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1BANCO GNB SUDAMERIS –

ENTREGA 3 SEMANA 8

ESTRATEGIAS GERENCIALES

Profesor: Mario González Triana

INSTITUCIÓN UNIVERSITARIA POLITÉCNICO GRANCOLOMBIANO

BOGOTA D.C.
3 de mayo de 2022

TABLA DE CONTENIDO

Introducción......................................................................................................................3
1. Proposito del proyecto..................................................................................................4
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2. Metodologia empleada.................................................................................................5
3. Objetivos.......................................................................................................................4
4. Conclusiones................................................................................................................5

Introducción

La empresa Banco GNB Sudameris es una entidad bancaria presente en nuestro país
desde el 2004 perteneciente al grupo Gilinki, y el cual como la mayoría de los bancos
ha venido evolucionando y creciendo de una manera exponencial pero como es de
saber todos los crecimientos traen consigo factores de riesgo que pueden amenazar la
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estabilidad del negocio como lo son el desarrollo de la tecnología y el crecimiento del

país el aumento de sus clientes y demás factores que pueden desmejorar la calidad de
sus servicios como lo son el aumento de las tasas de interés hasta la prestación de un
mal servicio en sus sedes y redes de cajeros.

Por esta razón se hace un estudio de las estrategias gerencias que puede plantearse
el banco a largo y corto plazo para lograr mantener una estabilidad económica, dichas
estrategias son plantadas a través de diferentes metodologías de análisis como lo
abordaremos a continuación como lo son el PASTEL Y PORTER que nos llevan a
unos análisis tanto internos como externos, todo esto es con el fin de generar hipótesis
para la toma de decisiones de los rumbos de la compañía.

TENDENCIAS

 Políticos, Económicos, sociales-culturales, tecnológicos, Ambientales. (modelos

PASTEL y PORTER).
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ANÁLISIS EXTERNO PESTEL

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FACTORES Frente a la pandemia del coronavirus el gobierno por

POLÍTICOS medio de las medidas tomadas del banco de la república
ha adoptado unas medidas para inyectar liquidez a la
economía como lo son protección al sistema de pagos,
preservar la oferta de créditos, estabilizar mercados
esenciales, estimular la actividad económica. (Banco de
la república, s.f.)

Políticas monetarias: Reducción en las tasas de interés

de intervención al realizar los préstamos del banco de la
república a las entidades financieras reduciendo también
las tasas de interés al consumidor final (Banco de la
república, s.f.)

La superintendencia financiera de Colombia a través de

la circular 007 de 2020 creo mecanismos para que los
bancos otorgaran alivios a los clientes y así pudieran en
su cartera comercial y de consumo entrar en fase de
acumulativa del componente individual contra cíclico,
también en la cartera de vivienda y microcrédito usar el
saldo de la provisión general compensar el gasto en
provisiones de recuperaciones por un periodo de 120
días. (Arbeláez, Delgado, Diaz, Gómez, & Pañete, 2020)

FACTORES Disminución en el poder adquisitivo de las personas al

ECONÓMICOS incrementarse la inflación disminuye su poder
adquisitivo, por ende, existe una baja en la solicitud de
créditos de consumo y uso de tarjetas de crédito

Cuando se produce desaceleración del PIB en las

entidades financieras debilita la cartera y los intereses
de los prestamos siendo estos el mayor generador de
utilidades produciendo menor rentabilidad del
patrimonio. (Jara, 2017)

La tasa de desempleo en Colombia para el año 2021 fue

del 13,7%, es decir que 3,35 millones de personas no
contaban con empleo y esto afecta a las entidades
financieras produciendo retrasos en los pagos de los
créditos hipotecarios y de consumo
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FACTORES Imagen de las entidades financieras frente a los clientes

SOCIALES en cuanto a los cobros de interés cercanos al dato de
usura contemplado en el país

Baja educación financiera, disminuye la utilización de los

canales virtuales de las entidades financiera por ende la
utilización de pagos electrónicos

Envejecimiento de la población por disminución de la

natalidad generando a futuro menor cantidad de
clientes.

FACTORES Avances de la internet y en las plataformas tecnológicas

TECNOLÓGICOS generando mayor facilidad en el uso de las
transacciones bancarias.

Al integrar en las plataformas digitales de los bancos la

identificación digital por medio de reconocimiento facial,
huellas dactilares y voz para disminuir los fraudes
electrónicos ha creado mayor fidelidad en los clientes.
(Sandoval, 2019)

Reducción en los costos en las transacciones virtuales

tanto en clientes como para las entidades debido a que
ya no se utiliza efectivo.

FACTORES Promover el financiamiento y desarrollo de proyectos

AMBIENTALES enfocados a las actividades sociales y ambientales,
promoviendo tasas diferenciales, plazos y periodos de
gracia. (Asobancaria, 2017)

Uso sostenible a nivel interno de las entidades

financieras de recursos renovables promoviendo el
aprovechamiento de los recursos naturales como el
reciclaje y evitando al máximo el uso de papel
incentivando el uso de medios virtuales. (Asobancaria,
2017)

Generación de políticas internas en las entidades

financieras para desestimular la aprobación de créditos
a industrias que generan alto impacto ambiental

ANÁLISIS EXTERNO PORTER

PODER DE Se debe contar con proveedores que posean los
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NEGOCIACIÓN DE mejores estándares de calidad que permitan obtener

LOS recursos complementarios como (Papelería, equipos y
PROVEEDORES sistema confiable, elaboración de los plásticos para las
tarjetas de crédito y débito de los clientes, centro de
atención telefónica, etc.)

contar con eficacia y eficiencia en los pedidos que se les

realizan a los proveedores, ya que los tiempos de
entrega juegan un papel importante.

Se deben tener en cuenta los costos sin dejar de lado la

calidad de los productos que el Banco desea ofrecer.

PODER DE Los clientes comparan y esperan que el Banco les

NEGOCIACIÓN DE ofrezca tasas más bajas que las otras entidades.
LOS CLIENTES
Periódicamente se otorgan promociones y/o descuentos
para fortalecer los productos que posee el Banco.

Se deben evaluar constantemente las necesidades de

los clientes y el cambio en el mercado, que permitan el
lanzamiento de nuevos productos que satisfagan y le
den un valor diferencial al producto.

AMENAZA DE Entidades financieras que ofrezcan tasas más bajas en

NUEVOS sus productos del Activo o tasas más altas en
COMPETIDORES rendimientos del Pasivo.

Que el Banco no cuente con un diferenciador en su

producto financiero y haya una saturación de este ya
que otras entidades financieras también lo ofrecen.

No tener experiencia en el lanzamiento de un nuevo

producto.

AMENAZA DE Fortalecer y realizar mantenimiento a los canales

PRODUCTOS/ electrónicos ofrecidos por el Banco para que el cliente
SERVICIOS siempre cuente con el respaldo de un sistema sólido y
SUSTITUTOS confiable.

Realizar promociones que permitan la fidelización del

cliente actual y la captación de nuevos clientes.

Crear publicidad enfocada a los beneficios, facilidades y

ventajas de adquirir los productos que ofrece el Banco.
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RIVALIDAD ENTRE Ofrecer tasas y tarifas diferentes a la competencia.

COMPETIDORES
DEL SECTOR Si se cuenta con el mismo costo en un producto, en
comparación a otras entidades financieras, se debe
tener un servicio diferenciador que permita atraer a los
clientes.

Realizar programas de fidelización de clientes donde se

premie a los clientes que llevan más tiempo en el Banco.

ANÁLISIS INTERNO:

ANÁLISIS INTERNO

ÁREA FACTOR CRÍTICO DE ÉXITO

ADMINISTRACIÓN Incremento en el personal que prest la atención al

usuario

Cumplimiento a los procesos exigidos por el gobierno

en cuanto a pagos de subsidios y demás

Programas de capacitación constante a sus

colaboradores para bridar un excelente servicio al
cliente evitando así quejas, demandas y otro tipo de
malestar frente a la operación del banco

FINANZAS Definición de políticas, lineamientos procedimientos

para satisfacer las necesidades crediticias del cliente
externo como interno

Atención permanente y continúa a los requerimientos

de la super intendencia financiera

Creadores de mercado “Programa de Creadores de

Mercado para Títulos de Deuda Pública para la
vigencia 2021” ratificando al Banco como participante
en el programa para la vigencia 2021.

PRODUCCIÓN / Seguimiento periódico al funcionamiento de procesos

OPERACIONES operativos y bancarios.
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El banco cuanta con un adecuado sistema de

revelación control de la información financiera, lo que
permite realizar un adecuado seguimiento y mitiga el
riego de perdida de información financiera.

El Banco cumple con las disposiciones legales

vigentes que regulan su actividad, así como con los
estatutos sociales

TECNOLOGÍA Monitoreo contante para evitar ataques de

ciberseguridad

Total, disponibilidad de los canales electrónicos dado a

la cantidad de transacciones y solicitudes debe de
funcionar al 100%

El proyecto de banca digital bajo la dirección del

vicepresidente de proyectos y la unidad digital, el cual
busca hacerle frente a la transformación digital que se
viene dando en todos los aspectos de la globalización
y conexión digital.

MARKETING Bancarización de más de mil pensionados para el

cobro de su mesada

Estructuración del plan de acompañamiento a

deudores PAD

Campañas agresivas frente al segmento de las

libranzas, el cual lo ha posicionado como uno de los
mejores competidores en el aspecto debido al bajo
nivel de riesgo.

TENDENCIAS (15 Internas, 15 Externas)

VARIABLES INTERNAS
No NOMBRE FACTOR NOMBRE DE LA DESCRIPCIÓN DE LA
. VARIABLE VARIABLE
1. CONTROL Políticas internas Por las cuales se rigen los
manejos que se le deben
dar a todos los movimientos
que la entidad ofrece como
productos y servicios.
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2. CONTROL Auditoria Por el cual se debe realizar

INTERNO la validación de los
procesos ejecutados
demostrando que estos
están acordes a lo
estipulado por la entidad
evitando malos manejos o
malversación de activos.
3. ADMINISTRACIÓN Ejecución Por el cual se alinean los
procesos a las iniciativas de
crecimiento económico.
4. TECNOLOGÍA Seguridad de la Por el cual se garantiza que
información la información que reposa
en la base de datos está
segura de alteraciones e
infiltraciones.
5. TALENTO Capacitación Inducción,
HUMANO retroalimentación y
sensibilización en el área
financiera de los clientes
6. ADMINISTRACIÓN Actualización de medios La entidad financiera debe
tener actualizada las bases,
porcentajes y los
programas emitidos por los
gobiernos para el alivio de
los deudores o posibles
beneficios en la adquisición
de servicios.
7. TALENTO Personal Activo La entidad debe contar con
HUMANO el personal suficiente que
permita que el desarrollo
del ejercicio diario sea en lo
posible satisfactorio para
los usuarios.
8. TECNOLÓGICO Control Interno de Por la seguridad de la
Equipos información debe tener
sistemas de vigilancia de
datos y usuarios.
9 TALENTO Acuerdo Por el cual a todos los
HUMANO servidores de la empresa
se comprometen y firman
el acuerdo de
confidencialidad e la
información interna del
banco.
10. TALENTO Calidad Por el cual se establece el
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HUMANO trato y empatía que debe

tener el trabajador hacia el
usuario, y las soluciones o
respuesta a las PQRS
11. TECNOLOGÍA Backup Por el cual se deben
custodiar de manera alterna
la información que reposa
en la entidad por medio de
un disco duro u otras
alternativas ofimáticas.
12. ADMINISTRACIÓN Plan de Continuidad del Plan de contingencia hacia
Negocio alguna emergencia
ocurrente en donde se
comprometa los datos
sensibles de los usuarios y
los equipos. Donde la
operación continuara sin
importar su ubicación.
13. ADMINISTRACIÓN Tasas Se encuentra en el puesto
numero 13 de los Bancos
con tasas mas Bajas del
pais
14. ADMINISTRACIÓN Fogafin Respaldo de seguro fogafin
en caso de Liquidez, lo cual
genera tranquilidad y
confianza de los clientes.
15. TALENTO Tiempos de respuesta Optimizar tiempos de
HUMANO respuesta en las solicitudes
de productos de los
clientes.

VARIABLES EXTERNAS
No NOMBRE FACTOR NOMBRE DE LA DESCRIPCIÓN DE LA
. VARIABLE VARIABLE
1. Económico Superintendencia Es el ente encargado de
financiera de Colombia supervisar la regularización
financiera y los sistemas
del mercado y la estabilidad
económica
2. JURÍDICO Fiscalía general de la su principal función es
nación investigar y acusar a los
presuntos responsables de
haber cometido un delito a
partir del sistema penal oral
acusatorio
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3. seguridad Policía nacional Brinda un servicio de

seguridad al ciudadano en
caso de estar en peligro o
retirar una gran cantidad de
dinero
4. Transporte de Atlas Transportadora de títulos
valores y servicios de valor, efectivo

5. El estado El presidente de la Persona encargada de la

republica economía de nuestro país

6. Social Eventos naturales Eventos tales como

catástrofes naturales o
pandemias como ya se
vivieron que afectan a todo
nivel la economía
7. Económicas Inflación Puede causar la pérdida de
capacidad monetaria de los
clientes con esto baja el
flujo de inversiones
8. Tecnológico Ciberseguridad Debe salvaguardar la
seguridad de la información
y de los datos de los
usuarios que tiene la
entidad esto brinda
confiabilidad en los
procesos de la entidad
9. Económico Aumento en las tasas de Para el año 2021 el banco
interés de la república cerro con
una tasa de interés del 4%
esto representa que los
créditos aumentan sus
tasas de interés generando
desincentivo de los
10. Tecnológico Avance en la internet y El uso de las TIC ha
en las plataformas incrementado las
tecnológicas transacciones digitales a
nivel general en todas los
establecimientos que
ofrecen productos y
servicios.
11. Económico Devaluación del peso El constante aumento del
dólar a repercutido en
convertir al peso
colombiano en la moneda
mas devaluada del mundo
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en lo corrido del año 2021

12. Sectorial Nuevos competidores la entrada de nuevos
competidores como los neo
bancos o los Bigtech que
ofertan servicios 100%
digitales
13. Sectorial Ampliación del portafolio Aumento en la digitalización
de productos de las transacciones de las
entidades financieras
14. Económico Índice de precio al Catástrofes naturales y
consumidor pandemias

15. Social Eventos naturales Las políticas monetarias de

incentivo del banco de la
republica que benefician al
consumidor final.

Fig.1 MATRIZ DE RANKING

Magnitud
Nombre
No Factor Descripción Indicador DOFA del Ranking
Variable
impacto
1 INTERNO Falta de La falta de previsión Control de la D 3 1
liquidez en el equilibrio tesoreria
presupuestario proyectada
puede incidir en un para el 2032
descenso de liquidez
que ponga en peligro
la solvencia de la
empresa y su futuro.
2 Económico Devaluación El constante Proyección del A 3 2
del peso aumento del dólar incremento o
cierra el año en disminución
$3,981 pesos. Lo del dólar a
cual a repercutido 2032
en convertir al peso
colombiano en la
moneda mas
devaluada del
mundo en lo corrido
del año 2021
3 Tecnológic Avance en la El uso de las TIC ha Transacciones O 3 3
o internet y en incrementado las realizadas de
las plataformas transacciones forma digital /
tecnológicas digitales en un 60% sobre las
a nivel general en transacciones
todas los realizadas de
establecimientos que manera
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ofrecen productos y presencial en

servicios. las entidades.
4 INTERNO Tasas Se encuentra en el Mejorar la D 3 4
puesto numero 13 de liquidez y
los Bancos con tasas captacion de
mas Bajas del pais clientes, para
el 2023 estar
entre los
primeros 5
Bancos con
tasas mas
bajas.
5 INTERNO Tiempos de Optimizar tiempos de Facilitando las D 3 5
respuesta respuesta en las solicitudes de
solicitudes de productos
productos de los realizada por
clientes. loos clientes,
con
aprobacion
enmediata
para el 2023
6 INTERNO Calidad Eficiencia y calidad Analizar los F 3 6
en los productos estandares de
ofrecidos o activados calidad para
al cliente. mantener un
buen servicio
para el 2023
7 INTERNO Red de Cajeros Cuenta con 169 Ampliar la red D 3 7
cajeros automaticos de cajeros
en el pais. automaticos y
depositarios
para el 2023
8 Económico Aumento en las Para el año 2021 el Proyección de A 2 8
tasas de banco de la las tasas de
interés república cerro con interés a 2032
una tasa de interés
del 4% esto
representa que los
créditos aumentan
sus tasas de interés
generando
desincentivo de los
clientes en
adquisición de
créditos
9 Económico Índice de Aumento del IPC en Proyección del A 2 9
precio al el 5,6 % equivalente IPC al 2032
consumidor a la inflación para el
año 2021
10 INTERNO Fogafin Respaldo de seguro Asegurar F 2 10
fogafin en caso de respaldo y
Liquidez, lo cual tranquilidad a
genera tranquilidad y los clientes
confianza de los según las
clientes. normas
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establecidas
por el
Gobierno para
el 2023

De acuerdo con el sector en el que se mueve el negocio es evidente que gay

demasiados factores ajenos a el que interfieren con su operación tal es el caso de
agentes externos como lo es la inflación que es un agente de tipo económico y otros
de tipo tecnológico como lo es la ampliación de la cobertura de cajeros y su
modernización para brindar un servicio mas eficaz, con base en esto se establece la
matriz de ranking para fijar debilidades y fortalezas y que tanto impactan a la
organización

MATRIZ MIC-MAC
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Según la matriz MIC – MAC nos indica que la mayor cantidad de variables se
encuentran en la zona de conflicto y esto se debe a que muchas de ellas se generan
por factores externos ajenos a la compañía y que su control se hace un poco mas
complicado como la devaluación del peso que no depende directamente del banco, por
estas razones debe de reforzar las variables que se encuentran en la zona de poder y
las cuales son de más fácil dominio para la compañía así minimiza de una forma u otra
las implicaciones que puedan traer la variables de la zona de conflicto.

HIPOTESIS

Entre las variables de Hipótesis que integran el análisis de resultados potenciales

arrojados por la matriz MIC – MAC. Reuniendo una serie de características cuyo
cumplimiento debe evaluar las falencias encontradas y delimitar el problema, actuando
de manera inmediata en donde se precisa la intervención de la alta dirección y el
cuerpo ejecutivo que lo conforma, el Banco GNB Sudameris y sus Programas de
Gestión Integral, buscan el crecimiento y posicionamiento en el mercado articulando
los aspectos de calidad haciendo especial énfasis en estándares y políticas que
ayuden al mejoramiento continuo de la Organización.
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METODOLOGÍA EMPLEADA

El enfoque que se utilizó para la investigación es de tipo cualitativo debido a que toda
la información se recopilo de diferentes documentos como artículos, tesis de grado
documentos de investigación, el instrumento utilizado es basado en el análisis
documental en el cual por medio de la búsqueda de información se puede analizar y
llegar a conclusiones y posibles alternativas de manejo de la información.
El alcance que tendrá esta metodología de investigación es de tipo exploratoria, al
recolectar la información se analizara de acuerdo con la estadista distas arrojadas en
la matriz MIC MAC y la matriz Rankin, la matriz de impactos cruzados y el escenario
meta.

OBJETIVOS

 Escoger y reconocer una empresa en el funcionamiento de su estructura interna

y los diferentes ámbitos tanto comercial y funcional escogimos empresas gilinski
es decir el banco GNB Sudameris debido a que abarca mucha información de la
cual podemos estudiar los métodos internos y externos que implementan dentro
de la organización.
 Permitir que GNB SUDAMERIS desarrolle la capacidad de influir en su medio
en vez de sólo verse afectado por él.
 Generar una base objetiva para la asignación de recursos y la reducción de
conflictos internos en caso de que puedan surgir.
 Permitir el aprovechamiento de las oportunidades del entorno y la minimización
de las amenazas externas.
 Aumenta la rentabilidad y el éxito en las empresas.
 Permitir una mayor productividad de los empleados y una menor resistencia al
cambio al tener una visión clara de las relaciones desempeño-recompensa.

CONCLUSIONES
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Con base en el resultado del análisis realizado, logramos identificar fortalezas,

oportunidades que ayudan a construir y mejorar los procesos dentro de la organización
orientando hacia el cumplimiento de metas que la empresa trazo o desea alcanzar,
estos resultados se aprovecharan para desarrollar propuestas que permitan a la
empresa entrar en un mercado más competitivo.
Lo que permitirá una mejor toma de decisiones que impacten positivamente los
procesos que actualemte tiene el GNB SUDAMERIS.
La globalización nos obliga a reconocer que el mercado es todo el planeta, que se
requiere un diseñar planes de negocio que tomen en cuenta los recursos no importa
donde estén, clientes de todos los continentes, proveedores de otras latitudes, todo
para optimizar la acción empresarial. Por cuanto es importante considerar a la
economía de mercado como el campo natural donde las empresas se desempeñan.
Ante estos desafíos, las organizaciones tienen la obligación de ser lo suficientemente
flexibles para transformar toda la estructura de negocios, y así responder a cambios
estratégicos y retos del mercado. En tal sentido, para alcanzar una posición de ventaja
competitiva, se necesita examinar de manera crítica el entorno, con el objetivo de
identificar oportunidades externas y crear capacidades internas; se ha pasado de ser
organizaciones estáticas a insertarse en un mundo dinámico, con altas exigencias que
demandan una visión sistémica e integral.
En virtud de ello, se hace indispensable que las organizaciones, deban estar
continuamente escudriñando el entorno, y en particular, el sector en el cual la
organización se encuentra envuelta, debido a que el mismo define posteriormente una
dirección estratégica a través de una secuencia de diferentes decisiones.
En este sentido, el enfoque de la gerencia estratégica contribuirá en forma definitiva a
valorar el entorno, la competencia, las regulaciones gubernamentales, los avances
tecnológicos, como variables críticas para asegurar la sobre vivencia y porque no
decirlo el éxito de las empresas.
La Gerencia Estratégica, es una herramienta para administrar y ordenar los cambios,
donde se definen los objetivos de la organización y se establecen estrategias; así
mismo, se reconoce la participación basada en el liderazgo y la toma de decisiones
que correspondan a las demandas del ambiente inmediato y futuro.
Los cambios organizacionales, han evolucionado a medida que se generan
modificaciones mentales y estructurales en el hombre, a fin de lograr ser sostenibles
en el tiempo. La velocidad con que se generan los cambios a través de los años es
cada vez más vertiginosa, generando en las empresas la necesidad de estar atentos a
las tendencias del mercado, en las cuales los clientes cada día poseen más
información debido a la facilidad de su acceso.
Así mismo, para que las organizaciones puedan alcanzar ventajas competitivas y ser
sostenibles es necesario ser dinámicas dentro de su plan estratégico para lograr la
capacidad de crear conocimiento, transferirlo entre sus integrantes (diferentes áreas
funcionales que conforman la organización), a fin de que se desarrolle la aplicación del
conocimiento.
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BIBLIOGRAFIA

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https://www.banrep.gov.co/es/medidas-banrep-covid-19-0
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Sandoval, G. (2019). El impacto de la tecnología del sector financiero. Obtenido de:

https://www.grou.com.mx/blog/el-impacto-de-la-tecnologia-en-el-sector-

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