Innovación de la ingeniería financiera

Pedro Maqueda Flores

Benjamín T Dunn Michelena
María Cecilia Zacarías Morales
Laura Alejandra Paredes Portillo
Sergio André Brocado López
INTRODUCCION

Innovación La innovación ha sido un factor importante en la evolución y desarrollo

de los mercados financieros en los últimos años. Este campo interdisciplinario
combina los principios de la ingeniería, la lógica, la lógica y la tecnología de la
información para crear ideas, productos y soluciones que aborden las necesidades
y desafíos del mundo financiero moderno. Desde el desarrollo de nuevos
productos financieros hasta la celebración de contratos comerciales, la innovación
en las finanzas se gestiona con dignidad y abarca prácticas de inversión y
optimización del retorno.

En este estudio, perseguiremos la importancia que ha recibido la innovación en la

ingeniería financiera, examinaremos cómo las innovaciones han crecido y se han
vuelto eficientes en los mercados financieros, y las controversias y controversias
que pueden surgir de la adaptación de las innovaciones. Además, analizaremos a
los artistas de invenciones destacadas en este campo y su impacto en los
importantes desarrollos actuales. En última instancia, se trata de fortalecer la
escala de la innovación en ingeniería, creando el potencial para resolver nuevos
desafíos y aprovechar oportunidades en un entorno financiero cada vez más
dinámico y global.

Innovación de la ingeniería financiera

En esta actividad reforzarás la competencia Sello EBC: Emprendimiento-innovación, tu

competencia técnica: Resolución de problemáticas financieras y tu competencia laboral:
Análisis de problemas.

Instrucciones:

1. Explica lo siguiente:

a. Los conceptos de “innovación” e “ingeniería”, desde tu punto de vista.

Innovación: Se entiende por innovación a la creación de nuevas ideas, productos y

técnicas para soluciones problemas o para aprovechar oportunidades.

Ingeniería: Representa la implementación practica de una idea mediante instrumentos y

estrategias.

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 b. El concepto de ingeniería financiera.

Entendemos por ingeniería financiera la aplicación de herramientas, modelos o

estrategias a diferentes ideas cuyo objetivo es facilitar la implementación de la tecnología
en los sistemas financieros.

c. La importancia de la innovación financiera.

De acuerdo con León V., la innovación financiera es el acto de crear nuevos instrumentos
financieros como nuevas tecnologías financieras, instituciones y mercados”.

d. La diferencia entre innovación e ingeniería financiera.

La diferencia se presenta principalmente en que la innovación se refiere a la creación de

nuevas ideas o conceptos en el ámbito mientras que la ingeniería se centra en la
implementación practica y la aplicación de esas ideas mediante el diseño de instrumentos
financieros y estrategias específicas.

2. Investiga, por lo menos, tres aportaciones de innovación financiera y tres de

ingeniería financiera recientes.

Innovación financiera Ingeniería financiera

Blockchain y Criptomonedas: La tecnología Derivados Estructurados y Productos Derivados

blockchain ha revolucionado la forma en que se Exóticos: La ingeniería financiera ha dado lugar a la
realizan las transacciones financieras. Las creación de derivados estructurados y productos
criptomonedas, como Bitcoin y Ethereum, han. derivados exóticos que permiten a los inversores
gestionar y cubrir sus riesgos de manera más
específica y eficiente.

Fintech (Tecnología Financiera): El crecimiento Modelos de Valoración y Gestión de Riesgos

exponencial de empresas Fintech ha traído consigo Avanzados: Se han desarrollado modelos
una serie de innovaciones financieras, como matemáticos y computacionales más sofisticados
aplicaciones móviles para pagos, préstamos peer-to- para valorar y gestionar riesgos en los mercados
peer, gestión de inversiones automatizadas (robo- financieros.
advisors), crowdfunding, entre otros

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Finanzas DeFi (Finanzas Descentralizadas): Las
finanzas descentralizadas, o DeFi, están redefiniendo
cómo funcionan los servicios financieros al eliminar
intermediarios y permitir transacciones directas entre
pares a través de contratos inteligentes en blockchain.
Innovaciones en Financiación Corporativa: La
ingeniería financiera ha contribuido al desarrollo de
nuevas formas de financiación corporativa, como la
titulización de activos, las emisiones de bonos
convertibles, las operaciones de fusiones y
adquisiciones estructuradas, y las operaciones de
financiación con garantía de activos.

a. Comparte con tus compañeros y redacta una conclusión sobre las a

aportaciones de estas innovaciones e ingenierías en la actividad financiera.

La innovación trae a la sociedad una mejora continua en nuestros días cotidianos, pero
hablando del área financiera, la innovación contante puede generar oportunidades de
crecimiento en los diferentes mercados, pues optimiza procesos continuos y un traspaso
de información más rápida entre individuos o empresas.

3. Lee con atención las siguientes situaciones y responde lo que se solicita;

deberás justificar en cada caso.

Situación

Un banco coreano requiere dar líneas de crédito en euros a sus clientes, pero el mercado de
dinero en la Bolsa de Corea del Sur sólo brinda financiamiento en dólares americanos o wones.

Para solucionar su problema, esta institución emite bonos con tasa variable en dólares en el
mercado local, y utiliza dichos recursos para comprar euros en el mercado de Frankfurt,
acordando un swap plain vanilla con un banco alemán que ha colocado bonos en euros a tasa
fija, utilizando el diferencial de tasas en euros para situar créditos en el mercado coreano.

a. ¿Cuál es la aplicación de la ingeniería financiera en esta situación?

En este caso, la aplicación radica en la estructura de un instrumento complejo para

resolver un problema específico del banco coreano, en este supuesto se utilizan los bonos
de tasa variable en dls en el mercado local para poder obtener fondos que luego se
convierten en euros a través de un swap plan vanilla con un banco alemán. Esto le va a
permitir al banco coreano dar líneas de crédito en euros, a pesar de que el mercado solo
ofrece el financiamiento en dólares o wones.

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 b. ¿Por qué es importante que este banco cuente con un área de ingeniería
financiera?

Es importante que cuente con un área de ingeniería financiera debido a que permite
desarrollar soluciones creativas y sofisticadas para el enfrentamiento de desafíos
financieros complejos como el que se presenta.

c. ¿Cuál es la vinculación de la ingeniería financiera con la globalización de

los mercados?

La vinculación de la ingeniería financiera con la globalización de los mercados entra en

facilitar transacciones financieras complejas en un entorno globalizado. En un mundo
donde las empresas y los inversores operan en múltiples jurisdicciones y monedas, la
ingeniería nos va proporciona herramientas y técnicas para mitigar los riesgos,
aprovechando oportunidades y acceder a fuentes de financiamiento internacionales. El
uso de la ingeniería financiera permitirá competir eficazmente en un mercado globalizado.

Situación

Luego de un año de ventas extraordinarias, una empresa que se dedica a hacer alimentos orgánicos para
mascotas ha cubierto el pago de sus impuestos y PTU correspondientes. Sus directivos han decidido no
adquirir más bienes de capital, ya que los que posee están en perfectas condiciones y no han llegado
siquiera a la mitad de su vida útil. El director financiero se reúne con su equipo, y toman la decisión de
utilizar los excedentes en opciones sintéticas del tipo de cambio, y adquirir futuros sobre las materias
primas.

d. ¿Cuál es el proceder del ingeniero financiero en esta situación?

Un ingeniero debería analizar los riesgos, hacer un estudio de mercado, diseñar nuevas
estrategias específicamente diseñadas para tomar las medidas necesarias

e. ¿Cuál es el impacto de la decisión tomada por el director de finanzas para

la empresa?

Al adquirir opciones sintéticas del tipo de cambio, la empresa está buscando protegerse
contra posibles fluctuaciones desfavorables en las tasas de cambio, esto puede ayudar a
mitigar el riesgo de pérdida debido a cambios bruscos en los tipos de cambio, estas
decisiones están orientadas a gestionar y reducir el riesgo de la empresa ante posibles

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variaciones desfavorables en los tipos de cambio y los precios de las materias primas.
Esto puede proporcionar estabilidad financiera y previsibilidad en los costos de
producción.

f. ¿Cómo debe proceder el ingeniero en finanzas para que su labor sea ética
ante los objetivos planteados por la empresa?

La ética en el trabajo del ingeniero en finanzas se basa en la transparencia, la gestión

prudente de riesgos y el cumplimiento normativo, asegurando que las decisiones
financieras estén alineadas con los objetivos y los valores de la empresa.

4. Completa el siguiente cuadro colocando un ejemplo de una situación en la que

la ingeniería financiera es utilizada ante los riesgos financieros que se
presentan.

Tipo de riesgo Ejemplo

Creación de derivados de crédito como
De crédito CDS, para cubrir el riesgo de
incumplimiento de deudas.
Establecimiento de líneas de crédito
De liquidez renovables para asegurar la disponibilidad
de efectivo en momentos críticos.
Creación de productos estructurados como
De mercado CDOs, para diversificar riesgos de
mercado.
Implementación de sistemas de gestión de
Operacional riesgos y controles internos para prevenir
pérdidas por errores operativos.
Diseño de contratos financieros complejos
Legal para cumplir con regulaciones específicas y
minimizar riesgos legales.

Conclusión:
La ingeniería Financiera se encarga de optimizar, gestionar y crear nuevas formas
de hacer finanzas. Es muy importante comprender y analizar de manera minuciosa
la situación en la que se encuentra la empresa con la que se esté trabajando.
Implica el diseño, desarrollo y la implementación de instrumentos y procesos
financieros innovadores, y la formulación de soluciones creativas a problemas
comunes en Finanzas. Las soluciones van más allá de la imaginación a que nos
referimos con la infinidad de posibilidades que puedes llegar a tener para
potenciar la rentabilidad de una empresa es impresionante, pero es importante
adecuar a la situación única de cada empresa.

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Fuentes Bibliográficas:
https://www.piranirisk.com/es/blog/4-tipos-de-riesgos-financieros

Nota: tu docente/asesor puede proponer algunos otros puntos, siempre que lo

considere pertinente. Sin embargo, es importante considerar, en un primer
momento, los que aquí se enlistan y que responden a los objetivos planteados.

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