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¿Deudas incobrables?: Acciones legales para

que su empresa recupere el dinero
Sepa los mecanismos a los que puede recurrir si realizó préstamos sin contrato y qué
consecuencias puede tener el deudor si no cumple con el pago.

¿Deudas incobrables?: Acciones legales para que su empresa recupere el dinero

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Fiorella Hokama
Lima, 07/02/2024, 06:10 a. m.
fiorella.hokama@diariogestion.com.pe

A raíz de la pandemia, algunas empresas afectadas solicitaron

préstamos o servicios para poder mantenerse en el mercado y
hacer frente al impacto de la COVID.19. Sin embargo, muchos
emprendedores ya están recuperando sus ingresos, pero aún
tienen pendiente cumplir con el pago de sus deudas. Estas son
las acciones que pueden tomar los que prestaron un servicio o
producto para recuperar su dinero.

Los costos de hacer la cobranza

El incumplimiento de contrato o la ausencia del mismo ya es una
causal para que el acreedor tenga dificultades en la cobranza, a la que
se suma el costo que implica realizar un proceso judicial, entre otros.

”A los costos por honorarios de asesores legales, del centro de

conciliación al que se tendrá que recurrir antes de presentar una
demanda judicial, así como los costos de tiempo, especialmente
relevantes en un país que cuenta con una administración de justicia
excesivamente lenta y con escasa predictibilidad, se suman los de índole
personal, es decir, el desgaste emocional que supone para cualquier
ciudadano ingresar a un litigio”, comenta Ricardo Mego, socio de
MOAR Abogados, especialista en Derecho Civil Patrimonial.

En la misma línea, Carla Montes, abogada civil y comercial de Estudio

Linares, agrega que las facturas emitidas “no establecen las condiciones
que beneficien al acreedor”.

A ello se suma que el deudor esté inubicable, que no haya posibilidad

de comunicarse con él, o que estén reportados en la Superintendencia

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Nacional de Administración Tributaria (Sunat) como no habidos; incluso

hay quienes están en un proceso de investigación.

Dificultades presentes en el cobro de deudas. Foto: Freepick

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la disminución de las deudas?

Soluciones legales ante la dificultad de cobrar una deuda

Tomar acciones legales o no contra el deudor, puede ser una decisión
difícil. Los expertos recomiendan que, en el caso de opte por ello, se debe
identificar si la deuda es incobrable.

Carla Montes menciona cuáles son las posibles soluciones si se presentan

casos de deudas incobrables:

Es necesario hacer una conciliación extrajudicial previo al inicio de un

proceso judicial. Ello dependerá del documento que se pone a cobro y en

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caso exista contrato de las condiciones pactadas.

Si hay un contrato de por medio se puede ver que establece la cláusula de

solución de controversias, en la que se menciona que cualquier tipo de
desavenencia entre las partes se podrá solucionar ante el Poder Judicial,
pero si se establece que el mecanismo es mediante un arbitraje se tendrá
que recurrir a ello.

Si son facturas a cobro, tendría que agotarse una etapa extrajudicial

presentando una solicitud de conciliación.

Ambas partes deben intentar conciliar antes de iniciar un proceso legal. Foto: Freepick

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con la tarjeta de crédito

Recomendaciones para prevenir deudas incobrables

Por su parte, Ricardo Mego menciona cuáles son las medidas que se
deben tomar, previo a un préstamo de dinero, para asegurar de que la

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otra parte pueda pagar el monto en su totalidad.

Se deben hacer esfuerzos razonables para conocer el perfil de los clientes

a quienes se le otorgará créditos para el pago por los servicios. Con esta
información, se estará en mejores condiciones para decidir la factibilidad
de ejecutar servicios a crédito y, si corresponde, las condiciones del
otorgamiento del crédito.

Se debe contar con contratos que establezcan con claridad los derechos y
obligaciones de las partes, plazos, forma y modalidad de pago, entre otras
disposiciones importantes. Una alternativa para proveedores que trabajan
mediante órdenes de servicios o cotizaciones, es acompañar un apartado
de términos y condiciones generales, con términos legales esenciales, que
deberá ser aceptado por sus clientes al momento de la contratación del
servicio.

En el caso de servicios a crédito por montos importantes, se recomienda

buscar que los clientes representen las cuotas pendientes de pago en
títulos valores como letras o pagarés. En caso de incumplimiento, estos
podrán ser ejecutados en procesos judiciales más expeditivos que los
largos procesos de conocimiento que deben iniciarse, en caso no existan
títulos ejecutivos de por medio.

Mariela CCencho, abogada corporativa en TPC Group, recomienda que,

en cuanto a temas comerciales de una empresa o una persona natural,
ambas partes deben “firmar garantías, letras de cambio. No
basta que a la persona como persona jurídica se obligue a
pagar la deuda, sino se recomienda que haya un aval. Si la empresa
no puede cumplir la deuda, esta persona la asumirá”.

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Se debe realizar un contrato con cláusulas para asegurar el pago del préstamo. Foto: Freepick

LEA TAMBIÉN: Promulgan ley que restringe uso del reporte de deudas
de postulantes a un empleo

Impacto negativo en el deudor

Ricardo Mego informa que “un deudor moroso podría enfrentar
medidas cautelares como el embargo preventivo de bienes, de
cuentas bancarias, embargo en forma de inscripción, entre
otras, que buscan asegurar la eficacia de una sentencia
futura. Estas medidas pueden tener efectos graves sobre la ya escasa
liquidez”.

Con ello, la empresa deudora ya tendría una mala reputación laboral

y un mal historial crediticio porque, generalmente, las empresas a las
que se les debe, inmediatamente hacen el reporte de riesgos y la empresa
deudora ya tiene un historial rojo en las centrales de riesgo.

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“Otras empresas no van a querer contratar con las empresas deudoras

y si tienen muchas deudas, van a llegar a quebrar y desaparecer del
mercado. Justamente, por una mala decisión se llegan a esas
situaciones”, agrega CCencho.

En este marco, un acreedor que cuente con los requisitos que la ley exige,
puede solicitar al Indecopi la declaración de insolvencia o inicio de
procedimiento concursal del deudor.

En este caso, el deudor perderá el control de la empresa, el que pasará a

manos de una junta de acreedores, la que finalmente decidirá qué hacer
con el patrimonio del deudor insolvente a fin de instar el cobro de las
acreencias pendientes, finaliza Ricardo Mego.

Sepodría embargar las propiedades del deudor si no paga el préstamo que solicitó. Foto: Freepick

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Fiorella Hokama

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