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CONSIDERACIONES GENERALES
Versión 3 _2023
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CONTENIDO
CONTENIDO 2
I. OBJETIVO 3
II. GLOSARIO DE TÉRMINOS 3
III. LINEAMIENTOS SOBRE EL AJUSTADOR O EVALUADOR 3
3.1. El perfil del Ajustador o Perito 3
3.2. Principios éticos del Ajustador o Evaluador 4
IV. PROCEDIMIENTO GENERAL PARA EL AJUSTE DE SINIESTROS 5
4.1. Fase de gabinete 6
4.2. Fase de campo 12
4.3. Determinación de rendimientos de cultivos transitorios 13
4.4. Consideraciones para estimar el rendimiento, según tipo de cultivo 15
V. PROCEDIMIENTO COBERTURA CATASTRÓFICA 19
5.1. De índice de rendimiento para cultivos transitorios 20
5.1.1. Pérdida total 20
5.1.2. Pérdida parcial 21
5.2. De daño directo para cultivos permanentes 222
5.2.1. Pérdida total 222
5.2.2. Pérdida parcial 223
VI. PROCEDIMIENTO COBERTURA COMPLEMENTARIA 25
VII. EL ACTA DE AJUSTE 25
VIII. METODOLOGÍA DE AJUSTE PARA CULTIVOS NO PRIORIZADOS 27
2
I. OBJETIVO
El objetivo de este documento es reunir las políticas y procedimientos necesarios para el
proceso de inspección y ajuste de siniestros del Seguro Agrícola Catastrófico -SAC. La
Empresa de Seguros se compromete a cumplir el presente manual y las demás
disposiciones referidas a la evaluación de siniestros, siendo el uso obligatorio.
6
Gráfico. Ejemplo de ubicación de la Provincia Anta.
7
Gráfico. Ejemplo de ubicación del Distrito Anta.
8
Gráfico. Ejemplo de ubicación del Sector Estadístico “Chacan Chico”. Satélite
Superficie agrícola
9
Fuente: Latin Risk
10
6,856
5,248 6,612
4,515
4,956
e. Utilizando la tabla de factores, se calculan los 11 puntos para determinar los lotes
donde se evaluarán los cultivos.
Tabla de factores
Línea de Punto de
Factor a aplicar
muestreo muestreo
1 0.10-0.20
1
2 0.80-0.90
3 0.30-0.40
2
4 0.60-0.70
5 0.10-0.20
3 6 0.45-0.55
7 0.80-0.90
8 0.30-0.40
4
9 0.60-0.70
10 0.10-0.20
5
11 0.80-0.90
11
f. Finalmente, se determinan las coordenadas geográficas de cada punto de
muestreo donde se realizará la medición del rendimiento del cultivo.
7 9
2 11
4
6 10
3 8
1
5
a. Seleccionar el lote
Una vez ubicado en el lote con cultivo asegurado, realizar un recorrido del lote
para conocer su forma y dimensiones. Realizar lo siguiente:
• Tomar la lectura de las coordenadas geográficas (latitud y longitud) en el
centro del lote.
• Medir el área del lote.
Identificar si el daño es heterogéneo en el lote, se deberá segmentar en sub-
lotes para realizar la evaluación. Recabar observaciones que permitan identificar
síntomas y confirmar la causa del daño o siniestro. Definir el número de
muestras por lote
La cantidad de muestras debe buscar la mayor representatividad posible y
dependerá del tamaño del lote. Según lo siguiente:
• En caso de lotes de hasta 0,5 hectáreas, se debe tomar mínimo tres (03)
muestras.
• En caso de lotes de 0,5 hectáreas a más, se debe tomar mínimo cinco (05)
muestras.
13
4.3. Determinación de rendimientos de cultivos transitorios
✓ Parcelas con siembra en surcos
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f. Sumar y promediar las producciones obtenidas en los puntos de
muestreo.
Ejemplo: Segmento de muestreo Producción
(Lote de más de 0.5 ha) estimada Kg x ml
1 1.2
2 1.0
3 1.5
4 1.3
5 1.0
𝑃𝑀𝐸𝑚𝑙 ∗ 10,000𝑚2
𝑅𝑒𝑛𝑑𝑖𝑚𝑖𝑒𝑛𝑡𝑜 𝑃𝑢𝑛𝑡𝑜 𝑋 =
1 ℎ𝑎 ∗ 𝑑𝑖𝑠𝑡𝑎𝑛𝑐𝑖𝑎 𝑒𝑛𝑡𝑟𝑒 𝑠𝑢𝑟𝑐𝑜𝑠 𝑒𝑛 𝑚
Ejemplo:
✓ Parcelas al voleo.
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Ejemplo: Cuadrantes de Producción
muestreo estimada Kg x
(Lote de más de 0.5 ha) m2
1 0.30
2 0.25
3 0.20
4 0.10
5 0.15
Ejemplo:
Cereales Cebada, 1. Contar las espigas dentro del metro cuadrado escogido
menores trigo, avena 2. Entre ellas, escoger al azar 20 espigas y desgranarlas
grano, 3. Pesar todos los granos
otros 4. Para obtener el peso promedio por espiga, dividir el peso
obtenido en el punto 3 entre el número de espigas
escogidas (20)
5. Para hallar el peso promedio en un metro cuadrado,
multiplicar el peso promedio obtenido en el punto 4 por el
número de espigas halladas en el metro cuadrado (punto
1)
6. Para la obtención del peso final, se deberá estimar un
descuento de acuerdo al porcentaje de humedad del
grano encontrado al momento de realizado el muestreo.
20
5.1.2. Pérdida parcial
Se produce cuando existe una afectación al cultivo asegurado, como
consecuencia de un riesgo cubierto; además, al momento de ocurrencia del
siniestro, el cultivo podría aún no encontrarse en madurez y/o su estado
fenológico no permita medir ni tampoco estimar el Rendimiento obtenido y, en
consecuencia, el cultivo continuará con su proceso productivo hasta la cosecha
donde se realizará un nuevo ajuste de siniestro. En este caso, la empresa de
Seguros o el Ajustador designado, en acuerdo con el Asegurado o su
representante, completará el Acta de ajuste donde quedará indicada la
conclusión de declarar como Siniestro en curso en la Unidad de riesgo.
La empresa de Seguros o el Ajustador designado, en acuerdo con el Asegurado
o su representante, en la fecha acordada, realizará el ajuste del siniestro para
determinar si el Rendimiento obtenido es igual o menor al Rendimiento
asegurado, se dictaminará indemnizable la Unidad de riesgo según
corresponda.
Ejemplo 1: Siniestro en curso
En una Unidad de Riesgo, se evalúan los 11 puntos de muestreo para
determinar el nivel de pérdida.
21
Durante el periodo de madurez del cultivo o próximos a la cosecha en una
Unidad de Riesgo, se evalúan los 11 puntos de muestreo para determinar el
nivel de pérdida.
23
% 𝑫𝒂ñ𝒐 𝒕𝒐𝒕𝒂𝒍 = % 𝒅𝒂ñ𝒐 𝒆𝒏 𝒇𝒓𝒖𝒕𝒐𝒔
Las plantaciones menores a 5 años o que no se encuentren en plena
producción (según corresponda al tipo de cultivo), no se consideran los daños
en frutos, la fórmula para determinar el nivel de daño sería:
% 𝑫𝒂ñ𝒐 𝒕𝒐𝒕𝒂𝒍 = % 𝒅𝒂ñ𝒐 𝑹𝒂𝒎𝒂𝒔 𝒚 𝑯𝒐𝒋𝒂𝒔
En el caso que, al momento de la ocurrencia del siniestro, los cultivos
permanentes mayores a 5 años no se encuentren en producción debido a
fenología y época del año (ausencia de botones florales, flores y frutos), el daño
se evaluará en ramas y hojas.
Para la determinación del daño se procederá de la siguiente manera:
a. Daños en ramas y hojas
1. Una muestra está compuesta por 5 plantas (árboles) continuas.
2. Se calificarán los daños en las ramas y hojas, según la clasificación
siguiente:
Porcentaje
Categoría Descripción
de daño
A Sin Daño 0%
Daño Leve: algunas hojas y ramas
B 20%
dañadas, no es necesaria una poda
Daño Medio: al menos un cuadrante de la
planta ha sido eliminado, pero el tronco
C 60%
sin daño. Las ramas dañadas requieren
una poda.
Daño Severo: más de la mitad de la
planta o toda la masa foliar presentan
D 80%
severos daños o defoliación total, pero
aún es posible una nueva brotación
Daño Extremo: Los árboles han muerto.
E Deben ser removidos del huerto y 100%
substituidos
Ejemplo 1:
Muestreo de 5 plantas
Porcentaje Producto
N° Plantas
Categoría de daño (c)
(a)
(b) (a)x(b)
A 0 0% 0
B 2 20% 40
C 2 60% 120
D 1 80% 80
E 0 100% 0
TOTAL 5 240
Promedio ponderado
48%
(c)/5
24
El resultado de la evaluación de una unidad de riesgo, determinó:
Edad de cultivo: 2 años
% Daño en hojas y ramas: 48%
Según las condiciones del Seguro, en este caso el nivel de daño directo
es 48%, por lo tanto, es menor al % Disparador (ejemplo 50%) de daño
asegurado. Dictamen final = NO INDEMNIZABLE
Ejemplo 2:
Muestreo de 5 plantas
Porcentaje Producto
N° Plantas
Categoría de daño (c)
(a)
(b) (a)x(b)
A 0 0.0 0
B 1 0.20 20
C 1 0.60 60
D 3 0.80 240
E 0 1 0
TOTAL 5 320
Promedio ponderado
64%
(c)/5
b. Daños en frutos
1. Seleccione una planta (árbol) de acuerdo a la metodología de selección
aleatoria de plantas.
2. Tome las muestras de 5 plantas continuas.
3. Tome muestras de 20 frutos de cada planta, la planta debe dividirse en 4
cuadrantes y tomar 5 frutos de cada cuadrante. En condiciones que se
amerite, de acuerdo al nivel de daño producido por un riesgo cubierto,
podrá considerarse frutos caídos como parte de la muestra a tomar.
4. Se calificarán los daños en los frutos existentes en el árbol, según la
clasificación siguiente:
Porcentaje
Categoría Descripción
de daño
25
Fruto cosechable, sin presencia de lesiones
A externas ni internas, características de color y 0%
olor adecuadas al cultivo
Fruto cosechable con presencia de daños
físicos por riesgos cubiertos. Características
B 80 %
anormales como ennegrecidos y manchado
superficial. Pérdida de valor comercial.
Frutos no cosechables, características anormales
C severas como cáscaras reventadas, manchas, sin 100 %
olor ni sabor natural. Frutos sin valor comercial.
Clasifique los frutos y obtenga la pérdida de los frutos evaluados.
Ejemplo 1:
Muestreo de 100 frutos
Factor de Producto
N° Frutos
Categoría daño (c)
(a)
(b) (a)x(b)
A 0 0% 0
B 25 80 % 2,000
C 75 100 % 7,500
TOTAL 100 9,500
Promedio ponderado
95 %
(c)/100
El resultado de la evaluación de una unidad de riesgo, determinó:
%Daño en frutos: 95%
Según las condiciones del Seguro, en este caso el nivel de daño directo
es 95%, por lo tanto, es superior al % Disparador (ejemplo 50%) de daño
asegurado. Dictamen final = INDEMNIZABLE.
En una Unidad de Riesgo, un riesgo cubierto ocasionó la pérdida total del cultivo asegurado
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en una zona específica.
En caso de un nuevo aviso de siniestro que produzca la pérdida total del cultivo asegurado
de una parte de la unidad de riesgo, se realizará una nueva inspección de siniestro sin
considerar el área con pérdida total que fue indemnizada con la cobertura complementaria
en un anterior siniestro. En ningún caso se debe indemnizar más de una vez en la misma
área con pérdida total con la cobertura complementaria.
Además, las áreas con pérdida total que fueron consideradas indemnizadas con la
cobertura complementaria, serán consideradas como puntos de muestreo de la unidad de
riesgo para la cobertura catastrófica. En este caso, los puntos de muestreo ubicados en las
áreas con pérdida total, tendrán valor de daño obtenido del cien por ciento (100%) para
cobertura de cultivos permanentes y rendimientos de cero (0) kilogramos por hectárea para
la cobertura de cultivos transitorios, y serán considerados en el cálculo para obtener el
rendimiento promedio ponderado del cultivo asegurado.
27
En el ejemplo, dos puntos de muestreo de un cultivo transitorio se
ubican dentro del área con pérdida total indemnizada en anterior
siniestro; los valores de rendimiento estimado en dichos puntos será
cero (0) kilogramos por hectárea.
En los casos en que el área con pérdida total sea mayor o igual al 50% del área sembrada
en la unidad de riesgo, se aplicará la cobertura catastrófica; en caso el resultado de la
evaluación resulte No Indemnizable, se procederá a indemnizar de acuerdo a la cobertura
complementaria.
Para la presente cobertura no serán consideradas las superficies de cultivos que, habiendo
sido asegurados como priorizados dentro de cada unidad de riesgo, no fueron aseguradas
en su totalidad.
Asimismo, las áreas con pérdida total deberán ser medidas considerando el área real
sembrada del cultivo no priorizado. La Empresa de Seguros o el Ajustador designado podrá
utilizar imágenes, información cartográfica y/o información satelital para determinar el área
sembrada.
La cobertura para este grupo de cultivos no priorizados incluye todos los cultivos legalmente
instalados y sembrados durante la vigencia de la póliza.
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ACTA DE INSPECCIÓN Y AJUSTE DE SINIESTRO CULTIVOS TRANSITORIOS - SEGURO AGRÍCOLA CATASTRÓFICO
Nª A CTA : P ÓLIZA :
10
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TOTA L P RODUCCIÓN
SUP ERFICIE INSP ECCIONA DA (ha):
OB TENIDA :
RENDIM IENTO OB TENIDO
RENDIM IENTO A SEGURA DO:
P ONDERA DO:
FIRM A DEL P A RTICIP A NTE: FIRM A DEL ESP ECIA LISTA : TOTA L SUP ERFICIE A SEGURA DA : M ONTO A SEGURA DO:
TOTA L SUP ERFICIE REA L SEM B RA DA
(ha):
TOTA L SUP ERFICIE INDEM NIZA DA :
NOM B RES Y A P ELLIDOS: NOM B RES Y A P ELLIDOS: INDEM NIZA CIÓN (TOTA L):
OBSERVACIONES:
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ACTA DE INSPECCIÓN Y AJUSTE DE SINIESTRO CULTIVO PERMANENTES - SEGURO AGRÍCOLA CATASTRÓFICO
Nª A CTA : P ÓLIZA :
10
11
FIRM A DEL P A RTICIP A NTE: FIRM A DEL ESP ECIA LISTA : DA ÑO OB TENIDO
TOTA L SUP ERFICIE A SEGURA DA (ha):
P ONDERA DO:
TOTA L SUP ERFICIE REA L SEM B RA DA
DA ÑO A SEGURA DO:
(ha):
TOTA L SUP ERFICIE INDEM NIZA DA (ha):
NOM B RES Y A P ELLIDOS: NOM B RES Y A P ELLIDOS: INDEM NIZA CIÓN (S/):
OBSERVACIONES:
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Versión 3. 2023 MIDAGRI
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