29/12/22, 12:10 Fraude en Seguros - FBI - Herrera DKP - Inspectores y Ajustadores de Seguros

(http://www.hdkp.pe/) 

Nuestro desempeño profesional y nivel técnico acreditan nuestra excelencia

 (http://www.hdkp.pe/language.php?lang=en)
(https://www.linkedin.com/company/herreradkp)

FRAUDE EN SEGUROS - FBI

Volver

3 de junio 2021

Si es usted un importador o exportador y tiene una pérdida o daño que denunciar pulse aquí
(http://localhost/hdkp/biblioteca/instrucciones-a-seguir-en-caso-de-perdida-o-dano.html) para que conozca los
procedimientos básicos.
Herrera DKP Online es un correo electrónico no periódico que se emite con el afán de dar noticias y aportes al
mercado peruano de seguros de Transportes y en Comercio Exterior. Visítennos en www.hdkp.pe
(http://www.hdkp.pe) o en Adicionales (http://localhost/hdkp/biblioteca-hdkp/). El mensaje puede ser leído mejor
si su programa de correos tiene activada la lectura en html.
Si considera que este mensaje puede ser de interés para un compañero suyo favor envíeme su email. Si usted no
desea continuar recibiendo estos mensajes respóndame poniendo la palabra Remover en el rubro Asunto.

Fraude en seguros

Fuente: Insurance Fraud — FBI (https://www.fbi.gov/stats-

services/publications/insurance-fraud)

Una visión general básica

La industria de los seguros consiste en más de 7,000 compañías que recaudan más
de USD 1 trillón en primas cada año. El tamaño masivo de la industria contribuye
significativamente al costo del fraude de seguros al proporcionar más oportunidades

www.hdkp.pe/boletines/fraude-en-seguros---fbi.html 1/6
29/12/22, 12:10 Fraude en Seguros - FBI - Herrera DKP - Inspectores y Ajustadores de Seguros

y mayores incentivos para cometer actividades ilegales.

Costos del fraude

El costo total del fraude de seguros (seguro no de salud) se estima en más de USD
40 mil billones por año. Eso significa que el fraude de seguros le cuesta a la familia
promedio de los Estados Unidos entre USD 400 y USD 700 por año en forma de
primas aumentadas.

Regímenes comunes

Desvío de primas

El desvío de primas es la malversación de las primas de seguros.

Es el tipo más común de fraude de seguros.
En general, un agente de seguros no envía las primas al asegurador y, en cambio,
se queda con el dinero para uso personal.
Otro esquema común de desvío de primas implica vender seguros sin licencia,
cobrar primas y luego no pagar reclamos.

Rotación de tarifas

En la rotación de tarifas, una serie de intermediarios toman comisiones a través de

acuerdos de reaseguro.
La prima inicial se reduce con comisiones repetidas hasta que ya no hay dinero
para pagar las reclamaciones.
La compañía que queda para pagar los reclamos es a menudo un negocio que los
conspiradores han constituido para quebrar.
Cuando se ve solo, cada transacción parece ser legítima: solo después de que se
considera el efecto acumulativo surge el fraude.

Desvío de activos

El desvío de activos es el robo de activos de compañías de seguros.

Ocurre casi exclusivamente en el contexto de una adquisición o fusión de una
compañía de seguros existente.

www.hdkp.pe/boletines/fraude-en-seguros---fbi.html 2/6
29/12/22, 12:10 Fraude en Seguros - FBI - Herrera DKP - Inspectores y Ajustadores de Seguros

La desviación de activos a menudo implica adquirir el control de una compañía de

seguros con fondos prestados. Después de realizar la compra, el sujeto utiliza los
activos de la empresa adquirida para pagar la deuda. Los activos restantes pueden
ser desviados al sujeto.

Fraude de Compensación de Trabajadores

Algunas entidades pretenden proporcionar un seguro de compensación para

trabajadores a un costo reducido y luego apropiarse indebidamente de los fondos
de las primas sin proporcionar nunca un seguro.

Estafa destacada—Fraude relacionado con desastres: huracán Katrina

Tormenta masiva, costo masivo

A finales de agosto de 2005, el huracán Katrina tocó tierra a lo largo de la costa

del Golfo de Estados Unidos.
La tormenta causó aproximadamente USD 100 billones en daños económicos.
Se presentaron aproximadamente 1.6 millones de reclamos de seguros, por un
total de USD 34.4 billones en pérdidas aseguradas.
De los USD 80 billones en fondos gubernamentales asignados para la
reconstrucción, se estima que el fraude de seguros puede haber contabilizado
hasta USD 6 billones.

Esquemas de Fraude por Desastre

Afirmaciones falsas o exageradas por parte de los asegurados.

Clasificación errónea de los daños causados por inundaciones como viento,
incendio o robo.
Reclamos presentados por personas que residen a cientos de millas fuera de la
zona de desastre.
Manipulación de licitaciones por parte de contratistas, inflando falsamente el
costo de las reparaciones.
Contratistas que requieren un pago por adelantado por los servicios, y luego no
realizan las reparaciones acordadas.
Estafas de fraude de caridad diseñadas para malversar fondos donados para el
alivio de desastres.

www.hdkp.pe/boletines/fraude-en-seguros---fbi.html 3/6
29/12/22, 12:10 Fraude en Seguros - FBI - Herrera DKP - Inspectores y Ajustadores de Seguros

La respuesta del gobierno

El 8 de septiembre de 2005, el Fiscal General creó el Grupo de Trabajo contra el

Fraude del Huracán Katrina (HKTF).
El HKTF fue diseñado para disuadir, investigar y procesar delitos federales
relacionados con desastres.
El HKTF tiene una política de tolerancia cero para el fraude relacionado con el
huracán Katrina.
Solo en un caso de fraude relacionado con Katrina, el FBI recibió más de 70
acusaciones y más de 60 declaraciones de culpabilidad (hasta marzo de 2007).

Recursos de fraude de seguros

Para obtener más información sobre el fraude de seguros o dónde denunciarlo,

comuníquese con las siguientes organizaciones.

Oficinas de fraude

Verifique si su estado patrocina una oficina de fraude que investiga el fraude de

seguros, la mayoría de los estados lo hacen. Incluso puede ser elegible para una
recompensa si denuncia una estafa.

Compañías de Seguros

Vaya directamente a la aseguradora que cree que está siendo defraudada. Algunas
empresas cuentan con sistemas para denunciar el fraude. Si la compañía no tiene un
sistema de informes o una línea directa de fraude, llame o escriba a la sede de la
compañía.

Oficina Nacional de Delitos de Seguros (NICB)

El NICB es una organización sin fines de lucro que se asocia con compañías de
seguros y fuerzas del orden para ayudar a identificar, detectar y procesar a los
delincuentes de seguros. El sitio web del NICB es una excelente fuente de
información.

Coalición contra el Fraude de Seguros (CAIF)

www.hdkp.pe/boletines/fraude-en-seguros---fbi.html 4/6
29/12/22, 12:10 Fraude en Seguros - FBI - Herrera DKP - Inspectores y Ajustadores de Seguros

http://www.insurancefraud.org (http://www.insurancefraud.org)

El CAIF es una alianza nacional de grupos de consumidores, organizaciones de

interés público, agencias gubernamentales y aseguradoras dedicadas a prevenir el
fraude de seguros. El sitio web de CAIF ofrece una gran cantidad de información
para los consumidores.

Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC)

www.naic.org (http://www.naic.org)

El NAIC ayuda a los reguladores estatales de seguros a servir al interés público y

lograr los objetivos regulatorios. Puede encontrar numerosos recursos de fraude en
el sitio web de NAIC.

Siempre se alienta a las personas a reportar fraudes de seguros a susoficinas locales

del FBI.

Fuente: FBI - Insurance Fraud — FBI (https://www.fbi.gov/stats-

services/publications/insurance-fraud)

Atentos saludos,

Carlos Peralta
Herrera DKP SRL Ajustadores y Peritos de Seguros
Teléfono: 464-1378 Fax: 452-3412 Email: cperalta@hdkp.pe

PD. Favor recordar que mi dirección electrónica es cperalta@hdkp.pe La dirección de

envío de este mensaje es utilizada para evitar que mi dirección oficial sea detectada
por robots pro spams. Si envias un mensaje a esta dirección su lectura inmediata no
está garantizada.
Puede leer los boletines anteriores ingresando a aqui
(http://localhost/hdkp/boletines/)

www.hdkp.pe/boletines/fraude-en-seguros---fbi.html 5/6
29/12/22, 12:10 Fraude en Seguros - FBI - Herrera DKP - Inspectores y Ajustadores de Seguros

NUESTRO DESEMPEÑO PROFESIONAL Y NIVEL

TÉCNICO ACREDITAN NUESTRA EXCELENCIA

TRANSPORTES CASCOS
 Av. Carlos González 275 Oficina 203, San Miguel 15088, Perú

 +51 1 464-1378 / 451-0185

 postmaster@herdkp.com.pe

RIESGOS GENERALES
 Av. Rivera Navarrete 765 Piso 12, San Isidro 15081, Perú

 +51 1 442-2043 / 442-2044

 postmaster@herdkp.com.pe

SUSCRÍBASE

Ingresar email 

copyright 2020 © Herrera DKP

www.hdkp.pe/boletines/fraude-en-seguros---fbi.html 6/6