SISTEMA FINANCIERO

Es el conjunto de entidades financieras autorizadas

por la Autoridad de Control y Supervisión del
Sistema Financiero ASFI, que cumple el rol de
intermediarios financieros entre la oferta y la
demanda
 ¿QUÉ SON LAS ENTIDADES DE INTERMEDIACIÓN
FINANCIERA?
•  son aquellas que sirven como un vínculo o intermediario
entre las personas -físicas o jurídicas- que desean ahorrar
y aquellas personas que tienen necesidades de recursos, ya
sea para consumir o emprender algún proyecto de
inversión.
 AUTORIZACION DEL SISTEMA
FINANCIERO (ASFI)
• La ASFI (AUTORIDAD DE SUPERVISIÓN DEL SISTEMA
FINANCIERO) es la institución encargada de regular y
supervisar el funcionamiento de las Entidades Bancarias,
Cooperativas, Mutuales, Fondos Financieros, entidades que
operan en el Sector de Valores y aquellas que prestan Servicios
Auxiliares Financieros, mismas que son parte del Sistema
Financiero del Estado Plurinacional de Bolivia.
 CUALES SON LAS PRINCIPALES
TAREAS QUE CUMPLE LA ASFI
• Proteger los ahorros del público.
• Velar por la estabilidad, solidez y confianza del Sistema Financiero.
• Impulsar el crecimiento y desarrollo económico del país.
• Proteger y promover el ejercicio de los derechos y obligaciones de los
consumidores financieros.
• Crear condiciones para el funcionamiento de nuevas entidades dedicadas al
financiamiento de sectores productivos, a través del fomento al acceso de servicios
financieros en todo el territorio nacional.
• Promover el Mercado de Valores y Velar porque dicho Mercado sea sano, seguro,
transparente y competitivo.
 IMPORTANCIA DEL SISTEMA
FINANCIERO
• Por ello, el sistema financiero tiene una importancia muy grande dentro
de la economía pues genera más rentas para los que prestan y además
incentiva la creación de empresas, algo imprescindible para la economía.
• Existen diferentes instrumentos para llevar a cabo esta relación: los
productos bancarios como cuentas, depósitos, etc.; los productos de
inversión como acciones, fondos de inversión, bonos, etc.; planes de
pensiones, y los productos de seguros como los seguros de vida.
 QUE CARÁCTER TIENE LAS
NORMAS QUE EMITE ASFI
• El marco normativo tiene carácter prudencial y está orientado a:
• Evitar que las entidades financieras incurran en riesgos excesivos que
pongan en peligro los ahorros del público y la estabilidad del sistema.
• Proteger los derechos de los consumidores financieros y promover la
prestación de servicios de óptima calidad por parte de las entidades
financieras.
 COMO DESARROLLA ASFI SUS
ACTIVIDADES DE SUPERVISIÓN
• ASFI realiza una supervisión preventiva e integral, mediante
un proceso continuo de vigilancia de todas las actividades que
realizan las entidades financieras bajo su control. Esta labor se
lleva a cabo con un enfoque de riesgos, dirigido a evaluar la
forma en que las entidades administran los riesgos en los cuales
están incurriendo al prestar servicios financieros.
 QUE SIGNIFICA QUE UNA ENTIDAD ESTÉ
SUPERVISADA POR ASFI
• Una entidad financiera supervisada es aquella que después de haber cumplido con
todos los requisitos exigidos por la Ley de Bancos y Entidades Financieras, obtiene
la licencia de funcionamiento otorgada por ASFI, de acuerdo a la normativa vigente.
Las entidades supervisadas son objeto de control y fiscalización permanente por
parte de ASFI con los siguientes propósitos:
• Evitar que incurran en riesgos excesivos que pongan en peligro los ahorros del
público y la estabilidad del sistema financiero.
• Proteger los derechos de los consumidores financieros y promover que las
entidades brinden servicios de óptima calidad a los clientes y usuarios financieros.
 CUAL ES EL RIESGO DE COLOCAR
AHORROS EN UNA ENTIDAD QUE NO
ESTA SUPERVISADA POR ASFI
• Si una persona coloca su dinero en una entidad que no está supervisada
por ASFI, significa que está confiando sus ahorros en alguien que opera
al margen de la Ley y sin ninguna garantía. En caso que esta empresa
quebrara o desapareciera, prácticamente habrá perdido sus ahorros, pues
ASFI no se responsabilizará de su devolución.
• Los consumidores financieros pueden verificar la relación nominal de
las Entidades de Intermediación Financieras legalmente establecidas, en
la página web de la ASFI.
 BANCO CENTRAL DE BOLIVIA (BCB)
BANCO CENTRAL DE BOLIVIA (BCB)
El Banco Central de Bolivia es una institución de derecho
público, con personalidad jurídica y patrimonio propio. En el
marco de la política económica del Estado, es función del
Banco Central de Bolivia mantener la estabilidad del poder
adquisitivo interno de la moneda, para contribuir al desarrollo
económico y social.
 ATRIBUCIONES DEL BANCO
CENTRAL DE BOLIVIA
• 1. Determinar y ejecutar la política monetaria.
• 2. Ejecutar la política cambiaria.
• 3. Regular el sistema de pagos.
• 4. Autorizar la emisión de la moneda.
• 5. Administrar las reservas internacionales
En Política Monetaria:
a) a) Regular la circulación de los medios de pago.
b) b) Emitir moneda nacional
En Política Cambiaria:
Ejecuta la política cambiaria normando la conversión del boliviano con relación a las monedas de
otros países.
En sistema de pagos:
Regula el sistema de pagos, destinando a promover la seguridad y eficiencia de las transacciones.
En las Reservas Internacionales:
Administrar las reservas internacionales
(Oro físico, Divisas, Letras de cambio, títulos públicos y aportes propios a organismos
internacionales).
• Fortalecer el sistema de prevención, detección y control de
legitimación de ganancias ilícitas, corrupción y delitos precedentes.
• Desarrollar un sistema de prevención, identificación y control de
lucha contra la corrupción y actividades financieras ilegales.
• Fortalecer y mejorar la calidad de los procesos internos de control,
eficiencia, ética y transparencia institucional.
• Desarrollar procesos de acceso a la información, abiertos al control
social.
 LEY 393

• Qué nos dice la Ley 393 sobre las tasas de interés

Que el Artículo 62 de la Ley N° 393, dispone que las entidades de
intermediación financiera no podrán modificar unilateralmente
las tasas de interés pactadas en los contratos de operaciones de
intermediación financiera cuando esta modificación afecte
negativamente al cliente
 OBJETO, ÁMBITO DE APLICACIÓN Y
FUNCIÓN SOCIAL DE LOS SERVICIOS
FINANCIEROS
• Artículo 1. (OBJETO). La presente Ley tiene por objeto regular las actividades de
intermediación financiera y la prestación de los servicios financieros, así como la
organización y funcionamiento de las entidades financieras y prestadoras de servicios
financieros
• Artículo 4. (FUNCIÓN SOCIAL DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS).
• Los servicios financieros deben cumplir la función social de contribuir al logro de los
objetivos de desarrollo integral para el vivir bien, eliminar la pobreza y la exclusión social y
económica de la población.
• Artículo 27. (INFORMACIÓN). El Banco Central de Bolivia - BCB y la Autoridad
de Supervisión del Sistema Financiero - ASFI deberán proporcionar de manera
diligente y oportuna, información y estudios que el Ministerio de Economía y
Finanzas Públicas requiera para el análisis y formulación de políticas
financieras; en el marco del derecho a la reserva y confidencialidad de la
información.
• Artículo 41. (DE LAS SANCIONES ADMINISTRATIVAS).
a) Amonestación escrita.
b) Multa pecuniaria.
c) Suspensión temporal de autorización para apertura de nuevas oficinas, sucursales,
agencias u otros puntos de atención al público.
d) Prohibición temporal o definitiva para realizar determinadas actividades.
e) Suspensión temporal o definitiva e inhabilitación de directores, síndicos,
gerentes, administradores y apoderados generales.
f) Revocatoria de licencia de funcionamiento
Artículo 45. (REPARACIÓN DE DAÑO).
El consumidor financiero podrá solicitar a la Autoridad de Supervisión del
Sistema Financiero - ASFI, que las sanciones administrativas incluyan, si
correspondiese, la obligación por parte de la entidad financiera de cubrir
todos los gastos, pérdidas, daños y perjuicios ocasionados por la transgresión
de las normas, cuando el daño no supere el cero coma cinco por ciento
(0,5%) del capital mínimo requerido para la entidad financiera
• Artículo 54. (DESTINO DE LAS MULTAS). Las multas que en aplicación a la
presente Ley, imponga la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero - ASFI,
constituirán ingresos para el Tesoro General del Estado - TGE.
Qué tipo de entidades reconoce la Ley 393
Artículo 151. (TIPOS DE ENTIDADES FINANCIERAS).
A) Entidades financieras del Estado o con participación mayoritaria del
Estado
Banco de Desarrollo Productivo
Banco Público
Entidad Financiera Pública de Desarrollo
B) Entidades de intermediación financiera privadas:
Banco de Desarrollo Privado.
Banco Múltiple
Banco PYME.
Cooperativa de Ahorro y Crédito
Entidad Financiera de Vivienda
Institución Financiera de Desarrollo.
Entidad Financiera Comunal
c)Empresas de servicios financieros complementarios

Empresas de arrendamiento financiero

Empresas de factoraje
Almacenes generales de depósito.

Cámaras de compensación y liquidación

Burós de información
Empresas transportadoras de material monetario y valores
Empresas administradoras de tarjetas electrónicas
Casas de Cambio
Empresas de servicios de pago móvil.

Ninguna otra empresa podrá utilizar estas denominaciones. No podrán

constituirse entidades financieras distintas a los tipos mencionados, salvo
otras empresas de servicios financieros complementarios que la Autoridad de
Supervisión del Sistema Financiero - ASFI incorpore al amparo del Parágrafo
III del Artículo 19 de la presente Ley.