el riesgo de crédito y se calculaba agrupando las exposiciones de riesgo en 5
categorías según la contraparte y asignándole una ponderación diferente a cada categoría
(0%,15%,30%,50%,100%), la suma de los riesgos ponderados formaba los activos de
riesgo.

15.Cuando hablamos de finanzas nos referimos

cuando hablamos de finanzas nos referimos a una rama de la economía que se encarga de
estudiar el movimiento del dinero este movimiento se puede dar entre personas empresas o el
mismo estado.

16-. el objetivo de una banca PYME es:

a) (Objetivo) los bancos PYME tienen como objetivo la prestación de servicios financieros
especializados en el sector de las pequeñas y medianas empresas sin restricción para la
prestación de los mismos también a empresas
b) (Objetivo) los bancos PYME tienen como objetivo la prestación de servicios financieros
focalizados en el sector de las pequeñas y medianas empresas con restricción para la
prestación de los mismos también a la microempresa
c) ninguna de las anteriores

17.- cuánto Debería ser el nivel del promedio de pago en DPFs actualmente el promedio de pagos
en cajas de ahorros en Banco Fassil llega a 2.05% los directivos han establecido que, debido a la
pandemia, el spread debe ser por lo menos 8,5% considere que en la actualidad la tasa activa
promedio sólo llega 12,5% sólo escribe el valor numeral, sin el símbolo de porcentaje si es decimal
separe con un punto. Sin espacios.

5.95

18.-las normas que emiten ASFI

a) -Evitar que las entidades financieras incluyan en riesgos excesivos que pongan en peligro los
ahorros del público.

-proteger los derechos de los consumidores financieros y promover la prestación de servicios de

óptima calidad por parte de las entidades financieras

19.- Qué es La regulación financiera

a-. La regulación financiera es una forma de regulación (normativización) o supervisión que

somete a las instituciones financieras a determinados requisitos, restricciones y directrices, con el
objetivo de mantener la integridad del sistema financiero.

20.- vivienda de interés social se entenderá por vivienda de interés social aquella única vivienda
sin fines comerciales destinada a los hogares de menores ingresos cuyo valor comercial o el costo
final de su construcción incluido el valor del terreno no supere las UFV de 400,000 cuando se trate
de departamento, de UFV 460000 para casas.

falso

verdadero

21.- las multas a directores de EIF, no podrán exceder a 7 o 5 veces el monto de su dieta

Verdadero

Falso

22.- cuando hablamos de finanzas podemos dividirlas en tres grandes áreas Si hay dos
iguales
pones el
inciso a
a-. inversiones, instituciones y mercados financieros, finanzas corporativas o administración
financiera de las empresas.

23.- las instituciones financieras son empresas que se especializan en:

a) la venta compra y creación de títulos de crédito, que son activos financieros para los
inversionistas y pasivos para las empresas que toman los recursos para financiarse

24.- el movimiento del dinero se genera

a-.por transacciones comerciales e intercambio de productos y servicios en los cuales también se

involucran las fuerzas de oferta y demanda de Mercado.

25.- los bancos múltiples requieren al formarse

a) -
b) -
c) ninguna de las anteriores

26.- todas las instituciones en Bolivia pueden hacer intermediación financiera?

Verdadero

Falso

27.- el banco de desarrollo productivo, tiene como objetivo el realizar actividades de primer piso
de fomento y promoción de desarrollo del sector productivo, así como de los sectores de comercio
y servicios complementarios a la actividad productiva de Bolivia

verdadero

falso

28.- EIF es:

a) Es la denominación que reciben las instituciones financieras autorizadas por la autoridad

de supervisión del sistema financiero ASFI para realizar operaciones de captación de
ahorros y colocación de créditos.

29.- El Banco Bisa S.A. tiene un ingreso financiero por tasa activa promedio del 15.6% vale decir
considerando todos los tipos de crédito que manejan las captaciones con el público en cajas de
ahorro generan un porcentaje del 2.5% los depósitos a plazo fijo el 3.7%. En estas condiciones cuál
es el spread que tiene el banco

12.5%

30.- Cuando alguien tiene excedentes puede dar un préstamo para así generar ingresos por tasa
activa

Falso

31.- la licencia de funcionamiento debe mencionar la razón social del titular

Verdadero

32. Es importante mencionar que la ASFI, puede hacer su labor:

a) -La EMISION DE NORMAS para regular las actividades de intermediación financiera de

valores y seguros.

-La SUPERVISION del cumplimiento de dichas normas por parte de las entidades financieras que se
encuentran Bajo su ámbito de control.

33. Basilea recomienda.

el acuerdo establecido que el capital mínimo de la entidad bancaria debía ser el 8% del total de los
activos de riesgo crédito mercado y tipo de cambio sumados en Bolivia este porcentaje es el 10%

34 la administración financiera de las empresas estudia tres aspectos;

a) 1)inversión en activos reales, (inmuebles, equipo, inventarios, etcétera), la inversión en

activos financieros (cuentas y documentos por cobrar) y las inversiones de excedentes
temporales de efectivo. 2) la obtención de los fondos necesarios para las inversiones En
activos y 3) las decisiones relacionadas con una inversión de las utilidades y reparto de
dividendos

35. Son atribuciones de la autoridad de supervisión del sistema financiero – ASFI, las siguientes:

• garantizar y defender los derechos y obligaciones del consumidor financiero.

• normal ejecutar y supervisar el sistema de control interno de toda actividad de

intermediación financiera y de servicios financieros complementarios incluido el Banco
Central de Bolivia - BCB.

• supervisar la aplicación de las tasas de interés de las cajas de ofrecidos por las entidades
financieras y el cumplimiento de régimen de tasas de interés y niveles de cartera
establecidos por el órgano ejecutivo.

• ejercer supervisión consolidada de grupos financieros en general.

• instruir a las entidades financieras la Constitución optativa de previsiones de incrementos

de capital pagado para cubrir futuras pérdidas no identificadas por riesgo de crédito de
Mercado operativo y demás riesgos existentes o cuando exista un riesgo de que el
coeficiente de adecuación patrimonial caiga por debajo del límite establecido

verdadero

falso

36. - ¿para construir un banco múltiple se requiere?

Para el efecto debe demostrar documentalmente que cuentan con un capital primario mínimo
equivalente a UFV 30. Millones.
37. - ¿para construir un banco PYME se requiere?

Para su constitución deberá contar con un capital mínimo equivalente a UFV 18 millones dicho
capital deberá ser demostrado documentalmente ante ASFI.

38. - ¿para constituir una cooperativa de ahorro y crédito se requiere?

Para su constitución con un capital mínimo equivalente a UFV 600mil.

39. - ¿para constituir unan institución de vivienda se requiere?

Para su constitución con un capital mínimo equivalente a UFV 2 millones

40. - ¿para constituir unan institución financiera de desarrollo se requiere?

Para su constitución con un capital mínimo equivalente a UFV 1 millón y medio de UFV

41. - ¿para constituir unan entidad financiera comunal se requiere?

Para su constitución con un capital mínimo equivalente a UFV 500mil.

42. - ¿para constituir unan entidad financiera comunal se requiere?

Para su constitución con un capital mínimo equivalente a UFV 500mil.

43. - ¿la licencia de funcionamiento debe mencionar el nombre del representante legal de la
entidad?

Falso

44. - ¿Qué es el crédito?

Es el activo más importante de la institución

45 - ¿Qué es riesgo de crédito?

Es la posibilidad de que el crédito otorgado por la institución financiera no sea devuelto

46. - ¿Qué es el fondo de crédito?

Es la manera en que las instituciones consiguen los fondos o recursos económicos para colocarlos
en la cartera.

47. - ¿responsabilidad de las EIF con los accionistas?

-disminuir riesgo

-garantizar sostenibilidad

-rentabilidad y crecimiento

48-. La autoridad de autoridad de supervisión del sistema financiero – ASFI, es la institución

encargada de ejercer las funciones de regulación, supervisión y control de las entidades
financieras, con base en las disposiciones de la presente ley

Verdadero
Falso

49-. El objetivo de un banco pyme es:

(objetivo) los bancos PYME tienen como objetivo la prestación de servicios financieros
especializados en el sector de las pequeñas y medianas empresas, sin restricción para la prestación
de los mismos también a microempresas.

50-. otra recomendación del comité de Basilea es:

El acuerdo establecía que el capital mínimo de la entidad bancaria debía ser el 8% del total de los
activos de riesgo (crédito, mercado y tipo de cambio sumados). En Bolivia este porcentaje es el
10%

1-. categorías de calificación por tipos de crédito los prestatarios deben ser calificados en las
siguientes categorías de menor a mayor riesgo según el tipo de crédito pag 71 de riesgo de crédito

Falso

Verdadero

2-. requisito para la otorgación de microcrédito bajo la tecnología de banca comunal para la
otorgación de microcrédito bajo la tecnología de banca comunal la entidad supervisada debe
cumplir como mínimo con los siguientes requisitos:

a) contar con personal especializado y capacitado para la gestión de microcréditos otorgados bajo
la tecnología de banca comunal,

b) contar con instrumentos que le permitan medir el desempeño socioeconómico,

c) contar con políticas para la conformación de banca comunal

d) implementar mecanismos de identificación medición control monitoreo mitigación y

divulgación del riesgo de mercado tanto para créditos externos como para créditos internos
mecanismos que deben considerar al menos la estimación de los factores de riesgo inherentes a la
actividad de los asociados a la banca comunal y la consulta a la central de información crediticia
CIC de ASFI y al buró de información

e) incorporar en sus sistemas procedimientos para el registro seguimiento y control de los créditos
internos de manera individual pag 24 de colocaciones y servicios

falso

verdadero

3-. crédito para capital de operaciones. es el crédito obtenido por el deudor destinado a cubrir
necesidades de financiamiento para el pago por concepto de insumos materia prima mano de
obra y otros necesarios para ejecutar sus operaciones es característica que el financiamiento con
este propósito sea de mediano plazo. Pag 67 de riesgo de crédito

Falso

Verdadero
4-. artículo 1° definición de tipos de créditos: sin perjuicio de que las EIFs definan subcategorías
más detalladas, para efectos de información las EIFs deberán enmarcar a sus clientes con los
siguientes tipos:

1. créditos individuales
2. créditos masivos
3. créditos a grupos empresariales
4. créditos agropecuarios

falso

verdadero

5-. crédito contingente incluye el monto de las finanzas avales cartas de crédito y otras garantías
emitidas por la EIF a favor de terceras personas por cuenta del prestatario pag 66 de riesgo de
crédito

Falso

Verdadero

6-. el crédito de vivienda sin garantía hipotecaria no podrá exceder el equivalente de 60000 y 48
meses de plazo pag 59 de colocaciones y servicios

Falso

Verdadero

7-. riesgo de crédito probabilidad de que un deudor incumpla en cualquier el capital y no así los
intereses con el repago de sus obligaciones con la EIF de modo tal que se genere una disminución
en el valor notarial del contrato pag 3 de riesgo de crédito

Falso

Verdadero

8-. categorías c corresponde aquellos prestatarios que presenta un flujo de caja operacionales
positivos suficiente para el pago de intereses, pero insuficiente para el pago de capital de acuerdo
con los términos pactados las variaciones del flujo de caja derivan de dificultades en la actividad
económica del prestatario atribuibles al entorno económico factores internos de su actividad o
inapropiada estructura de sus obligaciones financieras pag 73 de riesgo de crédito

Falso verdadero

9-. prohibiciones las EIF no pueden:

desembolso en efectivo a través de la cuenta caja ningún crédito igual o superior al equivalente en
moneda nacional 140000 bolivianos o su equivalente en otras monedas

falso

verdadero
10-. las sanciones judiciales deben ser iniciadas a más tardar a los 91 días de la fecha en que entro
en mora un prestatario, a menos que se cuente con una autorización para su postergación por un
plazo máximo de 30 días adicionales, emitida por el nivel competente superior al que aprobó al
crédito pag 87 riesgo de crédito

Falso

Verdadero

11-. el crédito hipotecario de interés social se limita al financiamiento de una única vivienda sin
fines comerciales, cuyo valor comercial o el costo final para su construcción incluido el valor del
terreno, no supere UFV 400000 cuando se trate de departamento y de UFV 460000 para casas pag
71 riesgo de crédito

Falso

Verdadero

12-. crédito de consumo a persona dependiente- es todo crédito de consumo concebido a una
persona natural pag 71 de riesgo de crédito

Falso

Verdadero

13-. reprogramación: es el acuerdo convenio o contrato en virtud al cual se modifica las principales
condiciones del crédito por deterioro en capacidad de pago del deudor, ya sea estableciendo un
monto diferente o nuevo plan de pago por el saldo de crédito. la reprogramación debe estar
instrumentada mediante un nuevo contrato o una adenda al contrato original
independientemente de que se cuente o no amparado bajo una línea de crédito pag 14 riesgo de
crédito

Falso

Verdadero

14-. crédito contingente: incluye valores finanzas avales cartas de crédito y otras garantías
emitidas por las entidades de intermediación financiera a favor de las terceras personas por
cuenta de los prestatarios pag 66 de riesgo de crédito

Falso

Verdadero

15-. a fin de verificar la no propiedad de un bien inmueble previo a la otorgación de crédito de

vivienda de interés social ya sea hipotecario o sin garantía hipotecaria el deudor debe presentar el
certificado nacional de no propiedad emitido por la alcaldía municipal pag 74 colocaciones y
servicios

Falso

Verdadero
16-. crédito de consumo debidamente garantizado a persona dependiente, que se encuentre
comprendido en una de las siguientes características

a) el crédito sea concebido con garantía real, sean hipotecarias o prendarias sujetas a registro,
cuyo valor de mercado cubra el 115% del monto total del crédito y sus rendimientos, posibilitando
a la entidad prestamista una fuente alternativa de pago. así mismo, se cumple las siguientes
condiciones mínimas

1) que la garantía mantenga una relación de 1.5 a 1 a uno respecto al monto de crédito

2) que el plazo de estas operaciones no exceda los 60 meses

3) que se haya cumplido satisfactoriamente los análisis establecidos en los numerales 5 y 6 del
inciso siguiente pag 13 de colocaciones y servicios

Falso

Verdadero

17-. tipos de crédito: para la evaluación y calificación de la cartera los créditos se clasifican e n los
tipos siguientes: crédito de vivienda, crédito empresarial, crédito pyme y microcrédito pag 69 de
riesgo de crédito por qué está incompleto

Falso

Verdadero

18-. previsiones especificas: como resultado de evaluación y calificación de cartera según las
pautas previamente establecidas las EIF deben constituir previsiones específicas diferenciadas por
moneda sobre el saldo de crédito directo y contingente de sus prestatarios pag 76 de riesgo de
crédito

Falso

Verdadero

19-. crédito de vivienda: todo crédito otorgado a personas naturales destinado para: adquisición
de terreno para construcción de vivienda, compra de vivienda individual o en propiedad
horizontal, construcción de edificio comercial o refacción remodelación ampliación, mejoramiento
de vivienda individual o en propiedad horizontal según corresponda pag 69 de riesgo de crédito

Falso

Verdadero

20-.la cartera de crédito es el activo más importante de la EIF, debido a que corresponde a la
principal fuente generadora de ingresos, por lo que las operaciones de crédito deben sustentarse
adecuadamente en análisis subjetivos de riesgo y realizarse de acuerdo a estrategia, políticas y
procedimientos, establecidos por cada EIF debidamente aprobadas por el directorio u órgano
equivalente y ajustarse en lo dispuesto a la ley pag 63 de riesgo de crédito

Falso
Verdadero
 PREGUNTAS DEL TRABAJO GRUPAL

1-. Cuando hablamos de finanzas

Se encarga de estudiar el movimiento del dinero entre personas, empresas o el mismo estado.

2-. El movimiento del dinero se genera:

Por transacciones comerciales e intercambio de productos y servicios, oferta y demanda de

mercado

3-. Cuando hablamos de finanzas podemos dividirlas en tres grandes áreas:

• Inversiones
• Instituciones y mercados financieros
• Finanzas corporativas o administración financiera de las empresas.

4-. Las inversiones

Estudia cómo hacer y administrar una inversión en activos financieros y, en particular que hacer
con un excedente de dinero cuando se desea invertirlo en el mercado financiero

5-. Las instituciones financieras son empresas que se especializan en:

La venta, compra y creación de títulos de crédito, que son activos financieros para los
inversionistas y pasivos para las empresas que toman los recursos para financiarse.

6-. La administración financiera de las empresas estudia tres aspectos:

1.-La inversión en activos reales (inmuebles, equipo, inventarios, etcétera); la inversión en activos
financieros (cuentas y documentos por cobrar) y las inversiones de excedentes temporales de
efectivo;

2.-La obtención de los fondos necesarios para las inversiones en activos y

3.-Las decisiones relacionadas con la reinversión de las utilidades y el reparto de dividendos.

7-.EIF es:

Es la denominación que reciben las instituciones financieras autorizadas por la Autoridad de

Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), para realizar operaciones de captación de ahorros y
colocación de créditos.

8-. ¿Qué es la regulación financiera?

La regulación financiera es una forma de regulación (normativización) o supervisión que somete a

las instituciones financieras a determinados requisitos, restricciones y directrices, con el objetivo
de mantener la integridad del sistema financiero

9-. Una recomendación del comité de Basilea es:

Este capital debe ser suficiente para hacer frente a los riesgos de crédito, mercado y tipo de
cambio.
10-. Otra recomendación del comité de Basilea es:

El acuerdo establecía que el capital mínimo de la entidad bancaria debía ser el 8% del total de los
activos de riesgo (crédito, mercado y tipo de cambio sumados). En Bolivia este porcentaje es el
10%

11-. Otra recomendación del comité de Basilea es:

Cada uno de estos riesgos se medía con unos criterios aproximados y sencillos. El principal riesgo
era el riesgo de crédito, y se calculaba agrupando las exposiciones de riesgo en 5 categorías según
la contraparte y asignándole una «ponderación» diferente a cada categoría (0%, 10%, 20%, 50%,
100%), la suma de los riesgos ponderados formaba los activos de riesgo

12.- La ASFI, realiza su trabajo a través:

• La EMISIÓN DE NORMAS para regular las actividades de intermediación financiera, de

valores y seguros.
• La SUPERVISIÓN del cumplimiento de dichas normas por parte de las entidades financieras
que se encuentran bajo su ámbito de control.

13.- Que carácter tienen las normas que emite ASFI?

• Evitar que las entidades financieras incurran en riesgos excesivos que pongan en peligro
los ahorros del público.
• Proteger los derechos de los consumidores financieros y promover la prestación de
servicios de óptima calidad por parte de las entidades financieras.

14.- ASFI realiza el proceso de supervisión a través de dos tipos de control:

• ANÁLISIS DE GABINETE, en la ASFI

• VISITAS DE CAMPO, en la entidad

15.- Para constituir un Banco Múltiple se requiere:

Para el efecto deben demostrar documentalmente que cuentan con el capital primario mínimo
equivalente a UFV30.000.000,00 (Treinta Millones de Unidades de Fomento a la Vivienda).

16.- El objetivo de un Banco PYME es:

(Objetivo) Los Bancos PYME tienen como objetivo la prestación de servicios financieros
especializados en el sector de las pequeñas y medianas empresas, sin restricción para la prestación
de los mismos también a la microempresa.

17.- (Uno de los requisitos mínimos para la obtención de la Licencia de Funcionamiento de la CAC)

Mantener un Coeficiente de Adecuación Patrimonial equivalente al 10% o mayor respecto a sus

activos ponderados por riesgo;
18.- Que es y cuáles son los requisitos para la constitución, capital y exigencias formales de:

• BANCOS MULTIPLES

Es un capital mínimo de UFV 30 000 000 (treinta millones de unidades de fomento a la vivienda)

• BANCOS PYMES

Es un capital mínimo de UFV 18 000 000 (dieciocho millones de unidades de fomento a la vivienda)

• COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO

Es un capital mínimo si es una CAC abierta son UFV 600 000 y para una CAC societaria son UFV
300 000

• INSTITUCIONES FINANCIERAS DE DESARROLLO

Es un capital mínimo de UFV 1 500 000 (un millón quinientas mil unidades de fomento a la
vivienda)

• BANCOS DE DESARROLLO PRODUCTIVO

Es un capital mínimo de UFV 30 000 000 (treinta millones de unidades de fomento a la vivienda)

• ENTIDADES FINANCIERAS DE VIVIENDA

Es un capital mínimo de UFV 2 000 000

ENTIDADES FINANCIERAS COMUNALES

Es un capital mínimo de UFV 500 000

19.- Describe los derechos del consumidor financiero

Artículo 74. (DERECHOS DEL CONSUMIDOR FINANCIERO). I. Los consumidores financieros gozan de
los siguientes derechos:

a) Al acceso a los servicios financieros con trato equitativo, sin discriminación por razones de edad,
género, raza, religión o identidad cultural.

b) A recibir servicios financieros en condiciones de calidad, cuantía, oportunidad y disponibilidad

adecuadas a sus intereses económicos.

c) A recibir información fidedigna, amplia, íntegra, clara, comprensible, oportuna y accesible de las
entidades financieras, sobre las características y condiciones de los productos y servicios
financieros que ofrecen.

d) A recibir buena atención y trato digno de parte de las entidades financieras, debiendo éstas
actuar en todo momento con la debida diligencia.

e) Al acceso a medios o canales de reclamo eficientes, si los productos y servicios financieros

recibidos no se ajustan a lo dispuesto en los numerales precedentes.

f) A la confidencialidad, con las excepciones establecidas por Ley.

g) A efectuar consultas, peticiones y solicitudes.

h) Otros derechos reconocidos por disposiciones legales y reglamentarias.

II. La normativa emitida por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero - ASFI establecerá
reglas para que las entidades financieras, aseguren a los consumidores financieros el ejercicio
pleno de sus derechos.

20.- De acuerdo a la ley 393 la licencia de funcionamiento debe mencionar el nombre del
representante legal de la entidad. Falso o verdadero

FALSO

21.- Que entiendes de los siguientes artículos de la ley 393

Artículo 1. (OBJETO). La presente Ley tiene por objeto regular las actividades de intermediación
financiera y la prestación de los servicios financieros, así como la organización y funcionamiento
de las entidades financieras y prestadoras de servicios financieros

Artículo 4. (FUNCIÓN SOCIAL DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS). I. Los servicios financieros deben
cumplir la función social de contribuir al logro de los objetivos de desarrollo integral para el vivir
bien, eliminar la pobreza y la exclusión social y económica de la población.

Artículo 7. (RECTOR DEL SISTEMA FINANCIERO). El Estado en ejercicio de sus competencias

privativas sobre el sistema financiero, atribuidas por la Constitución Política del Estado, es el rector
del sistema financiero que, a través de instancias del Órgano Ejecutivo del nivel central del Estado,
definirá y ejecutará políticas financieras destinadas a orientar y promover el funcionamiento del
sistema financiero en apoyo principalmente, a las actividades productivas del país y al crecimiento
de la economía nacional con equidad social; fomentará el ahorro y su adecuada canalización hacia
la inversión productiva; promoverá la inclusión financiera y preservará la estabilidad del sistema
financiero.

Artículo 10. (OBJETO). El objeto del Consejo de Estabilidad Financiera - CEF es:

I. Como órgano rector, definir, proponer y ejecutar políticas financieras destinadas a orientar y
promover el funcionamiento del sistema financiero en apoyo principalmente, a las actividades
productivas del país y al crecimiento de la economía nacional con equidad social

II. Como órgano consultivo, coordinar acciones interinstitucionales y emitir recomendaciones

sobre la aplicación de políticas de macro regulación prudencial orientadas a identificar, controlar y
mitigar situaciones de riesgo sistémico del sector financiero e impacto en la economía nacional.

Artículo 28. (ÁMBITO DE CONTROL). La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero - ASFI
efectuará las funciones de control y supervisión a las actividades de las entidades financieras con
arreglo a la presente Ley y sus normas reglamentarias.

Artículo 29. (REQUERIMIENTO DE INFORMACIÓN). I. La Autoridad de Supervisión del Sistema

Financiero - ASFI requerirá de cada entidad bajo su ámbito de competencia el o los documentos,
reportes u otros necesarios, en el marco de sus atribuciones
Artículo 30. (ALCANCE DE LA FACULTAD DE SUPERVISIÓN). I. La facultad de la Autoridad de
Supervisión del Sistema Financiero - ASFI para fiscalizar y supervisar a las entidades financieras,
comprende a cualquier oficina o dependencia de éstas, en el país o en el extranjero, e inclusive las
sociedades vinculadas patrimonialmente.

Artículo 31. (FACULTADES EN TAREAS DE SUPERVISIÓN). I. La Directora Ejecutiva o el Director

Ejecutivo y los funcionarios de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero - ASFI que
realicen inspecciones, controles o cualquier acto de supervisión en una entidad financiera,
sometida a supervisión, tendrán las siguientes facultades:

a) Recabar de la entidad financiera cuanta información sea necesaria para cumplir el fin de la
supervisión.

b) Exigir la declaración jurada de miembros del directorio, consejeros de administración y

vigilancia, síndicos, inspectores de vigilancia, fiscalizadores internos, auditores internos,
funcionarios y cualquier otra persona relacionada a la entidad financiera.

c) Citar y requerir la presencia de personas relacionadas al ámbito de su competencia, a presentar

su declaración.

d) Requerir documentación, reporte o cualquier documento, sea original o copia en medio físico,
electrónico u otro.

Artículo 35. (SUPERVISIÓN BASADA EN RIESGOS). La Autoridad de Supervisión del Sistema

Financiero - ASFI aplicará la supervisión basada en riesgos, para verificar la existencia y
funcionamiento de sistemas formalizados de gestión integral de riesgos en las entidades
financieras.

Artículo 52. (DE LA RESPONSABILIDAD SOLIDARIA). El director, consejero de administración o de

vigilancia, síndico, inspector de vigilancia, fiscalizador interno, auditor interno, administrador,
gerente, apoderado general o empleado de una entidad financiera que con conocimiento ejecute
o permita que se realicen operaciones prohibidas o no autorizadas por esta Ley, que realicen
operaciones restringidas o con prohibición temporal o definitiva por la Autoridad de Supervisión
del Sistema Financiero - ASFI o que infrinjan las disposiciones especiales que regulan a las
entidades financieras, serán solidariamente responsables frente a la entidad, conforme lo señalan
los Artículos 321, 322, 323 y 327 del Código de Comercio, sin perjuicio que la Autoridad de
Supervisión del Sistema Financiero - ASFI eleve obrados al Ministerio Público para que promueva
la acción penal conforme a lo previsto en el Artículo 225 de la Constitución Política del Estado.

Artículo 59. (RÉGIMEN DE CONTROL DE TASAS DE INTERÉS). I. Las tasas de interés activas serán
reguladas por el Órgano Ejecutivo del nivel central del Estado mediante Decreto Supremo,
estableciendo para los financiamientos destinados al sector productivo y vivienda de interés social
límites máximos dentro de los cuales las entidades financieras podrán pactar con sus clientes en el
marco de lo establecido en la presente Ley.
Artículo 60. (RÉGIMEN DE COMISIONES). La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero - ASFI
establecerá las comisiones y los niveles máximos de comisiones, tarifas y otros cargos que las
entidades financieras podrán cobrar a los consumidores financieros por las operaciones y servicios
prestados; pudiendo inclusive incluir la gratuidad de algunas operaciones y servicios con fines
sociales.

Artículo 63. (TASA DE INTERÉS ANUAL EFECTIVA). I. La tasa de interés anual efectiva incluirá todos
los cobros, recargos o comisiones adicionales por cualquier concepto o cualquier otra acción que
resulte en ganancias o réditos para la entidad financiera.

Artículo 66. (NIVELES DE CARTERA DE CRÉDITOS). I. El Estado, mediante Decreto Supremo, definirá
niveles mínimos de cartera que las entidades de intermediación financiera estarán obligadas a
cumplir, con el objeto de priorizar la atención a sectores de la economía en el marco de la política
de gobierno.

Artículo 73. (DEFENSORÍA DEL CONSUMIDOR FINANCIERO). I. La Autoridad de Supervisión del

Sistema Financiero - ASFI establecerá en su estructura organizacional una unidad especializada de
Defensoría del Consumidor Financiero, con dependencia funcional directa de la directora ejecutiva
o director ejecutivo de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero - ASFI.

Artículo 74. (DERECHOS DEL CONSUMIDOR FINANCIERO). I. Los consumidores financieros gozan de
los siguientes derechos:

a) Al acceso a los servicios financieros con trato equitativo, sin discriminación por razones de edad,
género, raza, religión o identidad cultural.

b) A recibir servicios financieros en condiciones de calidad, cuantía, oportunidad y disponibilidad

adecuadas a sus intereses económicos.

c) A recibir información fidedigna, amplia, íntegra, clara, comprensible, oportuna y accesible de las
entidades financieras, sobre las características y condiciones de los productos y servicios
financieros que ofrecen.

d) A recibir buena atención y trato digno de parte de las entidades financieras, debiendo éstas
actuar en todo momento con la debida diligencia.

e) Al acceso a medios o canales de reclamo eficientes, si los productos y servicios financieros

recibidos no se ajustan a lo dispuesto en los numerales precedentes.

f) A la confidencialidad, con las excepciones establecidas por Ley.

g) A efectuar consultas, peticiones y solicitudes.

h) Otros derechos reconocidos por disposiciones legales y reglamentarias.

Artículo 80. (DE LA PUBLICIDAD DE SERVICIOS). I. Las entidades financieras al publicitar sus
operaciones, productos y servicios financieros, deberán hacerlo con información clara,
comprensible, exacta y veraz, evitando cualquier circunstancia que pudiera inducir a confusión o
error a consumidores financieros.

Artículo 99. (GARANTÍAS NO CONVENCIONALES).

I. Las garantías aceptables para financiar actividades productivas rurales y no rurales, deberán
incluir alternativas de aseguramiento no convencionales propias de estas actividades.

II. El control social de las diferentes estructuras orgánicas territoriales afiliadas a las organizaciones
matrices, podrá constituir parte de estos mecanismos de garantía y ser agente de aseguramiento
de pagos de créditos.

III. La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero - ASFI reglamentará los tipos, condiciones,
requisitos, registro, realización y ejecución de las garantías no convencionales

IV. Los regímenes de evaluación y calificación de cartera y el de suficiencia patrimonial,

considerarán las garantías no convencionales a los efectos del cálculo de previsiones y de la
ponderación de activos por factores de riesgo crediticio en las operaciones de financiamiento
productivo.