CETPRO CURSO 1 - UNIDAD 01

Me conozco,
tengo metas
profesionales

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y manejo mis
finanzas
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CONOCERSE A UNO MISMO ES UN PASO FUNDAMENTAL PARA TRAZARSE
METAS PERSONALES Y PROFESIONALES, ASÍ COMO PODER ORGANIZARSE
FINANCIERAMENTE.
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El autoconocimiento consiste en comprender nuestras emociones, defectos, cualidades,

fortalezas y también problemas. Conocerse a uno mismo es muy importante para nuestro
desarrollo personal, para regular nuestras emociones, relacionarnos con los demás y
conseguir las metas y objetivos que nos tracemos.

Una de las ventajas de conocernos a nosotros mismos es entender qué queremos en

la vida, para nuestros proyectos y en la cotidianeidad. También, nos permite gestionar
mejor nuestras emociones en diversas situaciones, lo que se encuentra relacionado
a la inteligencia emocional, pues saber interpretar nuestras emociones nos lleva a la
autorreflexión y a la estabilidad mental.

Sentirse seguro de uno mismo, siendo conscientes de

>> En definitiva, mejorar el
autoconocimiento servirá
para cuidar nuestro
bienestar general.
nuestras fortalezas y debilidades, nos ayuda a ponernos
metas realistas y saber identificar en qué etapa de
nuestra vida nos encontramos. En definitiva, mejorar
el autoconocimiento servirá para cuidar nuestro
bienestar general. Algunas recomendaciones para
conocerte a ti mismo son las siguientes:

• Haz un listado de emociones positivas y negativas

que frecuentemente sientes en diversas situaciones,
lugares o cuando enfrentas un desafío particular.

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• Identifica en qué momentos aparecen.

• Escribe qué reacciones físicas te generan y cuáles comportamientos están asociados
a ellas. Las emociones se asocian con uno o varios comportamientos y expresiones
como gestos, movimientos corporales, miradas, expresión facial, tono de voz, etc. Si
sabes cómo funciona tu cuerpo e identificas las señales internas, entonces sabrás
cómo, por qué y cuánto te afectan, y qué situaciones las provocan. Así también, podrás
reconocer cuando las emociones te pueden impedir, facilitar algún trabajo o alcanzar
tus objetivos.
• Identifica si las personas lo notan y si estas emociones te han traído resultados positivos
o negativos.

Conocernos a nosotros mismos, analizar nuestras cualidades y puntos a mejorar, es

un paso fundamental para establecer nuestras metas y proyectos. Alguna vez te has
preguntado: ¿Qué deseas en lo personal, profesional, social y financiero? y ¿cuánto
tiempo te tomará alcanzar eso?

Teniendo un panorama más claro de qué queremos en la vida, a corto, mediano y largo
plazo, podemos idear qué hacer para conseguirlo. Una de las herramientas que nos
ayudará a ordenarnos y planificar nuestro futuro, es el presupuesto.

La planificación financiera personal y familiar ayuda a fijar metas y a formular un plan

de acción que permite cumplir lo propuesto teniendo una contingencia para el futuro,
a través de hábitos de ahorro, de un proyecto de endeudamiento y de la priorización de
gastos. Parte fundamental de la priorización de gastos es aprender a distinguir entre un
deseo y una necesidad.

Las necesidades son gastos indispensables para vivir, es decir, no se pueden negociar,
ignorar ni aplazar; entre estas se encuentran la alimentación, la vivienda y la ropa.
Dependiendo de la etapa de la vida en la que se encuentre, van apareciendo distintas
necesidades, por ejemplo, cuando somos niños pensamos que no podemos vivir sin una
bicicleta o un juguete, cuando somos jóvenes sin ir a la universidad y cuando adultos sin
un auto propio o un celular.

La clave es definir cuánto estamos dispuestos a pagar para satisfacer las necesidades que
tenemos; para esto debemos tener en cuenta el dinero que realmente tenemos disponible.
Sin embargo, no todos los gastos que hacemos a diario satisfacen necesariamente una
necesidad. Normalmente, destinamos una parte importante de nuestros ingresos a pagar
gastos que no necesitamos realmente, por ejemplo,ir al cine, comprar el último celular o
una tablet. Esto último es justamente lo que se define como un deseo.

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¿La necesidad en algún momento se puede transformar en deseo? Sí, y esto sucede
cuando queremos cosas específicas para satisfacer la necesidad. Por ejemplo, cuando
tenemos hambre, podemos satisfacer esa necesidad comiendo cualquier cosa, pero es
deseo cuando quiere comer una pizza con una Coca Cola. Es decir, este sujeto necesita
comer, pero desea una pizza acompañada por una gaseosa.

Debemos tener en cuenta que esto no es una regla universal, cada uno debe identificar
sus propios deseos y necesidades. Por ejemplo, un auto puede ser un deseo para una
persona y una necesidad para otra, pues es su fuente de ingresos.

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DIFERENCIAS CLAVE ENTRE DESEO Y NECESIDAD

• Los deseos son cosas que no son esenciales para la vida, pero las necesidades sí lo son.
• Las necesidades se refieren a elementos sin los cuales no es posible la supervivencia
o la calidad de vida, mientras que los deseos hacen referencia a cosas que queremos
tener o alcanzar para sentirnos mejor.
• Las necesidades son más importantes que los deseos.
• Ejemplos de necesidades son comida, agua, vestimenta.
• Ejemplos de deseos son un smartphone, ir a un restaurante e ir al cine.

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Ingresos y gastos
LOS INGRESOS

Los ingresos son las entradas de dinero o recursos de la familia. Los más importantes
usualmente son el pago de un sueldo mensual o una pensión, en el caso de los pensionistas;
sin embargo, no olvidemos tener en cuenta otros posibles ingresos como alquileres, intereses
de inversiones, comisiones, bonos, entre otros. Los ingresos pueden ser de dos tipos:

• Ingresos fijos: dinero que recibe periódicamente. Por ejemplo, los ingresos por alguna
renta o pensión de jubilación. En el caso de los trabajadores: sueldo, cesantías. Estos
ingresos no varían significativamente en el corto plazo y la fecha en la que se perciben
es fácilmente predecible, por ejemplo, cada quincena o cada fin de mes.
• Ingresos variables: son los que no se reciben de manera constante. Por ejemplo,
horas extras, comisiones, premios, ganancia por alguna inversión que haga, trabajos
independientes, o herencias.

LOS GASTOS

Los gastos son los distintos usos que le damos al dinero. Estos pueden ser necesidades,
obligaciones o gustos personales. Es importante registrar y organizar cada uno de nuestros
gastos, pues solo así sabremos cuánto dinero se necesita para vivir en un periodo de tiempo,
y si hay gastos que se puedan ajustar. Los gastos también pueden ser de dos tipos:

• Gastos fijos: son las salidas de dinero permanentes en el corto plazo, con las que
siempre hay que cumplir. Por ejemplo, pago de alquiler, cuota del crédito hipotecario,
mensualidad de colegios o algún pago para educación, impuestos, servicios públicos,
alimentación, útiles de aseo, transporte, servicios de salud, seguros, pago de otro tipo
de créditos u obligaciones, entre otros.
• Gastos variables: salidas de dinero que se presentan y que son difíciles de controlar.
Por ejemplo, compra de prendas de vestir, emergencia de salud, viajes, entretenimiento
y diversión, compra de regalos en una fecha especial, imprevistos, entre otros.

En general, los ingresos que recibimos normalmente son estables. Un empleado, por
ejemplo, recibe cada quince o cada treinta días su sueldo. Por el contrario, los gastos
varían cada mes, lo que hace que a veces nos sobre dinero y en otros casos nos toque
recurrir a nuestros ahorros o pedir dinero prestado para cubrir el faltante.

En caso necesitemos aumentar nuestros ingresos, esto muchas veces no depende de nosotros
sino de terceros. Seguro tendríamos que solicitar un aumento a nuestro empleador o buscar
un mejor empleo, por ello, es mejor que prioricemos nuestros gastos, es decir, identificar
cuáles de ellos corresponden a necesidades que debemos suplir para vivir, y cuáles de ellos
cubren deseos que hacen nuestra vida más simpática, pero que no son indispensables.

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El presupuesto
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EL PRESUPUESTO ES UNA HERRAMIENTA QUE NOS PERMITE IDENTIFICAR CUÁLES
SON NUESTROS INGRESOS Y GASTOS, NORMALMENTE DE MANERA MENSUAL. CON EL
PRESUPUESTO PODEMOS SABER CUÁNTO PODEMOS DESTINAR AL AHORRO PARA EL
CUMPLIMIENTO DE NUESTRAS METAS TRAZADAS, ASÍ COMO SABER EN QUÉ ESTAMOS
GASTANDO NUESTRO DINERO, Y CUÁNTO NECESITAMOS PARA CUBRIR NUESTRAS
NECESIDADES. ES IMPORTANTE CONOCER EN QUÉ ESTAMOS GASTANDO DE MÁS
PARA TOMAR DECISIONES Y RECORTAR GASTOS CUANDO SEA NECESARIO.
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Con un presupuesto podemos organizar nuestro dinero para usarlo de manera eficiente,
tener claras nuestras prioridades, disminuir los riesgos de incumplir con las obligaciones
y comparar continuamente los consumos que hacemos. De esta manera, podemos
identificar los gastos que necesitamos ajustar y evaluamos la administración de nuestros
recursos para mejorar nuestro estado financiero.

Los pasos para construir un presupuesto son:

1. Identificar los ingresos: conocer cuánto dinero recibimos nos sirve para saber con
exactitud con qué recursos contamos para cubrir los gastos. Los ingresos se obtienen
de los sueldos, bonificaciones u honorarios.
2. Identificar los gastos: llevar un registro de los gastos nos permite conocer con
precisión en qué y cuánto gastamos el dinero todos los meses.
3. Organizar los gastos: para identificar fácilmente en qué se gasta el dinero, se
recomienda clasificarlos todos en deseos o necesidades y asignarles categorías tales
como educación, salud, transporte, diversión y vivienda, entre otros.
4. Comparar: a los ingresos debemos restarle el total de los gastos para hacer un balance
de nuestra situación financiera actual y así identificar si estamos llevando bien las
cuentas o no.

Al hacer este ejercicio sabremos si nos sobra o nos falta dinero al final de cada periodo, es
decir, una semana, quincena o un mes. Este es el tiempo durante el cual hemos registrado
nuestros ingresos y gastos.

Por lo tanto…
• Si le falta dinero: iALERTA! Elimine TODOS los gastos encaminados a suplir deseos. Es
hora de equilibrar sus finanzas personales o familiares.
• Si no le sobra ni le falta dinero: ¡CUIDADO! Apenas le está alcanzando y si tiene gastos
inesperados tendrá que endeudarse. Empiece a moderar sus gastos para que tenga
dinero disponible y pueda empezar a ahorrar.
• Si le sobra dinero: ¡FELICITACIONES! Tener dinero disponible es el primer paso para
ahorrar, planear el futuro y progresar.

El planeador financiero
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REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS:

h t t p s : / /w w w. o p e n m i n d - g l o b a l . c o m /a u t o c o n o c i m i e n t o - y - a u t o c o n t r o l -
emocional#:~:text=Se%20trata%20de%20ser%20sensible,%2C%20miedo%2C%20
sorpresa%2C%20etc.

Asobancaria. https://www.sabermassermas.com/para-que-sirve-un-presupuesto-2/