INTRODUCCIÓN:

En la mayoría de los casos en las familias no se fomentan las finanzas personales

por lo que regularmente podemos ver problemas de finanzas en diferentes agentes
económicos, ya sean del estado, empresas, familias o incluso de manera individual.
Este es un hábito que pocas personas desarrollan. Por lo que, a la hora de obtener
el dinero, no le vemos fin a nuestros gastos. Lamentablemente la ausencia de este
hábito implica problemas que muchas veces no aceptamos que es por nuestra falta
de conocimiento acerca de las finanzas. Las finanzas comienzan en uno mismo, en
la gestión y obtención de dinero que destinamos para nuestros gastos.

El analizar los movimientos de dinero que realizamos y qué cantidad de dinero

destinamos para cada cosa es de vital importancia para una mejora en las finanzas
personales. Dentro de este tema vienen las tomas de decisiones que tenemos en
base a nuestro dinero y capital para diferentes acciones que realicemos como lo
son el ahorro, la inversión y gasto que tenemos en nuestra vida. Estas decisiones
nos llevan a recursos financieros que pueden ser el dinero, acciones, bonos y bienes
de capital. En las finanzas personales no solo se busca el crecimiento económico
personal, sino que también busca la mejora de la calidad de vida del individuo.
Dando la razón el individuo puede verse beneficiado de estas decisiones en base a
sus recursos monetarios. Por lo que en este trabajo de investigación nos
centraremos en las finanzas personales de los alumnos del grupo "C" el Instituto
Tecnológico de Chilpancingo para analizar sus las finanzas personales.
 FORMULACIÓN DEL PROBLEMA:

Las finanzas personales de los alumnos del primer semestre de la carrera de

Contador Público del grupo C del Instituto Tecnológico de Chilpancingo del año
2023

JUSTIFICACIÓN DEL ESTUDIO:

En el Instituto Tecnológico de Chilpancingo cuenta de muchos de alumnos que

vienen de fuera de la ciudad por lo que se tienen que transportar día a día a la
escuela; lo cual representa un gasto extra, además de las comidas diarias, material
de escuela, cooperaciones que se realicen en actividades escolares, etc. Incluso,
podemos saber de alumnos que están viviendo solos y que deben tener esta
administración en su dinero para solventar los gastos del mes. El 40% de los
alumnos de grupo C son de fuera de Chilpancingo por lo que refleja que deben de
gastar dinero en todo su trayecto a la escuela y un 10% trabaja. Por lo que deben
de tener conocimiento de las finanzas personales para aplicarlos y tener una mejor
eficiencia en el manejo del dinero que disponen para la escuela y su vida diaria.

Al llevarse acabo esta investigación se beneficiará los alumnos del primer semestre
de la carrera de Contador Público del grupo C del Instituto Tecnológico de
Chilpancingo del año 2023 para que tomen mayor conciencia de su aplicación de
las finanzas personales y esto no se desarrolle como un futuro obstáculo para no
continuar con sus estudios. Además de estar aplicando temas y estrategias que
pueden servirnos en las asignaturas de la carrera. Además, que nos servirá de
practica y experiencia para cuando entremos al mundo laboral y tengamos ya un
ingreso extra, podamos manejarlo, atendiendo primero nuestras necesidades
básicas y después en lo que debamos pagar para poder seguir teniendo ciertas
comodidades.

Para llevar se acabó este proyecto se requerirán $21,300.00 ya que se necesitará

para realizar encuestas a los alumnos del grupo C en hojas y lapiceros, así como
llevar un archivo de la información previamente investigada en computadora y por
celular.
Por todo lo antes mencionado, con este proyecto de investigación se pretende
conocer las finanzas personales de los alumnos del primer semestre de la carrera
de Contador Público del grupo “C”. Así como hacer una reflexión acerca de la
administración del dinero que se dispone para cubrir nuestras necesidades.
 OBJETIVO GENERAL:

“Conocer las finanzas personales de los alumnos del primer semestre de la

carrera de Contador Público del grupo C. Con la finalidad de elaborar una
propuesta de programa de formación financiera.”

OBJETIVOS ESPECÍFICOS:

1.-Conocer la conceptualización que existen sobre finanzas personales.

2.- Conocer el estado que guarden las finanzas personales en los alumnos de
contador público grupo “C”.

3.-Elabora una propuesta de programa de formación financiera

 MARCO TEORICO Y CONCEPTUAL

“CONCEPTO DE FINANZAS PERSONALES”

Concepto de finanzas

“Finanzas es el área de la economía que estudia el funcionamiento de los mercados

de dinero y capitales, las instituciones que operan en ellos, las políticas de captación
de recursos, el valor del dinero en el tiempo y el coste del capital.” (elEconomista.es.
(2023, 4 diciembre). Finanzas: Qué es - Diccionario de Economía.)

“Las finanzas son una rama de la economía que estudia la gestión del dinero y
capital de cualquier agente económico (Estado, empresa, familia o persona
individual). Analiza los riesgos que conlleva el intercambio de dichos recursos
financieros entre estas entidades económicas.” Chavez, J. (2022, 23 marzo).

Las finanzas se enfoca la obtención y gestión de dinero, analizando las futuras

decisiones que tomemos con el dinero, optimizando los recursos de cualquier
agente económico. El objetivo de las finanzas es lograr una correcta administración
de dinero y capital para lograr un buen control de sus recursos y alcanzar las metas
propuestas a nivel estatal, empresarial, familiar o individual. Estudia las acciones de
ahorro, inversión y gasto para generar ganancias, teniendo en cuenta todas las
variables que intervienen en estas decisiones financieras. Estos recursos
financieros pueden ser dinero, acciones, bonos y bienes de capital.

Podemos hablar de 4 tipos de finanzas:

1- Finanzas Públicas

Las Finanzas Públicas constituyen la actividad económica del sector público, con su
particular y característica estructura que convive con la economía de mercado, de
la cual obtiene los recursos y a la cual le presta un marco de acción. Comprende los
bienes, rentas y deudas que forman el activo y el pasivo de la Nación y todos los
demás bienes y rentas cuya administración corresponde al Poder Nacional a través
de las distintas instituciones creadas por el estado para tal fin. El Estado para poder
realizar sus funciones y afrontar sus necesidades públicas, debe contar con
recursos, y los mismos se obtienen a través de los diferentes procedimientos
legalmente estatuidos y preceptuados en principios legales constitucionales. Las
finanzas públicas establecen; estudia las necesidades; crea los recursos; Ingresos;
Gastos, El estado hace uso de los recursos necesarios provenientes de su gestión
política para desarrollar actividades financieras a través de la explotación y
distribución de las riquezas para satisfacer las necesidades públicas (individuales y
colectivas).

Crear la plataforma adecuada en cuanto a educación, salud, seguridad social, para

el desarrollo de nuevas fuentes de trabajo, crear tecnología propia, en el marco de
un sistema pluralista y flexible de toma de decisiones, que articule distintos
mecanismos de conformación de la voluntad colectiva. Garantizar un mayor control
social sobre su gestión, mejorar los medios e instrumentos que hoy existen de
representación política y social y establecer otras vías de participación
complementarias a las de representación política, que fortalezcan , descentralicen
su poder y transfieran responsabilidades y recursos a las comunidades estatales y
locales y, finalmente, mejorar sus estructuras políticas. Desarrollar estrategias de
acción concurrente y propulsar estas acciones tendentes a la protección, al
desarrollo de la seguridad ciudadana, la salud, la educación, el deporte, la cultura,
el trabajo, y en fin, el bienestar social, para que la economía del país pueda
desarrollarse y conducirla hacia un futuro próspero. La política fiscal como
instrumento de estabilización y ajuste; Políticas heterodoxas y ortodoxas
(tradicionales y no tradicionales) de las finanzas públicas.

2.-Finanzas internacionales

Las finanzas internacionales son las que estudian la economía entre 2 o más países.
Analiza las variables financieras que intervienen a nivel internacional para evaluar
la economía de los países con relación económica. Tiene en consideración: el
sistema monetario internacional, sistema financiero global, inversión extranjera,
balanza de pagos, tasas de cambio.

3 - Finanzas empresariales
Son aquellas que se centran en las decisiones monetarias o de inversión que toman
las empresas (identificación de oportunidades de inversión y análisis de su viabilidad
económica, habitualmente, en términos de rentabilidad) y en las herramientas y
análisis que se utilizan para tomar esas decisiones. El objetivo fundamental de las
finanzas empresariales es maximizar el valor de la empresa para sus accionistas.

4- Finanzas personales o privadas

Son las relacionadas con la capacidad de generar ahorro por parte de los individuos,
así como de obtener recursos financieros adicionales procedentes, por ejemplo, de
las entidades financieras para poder cubrir sus necesidades de inversión. Además,
también engloban las decisiones de inversión de los excedentes de recursos
financieros disponibles. Se encargan de administrar los recursos financieros a nivel
personal. El dinero y el capital utilizado para optimizar sus finanzas pueden provenir
del propio individuo o de la familia. Es decir, que a pesar de que su planificación
consiste en la correcta gestión de dinero a nivel personal, parte de la fuente de su
dinero puede proceder del dinero familiar. Las finanzas privadas consideran las
siguientes variables: ahorro personal, plan de retiro, préstamos a nivel personal,
inversiones, y administración de impuestos.

Las finanzas personales

Un concepto amigable de las finanzas personales podría indicarse como la gestión

de los recursos económicos y financieros de una familia o de una persona. Pero no
son solo eso. Su manejo inteligente abre las puertas a la inclusión financiera, el
crecimiento económico personal, la mejora de la calidad de vida y, en términos
globales, al desarrollo de un país. Las finanzas personales contemplan todas las
acciones de ahorro y gasto razonable del dinero por parte de un individuo y los
eventos que podrían afectar de manera negativa sus recursos monetarios. Sin
embargo me gusta describir a las finanzas personales como la administración de
tus ingresos, gastos y patrimonio.
En México, según lo publicado por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía
(INEGI) en la Encuesta de Inclusión Financiera 2021, 47.4 % de las personas
‘mantienen una revisión detallada del manejo de su dinero’. Al preguntarles si ‘el
dinero está para gastarse’, 42.3 % estuvo de acuerdo. El 40.6% de las personas
encuestadas dijo que suele pensar en el presente sin preocuparse por el futuro.
Estos resultados de la encuesta realizada a una población entre 18 y 70 años,
permiten inferir que las finanzas personales terminan siendo un tema de azar y no
de planificación del futuro financiero.

Todos tenemos distintas metas y objetivos. No obstante, considero que hay tres
principales razones por las cuales son importantes y por las que la mayoría
deberíamos tenerlas en nuestras vidas:

Estabilidad: La vida está llena de altibajos, pero ¿qué tan fuerte te pegas cuando te
caes? Al menos en el mundo de las finanzas personales, eso depende de ti. Contar
con un fondo de emergencias, seguros y un estilo de vida por debajo de tus
posibilidades, puede ablandar el impacto de cualquier crisis financiera.

Libertad: Sí, el dinero es un medio para conseguir cosas. Es fácil creer que todo
depende del capital que tengas y lo que puedes comprar. Contar con sanos hábitos
financieros y un plan de crecimiento económico apoyado por inversiones te permitirá
enfocarte en lo que realmente es importante en la vida y no preocuparte solo por
dinero.

Independencia: La mayoría de las personas requieren de invertir su tiempo a cambio

de un ingreso. Uno de los objetivos de las finanzas personales es lograr que el
dinero trabaje para nosotros, hasta llegar al punto donde no necesitemos invertir
mucho tiempo para obtener el sustento necesario para vivir. A eso se le llama
independencia financiera.

Las finanzas personales de los alumnos del primer semestre de la carrera de

Contador Público

Se realizo una encuesta a los alumnos del grupo “C” para poder evaluar si hacen
uso de la administración de sus ingresos.
 Género En esta grafica nos muestra el
resultado de que el grupo “C” hay más
personas del género femenino (60%) y
menores personas del género
masculino (%40) y nula existencia de
otros géneros dentro del aula.

Femenino Masculino Otros

En esta grafica nos muestra el Edad

resultado de que el grupo “C”
contamos con el 19% de personas que
tienen una edad de 17 años, un 63% de
personas que tienen 18 años y un 19%
tienen una de edad de 19 años.

17 años 18 años 19 años

¿Vives en Chilpancingo? El 80% de los alumnos del grupo “C”

viven el Chilpancingo mientras que el
20% de los alumnos viven fuera de
Chilpancingo. Lo que implica un gasto
extra.

Si No
En esta grafica podemos observar los De no vivir en Chilpancingo ¿De
lugares de procedencia de los alumnos donde vienes?
del grupo “C”. Los cuales, algunos 2.5
2
lugares se encuentran relativamente
1.5
cerca mientras que otros se encuentran 1
a una distancia mas larga. 0.5
0

En esta grafica podemos observar

Dinero que se destina
semanalmente para transporte el dinero que los alumnos destinan

10 semanalmente para el trasporte de

8 sus casas hacia la escuela.
6 Algunos de los alumnos hacen un
4 gasto más fuerte por la distancia
2
que implica ir de un lugar a otro.
0
De $0 a $100 De $100 a De $200 a De $300 en
$200 $300 adelante

En esta grafica podemos observar que ¿Trabajas?

el 69% de los alumnos no trabajan
mientras que un 31% trabaja. Lo que
implica mayores ingresos para ese
alumno pero así mismos, mayor tiempo,
responsabilidad y necesidad del
manejo del dinero.

Si No
 ¿Te apoya económicamente tus En esta grafica podemos observar
padres? que el 84% de los alumnos afirma
ser ayudados económicamente
por sus padres, mientras que un
9% dice que a veces son ayudados
por sus padres y un 6% afirma no
recibir ayuda económica de parte
de sus padres.

Si No Aveces

En esta grafica podemos observar la ¿Cuánto dinero destinas

cantidad de dinero que los alumnos para todos los gastos de la
escuela semanalmente?
destinan para los gastos de la escuela
10
que la mayoría gasta más de $500
8
pesos semanales mientras que el resto 6

gasta de $200 a no más de $500 4

2
semanales.
0
De $200 a De $300 a De $500
$300 $500 en
adelante

¿Haz escuchado acerca de En esta grafica podemos observar

las finanzas personales?
que el 75% los alumnos del grupo
“C” afirman haber escuchado
hablar acerca de las finanzas
personales, mientras que un 13%
tal vez haya escuchado algo y el
otro 13% no ha escuchado acerca
de la finanzas personales.
Si No Tal vez
 En esta grafica podemos observar que ¿Crees que tienes buen
el 38% los alumnos del grupo “C” manejo de tus finanzas
dicen tener un buen manejo de sus personales?
finanzas personales, el 38% dice tal
vez tenerla y el 25% dice no tener un
buen manejo de las finanzas
personales.

Si No Tal vez

¿Palificas tus gastos o solo En esta grafica podemos observar

sugen espontáneamente? que el 63% los alumnos del grupo
“C” planifican sus gastos, el 25%
dice planificarlos a veces y el 13%
dice no planificar sus gastos.

Si No Aveces

“La educación financiera es el proceso mediante el cual los individuos adquieren

una mejor comprensión de los conceptos y productos financieros y desarrollan las
habilidades necesarias para tomar decisiones informadas, evaluar riesgos y
oportunidades financieras, y mejorar su bienestar”. (OECD, Paris, 2005, p. 13.)

La educación financiera es un componente vital para que se pueda tener estabilidad

en el presente y construyas un mejor futuro, manteniendo tu economía doméstica
saludable a través del tiempo. No importa el momento que estés viviendo; entre más
pronto tus finanzas personales sean sanas, antes podrás disfrutar de haber
alcanzado tus objetivos financieros y personales. Tener finanzas personales
saludables no depende del monto de tus ingresos. Puedes ser una persona con un
ingreso medio o alto y aún así estar en la búsqueda de mejorar tus hábitos
financieros. En el caso de las finanzas personales, hay una serie de objetivos que
se establecen a corto, mediano y largo plazo:

Estabilidad ante imprevistos: tener finanzas personales sólidas te otorga la

estabilidad suficiente para que tu nivel de vida no se vea afectado cuando algún
evento golpeé la economía, bien sea una situación personal inesperada o
problemas económicos en el país donde vives.

Independencia o libertad financiera: un plan de finanzas personales bien

administradas, que incluya hacer inversiones en diferentes instrumentos, te llevará
al punto de la independencia financiera.

Jubilación: si manejas tu dinero con inteligencia, contarás con un ingreso extra a la

hora de retirarte del campo laboral y podrás mantener tu estilo de vida.

Inversión: a través de las inversiones logras que tu dinero genere rendimientos y de

esa forma evitas que la inflación se coma tus ahorros.

Es importante que cada cierto tiempo evalúes tus finanzas personales para conocer
cómo ha sido tu desempeño y si es necesario mejorar algún aspecto por tu salud
financiera. Estos son los aspectos que necesitas evaluar:

Ahorros: Si aún no has construido tu ahorro, es momento de empezar. Existen

distintos métodos y puedes hacerlo aún con deudas. En caso de que ya tengas un
ahorro fijo, pregúntate si tienes una meta para la que quieres destinarlo. Es
importante que construyas un fondo de emergencia. Este debe cubrir entre 3 o 6
meses de tu sueldo y tener liquidez casi inmediata. Si tu ahorro está completamente
líquido en una cuenta de banco o en una alcancía, lo más probable es que lo gastes
en cualquier otra cosa. Hacer un presupuesto te servirá de guía para controlar tus
ingresos y gastos, saber cuánto dinero tienes y qué porcentaje puedes guardar. La
mejor práctica con tus ahorros es hacer que generen rendimientos. Una buena
opción es depositarlo en tu cuenta de Smart Cash, en la que evitarás gastarlo, te
estará generando rendimientos de manera diaria y tendrás disponibilidad de tu
dinero de inmediato.

Deudas: Revisa con honestidad cuáles son tus deudas y haz una lista. Incluye
hipoteca, crédito automotriz o de vivienda, tarjeta de crédito o un préstamo familiar.
Ordena tus deudas de la más pequeña a la más grande. Haz un plan de pagos y
empieza por liquidar tus deudas más pequeñas. En caso de que no tengas alguna
deuda, pero estés considerando tomar un préstamo, lo más recomendable es que
revises tu capacidad de endeudamiento.

Ingresos: En esta lista pon aquellas fuentes de ingreso fijas como tu sueldo, una
mesada. Incluso agrega un monto aproximado de los pagos que recibes por un
trabajo freelance. Existen dos tipos de ingresos:

Activos: son aquellos en los que necesitas emplear tu tiempo y esfuerzo para
obtener un ingreso: el salario, los bonos o el dinero producto de la atención de un
negocio propio.

Pasivos: son los ingresos que obtienes de forma constante y automática sin que se
requiera algo más en tiempo, dinero o actividad. Por ejemplo, la renta por un bien
inmueble o las inversiones que generan rendimientos.

Gastos: Haz una lista de todos los gastos que tienes e incluye los pagos periódicos
de las deudas. Es importante que hagas una distinción entre los gastos fijos y los
gastos hormiga. Los gastos fijos son aquellos gastos indispensables que debes
cubrir cada cierto tiempo, como el pago de la renta, la comida, el transporte, entre
otros. Los gastos hormiga son todos los gastos innecesarios que tienes durante el
día, y que merman tus ahorros sin que te des cuenta (café, snacks, tabaco,
propinas). Una vez identificados, evalúa qué recortar.

Créditos: En algunas etapas financieras puede resultar necesario recurrir a un

crédito, lo que no significa que tu cartera esté arruinada. La clave es saber
administrarse. Puedes recurrir a distintos servicios financieros como una tarjeta de
crédito o un crédito para una vivienda. Antes de adquirir un crédito evalúa para qué
lo necesitas, la tasa de interés, tu capacidad de endeudamiento y el tiempo para
liquidarlo. Así sabrás si es factible tomar ese riesgo financiero.

Seguros: Son contratos que se firman con una compañía aseguradora a la cual se
le paga una prima, con el objetivo principal de que la institución cubra los gastos de
una contingencia. Existen dos tipos de seguros:

Seguros de personas: aquí se encuentran los seguros de vida, de accidente y de

enfermedad.

Seguros contra daños: incluyen los seguros obligatorios, voluntarios, a todo riesgo,
y a todo riesgo con franquicia. Las pólizas de seguro tienen un monto que varía
según los beneficios que se quieran adquirir, el deducible, el tiempo de vigencia y
otras condiciones.

Impuestos: Son obligaciones que una persona o empresa tiene que pagar al Estado
por ingresos o algún consumo. De esto deriva la declaración anual al Servicio de
Administración Tributaria (SAT). Si eres una persona asalariada, solo tendrás que
presentar tu declaración anual en caso de que hayas tenido ingresos mayores a
MX$400,000; o si has trabajado para dos o más patrones en un mismo año. Si los
ingresos pasivos son una fuente de ingresos para ti, también generarán impuestos.
Si decides poner tu dinero en un fondo de inversión, comprar acciones o FIBRAS,
tendrás que conocer cómo pagarlos.

Es importante poner orden en tus finanzas personales y establecer las acciones que
realizarás para alcanzar tus objetivos financieros. A continuación, cinco pasos para
lograrlo:

-Evaluación: es el primer paso para conocer tu situación financiera inicial y todos los
aspectos de tus finanzas personales (cuánto dinero tienes, gastos, ingresos,
cuentas de ahorro y otras cuentas bancarias, entre otros).

-Objetivos: determinar cuáles son tus objetivos financieros (de largo, mediano y
corto plazo).
-Estrategia: elige los productos financieros o instrumentos que quieres usar o una
estrategia de inversión. La planificación debe incluir un presupuesto personal para
asignar recursos a cada ítem.

-Ejecución y administración: comenzar a cumplir tu plan financiero. Ten en cuenta

que puede requerir ajustes, ya que el proceso es dinámico.

-Control y monitoreo: verifica el desempeño de tus inversiones y el impacto en tus

finanzas personales.
 CONCLUSIÓN:

Cuando nos damos cuenta de toda la información que podemos obtener acerca de
nuestras finanzas personales se vuelve en una herramienta muy poderosa para que
podamos crecer económicamente y al mismo tiempo obtener una mejor calidad de
vida. Para los jóvenes estudiantes al principio se le es un tanto complicado al llevar
esta gestión y administración de sus recursos puesto que no se habían visto en la
necesidad de administrar el dinero para que pudieran solventar sus gastos. Pero
estos son los primeros pasos que tenemos hacia una vida adulta más responsable
en la que podemos analizar y administrar mejor nuestro dinero. Las decisiones que
tomemos hoy acerca de dinero destinamos para cada cosa pueden ser tanto
positivas o negativas para nuestro futuro adulto así como para un futuro a mediano
plazo. Generar este buen hábito de administrar nuestros ingresos puede facilitarnos
un poco la vida de adulto.

Todos hacemos uso de las finanzas personales al ahorrar para algo que queremos
o necesitemos, al cazar cada peso y centavo en lo que gastamos e identificar cuáles
son las cosas con mayor prioridad para nosotros. En base a esto las finanzas
personales van a ir variando. Todos podemos lograr tener una buena administración
de nuestros recursos por lo que nos debemos de plantear metas constantes que
nos sirvan como motor para seguir cuidando de nuestras finanzas lo cual no es nada
fácil en un mundo en donde tenemos muchos gastos y no razonamos correctamente
en lo que realmente necesitamos y de lo que podemos gastar. Al aprender a
razonar todas las transacciones que realicemos con nuestro dinero podemos ir poco
a poco subiendo de nivel en cuanto a conocimiento en las finanzas personales, ya
que podemos comprender queremos usar el dinero responsablemente y
estructurarnos presupuestos y planificar nuestros gastos de acuerdo a las
necesidades que tengamos, para después adentrarnos al mundo de las inversiones
porque hoy en día no es suficiente el ahorrar además de atreverse a indagar acerca
de nuestros ahorros para retiro así como para poder obtener seguros.
 FUENTES CONSULTADAS:

“Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), Improving

Financial Literacy, OECD, Paris, 2005, p. 13.”

elEconomista.es. (2023, 4 diciembre). Finanzas: Qué es - Diccionario de Economía.

https://www.eleconomista.es/diccionario-de-economia/finanzas

Chavez, J. (2022, 23 marzo). Ceupe. Ceupe.

https://www.ceupe.com/blog/finanzas.html