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VERSION 2.0
DICIEMBRE 2022
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Manual para el envío de información a SINRIESGOS
CONTENIDO
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Manual para el envío de información a SINRIESGOS
INFORMACIÓN GENERAL
La Información crediticia y de contactos que se remiten a SINRIESGOS, forma parte del proceso de
mitigación del riesgo crediticio de nuestros Usuarios, quienes envían mensualmente esta información y
que a partir de febrero del 2023 lo harán por medio del nuevo Portal Web. Con el fin de suministrar más
información para la implementación de esta mejora, se ha preparado este documento, el cual describe
los siguientes aspectos:
ALCANCE
Todas las empresas Usuarias de SINRIESGOS, SA. deben reportar la información descrita en este
documento de acuerdo con los compromisos adquiridos contractualmente.
IMPLEMENTACION
A efectos de la implementación del envío de la información por medio del nuevo Portal Web, los Usuarios
deberán hacer los cambios necesarios para la generación de los archivos, de acuerdo con lo descrito en
este documento.
Corregir en caso de que existan, los errores que han sido remitidos por SINRIESGOS en procesamientos
de bases de cortes anteriores.
Actualizar los datos de los contactos dentro de la empresa a los cuales reportar los resultados del
recepción y procesamiento de bases.
Nomenclatura: MPAAMMDD.EEE.XLSX
MP Valor literal de uso interno en SINRIESGOS
AA Últimos Dígitos del año
MM Mes de la fecha de corte
DD Dia de la fecha de corte
EEE Siglas de la entidad.
XLSX Extensión del archivo Excel. También puede utilizar la extensión XLS
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INFORMACIÓN CREDITICIA
1. Número de Crédito
• No debe venir vacío.
• Conservar el formato establecido.
2. Nombre
• Evitar comas y caracteres especiales.
• Campo requerido.
3. Cédula
• Campo requerido.
• No adicionar guiones, ni caracteres especiales.
4. Campos numéricos
• No se admiten valores nulos o vacíos.
INFORMACIÓN DE CONTACTOS
5. Direcciones
• No enviar direcciones invalidas o incompletas.
• No incluir palabras o expresiones tales como: “la misma”, “no tiene”, ”nulo”, ”null”, etc.
• No enviar direcciones menores a 15 caracteres
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6. Teléfonos
• No enviar teléfonos menos a 8 dígitos.
• Si envía más de 1 teléfono separar por pleca (/)
• No incluir texto en los números telefónicos.
7. Departamentos
• Apegarse a la tabla de departamentos suministrada en este documento.
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FORMATOS DE ARCHIVOS
Formato del archivo de la información crediticia
A partir del 1 de febrero del 2023 el formato del archivo será Excel. Las extensiones XLS y XLSX son válidas.
No Campo Descripción Restricciones
1 TIPO ENTIDAD Registra el código del tipo de Campo de tipo alfanumérico de 2 posiciones,
* entidad. valores según tabla de tipos de entidades.
2 NUMERO Registra un número correlativo Campo de tipo alfanumérico de 3 posiciones,
CORRELATIVO único por entidad. valores según tabla de entidades.
3 FECHA REPORTE Registra la fecha de reporte de Campo de tipo fecha de 10 posiciones, formato
información de reporte valido DD/MM/AAAA. (Fecha de
Corte). Debe corresponder al último día del mes
reportado.
4 DEPARTAMENTO Registra el código del Campo de tipo alfanumérico de 2 posiciones,
* departamento. valores permitidos según la tabla de
departamentos, para reportar el departamento
donde se otorga el crédito.
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PROCEDIMIENTO DE CARGA
1. Ir al sitio www.sinriesgos.com.ni
2. Seleccione la opción Portal de Bases ubicado en el extremo superior derecho del menú principal.
3. A continuación, digite las credenciales de acceso y pulse Entrar.
4. Una vez dentro del Portal, verifique la información de usuario ubicado en la parte superior del sitio.
5. Para dar inicio al proceso de carga, seleccione la Fecha de Corte.
6. Posteriormente elija el archivo dando clic en el botón Seleccionar.
7. Finalice la carga dando clic en el botón Cargar.
8. A continuación, el Portal le notificará en breves minutos el resultado del proceso de carga. Esta
notificación la recibirá por medio de correo electrónico y el Portal.
9. Si la información contiene errores deberá corregir e iniciar nuevamente el proceso de carga. De lo
contrario ir al siguiente paso.
10. Cerrar Sesión en la opción datos de usuarios ubicado en el extremo superior derecho del portal.
Importante:
• Si la base de datos contiene errores, deberá corregirlos e iniciar nuevamente el proceso de carga.
• SINRIESGOS no recibirá bases de datos que contengan errores.
Con el fin de facilitar el proceso SINRIESGOS ha puesto a su disposición la plantilla para cargar la
información en el Portal Web. Para ello haga lo siguiente;
1. Ir al sitio www.sinriesgos.com.ni
2. Seleccione la opción Portal de Bases ubicado en el extremo superior derecho del menú principal.
3. A continuación, digite las credenciales de acceso y pulse Entrar.
4. Una vez dentro del Portal, de clic al botón descargar.
5. Copie su información en esta plantilla sin cambiar el formato.
6. Proceda a cargar la información tal como se describe en el procedimiento de carga.
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PREGUNTAS FRECUENTES
1. ¿A partir de cuando es posible utilizar el nuevo Portal Web?
Diciembre 2022.
2. ¿A partir de que fecha será el único medio para enviar la base de datos?
A partir del 1 de febrero del 2023.
7. ¿Se recibirá información por otro medio diferente al nuevo Portal Web?
No, será el único medio para enviar la información a SINRIESGOS.
11. ¿Cuál es el mensaje que recibiré si la base de datos fue recibida satisfactoriamente?
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13. ¿Cuánto tiempo tengo para corregir y cargar nuevamente la base de datos?
La fecha máxima de carga de información es el 10 del mes siguiente a la fecha de corte, por lo que
sugerimos hacerlo antes de esta fecha. Sin embargo, el portal estará disponible sin limites de horario
para que pueda corregir y subir la información en el transcurso del mes.
15. ¿Cuántas veces puedo volver a cargar la base de datos cuando tenga errores?
Todas las que sean necesarias.
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ANEXOS
TABLAS DE APOYO PARA ARCHIVO DE INFORMACIÓN CREDITICIA
Tipo de Entidad
CODIGO SIGLA TIPO DE ENTIDAD
01 BCOS BANCO O FINACIERA REGULADA
02 FINAN FACTORAJE
03 ONGS MICROFINANCIERA REGULADA
04 COOP COOPERATIVAS
05 MICSA MICROFINANCIERA NO REGULADA
06 PREST CASAS DE PRESTAMOS
07 SP SERVICIOS
08 EST FINANCIERA S.A. NO REGULADA
10 FUN FUNERARIAS
11 OTROS ALCALDIAS
12 PROD DISTRIBUIDORAS DE PRODUCTOS
91 TELCO SERVICIOS DE TELECOMUNICACIONES
99 OTROS CASA COMERCIAL
Departamentos
CODIGO SIGLA DEPARTAMENTO
01 BO BOACO
02 CA CARAZO
03 CH CHINANDEGA
04 CO CHONTALES
05 ES ESTELI
06 GR GRANADA
07 JI JINOTEGA
08 LE LEON
09 MD MADRIZ
10 MA MANAGUA
11 MS MASAYA
12 MT MATAGALPA
13 NS NUEVA SEGOVIA
14 AN REGION AUTONOMA ATLANTICO NORTE
15 AS REGION AUTONOMA ATLANTICO SUR
16 RS RIO SAN JUAN
17 RI RIVAS
Tipo de Crédito
CODIGO SIGLA DESCRIPCION
01 CO CONSUMO
02 VI VIVIENDA
03 PE PECUARIO O GANADERO
04 CM COMERCIO
05 SE SERVICIO
06 PS PESCA
07 PI PEQUEÑA INDUSTRIA
08 AG AGRICOLA
09 PR PERSONAL
10 AR ARTESANIA
11 VE VEHICULO
19 MC MICROCREDITO
24 HC HIPOTECARIO
25 LC LINEA DE CREDITO COMERCIAL
26 IM IMPUESTOS
27 CTC SERVICIO DE TELEFONIA MOVIL
28 CTV SERVICIO DE TELEVISION
29 CTF SERVICIO DE TELEFONIA FIJA
30 CIN SERVICIO DE INTERNET
31 CCC SERVICIO CASA CLARO
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Tipo de Obligación
CODIGO DESCRIPCION
01 DEUDOR
02 CO-DEUDOR
03 DEUDOR SOLIDARIO
04 FIADOR
Frecuencia de Pagos
CODIGO SIGLA DESCRIPCION
01 AN ANUAL
02 SM SEMESTRAL
03 TR TRIMESTRAL
04 BI BIMESTRAL
05 ME MENSUAL
06 QU QUINCENAL
07 SE SEMANAL
08 VD AL VENCIMIENTO DIARIO
09 CU PAGO POR CUOTA
11 VE AL VENCIMIENTO
12 OT OTRAS FRECUENCIAS
Tipo de Garantías
CODIGO SIGLA DESCRIPCION
01 AC AVAL
02 FI FIDUCIARIO
03 HI HIPOTECARIO
04 PA PAGARE
05 PR PRENDARIA
06 SO SOLIDARIA (Bancos Comunales o Grupos Solidarios)
07 AH CUENTAS DE AHORRO EN GARANTIA
08 AP APORTACIONES EN GARANTIAS (Cooperativas)
09 SG SIN GARANTIA
Estados
CODIGO SIGLA ESTADO DESCRIPCION
01 AC ACTIVO Créditos vigentes, que se encuentran dentro del plan de amortización de
pagos.
02 VE VENCIDO Para los créditos de un solo vencimiento, se considera cuando la fecha de
corte del crédito es posterior a la fecha de vencimiento del crédito. Para los
créditos pagaderos en cuotas desde la fecha de vencimiento de la cuota.
03 CA CANCELADO Un crédito se considera cancelado cuando este ha sido liquidado.
04 RE REESTRUCTURADO Se considera un crédito reestructurado cuando los cambios en los términos y
condiciones originalmente pactadas sean motivados por un deterioro en la
capacidad de pago de los créditos por parte del deudor.
05 PR PRORROGADO Se considera como prorroga, la extensión o ampliación del plazo
originalmente pactado para el pago de un crédito, motivada por un deterioro
temporal en la capacidad de pago de los créditos por parte del deudor.
07 RF REFINANCIAMIENTO Créditos vigentes con clasificación ¨A¨ que no involucran, previo al
refinanciamiento, un deterioro en la capacidad de pago del deudor.
08 SA SANEADO Estado utilizado para los créditos que son enviados con forma de
Recuperación Saneado.
09 RG RENEGOCIADO Crédito modificado bajo condiciones especiales temporales ante el potencial
o real deterioro de la capacidad de pago, como resultado de los hechos
acontecidos en el país desde abril 2018.
10 RV RENEGOCIADO Crédito renegociado con algún tipo de incumplimiento en las condiciones de
VENCIDO pago.
13 CR CANCELADO POR A diferencia del código 03 (crédito cancelado), se entenderá cuando uno o
REESTRUCTURACION más créditos han sido cancelados por efectos de una reestructuración, dando
origen a un nuevo crédito.
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Forma Recuperación
CODIGO SIGLA FORMA DE DESCRIPCION
RECUPERACION
01 RN RECUPERACION Un crédito se considera en Recuperación Normal cuando se realiza el
NORMAL cumplimiento de pagos según el plazo definido y las condiciones establecidas
para dicho préstamo.
02 AP ARREGLO DE PAGO Negociación entre el deudor y el acreedor para normalizar los pagos de una
operación de crédito en donde al menos una de las condiciones originales del
crédito variará.
03 CE COBRO EXTRA Un crédito se considera en cobro extrajudicial cuando se busca resolver sin
JUDICIAL acudir a los tribunales de justicia. Se entiende como el cobro previo a la vía
judicial
04 CA COBRO Cuando la entidad realiza acciones de cobranza administrativa, sean estas
ADMINISTRATIVO comunicaciones por escrito, telefónicas o visitas in situ.
05 CJ COBRO JUDICIAL Un crédito se considera en cobro judicial cuando una vez agotado el proceso
de cobro administrativo y extrajudicial, se encuentra en proceso de cobro
mediante la vía judicial. Se entiende como el inicio de este proceso cuando la
demanda judicial es presentada.
06 AI ABANDONO POR Cuando una casa comercial declara un crédito como incobrable,
INCOBRABLE generalmente por falta de localización del deudor.
08 SA SANEADO Cuando una entidad ante la imposibilidad de cobrar el crédito decide
“castigar” ese cartera o crédito contra un registro de gasto por incobrabilidad.
09 AA ASUNCION DE ADEUDO Cuando se produce un cambio en la persona que debe pagar, pasando a ser
deudor el que asume la obligación que pesaba sobre el deudor originario.
10 AB ADJUDICACION DE Cuando un crédito que está “castigado” fue cancelado en su totalidad.
BIENES
15 RA RETIRO DE ARTICULO Cuando un crédito “castigado” está siendo o fue cancelado mediante un
arreglo de pago.
16 DA DEVOLUCION DE Un crédito se considera en Recuperación Normal cuando se realiza el
ARTICULO cumplimiento de pagos según el plazo definido y las condiciones establecidas
para dicho préstamo.
18 SC SANEADO / Negociación entre el deudor y el acreedor para normalizar los pagos de una
CANCELADO operación de crédito en donde al menos una de las condiciones originales del
crédito variará.
88 SP SANEADO / EN Un crédito se considera en cobro extrajudicial cuando se busca resolver sin
ARREGLO DE PAGO acudir a los tribunales de justicia. Se entiende como el cobro previo a la vía
judicial
Tipos de Personas
Valor Descripción
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N Natural
J Jurídica
Catálogo de Municipios
Codigo Municipio Codigo Municipio
82 ACHUAPA 65 NANDAIME
35 CHINANDEGA 79 QUEZALGUAQUE
45 CINCO PINOS 133 QUILALI
127 CIUDAD ANTIGUA 121 RANCHO GRANDE
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62 LA TRINIDAD 85 SOMOTO
167 LAGUNA DE PERLAS 83 TELICA
84 LARREYNAGA 86 TELPANECA
18 MANAGUA 20 TIPITAPA
107 MASATEPE 102 TISMA
100 MASAYA 147 TOLA
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