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UNIVERSIDAD CATOLICA SANTO TORIBIO DE

MOGROVEJO

ESCUELA DE DERECHO

CURSO: DERECHO DEL SISTEMA FINANCIERO

INTEGRANTES DEL GRUPO:


Mayanga Valencia Xiomara.
Quiñones Montaño Gabriella.
PROFESOR:
Juri Díaz Jaime

2018 – Il
I

CAPITULO I
DELITOS FINANCIEROS
El término
delito refiere, cualquier delito, no violento que da
financiero lugar a una pérdida económica.

Estos delitos, por lo tanto, comprenden una


amplia gama de actividades ilegales, incluidos el
fraude, pánico financiero, información
privilegiada, etc.

Los delitos financieros

Los delincuentes financieros


profesionales han venido
incluyendo cheques y son uno de los más grandes retos incrementando su habilidad y
depósitos fraudulentos que encaran hoy en día las sofisticación, gracias a los avances en la
instituciones de negocios y tecnología disponible, tales como las
computadoras personales, scanner y
financieras.
fotocopiadoras de color.
• Son delitos no violentos que dan lugar a pérdidas económicas.
• Son complicados a raíz de los adelantos rápidos en la tecnología.

• Generalmente no son denunciados, ya que las instituciones optan por resolver los
incidentes internamente.
• Existe la percepción de que se encuentran entre los delitos de mas rápido
conocimiento.

• Producen pérdida de credibilidad de las instituciones.


• Constituyen una amenaza a largo plazo, para el desarrollo de la economía del
país.

• Las repercusiones en países desarrollados, quizás sean más fácil de contener, por el
tamaño de sus economías, en cabio en los países en desarrollo es mayor, y la capacidad de
los gobiernos es limitada.
• La complejidad dificulta la tipificación de las conductas delictivas
Delitos Financieros

Atentado contra el normal


desarrollo del Sistema
Financiero

El sujeto Pasivo es el Sistema


Financiero compuesto por
las instituciones que la
conforman
• Fomenta el ahorro, acceso al crédito
Familias • Incrementa la cultura financiera
• Eleva la seguridad de los usuarios.

• Eficiencia y seguridad de las transacciones: clientes, proveed, etc


• Disminuye el costo de las transacciones.
Empresas • Facilita crédito a las micro y pequeñas empresas.
• Incrementa los fondos disponibles para financiar inversiones o
capital de trabajo.

• Provee información, mejorando el entendimiento de los riesgos y

Sistema oportunidades de crédito.


• Incrementa el volumen de operaciones y reduce su costo unitario

Financiero
en beneficio de los usuarios.
• Fomenta la innovación de productos y servicios.
• Expande las oportunidades de negocio.

• Fomenta el ahorro y mejora el acceso al crédito.


• Mejora la distribución del ingreso al incrementar el ahorro y la

Economía
formación de un patrimonio.
• Contribuye a combatir la corrupción y el lavado de dinero.
• Fomenta el desarrollo del sector productivo y la generación de
empleo.
• Mejora la competitividad / productividad de la economía.
Rendimiento y Costo Efectivo

Rendimiento Efectivo
Es calcular la real ganancia que una persona natural o jurídica obtiene al
depositar su dinero en una entidad bancaria, financiera y/o microfinanciera.

Costo Efectivo
Es calcular el real costo que una persona natural o jurídica asume al
solicitar un crédito en una entidad bancaria, financiera y/o microfinanciera.
¿En qué consisten los delitos financieros?

Pánico financiero
Negar información

Empresas ilegales
El bien jurídico tutelado en los delitos financieros tiene
tres dimensiones de protección claramente

A. La protección del sistema crediticio:


Importancia del sistema crediticio: facilitan y posibilitan diversas operaciones

B. El correcto manejo de los fondos e inversiones de los usuarios del sistema:

Producto en su mayoría de los depósitos que pequeños o grandes inversionistas y/o


ahorristas efectivizan en las diversas instituciones bancarias.
c. La legalidad del sistema financiero: Está referido a que la legislación
en materia financiera, establece cuales son los requisitos y obligaciones
legales que deben cumplir las instituciones del sistema con relación a la
ejecución de transacciones de crédito, descuentos o financiamientos.
Dos puntos de vista:

Punto de vista macroeconómico: Control de


intermediarias en el sistema financiero, para alcanzar
estabilidad y evitar situaciones con efectos
perjudiciales en el sistema y, por economía ende, en la
en general.

Punto de Vista microeconómico: Se persigue


fundamentalmente la protección del inversor o
depositante, situado a la en una posición de ventaja frente
entidad.
Por lo general, la población más
sensible a este tipode delitos son los
adultos mayores
ya que cuentan con la mayor disponibilidad
de liquidez de pago inmediato.

Señalesde Alertas:
¡Cuidado coneste tipode
propuestas!
“Invitación a reclamar el saldo millonario de una
cuenta en un banco del exterior”, para lo cual le
solicitan proporcionar el número de una cuenta
bancaria y brindar algunos datos personales.
¡Usted ha ganado…!.
“Si usted no se arriesga, nunca será rico”.
“Tome la decisión de inmediato”.
“Puede facilitarnos su número de tarjeta de
crédito para constatar la información”.
“Alguien pasará a recoger el dinero”.
“Un miembro de su familia falleció, sufrió un
accidente o fue detenido por la policía”. Le
piden que retire una cantidad de dinero para los
trámites’ o las ‘medicinas’.
“Hola abuelita, sufrí un accidente, no le digas
nada a mamá...”
Modalidades más comunes
¿Cómo puedo
de estafa evitar ser
engañado?

Verifique que la empresa


TU-BANCO
en la cual realizará sus
CLAVE
********
depósitos sea una entidad
supervisada por la SBS.

Pirámide
Financiera Phishing Cuide sus datos, su
información fin anciera
Consiste en solicitar a los participantes Es una modalidad de estafa que utiliza es privada.
un monto de dinero con la promesa de el envío de un
imagen correo
de una electrónico
empresa o que
obtener grandes ganancias en poco suplanta la
tiempo, asimismo le exigen incluir a más
No haga caso a correos electrónico
tipo “spam” ni a las ofertas como: s
personas a cambio de mayores entidad formal (mediante el uso de
ganancias. los colores y logotipo de dicha “es una oportunidad que no se
Al inicio, estas empresas informales empresa) con el objetivo de obtener repetirá jamás”.
pagan lo prometido buscando datos como claves, cuentas bancarias,
acumular una buena cantidad de números Si alguien lo contacta para ofrecer
participantes, para luego desaparecer de tarjeta de crédito, entre otros, oportunidades de inversión de le
con todo el dinero captado. para utilizarlos de forma fraudulenta. bajo riesgo y alta rentabilidad,
Manténgase alejado.
Nunca realice una transacción de
un lugar público (cabina de interne
un cibercafé, entre otros). Los dato sde
que ingrese pueden ser apropiados por t,
personas inescrupulosas. s
II

CAPITULO II
DELITOS BANCARIOS
DELITOS BANCARIOS
• La Normatividad Bancaria ha
surgido con el objetivo de regular
adecuadamente las actividades
bancarias que se llevan a cabo
dentro del sistema financiero.
• De esta manera se regula la
conducta de los diferentes
elementos que lo conforman
como son los Bancos, Cajas de
Ahorro, Financieras, etc.
Infracciones administrativas
• Son aquellas que van en
contra del normal desarrollo
de las actividades que estan
estipuladas en la ley del
sistema financiero y conexas.
• Un ejemplo seria el
rompimiento del Secreto
Bancario.
Delitos contra el orden financiero.
• Lo que protegen es el
sistema crediticio.
• Es un interese general que
es protegido por la
sociedad.
• Para llevar a cabo un
control de las mismas debe
de intervenir a su vez el
orden administrativo del
mismo.
Código Penal Peruano
• Concentración de créditos.
• Omisión de Información
• Intermediación Financiera Irregular.
• Obtención fraudulenta de créditos.
• Condicionamientos de Créditos.
• Desvío fraudulento de créditos.
• Omisión de provisiones.
• Información Privilegiada.
• Qué es el Lavado de Activos?
• Es el conjunto de operaciones realizadas por una o
más personas naturales o jurídicas, tendientes a
ocultar o disfrazar el origen ilícito de bienes o
recursos que provienen de actividades delictivas. El
delito de lavado de activos, se desarrolla usualmente
mediante la realización de varias operaciones,
encaminadas a encubrir cualquier rastro del origen
ilícito de los recursos.
• En el Perú, el 26 de Junio del 2002 se promulgó la Ley
Penal contra el Lavado de Activos (Ley Nº 27765), la
misma que extiende el Lavado de activos a otros
delitos como fuentes generadoras de ganancias
ilegales.
Tipología
Artículo 244.- Concentración crediticia
El director, gerente, administrador, representante legal,
miembro del consejo de administración, miembro de comité
de crédito o funcionario de una institución bancaria, financiera
u otra que opere con fondos del público que, directa o
indirectamente, a sabiendas, apruebe créditos, descuentos u
otros financiamientos por encima de los límites operativos
establecidos en la ley de la materia, será reprimido con pena
privativa de libertad no menor de cuatro ni mayor de diez
años y con trescientos sesenta y cinco a setecientos treinta
días-multa.
-Tipicidad objetiva:

Sujeto Activo:
Calidad especial (director, gerente, administrador,
miembro de comité de crédito, representante legal, miembro del consejo de
administración o funcionario de una institución bancaria)

Deberes de diligencia, lealtad e información frente a los usuarios y clientes


del sistema, así como a la propia institución a la cual es parte.
Artículo 245.- Ocultamiento, omisión
o falsedad de información
El que ejerce funciones de administración o
representación de
una institución bancaria, financiera u
otra que opere con fondos del público, con el
que propósito de ocultar
situaciones de liquidez o insolvencia
de la institución, omita o niegue proporcionar
información o proporcione datos falsos a las
autoridades de
control y regulación, será reprimido con pena
privativa de libertad no menor de cuatro ni
mayor de ocho años y con ciento ochenta a
trescientos sesenta y cinco días-multa.

.
-Tipicidad objetiva:

Sujeto Activo: Solo el que ejerce funciones de


administración o representación de IFI.

Otros que colaboren, como el contador en la elaboración de información,


ha de ser calificada su intervención como partícipe.

Así mismo se puede dar una co-autoría, en el caso de que la administración


y/o representación recaiga sobre dos personas; donde la decisión es
compartida por ambos agentes.
Sujeto Pasivo:
Todos los interesados en las actividades de la entidad financiera.

Estado, que ejerce el control y supervisión de las


entidades bancarias y financieras.

-Tipo Subjetivo de lo Injusto:


Dolo y propósito ulterior que guía la conducta antijurídica del agente.
Artículo 246.- Instituciones financieras ilegales
El que, por cuenta propia o ajena, se dedica directa o indirectamente a la captación
habitual de recursos del público, bajo la forma de depósito, mutuo o cualquier
modalidad, sin contar con permiso de la autoridad competente, será reprimido con
pena privativa de libertad no menor de tres ni mayor de seis años y con ciento
ochenta a trescientos sesenticinco días- multa.
Si para dichos fines el agente hace uso de los medios de comunicación social, será
reprimido con pena privativa de libertad no menor de cuatro ni mayor de ocho años y
con ciento ochenta a trescientos sesenticinco días-multa.
Artículo 247.- Financiamiento por
medio de información fraudulenta
El usuario de una institución bancaria, financiera
u otra que opera con fondos del público que,
proporcionando información o documentación
falsas o mediante engaños obtiene créditos
directos o indirectos u otro tipo de financiación,
será reprimido con pena privativa de libertad no
menor de uno ni mayor de cuatro años y con
ciento ochenta a trescientos sesenticinco días-
multa.
Artículo 248.- Condicionamiento de
créditos
Los directores, gerentes, administradores o
funcionarios de las instituciones bancarias,
financieras y demás que operan con fondos del
público que condicionan, en forma directa o
indirecta, el otorgamiento de créditos a la entrega
por parte del usuario de contraprestaciones
indebidas, serán reprimidos con pena privativa de
libertad no menor de uno ni mayor de tres años y
con noventa a ciento ochenta días-multa.