Documentos complejos: Su uso no se presenta con regularidad y generalmente

se emplean para garantizar una obligación, para financiar una obra o para la
tramitación de importaciones o exportaciones.

La redacción de los documentos complejos se encuentra sujeta a ciertas

formalidades legales. Algunos documentos de esta naturaleza son:

Pagaré Es un documento por el cual, la persona que lo suscribe promete

incondicionalmente pagar a otra una cierta cantidad de dinero, dentro de un
determinado plazo

Partes que intervienen:

1. Deudor Es la persona que asume el compromiso de pago.

2. Acreedor Es la persona a la cual se le pagará la deuda.

3. Fiador Es la persona que solidariamente asume el compromiso de pago,

en caso de que el deudor no pueda.

Requisitos:

• Mención de pagaré
• Monto a pagar
• Nombre del acreedor
• Fecha de vencimiento
• Lugar en el que se ha de efectuar el pago
• Fecha y lugar en que se emite el pagaré
• Nombre y firma del deudor

Se debe utilizar hoja tamaño oficio 8 ½” x 17 y timbres de ley.

Llámese pagaré al documento por el cual una persona se compromete a pagar

a otra, o a quien ésta indique, una suma de dinero determinada, en una fecha
establecida y en un domicilio estipulado. Se debe adjuntar timbres legales.

Partes:

1. Mención de ser pagaré

Se debe indicar que el instrumento es un "pagaré" -o de otra forma- deberá
contener este término dentro del texto del documento, siendo expresado en el
idioma que se firme el convenio de pago.

2. La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero y sus

intereses
Prof. Miguel Bejarano Leitón Página 1
El pagaré, a diferencia de la letra de cambio, posee una promesa incondicional
de pagar una suma de dinero y sus respectivos intereses en moneda nacional o
su equivalente internacional. La suma se debe expresar en número(s) y en
letras, como también el tipo de moneda en que se efectuará el pago. Si se
paga en moneda extranjera, se debe indicar el tipo de cambio o equivalencia
entre las monedas, que deberá tenerse en cuenta a su vencimiento.

3. Nombre del acreedor

Es imprescindible identificar a la persona a quien debe hacerse efectivo el
pagaré. Puede ser a favor de una persona física o persona jurídica. En este
último caso se trataría de una denominada razón social o sociedad comercial.

4. Fecha y lugar del pago

La fecha de vencimiento corresponde al día en que el título deberá ser pagado.
El pagaré debe indicar el lugar en que se debe presentar el documento para su
propio pago.

5. Fecha y lugar en que se suscribe

El pagaré debe contener la fecha en que ha sido creado. Es imprescindible
para su relación con la fecha de vencimiento (determinando del plazo); y
además para respetar los tiempos en que corresponde aplicar (cuando la ley lo
disponga) el sellado o timbrado correspondiente.

6. Nombre y Firma del deudor

7. Aval
En virtud del aval se garantiza en todo o en parte el pago del pagaré. La
persona que se obliga a garantizar el pago se llama avalista.

Ubicación de la información

1. Conste que: Persona que solicita el préstamo.

2. A la orden de: Persona que presta el dinero.
3. La suma de: Dinero solicitado escrito en letras.
4. ¢: La cantidad de dinero solicitado, escrito en números.
5. Pagadera: Cuando se hará el pago.
6. En: Dirección donde se hará el pago.
7. Intereses: un porcentaje establecido.
8. Fianza: Nombre de un fiador, ocupación, cédula, dirección. (Aval)
9. Se suscribe: En qué lugar se firma el pagaré.
10.Fecha: Día, mes y año en que se firma el pagaré.
11.Firma del deudor y fiador (Aval), así como el número de cédula.

Es importante tener en cuenta que el pagaré obliga al pago en la fecha

 estipulada, lo que lo distingue de la letra de cambio.

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Prof.
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Letra de cambio es un título valor que se usa en los préstamos donde un tercero se
compromete a honrar una deuda ante el incumplimiento del pago por parte del
prestatario.
Partes que intervienen:

1. El Librado: Es la persona a la que se da la orden de pago (quien debe pagar),

es el destinatario de la orden dada por el librador.
2. El Librador: la persona que ordena hacer el pago.
3. El Fiador o Avalista: la persona que garantiza el pago de la letra. La aparición
de un avalista en la letra de cambio no es un requisito obligatorio, sucede lo mismo
que con los cheques y pagarés, esto es que pueden estar o no avalados.

Requisitos legales:

• Denominación de letra de cambio

• Monto a pagar
• Nombre del librado
• Fecha de vencimiento
• Lugar en el que se ha de efectuar el pago
• Fecha y lugar en que se emite la letra
• Nombre del librador
• Tasa de interés

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Certificado de prenda. Es un documento que se emite para hacer constar el
gravamen (una obligación, impuesto o tributo que se aplica a un bien) sobre un
objeto o bien mueble que no ha sido pagado en su totalidad; al pedir prestado
en primer (crédito garantizado con un bien que no posee hipoteca), segundo
(crédito con un mismo bien que posee hipoteca) o tercer

grado. Requisitos

• Nombre completo y dirección exacta del deudor, así como sus cualidades
(calidades) e identificaciones
• Nombre completo del acreedor con sus referencias correspondientes •
Origen de la deuda
• Base para pagar o condiciones
• Lugar donde debe hacerse el pago
• Descripción completa del objeto gravado o dado en prenda •
Lugar donde se encuentra
• Prescripción cuatro años a partir del vencimiento de la obligación.

Personas que intervienen

• Deudor es la persona sobre la cual, pesa el pago de la prenda. •

Acreedor es la persona que da la prenda
• Prenda es el objeto que se da en garantía.

En ocasiones, existe un abogado y testigos.

Es un documento que se emite para hacer constar el gravamen sobre un objeto

o bien mueble, que no ha sido pagado en su totalidad; por lo tanto, queda
afectado en su disponibilidad por el deudor hasta que lo cancele al acreedor.
Aquí en Costa Rica solamente se constituyen prendas sobre vehículos
automotores y se inscriben en el Registro Nacional o Registro Público.

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Este documento debe contener la siguiente información tanto del deudor como
del acreedor:

1. Nombre y apellidos, cédula, estado civil y dirección exacta. Si se trata de

personas de otra nacionalidad se consigna el número de pasaporte. 2. Base
para pagar o condiciones.
3. Lugar donde debe hacerse el pago.
4. Descripción completa del objeto prendado.
5. Lugar donde se encontrarán los bienes.
6. Grado o prioridad de la prenda.

Toda persona que posea o disfrute un objeto gravado mediante certificado de

prenda no podrá venderlo, gravarlo, transferirlo, ni comprometerlo, tampoco
trasladarlo sin la anuencia del acreedor.

• Bienes muebles que pueden darse en prenda: Toda clase de bienes muebles
(excepto aquellos inembargables o de persecución judicial), por ejemplo:
menaje de la casa, herramientas de trabajo y otros.
• Personas que intervienen en el Contrato de Prenda: Debe ser firmado por el
deudor y autenticado por un abogado, y a la falta de la autenticación de éste
deberán firmar dos testigos. Si es para inscribirlo en el Registro deben firmar
tanto el acreedor como el deudor.

El deudor conservará, en nombre del acreedor, la posesión de la cosa

empeñada, asumirá las obligaciones y responsabilidades y responderá por los
daños que sufran las cosas. Por otra parte el acreedor o un tercero pueden
permanecer con el objeto dado en prenda, por lo que éste responderá de los
deterioros y perjuicios que sufriere el objeto prendado. Pero, el deudor no
podrá reclamar la restitución de la prenda en todo o en partes, mientras no
haya pagado la totalidad de la deuda por capital e intereses y tener los gastos
de conservación debidamente comprobados.

Registro de prendas: para inscribir los contratos garantizados

Extinción de la prenda: el deudor podrá liberar en cualquier momento el

gravamen constituido sobre los bienes afectados por el contrato, mediante el
pago al acreedor en el lugar que corresponda legalmente, del importe total de
la deuda, intereses estipulados y cualesquiera accesorios que en el contrato
consignen. La prenda prescribe a los cuatro años, a partir del vencimiento de la
obligación.

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Endoso del contrato de prenda: el título en que consta la prenda debidamente
inscrita es transmisible por endoso nominativo o cesión. El endosante será
responsable solidariamente con el deudor, salvo que el endoso contenga
enunciaciones que modifiquen, limiten o eliminen esa responsabilidad. El
endoso debe ser notificado al deudor e inscrito en el Registro de Prendas.

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 Prof.
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Hipoteca. Es el acto mediante el cual se grava una propiedad o bien inmueble
para obtener préstamos, ofreciéndolo como garantía.

Por bienes inmuebles entendemos aquellos que están adheridos a la tierra,

como fincas, terrenos, edificios, casas, etc. Estos bienes pueden ser
hipotecados y por lo tanto ofrecer los mismos como respaldo al préstamo que
se solicita. La duración de una hipoteca siempre es a largo plazo.

Gastos e intereses: Al constituir la hipoteca se incurren en una serie de

gastos como peritaje, tasaciones, emisión de escritura pública e inscripción en
 los correspondientes Registros de la Propiedad, etc., siendo todo ello de cuenta
y cargo del hipotecado.

Los trámites de investigación de una propiedad inmueble son bastante

extensos y requieren de una claridad muy grande en las inscripciones de los
Registros de la Propiedad y departamentos oficiales como el Impuestos
Territorial de la Tributación Directa. El recibir dinero prestado con carácter
hipotecario representa tener que pagar intereses.

Primera y segunda hipoteca: Toda propiedad inmueble tiene que estar

inscrita en el Registro de la Propiedad, donde se hace constar lugar y medida
exacta del inmueble, calidad del mismo y propietario. También, si existe algún
gravamen o hipoteca se hace constar al margen del folio del libro donde consta
su inscripción en dicho Registro. A la primera inscripción o gravamen de una
propiedad inmueble se le llama primera hipoteca, mientras que a cualquier otra
subsiguiente, siempre que esté en vigencia la primera, se llamará segunda
hipoteca.

No cabe duda que todos los que prestan dinero con garantía hipotecario
esperan y prefieren la primera hipoteca porque su garantía es preferencial en
cuanto a cualquier probabilidad de venta o liquidación del bien inmueble de que
se trate.

Es el derecho real que se constituye sobre un bien inmueble para garantizar el

cumplimiento de una obligación propia o ajena.

Requisitos:

• Gastos e intereses
• Primera y segunda hipoteca
• Pignorar (dejar una cosa empeñada) e hipotecar (Gravar bienes inmuebles
sujetándolos al cumplimiento de una obligación o pago de una deuda)
• Prescribe a los 10 años
• Características del bien inmueble
• Testigos si es necesario, calidades del deudor y acreedor •
Ubicación del bien inmueble

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• Monto en número y letras
• Interés
• Grado de hipoteca del registro público del bien inmueble
• Forma de pago
• Fecha, lugar y abogado
• Escritura por un abogado protocolizado

Personas que intervienen:

• Deudor el que debe pagar
• Testigos van a atestiguar sobre la hipoteca
• Acreedor es el que cobra a quien debe pagar la hipoteca
• Abogado-notario es quien legaliza la hipoteca (bien hipotecado, finca, casa o
condominio u otro)

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Certificados de Depósitos. Un certificado de depósito o un CD, es
un instrumento financiero en el que un cliente deposita dinero en
una institución financiera por un período fijo de tiempo a un tipo de
interés fijo.

Los certificados de depósito son instrumentos financieros emitidos por una

institución financiera para un determinado período y un monto en dólares o
colones. Por otra parte, los Certificados de Depósitos deben permanecer en
depósito por la cantidad de horas que usted designe al comprar el CD, o usted
tendrá que pagar una penalización además de la pérdida de la tasa de interés
más alta que normalmente paga un CD.

Si usted está buscando una tasa de interés más alta para sus ahorros, pero
quiere algo que se pueda acceder de manera rápida y sin problemas, un
Certificado de Depósito no es la cuenta para usted. Si bien a largo plazo
Certificados de Depósitos ofrecen una mejor tasa de interés, en muchos casos,
a corto plazo los Certificado de depósito sólo podrán amarrar sus fondos
durante un período de seis meses. Para los clientes que tienen fondos que
desean mantener en depósito durante un largo periodo, este tipo de cuentas
funciona bastante bien. Considere la cantidad de tiempo asociado a un
Certificado de Depósito antes de invertir sus fondos. Sin embargo, si usted es
el tipo de persona que necesita con frecuencia el acceso a sus fondos, usted
tendrá que pagar más de las penas de interés adicional que lo que usted
ganará utilizando CDS en lugar de una declaración de cuenta de ahorros. Los
titulares de cuentas del mercado monetario se permite hacer tres retiros al mes
sin pena siempre y cuando el equilibrio se mantiene dentro de los límites
mínimos, que funciona mucho mejor para los que tienen una tendencia a la
necesidad de hacer retiros regulares.

Los bancos ofrecen varios tipos de cuentas de ahorro de la cual puede elegir,
pero un Certificado de Depósito por lo general tiene la mayor tasa de interés.
Para definir un Certificado de Depósito de manera simple, se puede decir que
es un instrumento monetario con una cantidad monetaria para un determinado
número de meses. El tipo de interés de un Certificado de Depósito está
supeditado al término del CD, con la tasa de interés cada vez mayor cuanto
más largo el plazo del CD.

A diferencia de la cuenta de ahorros, usted compra un CD en una cantidad fija

y si surge la necesidad de hacer un retiro, debe cobrar en efectivo la totalidad
del CD, no se puede simplemente retirar la parte que necesita como lo puede
hacer con una cuenta de ahorros o una cuenta del mercado monetario.
Sólo ciertos tipos de depositantes se ajustan a la exigencia de un Certificado de
Depósito, y este es el tipo de los que tienen la capacidad financiera o la
financiación para comprar el CD y dejarlo en depósito hasta que madura. Sólo
por salir del Certificado de Depósito sin que sea la totalidad de su plazo se
puede esperar a ganar ninguno de sus beneficios. Si usted no puede permitir
que el CD madure antes del cobro, usted estará mucho mejor con ahorros.

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Incluso una cuenta de mercado de dinero está destinado a los que rara vez
tocan los fondos desde algunos retiros lo que significa menos posibilidades de
la cuenta para ir por debajo del saldo mínimo requerido. Es importante que
usted responda a esa pregunta antes de abrir la cuenta a fin de determinar si
un Certificado de Depósito es el tipo de cuenta acorde a sus necesidades. Si
bien un Certificado de Depósito es una gran opción de ahorro, se requiere que
usted tenga los fondos para dejar su dinero intacto durante un período
determinado de tiempo.

Para la mayoría de las personas, la compra de un Certificado de Depósito

significa la conversión de la declaración de ahorros en los fondos de intereses
más altos tenidos en cuenta. Muy a menudo, el proceso típico es tomar algunos
de los fondos en la cuenta de ahorros y utilizarlo para comprar un Certificado
de Depósito, dejando algunos fondos en la declaración de ahorro en caso de
que se necesita otra cosa. Esto tiene sentido ya que dejar nada en la
declaración de ahorro significa tener el efectivo en el Certificado de Depósito y
si el efectivo se necesita habrá una sanción por retiro anticipado.

Incluso si usted es un cliente de alto depósito, poner todo su dinero en los CDS
no es una decisión sabia a realizar. Si no desea utilizar la cuenta de ahorro,
usted puede tomar ventaja de una cuenta del mercado monetario, que aún
permite un acceso limitado a su dinero sin las penas impuestas a los principios
del retiro de los certificados de depósito. Cuentas del mercado monetario
también tienen a menudo un rendimiento más alto en muchos casos.

Para aquellos que no son tan afortunados y tienen un mínimo de dinero en

efectivo en el estado de ahorro, lo más sabio es esperar hasta que haya más
en la cuenta de ahorros para comprar un Certificado de Depósito y todavía
tienen dinero restante en el estado de cuenta de ahorros. Uno nunca quiere
que ocupen la totalidad de sus ahorros en el CD debido a la posibilidad de
poder tener una parte del dinero. Es menos caro de mantener algo de dinero en
el estado de ahorro que tal vez renunciar a la tasa de interés más alta y pagar
una pena si tiene que retirar los fondos que ha invertido en Certificados de
Depósito. Una típica regla de oro es tener por lo menos dos meses de sueldo
en una cuenta de ahorros, por lo que si quiere amarrar sus ahorros en CDS
para el interés superior, asegúrese de que tiene suficiente dinero de fácil
acceso a fondos en una cuenta de ahorros para contar con los dos meses
recomendados.

Puede sonar como una elección difícil entre una cuenta de ahorros y un CD,
pero en realidad, la elección no es más que algo personal que se basa en su
particular estilo de vida. Esto es importante por las sanciones relacionadas con
Certificados de Depósitos por retiro anticipado. Cuentas del mercado monetario
no tiene una sanción por retiro anticipado, y, en efecto, permiten tres retiros
durante un mes. El único problema puede ocurrir si su retirada reduce la
balanza por debajo del mínimo permitido para la tasa de interés que ganan. En
ese caso, el banco debía pagar la tasa de interés para el dinero que tienen en
depósito. Por supuesto, la desventaja es que si la cantidad en depósito debe

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caer por debajo del mínimo para una cuenta del mercado monetario, su cuenta
se reduce a una declaración de cuenta de ahorros. Cuentas del mercado
monetario típicamente requieren un depósito inicial mayor y más amplio de
saldo mínimo que un Certificado de Depósito.

Las desventajas de un Certificado de Depósito no son superiores a las

desventajas por cualquier medio. Para los depositantes que están en
condiciones de comprar los CDS y lo mantenga hasta su vencimiento, sin duda
es el tipo de cuenta de ahorros más rentable, pero para aquellos que necesitan
una mayor flexibilidad en cuenta o que hacen retiros frecuentes, es necesario
pensar en una cuenta diferente. La pena que el banco impone a los principios
de los retiros socava cualquier otro interés que el banco paga en un Certificado
de Depósito. A diferencia de una cuenta de ahorros, no se puede hacer un
retiro de una parte de la CD, debe cobrar en efectivo el CD, y cualquier
cantidad que no es necesario, puede volver a depositar dentro de una cuenta
de ahorros apropiada. Las sanciones se imponen como un elemento de
disuasión, para persuadir a los clientes de cobrar sus Certificados de Depósito
antes de la fecha de vencimiento.

Cuando esté listo para adquirir un Certificado de Depósito, es importante

recordar que todas las instituciones financieras no ofrecen las mismas tarifas,
términos, o tienen los mismos requisitos de depósito mínimo. Términos tan bajo
como seis meses son la norma, pero no es raro encontrar términos tan bajo
como tres meses, o incluso treinta días, normalmente llamado jumbo CDS, ya
que no sólo tienen un tipo de interés más bajo y de corto plazo, pero tienden a
tener un equilibrio con mucha mayor exigencia Estos Certificados de Depósitos
particulares están destinados a la gama de alta inversión que quiera ceder la
mayor tasa de interés en el menor lapso de tiempo.

Cuando usted elige un Certificado de Depósito, usted tiene que elegir el que
mejor se adapte a sus necesidades individuales, y si esto significa que uno que
tiene una tasa de interés más baja es necesaria es mejor adquirirla.. Si desea
que su CD produzca más dinero para usted, es pertinente una investigación a
fondo de los diferentes tipos de CD y sus correspondientes tasas de interés
antes de comprar uno.

Tomese el tiempo para comprar de su Certificado de Depósito, pues al igual

que cualquier otra cosa en la vida, esperar un poco más de tiempo para
encontrar la mejor oferta es rentable. Nunca es financieramente sólido comprar
el primer CD que aparezca que tienen una tasa más alta que otros de la misma
área. Tómese su tiempo para investigar el mayor número de instituciones
financieras que pueda antes de tomar una decisión.

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Servicios bancarios:
Cuentas de ahorro En la cuenta de ahorro es donde se puede mantener
seguro nuestro dinero, con la máxima disponibilidad ya que se puede retirar
en el momento en el que se desee. Este tipo de cuenta devenga una tasa
de interés muy baja, debido a que es dinero a la vista. Se puede abrir la
cuenta en colones o moneda extranjera a nombre de una persona física o
jurídica. Su soporte físico es a través de una libreta de ahorros.

Una libreta de ahorros es un documento en forma de cuadernillo expedido

por una entidad de crédito (banco o caja de ahorros) en el que se anotan los
movimientos de capital efectuados en la cuenta a la que está asociada. Los
apuntes no se hacen a mano (antiguamente se realizaba de esa manera),
sino que son efectuados por las impresoras propias de la entidad que la ha
emitido o de un cajero automático.

En cada línea de detalle se suele anotar la fecha de la operación, el

concepto, la cantidad cargada o abonada y el saldo de la cuenta una vez
efectuada la operación.

Algunas veces se pueden usar para sacar dinero de un cajero automático

de la misma forma que con una tarjeta de débito.
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Cuentas corrientes. Este tipo de cuenta es muy similar a la cuenta de ahorros,

pero tiene la ventaja de poder realizar retiros de la misma por medio de la
emisión de cheques y devenga una pequeña tasa de interés. Esta cuenta es la
que utilizan las personas jurídicas (empresas); ya que se les permite pagar a
sus proveedores por medio de cheques.

¿Qué diferencia hay entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro?

Aunque ambos tipos de depósitos comparten la característica de liquidez total,

existen algunas diferencias de carácter operativo entre los mismos:

➢ El soporte fundamental de las cuentas corrientes es el extracto bancario

que las entidades financieras remiten periódicamente a los depositantes.
Por el contrario, en las cuentas de ahorro suele ser una libreta en la que
se registran todos los movimientos.
➢ En las cuentas corrientes siempre hay posibilidad de utilización de
cheques, mientras que, en general, no ocurre así en las cuentas de
ahorro.
➢ Las cuentas corrientes pueden permitir descubiertos (el depositante
dispone de fondos por un importe superior al saldo que tenía en la
cuenta), mientras que en las libretas de ahorro es una práctica menos
 habitual.

Depósitos Los depósitos bancarios se pueden definir como el dinero

depositado en un banco para que este proceda a su custodia. Los depósitos
bancarios tradicionales se denominan "irregulares" debido a que en ellos existe
la obligación de devolver el equivalente monetario que se ha depositado.

Los tipos de depósitos existentes son:

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• A la vista, en los cuales la entidad financiera tiene la obligación de devolver
los fondos, parcial o totalmente, depositados por el cliente cuando este
lo desee.
• A plazo, según los cuales el depositario debe esperar un determinado
periodo de tiempo (previamente especificado) para recuperar los fondos
confiados a la entidad financiera.

En la actualidad, los depósitos se pueden hacer de forma electrónica Se trata

de la misma operación que la operación realizada a través de una sucursal
bancaria física, lo único que cambia es el canal de contratación utilizado, esto
es en vez de dirigirnos a una sucursal nos conectamos a una determinada
página de internet. Este hecho redunda en que debido al ahorro de costos que
supone para la entidad financiera no necesitar disponer de una red de
sucursales puede ofrecer mayor rentabilidad que a través de una sucursal
bancaria sin desequilibrar su cuenta de resultados.

Cajeros automáticos. Son máquinas que entregan y reciben dinero, que

funcionan activadas mediante una tarjeta y una clave secreta personal, que
identifican al dueño de la cuenta.

Los Cajeros Automáticos son máquinas dispensadoras de dinero activadas

mediante una tarjeta y una clave secreta personal, que identifica a un usuario.
Cuentan con mecanismos de seguridad, para permitir que sólo quien disponga
de dicha tarjeta pueda realizar operaciones.

Tipos de cajeros automáticos:

Los cajeros automáticos varían dependiendo de la necesidad de cada banco.

Principalmente se dividen en dos tipos: Full y Cash. Los cajeros automáticos
Full son aquellos que permiten extraer dinero como así también realizar
depósitos (mediante sobres comúnmente); mientras que los cajeros
automáticos Cash solo permiten el retiro del dinero. Estos cajeros suelen estar
dentro de los bancos ya sea solo o con alguno /s más que puede/n ser Full o
Cash, pero este suele ser el cajero principal de la sucursal.

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Documentos bancarios
Certificados de Fondos de Créditos
Inversión Inversión
Son documentos emitidos Es un instrumento Es la principal fuente de
por las entidades bancarias financiero que ingresos de las entidades
para captar (atraer) dinero permiten a las bancarias, consiste en
a medio o corto plazo. En personas y empresas otorgarle dinero a una persona
estos casos el inversionista unir esfuerzos para o entidad para un plan
compra el certificado por lograr mayor poder y determinado, ante lo cual, ante
un valor nominal lograr así una mejor lo cual este pone a responder
determinado con una rentabilidad. un bien o es avalado por un
fecha de vencimiento y tercero. En estos casos la
Consiste en un fondo
una tasa de interés. entidad bancaria o financiera
creado por una
Durante el lapso de (no solo los bancos pueden
sociedad
vigencia el inversionista prestar dinero, también lo
administradora de
recibe un interés por el pueden hacer fiduciarias,
fondos de inversión
monto invertido y en la asociaciones solidaristas,
en el cual las
fecha del vencimiento, el cooperativas, financieras)
empresas y personas
inversionista se presenta al cobra una tasa de interés por
pueden invertir las
banco con el certificado y prestar o alquilar el dinero, a
cantidades de dinero
retira el dinero invertido esta casa se le conoce en el
que deseen, la
inicialmente. Los intereses ámbito bancario como la tasa
sociedad
se pueden cobrar activa. Existen créditos
administradora toma
periódicamente o al personales prendarios e
ese dinero y compra
vencimiento según las hipotecarios
títulos, acciones y
características del
certificados de
certificado. Existen
diferentes empresas
certificados públicos
creando así una
(emitidos por la banca
inversión compuesta
estatal) y privados
por diferentes
(emitidos por la banca
instrumentos; al
privada)
finalizar cada mes la
entidad consolida los
resultados obtenidos
y los distribuye
proporcionalmente
entre todos los
miembros del fondo
en función de la
participación que
cada uno tenga.
Existen fondos de
inversión privados,
públicos, mixtos, a la
vista y plazo

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Tarjeta de crédito Una tarjeta e crédito es un instrumento crediticio utilizado
por las entidades financieras por medio del cual le permiten a una persona
realizar compras a crédito sin necesidad de ir a tramitar un préstamo a un
banco, esto porque cada tarjeta de crédito tiene aprobado un monto específico
y mientras el tarjetahabiente no sobrepase ese rubro con la simple firma en el
comprobante de compra cualquier comercio afiliado puede realizarle la venta o
prestación de servicios.

El problema con las tarjetas de crédito es que la tasa de interés es bastante

alta, aproximadamente del 40% al 50% anual, mientras que un préstamo
bancario cobra un 27% en promedio.

La ventaja es que para obtener una tarjeta de crédito no hay que realizar tantos
trámites como los que se realizan cuando se acude a pedir un préstamo.

Existen tarjetas nacionales, internacionales, platinum, multipremios, entre otras,

esto depende de las características que cada entidad emisora le asigne al
producto.

Tarjeta de débito Estas tarjetas las otorgan las entidades financieras cuando
los clientes tienen cuentas de ahorros o cuentas corrientes, es un plástico que
le permite a las personas realizar compras sin necesidad de portar efectivo, o
sacar dinero en efectivo de los cajeros automáticos sin necesidad de ir al
banco. La diferencia entre la tarjeta de crédito y la tarjeta de débito radica en
que con la primera uno compra sin necesidad de tener dinero en la cuenta
bancaria, uno paga con la tarjeta y después le paga a la entidad financiera en
cuotas mensuales o de contado, mientras que con la de débito las personas
pueden comprar únicamente lo equivalente al dinero que tengan en sus
cuentas de ahorro.

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 Otros servicios
Cajitas de
Seguridad
Contrato por el cual el banco pone a
disposición del cliente una caja de seguridad
(instalada dentro de un tesoro a prueba de
robos, destrucción o incendio) para que
deposite ahí aquello por cuya conservación
esta particularmente interesado. Es una
operación poco costosa y asegura el secreto
de las valores.
"El contrato de servicio de caja de
seguridad impone al banco prestador del
servicio un deber de "defensa" contra toda
intromisión del exterior y que el
incumplimiento de tal obligación genera
responsabilidad contractual".
"En un contrato de caja de seguridad el
banco se compromete a una obligación de
resultado, que consiste en la conservación
del statu quo de la caja al ser cedida al
cliente; en consecuencia, el incumplimiento
de ese deber de custodia es fuente de
responsabilidad objetiva, en tanto el banco
se obliga a tener un resguardo efectivo y no
a hacer lo posible para obtenerlo".
. -Ensobretado de nóminas.
Traslado de
valores
Para entender qué es el traslado de valores
es necesario definirlo: es un servicio que
permite a los bancos, comercios y empresas
transferir los riesgos inherentes a esta
actividad, que tiene como finalidad el
trasladar de manera eficiente y segura su
dinero y objetos de valor, mediante
mecanismos especializados que involucran
a personas, dispositivos tecnológicos y
procedimientos específicos, debidamente
coordinados entre sí con el propósito de
disminuir la probabilidad de siniestros, no
sólo durante la realización del servicio, sino
antes y después del mismo. El dispositivo
contempla la disminución de riesgos en la
integridad física tanto del personal de las
empresas de traslado de valores, como la
de los empleados de las empresas en
donde se presta el servicio y de sus
clientes.
Se puede hacer el traslado de las siguientes
mercancías:
-Traslado y proceso de valores.
-Pago físico y directo
-Recolección en cajas de seguridad en
establecimientos comerciales.
-Servicio a cajeros automáticos
-Mensajería nacional e internacional
-Preparación de remesas y
dotaciones. -Cajero en sitio
-Servicios especiales (custodias a joyas y
obras de arte)
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