DICIEMBRE 2021

1. GESTIÓN

INFORME DE

GERENCIA DE PROCESO
FINANCIERO
Señores miembros del Consejos de Administración, el año
***** a sido muy alentador para nuestra empresa y sobre 1.1 Gestión Contable
todo nos confirma el empoderamiento constante de todos
y cada uno de ustedes y el trabajo comprometido del 1.1.1 Evolución de los últimos 5 años de las
personal administrativo, lo que ha conllevado a un creci- cuentas principales
miento de la confianza de los socios dispone la la
conformación de la empresa

La gestión empresarial, en el pasado fue de las empresas

grandes que dominaban a las pequeñas, ahora estamos en
tiempos de cambios, por lo tanto, son tiempos de las
empresas rápidas, en su visión, en su innovación, en su
adaptación al cambio, por ello, tenemos que movernos 1.1.2 Activos totales
rápido y creo que el equipo en general es un equipo Al 31 de diciembre de 2021, la empresa de servicios
sólido y profesional que ha demostrado saber hacerlo
eficientemente, este mundo de las Microfinanzas. CREA Ltda., cuenta con un valor en Activos Totales
de
Pero nada es fácil y gratis porque el éxito llega en zig $163’628.963,29 mostrando un incremento de
zags, no siempre será una línea recta, no siem- pre será un
camino sin baches, tenemos que alivianar las vicisitudes, $6’169.452,51 lo que representa el 3,92 % con respecto al
con fuerza, pero sobre todo siempre dejémonos mes de noviembre de 2021 y un incremento de
acompañar de la humil- dad, que de apoco está siendo $47’322.360,98 que representa el 40,69% con respecto al
olvidad por los egos humanos.
mes de Diciembre de 2020.
Para llegar lejos, se necesita de un equipo profun-
damente unido, profesional y honesto, y, sobre todo que
brinde un servicio en condiciones de igualdad para todos
los socios y clientes, es decir que demos un trato justo a
todos y en ellos estamos comprometidos para seguir en
una mejora continua.

Con lo antedicho, es grato presentar el informe

correspondiente al mes de cierre del 2021, un año
afectado por la pandemia, pero fortalecida por variables
internas. 1.1.3 Patrimonio total
Al 31 de diciembre de 2021, la empresa de servicios
CREA Ltda cuenta con un
Patrimonio Totalde
$13´209.397,39 mostrando un incremento de
$348.389,19 que representa el 2,71 % con respecto al mes de
noviembre de 2021 y un incremento de
$3’928.219,07 que representa el 42,32% en relación a
Diciembre de 2020.

1.1.4 Resumen general

2
Con corte al 31 de diciembre de 2021, los montos de las 1.1.6 Balance de perdidas y ganancias
cuentas principales se detallan a continuación:
Con corte al 31 de diciembre de 2021, los montos
de las cuentas principales se detallan a
continuación:

1.1.5 Balance general por agencia

Con corte al 31 de diciembre de 2021, los montos de las

cuentas principales se detallan a continuación: 1.1.7 Balance de perdidas y ganancias
por agencia
Con corte al 31 de diciembre, se presenta el Balance
de Pérdidas y Ganancias por Agencias:

1.1.8 Conciliación de certificados de aportación

3
4
1.2 Gestión Financiera
1.2.1 Indicadores financieros
En resumen, se puede apreciar que para el mes de
diciembre de 2021 la situación mejora notable- mente
para varios indicadores alcanzando el cumplimiento de
su nivel óptimo, destacando entre los principales: el
indicador de suficiencia patrimonial con el 125.84%,
solvencia patrimonial con el 9.62%, e índice de
vulnerabilidad con el -1.42%. Se da cumplimiento al
indicador de cobertura cartera global (contable) con el
107.60% y por último el indicador que cumple con el
objetivo de su nivel óptimo es el de fondos disponibles 1.2.2 Análisis de indicadores medidos en el poa
con el 19.81%. y plan estratégico
CREA priorizará sus acciones para alcanzar y mantener
índices positivos de solvencia financiera y suficiencia
Al 31 de diciembre de 2021, los indicadores que patrimonial para cumplir tanto con las disposiciones legales
presentan un desfase en comparación con los como con los estándares nacionales e internacionales.
porcentajes óptimos son:

•Índice de Capitalización: Alcanza el 7,49% frente al

indicador óptimo mayor o igual al 10%.
•Índice de Intermediación Crediticia: Alcanza el
84,67% frente al indicador óptimo mayor o igual al 88%.
•Gastos de Absorción: Alcanza el 102,60% frente al
indicador óptimo menor o igual a 90%
•ROA: Alcanza el 0,03% frente al indicador óptimo
mayor o igual al 1%
•ROE: Alcanza el 0,35% frente al indicador óptimo
mayor o igual al 18%
•Autosuficiencia Financiera: Alcanza el 93,87% frente
al indicador óptimo mayor o igual al 100%.
Para el mes de diciembre de 2021 se incumple con cuatro
indicadores controlados en el Plan Estratégico como son:
Patrimonio Técnico, ROA, ROE y Fondos Disponibles.
1.3 GESTIÓN PRESUPUESTARIA
1.3.1 Gestión presupuestaria del balance general
El Balance General presenta un cumplimiento efectivo de lo
ejecutado en relación con lo presupuestado, el activo con el
113,30% con un sobrecumplimiento de
$19’213.061,63 el pasivo con el 114,40% con un sobre-
cumplimiento de $18’938.646,37 y el patrimonio con el
105,31% con un sobre cumplimiento de $665.830,88.

4
 A continuación, la presentación del cumplimiento del
presupuesto según el grupo de cuentas del balance de
pérdidas y ganancias, en el que se puede evidenciar el
nivel de cumplimiento tanto en monto en la columna de
diferencia y el nivel de cumplimiento en porcentaje en la
columna de cumplimiento.
Para una mejor comprensión, se presenta a continuación las

cuentas que presentan el nivel de incumplimiento en el caso

de los ingresos y para las cuentas aquellos que presentan un
nivel de incumplimiento para los gastos:

En lo que respecta a los ingresos las cuentas que no

alcanza su nivel de ingreso son: Comisiones Ganadas por un
valor de $ -91.515,53 con un 38,31%.

En relación con los gastos las cuentas son generadas por:

Intereses causados en depósitos por el valor de
$1’713.522,67 con el 120,61%, provisiones por el valor de
$148.040,24 con el 123,80%, otras pérdidas operacionales por el
valor de $ 23.704,01 con el 129.63% y otros gasto y pérdidas por
el valor de $ 758,87 con el 101.09%.

El excedente del periodo tiene un grado de cumplimien to

del 10,10% con un valor de incumplimiento de
$-351.897,74.

1.3.2 Gestión presupuestaria del estado de

perdidas y ganancias
Las cuentas de ingresos y gastos necesitan un análisis más
minucioso, por lo que es necesario identificar la cuenta
contable con su pertenencia a cada proceso responsable de
la institución, en el mismo también se hace la variación
entre el valor presupuestado y su comparación con el valor
ejecutado, además se coloca una observación respecto de su
incumplimien to para que sea analizado por cada Proceso.

5
1.4 Gestión de tesorería
1.4.1 Indices
Fondos Disponibles
El Indicador de Fondos Disponibles sobrepasa el
cumplimiento con relación al óptimo establecido (12%)
y por debajo del indicador promedio del Segmento 1, sin
embargo, si bien en este mes existe un incremento en el
indicador, debido a que el valor de captaciones
superaron al valor de las colocacio nes realizadas en el
mes, lo cual provoca un incremento en el indicador y al
valor que se mantiene en la cuenta de fondos disponibles
como reserva para el desembolso a ser realizado como
anticipo de la construcción de la Matriz.

A continuación, se presenta un cuadro de evolución del

indicador de fondos disponibles durante un período de
12 meses:

Liquidez de segunda línea

El indicador de segunda línea mantiene un incremento
en comparación con el mes anterior, debido a que
negociaciones de más de 180 días que fueron realizadas
para generar un mayor rendimiento, y a la maduración de
inversiones en este mismo rango lo cual permite mantener
y en el caso de renovaciones incrementar el indicador.

A continuación, se presenta un cuadro de evolución del

indicador de segunda línea durante un período de 12
meses:

Liquidez de primera línea

El Indicador de Primera Línea sobrepasa el
cumplimiento con relación al óptimo establecido (12%) y
por debajo del indicador promedio del Segmento 1, el
cual, mantiene un incremento del indicador en el
presente mes, debido al incremento en los fondos
disponibles y las inversiones cuya renovación se realizó en
el rango de hasta 90 días y a la maduración de éstas en
el mismo rango de plazo.

A continuación, se presenta un cuadro de evolución del

indicador de primera línea durante un período de 12
meses:

6
1.4.2 Documentos en custodio
A continuación, se encuentra el detalle en los diferentes DETALLE DE DOCUMENTOS EN TRANSITO
estados, de los documentos en custodio (pagarés y
garantías reales), en sus diferentes esta- dos con corte a
Diciembre de 2021. DETALLE DE HIPOTECAS
DETALLE DE PAGARÉS

A continuación, se encuentra el detalle de fondos en valor

total, que mantiene la La empresa de servicios CREA Ltda
CREA Ltda. en las diferentes Instituciones Financieras:

DETALLE DE PAGARÉS FÍSICOS

Con corte al mes de diciembre, la La empresa de servicios

CREA Ltda mantie- ne 56 inversiones, con un valor total de $13
DETALLE DE PAGARÉS DIGITALES ´834,651.32, lo cual genera un interés al vencimiento de las
inversiones de $715,399.16; como se detalla a continuación:

CONCILIACIÓN DE DOCUMENTOS EN CUSTODIO

7
En cuanto al detalle de valores de límites de riesgo por
Rango de Plazo y Sistema Financiero al cierre de mes, nos
mantenemos en nivel de riesgo bajo.

LIMITE DE RIESGO POR RANGO DE PLAZO

LIMITE DE RIESGO POR SISTEMA FINANCIERO

1.7 Informe de gastos

A continuación se detallan los gastos con un monto superior a
los $ 2.000,00, generados en el mes de diciembre de 2021:

1.6 Gestión de proveeduría y activos fijos

1.6.1 Gestión de proveería
La gestión de la proveduría se realiza en el modulo de
suministros, en donde los usuarios pueden solicitar
cualquier tipo de suministros y el proceso financiero
procede a despachar, con esto se tiene un mejor
control.

A continuación se detalla un cuadro de los consumos

mensuales y su acumulado hasta el mes de julio por
cada grupo de suministros:

1.5.2 Gestión de activos fijos

La gestión del control de los activos fijos se está desarro-
llando en el módulo de activos fijos, desde la solicitud de
compra hasta la asignación del bien al custodio, inclu-
yendo los movimientos cuando existiese el cambio de
usuarios. Al mes de diciembre se encuentran asignados
los activos a los usuarios.

Se detalla a continuación el cuadro resumen de los

activos fijos de propiedad de la La empresa de
servicios CREA Ltda CREA.

8
2. GESTIÓN DE

2.1.4 Captaciones en el mes por agencia

NEGOCIOS
En el mes de diciembre, las captaciones registran un
2.1 Gestión de captaciones monto total de 5.051.277,00, valor que se detalla a
continuación:
2.1.1 Evolución de las captaciones de los últimos 5 años

2.1.3 Captación en el mes por tipo

2.1.5 Captaciones acumuladas en el año por

agencia
Dentro del Ranking de captaciones se puede identificar a las
Agencias de Monay, Matriz y Batán en los primeros lugares y a
las Agencias de Arenal y Macas en la última posición de la
tabla:

9
 2.2 Gestión de colocaciones

2.2.1 Evolución de las colocaciones de los

últimos 5 años

2.2.2 Colocaciones acumuladas en

el año por tipo de crédito:
A continuación, se presentan las colocaciones acumuladas
durante el año 2021, por tipo de crédito:
2.2.4 Colocaciones acumuladas en el año En
cuanto a colocaciones acumuladas, con corte al
31 de diciembre se tienen los siguientes datos:

2.2.3 Colocaciones mensuales por tipo de

crédito:
En el mes de diciembre, se ha obtenido los siguientes
resultados, en cuanto a Colocación:

2.2.5 Colocación bruta y neta en el mes

por agencia:
En el mes de diciembre se tuvo una colocación bruta
total de $ 7`231.230,29, y una colocación neta de

10
$2`417.963,74, mismos que se detallan a continuación

1
1
 2.3.3 Gestión de cobranza por oficial:

A continuación se presenta el detalle de cobros

realizado por los Oficiales Judiciales en el mes de
Diciembre de 2021:

2.3.4 Gestión de cobro legal en el mes

2.3 GESTIÓN DE COBRANZAS por agencia

2.3.1 Cobranza total anual A continuación, se presenta los cobros realizados por el
proceso jurídico durante el mes de diciembre:
A continuación, se presenta el detalle de las cobran- zas
realizadas en el mes de diciembre de 2021:

2.3.2 Cobranzas totales mensual

El proceso Jurídico, mensualmente ejecuta actos
judiciales y extrajudiciales destinados a recuperar
cartera vencida, con lo cual para el mes de Diciembre de
2021 se logró el cobro por parte del equipo jurídico de los
siguientes valores:

2.3.5 Número de procesos legales

Se puede observar que luego de un análisis realizado
con el equipo jurídico conjuntamente con el Director
de Negocios, se registran 15 procesos judiciales que
constan dentro de la bandeja del Proceso Jurídico,
los mismos se detallan a continuación:

2.3.6 Monto de cartera legal por agencia

A continuación se presenta un cuadro con los

montos totales de Cartera Legal por Agencia

11
 3. GESTIÓN DE
OPERACIONES
3.1 Gestión de infraestructura y mantenimiento
3.1.1 Infraestructura
• Instalación de puerta de seguridad y recubri-
miento de paredes.

• Cambio de cajetín en proceso Operaciones

2.3.7 Gestión de cobro de créditos

castigados en el mes por agencia
Durante el mes de diciembre, se ha recupera- do
un valor de 14.994,52 de cartera castigada.

2.3.8 Gestión de cobro de créditos castigados

acumulado en el año
• Cambio de soporte para puerta de entrada
Con corte al 31 de diciembre de 2021 se tiene un Agencia Monay
total acumulado de créditos castigados de
149.671,08
2.3.9 Créditos reestructurados y refinanciados

Durante el mes de diciembre se registró un total de $

90.692,88. en cartera novada, valor que
corresponde a los siguientes socios:

12
 • Impermeabilización de techo ATM Agencia Toto-
racocha
• Muebles para el proceso de Servicios Electrónicos
3.2 Gestión de transacciones
3.2.1 Total de transacciones en numero y monto
En el mes de diciembre se obtuvieron un total de 45.920
transacciones en las Agencias y un total de 30.930
transacciones en las ventanillas de extensión, dando un
total general de 72.080, se puede observar que se han
incrementado en relación con el mes de noviembre, que
fue de 65.401 transacciones, cabe recalcar que las
transacciones están distribuidas entre depósitos, retiros,
transferencias, servicios complementarios y recaudación
pública.

• Muebles y mobiliario para Agencia Gualaceo

3.2.2 Transacciones en el mes por tipo

Como se había indicado en el punto anterior, en el mes de
diciembre se han realizado un total de 72.080 transacciones,
cuyo detalle se muestra a continuación por número de
transacciones, tipo y porcentaje:

• Colocación de escritorios, puntos eléctricos en

Agencia Matriz

13
 3.2.2 Transacciones en el mes por gerencia
En el mes de diciembre, se realizaron un total de
72.080 transacciones, en comparación al mes anterior
podemos observar que hubo un incremento en un total de
6.679, a continuación, se puede observar que la
Agencia que más transacciones registra es Matriz y la
Ventanilla de extensión es Terminal Terrestre, también se
puede observar a las agencias y ventanillas de extensión
que tienen menos de 3000 transacciones que son:
Totoraco- cha, Pucara, Taday, Deleg, Sagrario, Sucre,
Monay Shopping y San Sebastián.

3.3 Gestión de control de procesos

3.4 Gestión de atms

Se detectaron 115 reversos en cajeros según el reporte AT41,

estos fueron corregidos a tiempo ya que fueron intermitencias
3.2.4 TRANSACCIONES EN APP /WEB EN EL MES como ausencia de fluido eléctrico o internet.
En el mes de diciembre tenemos un total de 18.369, se nota un
incremento en número de transaccionalidad mediante la
APP/WEB, con relación a los meses anteriores.

Se ha solicitado a las oficinas realizar más gestiones para

incentivar el uso de app.

Esto nos permitirá garantizar que las APP descargadas por

nuestros socios, se utilice para cualquiera de nuestros
productos disponibles en esta.

14
· Cuadres de Caja

Las Agencias que presentan más errores y superan la base

de errores permitidos, tanto en, descuadres de efectivo,
errores operativos y servicio de cheques son: Batan, Deleg, 4. GESTIÓN DE VEHÍCULOS
Arenal, Terminal Terrestre, Mall Rio, Toto- racocha.
A continuación, se presenta el resumen de las actividades
realizadas por los vehículos institucionales:
Se considera 3 errores como máximo permitido, el
sobrepasar este número conlleva aplicar un castigo
proporcional estipulado en el cuadro de comisiones, se puede
observar que se han aumentado el número de errores en
comparación al mes anterior.

En la gráfica, se encuentran todos los errores detecta- dos en

el área de ventanillas, tanto de cajero financie- ros como de
supervisores operativos, con un total de 60 errores en
comparación al mes de noviembre que se cerró un total de
59 errores. De igual manera, se presenta detalle de las actividades
ejecutadas por las motocicletas institucionales:

5. GESTIÓN DE
TALENTO HUMANO

5.1 Gestión de funciones y competencias

3.4 Gestión de atms

Durante el mes de diciembre, la transaccionalidad total en

ATMs fue de 21426, se tiene un incremento de 2919
transacciones, en relación con el mes anterior, estas están
divididas entre transacciones con tarjetas locales, tarjetas
banred y depósitos de efectivo, conforme se presenta en la
gráfica adjunta.

Hay un dispensado por $1.258.080,00 y depósitos por

$266.370,00

15
Al mes de diciembre de 2021, la La empresa de servicios
CREA Ltda CREA contó con un total de 237 personas
(incluidas las personas que se retiraron en el mes en mención),
distri- buidas de la siguiente manera:
Ingresaron 9 personas en el mes de diciembre 2021.
En cuanto a las salidas de personal, fueron 6 perso- nas
las que salieron y se detalla a continuación:
Por último, la rotación mensual hasta el mes de
diciembre 2021 tiene el siguiente comportamiento:
5.2 Gestión de compensación y beneficios
Durante el mes de diciembre se obtuvo el siguiente
comportamiento de los sueldos y beneficios:
16
Cabe mencionar que en los beneficios se encuen- tra
incluidos las horas extras, incentivos, movilización y
subrogación por encargo de funciones.
5.3 Gestión de seguridad y salud
ocupacional
Durante el mes de diciembre se continuó con la elabo- ración
total de las fichas médicas ocupacionales con el nuevo
Médico Ocupacional de la institución, realizan- do las
fichas médicas del 77% del personal hasta este mes.
Durante el mes de diciembre nuevamente se reportaron
casos COVID, siendo 5 los reportados.
5.4 Gestión de selección e inducción
Se realizó la jornada de inducción a los 9 nuevos cola-
boradores, todos en modalidad virtual
5.5 Gestión de entrenamiento
Para el año 2021 contamos con un plan de capacitación
más fuerte, habiendo programado 72 capacitaciones por
ello, hasta el mes de diciembre se realizaron un total de 81
capacitaciones, superando lo planifica- do.
5.6 Gestión de cultura
organizacional
Se mantiene el plan de interiorización de cultura orga-
nizacional, mediante mensajes a todos los colabora- dores
por diferentes medios como son, los protectores de pantalla
de los computadores de cada colaborador, además
mediante correo electrónico y a través de los diferentes
chats que mantiene la institución, se está comunicando
nuestra misión, visión, valores, historia, etc.
6. GESTIÓN DE
PLANIFICACIÓN Control de los Objetivos del Sistema de Gestión Integrado

A continuación, se presenta la gestión del cumplimiento de los

6.1 Gestión de plan estratégico y poa objetivos del Sistema de Gestión integrado:

6.4 Cuadro de Mando Integral

Durante el mes de diciembre se reporta 7 actividades

que no alcanzan el 100%

6.2 Gestión de calidad

Mantener el incremento mensual sostenido entre
captación y colocación

Mantener mensualmente disponibilidad de fondos de la

institución (liquidez)

17
7. GESTIÓN DE MARKETING
ACTIVACIÓN DE MARCA EN BUSES
7.1 Gestión de responsabilidad social
•Se continua con el apoyo económico al deportista
Claudio Villanueva.

ACTIVACIÓN DE MARCA EN VALLAS Y LETREROS

7.2 Gestión de Marca

7.3 Gestión del Producto

PLAN DE RECOMPENSA PARA INVERSIONISTAS
• Distribución de tubos ecológicos para socios.

ACTIVACIÓN DE MARCA AL 25% EN

AGENCIAS

18
 ECIMIENTO
REDES

1.1.1 Ranking Facebook PLAN DE INCENTIVOS PARA USO DE

A continuación, se presenta el ranking de las páginas con TIC´S (Canje de premios APP)
mas seguidores

GESTIÓN DE PRODUCTOS DE ACUERDO AL PLAN DE

MEDIOS
1.1.2 Métricas de Facebook
(publicidad canales virtuales)
Actualmente contamos con 73.639 seguidores teniendo un
• Productos SMART
alcance de 23,448 mil personas alcanzadas correspondiente
al mes de diciembre.

1.1.3 Métricas en Twitter

1.1.4 Métricas en Instagram

19
7.4 Gestión del Servicio al Cliente 1.4.3 Encusta de satisfacción en canales vituales
El resumen de la gestión de llamadas desde el Contact Center,
correspondiente al mes de diciembre del 2021 es la siguiente:

La calificación del socio para la La empresa de

servicios CREA Ltda refleja lo siguiente:
7.5 Informe de gastos del periodo
A continuación, se detallan los gastos generados por el
proceso en el mes de Diciembre de 2021:

Del total de socios encuestado el 80% está totalmente de

acuerdo que el servicio que brindó la empresa de servicios
CREA Ltda CREA superó ampliamente sus expectativas de
calidad, el 18% se encuentra de acuerdo, el 1% se
encuentra parcial- mente de acuerdo y el 1% se encuentra
de desacuerdo.

1.4.2. Control de calidad en protocolo de llamadas recibidas

20
 8. GESTIÓN DE PROCESO JURÍDICO

8.1 Gestión de Asesoría Legal 8.4 Gestión de Asesoría Administrativa

Durante el presente mes se han receptado en total 402
oficios de entidades externas que se dieron contestación
de manera oportuna:

2. Peculado de la extinta La empresa de servicios

CREA Ltda de Ahorro y Crédito Cacique Guritave:
Se presenta una ampliación a pericia.
3. Falsificación de firmas: Esteban B." • 400
: Investigación. oficios en los cuales solicitan información financiera de
4. Denuncia de daño a bien ajeno: distintas personas provenientes de las Unidades
Etapa Investigación. Judiciales.
• 2 oficios para solicitar información y movimientos de
8.2 Gestión de Asesoría Laboral cuenta de las distintas Fiscalías.
No se presentaron acciones judiciales ni trámites en el
Ministerio de Trabajo. 8.5 Gestión de asesoría en materia
civil
8.3 Gestión Plataforma SEPS
Se ha procedido a la revisión de la plataforma de la MONITOREO DE LA CARTERA POR PARTE DEL SUB PRO-
Superintendencia de Economía Popular y Solidaria y se CESO DE COBRANZAS JUDICIALES
ha dado a conocer los informes a los procesos pertinentes
los mismos que se detalla:

El correspondiente informe de monitoreo de la cartera

judicial del proceso de cobranzas fue socializado con:
Coordinador de Cobranzas, se ha realizado un
contraste de la información obtenida mediante el
sistema Vimacoop y la página pública E-Satje. Durante
el presente mes se ha detectado en total 85
inconsistencias por lo que, se ha realizado ciertas
recomendaciones a los ejecutores de los procesos así
como a Gerencia General para que se actue conforme
lo previsto en el Reglamento Interno de Trabajo, las
cuales constan en el informe completo adjunto.

21
8.6 Gestión de Asesoría Legal 9. GESTIÓN
DE
TICs
9.1 Gestión de Infraestructura
Mantenimiento y Soporte Técnico:

8.7 Gestión de contratos, convenios Gestión De Servidores:

e hipotecas
Trámites realizados durante el mes de Diciembre
• Despliegue de servidor para recolección de logs
• Envío de logs de servidores a ERC
Gestión De Redes Y Comunicaciones:
• Creación de comunicación mediante tunnel de
datos VPN SSL entre la La empresa de servicios CREA
Ltda CREA y OTECEL.
• Despliegue de arquitectura (Zero Trust) Cero
Confianza. Inicio de pruebas con la Agencia Déleg,
Oficina Tarjetas, Agencia Loja Sagrario. (Mejora la
veloci- dad de transacción entre servidores y usuarios y
fortale- ce seguridad de cada uno de los servicios de la
Coope- rativa.
• Despliegue infraestructura tecnológica para
Agencia Gualaceo.
• Despliegue y Hardenización de Segmento de
Red para Servicios Electrónicos
• Despliegue de ambiente de Producción con

22
Empresa Eléctrica Quito • Análisis de datos
• Despliegue segmento de Red para Servicios • Gestión documental
Electrónicos en la Agencia Loja Sagrario. • Modificación de App Móvil
Gestión De Servicios Electrónicos: • Modificación Web Transaccional
• Mantenimientos Correctivos en los siguientes
ATMS: o Agencia Monay (error de dispensación)
o Agencia Arenal (revisión lectora)
o Ventanilla Mall del Río (error en tarjeta CCA de
ATM DN)
o Ventanilla Terminal (atasco en lectora)
o Isla Challuabamba (revisión de imagen)
o Isla Ricaurte (error en imagen)
o Isla Narancay (cambio de lectora)
o Isla Tarqui (cambio de UPS interno)

• Actualización y Certificación de gifs en ATM DN

400 y 450
• Impresión INNOMINADAS, nueva solicitud
para manejo de oficinas y ensobrado
• Cambio de contrato aprobado por la SEPS para
solicitud de tarjetas (AVANCE: 20%)
• Pruebas locales para BIN VISA en varios comercios
y SWITCH CORAL CENTRO Y BANCO DE GUAYAQUIL.
• Implementación servidor de EXTREME
MEDIATOR. (Cumplimiento: 100%)
• Cambio de cupo con formato automático de
autorización de socio a QA.

9.2 Gestión de Desarrollo

Operaciones
• Implementación requerimiento “Recaudación
Empresa Eléctrica Azogues 2”.
• Implementación requerimiento “Ingreso de
Información de Socios”.
• Implementación requerimiento “Control de
Especies Monetarias”.
• Implementación requerimiento “Buscar Socio
por Nombre”.

Seguridad de la Información

• Implementación requerimiento “Actualización

de Información de Socios”.

Financiero
• Implementación requerimiento “Contabilidad
en Línea”.

Actividades mensuales
• Gestión requerimientos externos/internos.
• Coordinar pruebas nuevos desarrollos.

Reportes
• Modificación y creación de reportes.

Proyectos Diciembre
• SIC Móvil Vehículos, ajustes
23
Requerimientos desarrollo VIMASISTEM
• Total nuevos diciembre - 13
• Eliminado - 0
• Pruebas - 3
• Solicitud - 5
• Desarrollo - 5
• Aclaración pendiente - 0

9.3 Gestión de base de datos

Se realizó la gestión para que los Respaldos de la BD
se almacenen en otro sitio mediante la herramienta
VEEAM; Configuración de 4 CPUS, no infringir en
Licen- cias ORACLE.; Espacio, Velocidad,
Performance en perfecto estado.

9.4 Gestión de requerimientos e

incidentes

22

10. GESTIÓN
DE RIESGOS
INTEGRALES Y SEGURIDAD DE LA
INFORMACIÓN
10.1 Gestión de Riesgo de Crédito
El mes de diciembre se cerró con un indicador de riesgo
del 1,99%, cabe señalar que este indicador se encuentra
sometido a cambios al momento de aplicar la nueva
resolución Nº SEPS-IGT-36013-2020. A continuación, se
presenta el riesgo histórico, tomando como base diciembre
2020:
A continuación, se presenta un cuadro comparativo de la
composición de la cartera total versus la cartera
improductiva del mes de diciembre, tomando como base
el mes de diciembre 2020:
Desde diciembre 2020 a diciembre 2021 la cartera
improductiva se ha incrementado en $ 675.447.56 y la
cartera total se ha incrementado en $ 35.427.311.47.
10.1.1 Composición de Cartera Total vs
Improductiva:
A continuación, se presenta un cuadro comparativo de la
composición de la cartera total versus la cartera
improductiva del mes de diciembre, tomando como base el
mes de diciembre 2020:
Desde diciembre 2020 a diciembre 2021 la cartera
improductiva se ha incrementado en $ 675.447.56 y la
cartera total se ha incrementado en $ 35.427.311.47.
10.2 Gestión de riesgo de liquidez
Composición de Productos de Captaciones:
Con corte diciembre de 2021 los productos de capta- ciones
son:
10.2 Gestión de riesgo de mercado
Con corte al mes de diciembre las tasas máximas
referenciales no superan los limites máximos estableci- dos por
el Banco Central del Ecuador. Cabe señalar que el sistema
financiero esta parametrizado para no exceder las mismas, en
función del plazo y monto.
25
1.1.1 Calificación de entidades:
Se debe de determinar y validar las provisiones en caso
de requerir el portafolio de inversiones, cabe señalar que
dentro del Manual de Gestión de Riesgos Integrales se
encuentra estipulado que una vez nego- ciado la inversión se
continuara con la misma durante el periodo de la inversión,
con corte a diciembre es el siguiente:
1.4 Gestión de riesgo operacional
En el mes de diciembre se presentaron los siguientes
eventos de riesgo:
24
1.5 Gestión de seguridad integral
Entre los temas mas relevantes tratados con el equipo
de seguridad:
- Supervisiones en el transcurso del día por parte de los
supervisores de seguridad (G4S).
- En algunas agencias se puede evidenciar que no
existe restricción del uso del celular.
- Solicitar de manera obligatoria documento de identi-
dad, al personal que ingrese a realizar trabajos, en las
agencias.
1.6 Gestión del comité de administración integral de
riesgos
Durante el mes de septiembre, el Comité de Adminis-
tración Integral de Riesgos realizó las siguientes activi-
dades:
•Informe del proceso de Riesgos Integrales y del
Comité de Administración Integral de Riesgos;
•Revisión del Informe de la Calificación de Activos
Ponderados por Riesgo
1.7 Gestión de seguridad de la
información
1.7.1 Incidentes de seguridad de la
información
1.7.1.1 Reportes Internos
Para Diciembre, no se registraron incidentes
reporta- dos por parte de los funcionarios de la La
empresa de servicios CREA Ltda.
A continuación, se detallan los incidentes a lo largo
del año 2021:
1.1.1.2 Reportes Externos

Durante este mes, se registraron 5 incidentes mediante el • Matriz de factores de riesgo:

firewall de aplicaciones WEB Radware.
En el mes de Diciembre se dio el siguiente perfilamiento de
riesgo de los socios:

11.
GESTIÓN DE
CUMPLIMIENTO • Monitoreo transaccional de socios:
11.1 Gestión de Cumplimiento normativo
En el mes de Diciembre se dio la siguiente transaccionali-
Durante el mes de noviembre, se realizaron las siguientes activi- dad:
dades:

11.3 Gestión de capacitación

11.2 Gestión y aplicación de la política
y procedimiento de lavado de activos

• Debida diligencia simplificada:

11.4 Gestión de control

• Durante el mes de Diciembre, se realizaron las
siguientes actividades:

• Debida diligencia ampliada:

En lo referente a diligencia ampliada, se detalla la

transaccionalidad de PEPs:

26
12.
GESTIÓN DE SERVICIOS 12.2 Convenios comerciales

Se realizan los siguiente convenios durante el mes de

diciembre del 2021.

27
13.

BITÁCORA GERENCIAL
14. CONCLUSIONES
Durante el mes de Diciembre se realizan las siguien- • La empresa tienen un incremento sostenido,
tes actividades: en captaciones, colocaciones y del activo en
general, en los últimos meses, lo cual refleja clara-
mente el posicionamiento de marca y sobre todo la
confianza que ha generado en los socios.
• El riesgo de crédito esta debidamente
controlado en el 1,99%, lo cual permite mantener
una adecuada cartera generando intereses y sobre
todo nos permite gestionar una empresa de
servicios con un adecuado y optimo nivel de
gestión de colocaciones.
• El impulso de incrementar la gestión
tecno- lógica es de vital importancia, para generar
una ventaja competitiva.

15.

RECOMENDACIONES

1. Seguir generando negocios con el nuevo

producto de crédito Smart, el cual nos permite a los
socios brindar un servicio en línea (on line), ya que
tenemos generado la documentación y los contra-
tos necesarios
2. Determinar claramente la tendencia de
crecimiento por medio de creación de agencias.

Atentamente

GERENTE GENERAL

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29