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Entrega 2 semana 5
Estudiantes:
Julián Antonio Navarro Hoyos
Diana Patricia Rojas Rojas
Maria Fernanda Sanchez Suarez
Leydy Viviana Pajoy Palacio
Javier Herrera Dominguez
Tutor:
Allyson Karen Vanegas Camargo
Politécnico Grancolombiano
Alta Dirección
Bogotá D.C., octubre de 2023
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CONTENIDO
1. Introducción............................................................................................................................2
2. Justificación............................................................................................................................3
3. Problema.................................................................................................................................5
4. Objetivos..................................................................................................................................6
4.1. General:.............................................................................................................................6
4.2. Objetivos Específicos:.......................................................................................................6
5. Marco de Referencia..............................................................................................................7
6. Tablas………………………………………………………………………………………..11
6.1. Tabla N° 1. Cuadro de Mando Integral – Mapa Estratégico…….…………………….11
6.2. Tabla N° 2. Tabla N° 2. Objetivos y Objetivos Medibles…...………...……………….12
Referencias....................................................................................................................................13
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1. Introducción
El Banco Agrario de Colombia es una entidad bancaria del sector financiero con capital cien por
ciento estatal, de las más reconocidas a nivel nacional, fundado en el año 1999, con amplia
cobertura a nivel nacional, y con un enfoque en la ruralidad. En la actualidad, presenta un
problema específico para las zonas apartadas de Colombia, ya que no les es fácil llegar a créditos
que les permitan apalancar sus negocios y menos aún si se trata de créditos por medio de
aplicaciones y/o páginas web, ya que el internet no llega a los puntos donde el banco tiene su
mayor número de usuarios a los cuales tiene con fin otorgarles una cobertura.
Con la anterior problemática nuestro grupo pretenderá desarrollar el análisis del entorno para el
Banco Agrario, una entidad financiera comprometida con el desarrollo rural, definiendo una
estrategia que le permita al Banco ofrecer soluciones y tener la cobertura y herramientas
necesarias para cubrir las necesidades de sus clientes en los próximos años.
Para tal fin realizaremos un análisis profundo de los factores económicos y tecnológicos los
cuales nos llevan a entender la responsabilidad del Banco en cada uno de ellos, en cuales debe
concentrarse de manera prioritaria según su negocio y el impacto a nivel externo que como
entidad tiene.
Partiremos de un plan estratégico que nos lleva a comprender como el Banco Agrario enfrentara
cada reto y como se preparara para el modelo futuro de la Banca, tomando como oportunidades
cada uno de los retos que se vienen enfrentando ante la falta de conectividad en la ruralidad
colombiana y los factores económicos como las altas tasas de interés que se presentan en la
actualidad en consonancia con la coyuntura mundial.
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2. Justificación
El Banco Agrario de Colombia, tiene como propósito “impulsar el progreso del agro y las
familias, contribuyendo al desarrollo sostenible de Colombia” (2022). Para tal fin, dentro de su
plan estratégico tiene previsto expandir el crédito agropecuario, acercase a sus clientes
satisfaciendo sus necesidades bancarias y transformarse digitalmente.
Por tanto, teniendo en cuenta la estrategia de digitalización del banco, así como la brecha de
cobertura de internet en la ruralidad colombiana, a pesar de los avances e interés del Estado
colombiano en conectar a los lugares más recónditos del territorio; se hace necesario definir una
estrategia objeto de estudio relacionada con la digitalización de los servicios del Banco Agrario
de Colombia.
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3. Problema
El programa de extensión del Banco Agrario de Colombia ha facilitado que para el año 2022 se
cuente con un 100% de cobertura a través de 793 oficinas en todo el país, sumado a esto, la
implementación de herramientas tecnológicas, como lo es MOVIAGRO, han permitido no solo
generar un acercamiento diferente entre la banca y el productor, sino también han facilitado la
identificación de problemas y oportunidades en búsqueda de potenciar el desarrollo rural y el uso
adecuado de los recursos dentro de la unidad productiva. No obstante, la conectividad y la falta
de accesibilidad de estas poblaciones al servicio de internet consideran una amenaza en el
proceso de digitalización del banco, por lo cual se plantea el siguiente problema:
¿Cómo posicionar al Banco Agrario de Colombia como la primera entidad con cobertura del
100% en el territorio nacional que faciliten la atención a clientes y usuarios de las zonas más
lejanas y de difícil acceso de los diferentes rincones del país, creando alianzas con diferentes
redes de comunicación que faciliten el acceso a internet y con tecnología avanzada que permita
ofrecer el servicio sin interrupciones?
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4. Objetivos
4.1. General:
Definir una estrategia para posicionar en los próximos 9 años al Banco Agrario de Colombia
como una entidad con cobertura del 100% en el territorio nacional, que facilite la atención a
clientes y usuarios en las zonas rurales más lejanas y de difícil acceso del país. Creando
alianzas con diferentes redes de comunicación que faciliten el acceso a internet y con
tecnología avanzada que permita ofrecer el servicio sin interrupciones, así como capacitando
a sus clientes en el uso de herramientas tecnológicas.
4.2.1. Revisar la estrategia tecnológica con el fin de minimizar los tiempos de respuesta
de las solicitudes y proponer la habilitación de nuevos canales digitales de
comunicación y gestión con el cliente.
5. Marco de Referencia
La historia de la banca comercial en Colombia ha estado marcada por una serie de auges, crisis y
reformas que han permitido su consolidación y perfeccionamiento según las necesidades
enfrentadas por los mercados locales, nacionales, regionales e internacionales. Temas como la
influencia familiar de las organizaciones, el carácter regional del sistema bancario y la relación
de este con el comercio precisan la historia de la banca. Las adquisiciones y fusiones son dos de
los aspectos que definen su trayectoria en Colombia (Mora, 2011).
Según el Reporte de Inclusión Financiera de la Banca de Oportunidades, al cierre del año 2022 el
96,4% de los adultos colombianos que viven en zonas urbanas contaba con al menos un producto
financiero, mientras que en el caso de las zonas rurales y rurales dispersas tal registro fue inferior
a 64,3%, con una diferencia de 32 puntos porcentuales (2023).
rotativo, compra de cartera, finagro, crédito de vivienda, libre inversión, adecuaciones locativas,
crédito multidestinos. Soluciones de ahorro: Núcleo solidario, ahorro ideal, ahorro grupal, cuenta
de nómina. Seguros: de vida, protección integral, accidentes personales y seguro agrícola.
Tarjeras de crédito: Agro insumo y agraria. Soluciones de inversión: CDT y productos
financieros. Comercio Exterior: tesorería, importaciones, moneda extranjera, exportaciones.
De modo que, son diversos los desafíos que deben afrontar la población rural y las instituciones
financieras. Entre ellos, se evidencia una creciente incertidumbre asociada, por un lado, a
factores económicos y financieros, por los cambios estacionales que afectan las decisiones de
consumo y producción, los precios en insumos y a su vez, la capacidad de planeación e inversión
de las empresas. Por otro lado, a factores ambientales y la repercusión del cambio climático, así
como, factores sociales y demográficos, debido a la baja densidad poblacional en las áreas
rurales lo que ocasiona costos superiores para garantizar la accesibilidad a recursos tecnológicos.
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Por lo tanto, a partir del estudio base sobre el Banco Agrario de Colombia, buscamos revisar la
estructura tecnológica con el objetivo de garantizar una plataforma funcional, segura y accesible,
que permita no solamente satisfacer las necesidades y el crecimiento del negocio, sino también
estar a la vanguardia de la competitividad empresarial con relación a la banca.
Posicionar al Banco Agrario de Colombia en el año 2032 como la primera entidad con cobertura
del 100% en el territorio nacional, que faciliten la atención a clientes y usuarios de las zonas
rurales y de difícil acceso de las diferentes regiones del país. Creando alianzas con diferentes
redes de comunicación que faciliten el acceso a internet y con tecnología avanzada que permita
ofrecer el servicio sin interrupciones.
Adicionalmente creando vínculos con empresas y entidades territoriales para brindar charlas de
educación financiera en escuelas, colegios, asociaciones y comunidad en general, todo enfocado
en el desarrollo y crecimiento económico de la población.
Diversificando el recurso humano destinando asesores agropecuarios, con el fin de que puedan
atender a los productores y comerciantes desde cualquier zona del país.
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6. Metodología
Según Kaplan y Norton (2000) el Cuadro de Mando Integral se entiende como una herramienta
que:
“Traduce la estrategia y la visión de una organización en un amplio conjunto de medidas
de la actuación, que proporcionan la estructura necesaria para un sistema de gestión y
medición estratégica. El Cuadro de Mando Integral sigue poniendo énfasis en la
consecución de objetivos financieros, pero también incluye los inductores de actuación de
esos objetivos financieros. El Cuadro de mando mide la actuación de la organización
desde cuatro perspectivas equilibradas, las finanzas, los clientes, los procesos internos, y
la formación y crecimiento. El CMI permite que las empresas puedan seguir la pista de
los resultados financieros, al mismo tiempo que observan los progresos en la formación
de aptitudes y la adquisición de los bienes intangibles que necesitan para un crecimiento
futuro”.
En el mismo sentido de la descripción del CMI, Kaplan y Norton (2004) mencionan que el Mapa
Estratégico “proporciona un manera uniforme y coherente de describir una estrategia, de modo
que se puedan establecer y gestionar objetivos e indicadores”, varios principios que enuncian
rigen el Cuadro Estratégico, entre ellos encontramos: el equilibrio de fuerzas contradictorias, se
base en propuesta de valor diferencia para los clientes, consta de temas simultáneos y
complementarios, y determina el valor de los activos intangibles.
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7. Análisis desarrollado
Posicionar al Banco Agrario de Colombia en el año 2032 como la primera entidad con cobertura del 100% en el territorio
nacional, que facilite la atención a clientes y usuarios de las zonas rurales y de difícil acceso de las diferentes regiones del
país, a través de alianzas con diferentes redes de comunicación que faciliten el acceso a internet y con tecnología avanzada
que permita ofrecer el servicio sin interrupciones.
MISIÓN VISIÓN
Impulsar el progreso del agro colombiano, a partir de la
atención eficiente de herramientas tecnológicas o atención
En el 2032 será el principal Banco promotor del crecimiento del agro en Colombia, in
presencial, ofreciendo productos financieros acorde a las
necesidades de la población atendida
Perspectiva Objetivos
1. Generar ingresos suficientes a partir de sus operaciones 2. Expandir su presencia y alcance en el mercado enfocado
Finanzas para cubrir costos y proporcionar un retorno atractivo para los a las zonas rurales haciendo uso de las herramientas
accionistas. tecnológicas preferiblemente
De igual forma, plateamos los correspondientes objetivos medibles que nos llevaran al
seguimiento e implementación de la estrategia, la misma que contiene cuatro perspectivas como
lo son la financiera, clientes, procesos internos y crecimiento y aprendizaje, el cual se presenta a
continuación:
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PERSPECTIVA
Objetivo Objetivo SMART
Gestión de la Calidad
BANCO AGRARIO
Hoja de vida indicadores de gestión Versión: 01
Clientes
mercadeo digital
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Descripción: llegar a los clientes de manera directa y por medio de publicidad en redes
Gestión de la Calidad
BANCO AGRARIO
Hoja de vida indicadores de gestión Versión: 01
Gestión de la Calidad
BANCO AGRARIO
Hoja de vida indicadores de gestión Versión: 01
Procesos internos
BANCO AGRARIO
Gestión de la Calidad
Hoja de vida indicadores de gestión Versión: 01
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Gestión de la Calidad
BANCO AGRARIO
Hoja de vida indicadores de gestión Versión: 01
10/22/202
Fecha de diligenciamiento
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Gestión de la Calidad
BANCO AGRARIO
Hoja de vida indicadores de gestión Versión: 01
10/22/202
Fecha de diligenciamiento
3
Gestión de la Calidad
BANCO AGRARIO
Hoja de vida indicadores de gestión Versión: 01
Gestión de la Calidad
BANCO AGRARIO
Hoja de vida indicadores de gestión Versión: 01
10/22/202
Fecha de diligenciamiento
3
Vigencia
año 2023 año 2023
Observaciones (comentarios, efectos no deseados, imprevistos)
contratar profesional en mercadeo para lograr las metas establecidas
CONCLUSIONES
con el fin de generar mayor cubrimiento de mercado con la marca Banco Agrario. Esto se
publicitarias de la marca que sean llamativas para los mercados en los que no se está presente.
De acuerdo con lo evidenciado a lo largo del diagnóstico empresarial del Banco Agrario,
podemos determinar que la estrategia con más fuerza y que puede tener impacto positivo sobre la
organización es la penetración en el mercado, ya que los productos que ofrece el banco bajo,
solo está disponible en ciertas regiones, y hace presencia en un 70%. Por lo cual vemos que los
Teniendo en cuenta las necesidades de las generaciones actuales, se está buscando el alcance
de los productos ofrecidos por el banco, por lo cual vemos la oportunidad de que el banco
incursione en otros segmentos de mercado, por medio de estrategias comerciales que incluyan
Por lo cual el objetivo de esta estrategia no es solo de aspecto financiero ya que se buscara el
aumento del valor agregado del banco frente a sus socios y clientes, aumentando el porcentaje en
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Referencias