FUNCIONES APLICATIVAS A LAS ANUALIDADES, VENCIDA Y ANTICIPADA

va Valor presente
VF Valor futuro
NPER Tiempo
PAGO Cuota
TASA Tasa de interés

NOTA: PARA LAS ANUALIDADES CON CUOTA EXTRA, ADEMAS DE LA DIFERIDA, SE HALLAN CON LA FUNCION BUSCAR
OBJETIVO

NOTA; PARA ANUALIDAD VENCIDA Y ANTICIPADA, TRABAJAMOS LAS MISMAS 5 FUNCIONES, ENUNCIADAS ANTERIORMENT
QUE EN LA ANUALIDAD ANTICIPADA, CUANDO SE DESPLIEGA LOS ARGUMENTOS DE FUNCION, DONDE DICE TIPO(COLOCAM
VALOR DE 1) PARA ANTICIPAR LA ECUACION, QUEDANDO ASI EN TERMINOS DE ANTICIPADA

VALOR PRESENTE DE UNA ANUALIDAD VENCIDA

1)Se compro un vehículo, con 12 cuotas mensuales iguales de $200.000. La agencia cobra el 30%nominal mensual.
Calcular el valor del vehículo.
RESPUESTA: $2'051.552,92

30%nominal mensual
2,5% efectiva mensual
VP ?
CUOTA 200,000.00
PERIODO 12
TASA DE INTERES 2.5%
VP

VALOR DE LA CUOTA EN FUNCION DEL VALOR PRESENTE

2) Un lote de terreno que cuesta $ 20´000.000 se propone comprar con una cuota inicial
del 10% y 12 cuotas mensuales con una tasa de interés del 2% mensual. Calcular el valor
de las cuotas.
RESPUESTA: 1,702,072.74

VP 18,000,000.00
CUOTA ?
PERIODO 12
TASA DE INTERES 2%
CUOTA
Calculo del tiempo en función del valor presente.

3) Una deuda de $1´000.000 se debe cancelar con cuotas mensuales iguales de $ 100.000 cada una si la tasa de interés
cobrada es del 42% nominal mensual, ¿ con cuantos pagos se cancela la deuda? RESPUESTA
n=
42% nominal mensual A=
3.5% efectiva mensual
n=
CUOTA 100,000.00 A=
VP 1,000,000.00
TASA 3.5%
TIEMPO ?
TIEMPO

Calculo de la tasa de interés en función del valor presente

4) Un vehículo tiene un valor de contado de $30´000.000 y se va a financiar de la siguiente forma: una cuota inicial de $8'000.
y 36 cuotas mensuales iguales por valor de $ 970000 Calcular la tasa de interés cobrada.
RESPUESTA: 2,747% MENSUAL
CUOTA 970,000.00
VP 22,000,000.00
TASA ?
TIEMPO 36
TASA

VALOR FUTURO DE UNA ANUALIDAD VENCIDA

5) Si Juan David deposita $12.000 cada fin de mes, durante un año, en una entidad financiera que paga una tasa de interés de
¿Cuánto dinero tendrá acumulado al final de este tiempo?
RESPUESTA: $170.304,35

36% nominal mensual

3% efectiva mensual

CUOTA 12,000.00
TASA 3.00%
TIEMPO 12
VF ?
VF

VALOR DE LA CUOTA EN FUNCION DEL VALOR FUTURO

6) ¿ Cuanto se debe depositar al final de cada mes, durante 2 años, en una cuenta de ahorros que reconoce una tasa del 2,50
mensual para reunir la suma de $ 8´500.000 ? RESPUESTA: 262,758.97
VF 8,500,000.00
TASA 2.50%
TIEMPO 24
CUOTA ?
CUOTA

Calculo del tiempo en función del valor futuro.

¿ cuantos depósitos mensuales vencidos de $156.325 se deben hacer en una institución financiera que paga el 2% mensual,
para tener un valor acumulado de $ 1´500.000 RESPUESTA 8.86525230661002
n= 8
CUOTA 156,325.00 A= -$174,764.70
VF $ 1,500,000.00
TASA 2% n= 9
TIEMPO ? A= -$153,773.16
TIEMPO 8.86525230661002

Calculo de la tasa de interés en función del valor futuro

Un empleado deposita en una entidad bancaria al final de cada mes, cuando recibe el pago de su salario, la suma de $250.000
un saldo disponible
de $13'500.000. ¿ Cual es la tasa de interés ganada?
RESPUESTA: 2,196% EM

CUOTA 250,000.00
VF 13,500,000.00
TASA ?
TIEMPO 36
TASA
 FUNCION BUSCAR OBJETIVO
EXCEL ANTES DEL 2013: DATOS, ANALISIS Y SI, BUSCAR OBEJTIVO
EXCEL 2013: DATOS, ANALISIS DE HIPOTESIS, BUSCAR OBJETIVO

A FUNCION BUSCAR

NCIADAS ANTERIORMENTE, EXCEPTO

ONDE DICE TIPO(COLOCAMOS UN

minal mensual.
si la tasa de interés
12.52
12
-$103,483.95

13
-$97,061.57

na cuota inicial de $8'000.000

aga una tasa de interés del 36% nominal mensual.

econoce una tasa del 2,50%

que paga el 2% mensual,

ario, la suma de $250.000. Al cabo de 3 años tiene

 VALOR PRESENTE DE UNA ANUALIDAD ANTICIPADA

1) Se tiene una obligación que en un momento se había pactado cancelar con 18 cuotas iguales de $ 15.000 cada una
por mes anticipado. Se decide, a ultima hora, cancelarla de contado. Si la tasa de interés acordada es del 3% mensual,
hallar este valor. RESPUESTA: 212,491.78

TASA 3%
VP ?
CUOTA 15,000.00
TIEMPO 18
VP

VALOR DE LA CUOTA DE UNA ANUALIDAD ANTICIPADA EN FUNCION DEL VALOR PRESENTE

2) Se recibe un préstamo de $ 10´000.000 para pagarlo en 12 cuotas bimestrales iguales, pagaderas en forma anticipada. Si le
bimestral , calcular el
valor de las cuotas. RESPUESTA: 1,024,540.12

24% nominal bimestral

4% efectiva bimestral
TASA 4%
VP 10,000,000.00
CUOTA ?
TIEMPO 12
VALOR CUOTA

CALCULO DEL TIEMPO DE LA NEGOCIACION, DE UNA ANUALIDAD ANTICIPADA, EN FUNCION DEL VALOR PRESENTE

3) Una obligación de $2´000.000 se va a cancelar con pagos mensuales iguales anticipados de $ 358.441,75. Si se cobra una ta
mensual
calcular el numero de pagos necesarios para cancelarla. RESPUESTA: 6.00

TASA 3%
VP 2,000,000.00
CUOTA 358441.75
TIEMPO ?
TIEMPO

CALCULO DE LA TASA DE INTERES EN FUNCION DEL VALOR PRESENTE

4) Un articulo que cuesta $ 3'000.000 se va a financiar por medio de 24 cuotas mensuales de $ 180.000 pagaderas en forma a
tasa de interés de financiación.
RESPUESTA: 3.47%
TASA ?
VP 3,000,000.00
CUOTA 180,000.00
TIEMPO 24
TASA

VALOR FUTURO DE UNA ANUALIDAD ANTICIPADA

5) katia Elena recibe al principio de cada mes la suma de $ 100.000 por concepto de arriendo de una bodega de su propiedad
momento en que recibe el pago de arriendo deposita la mitad en una cuenta de ahorros que le reconoce una tasa de interés
del 3% mensual. Ella desea saber cuanto tendrá disponible en la cuenta al final del año.
RESPUESTA 730,889.52
TASA 3%
VF ?
CUOTA 50,000.00
TIEMPO 12
VF

CALCULO DE LA CUOTA EN FUNCION DEL VALOR FUTURO DE UNA ANUALIDAD ANTICIPADA

6) ¿Cuánto se debe depositar al inicio de cada bimestre, durante 2 años, en una cuenta de ahorros que reconoce una tasa de i
bimestral, para reunir la suma de $10’000.000?
RESPUESTA: $707.191,48

TASA 2.5%
VF 10,000,000.00
CUOTA ?
TIEMPO 12
A

7) ¿Cuantos depósitos mensuales anticipados de $150.000, se deben hacer en una entidad bancaria que paga el 3% efectiva m
acumulado
un valor de $2’000.000? Respuesta: 11,38 meses
n= 11
TASA 3% A= -$151,606.69
VF $ 2,000,000.00
CUOTA $ 150,000.00 n= 12
TIEMPO ? A= -$136,819.58
TIEMPO 11.38

CALCULO DE LA TASA DE INTERES DE UNA ANUALIDAD ANTICIPADA EN FUNCION FUTURO

8) El señor Pérez deposita en una entidad bancaria, al comienzo de cada mes, la suma de $500.000, al cabo de 12
meses tiene un saldo disponible de $8’000.000. ¿Qué tasa de interés ha ganado?
RESPUESTA: 4,3519%

TASA ?
VF 8,000,000.00
CUOTA 500,000.00
TIEMPO 12
TASA
A

15.000 cada una

s del 3% mensual,

en forma anticipada. Si le cobrar en 24% nominal

ALOR PRESENTE

441,75. Si se cobra una tasa de interés del 3%

000 pagaderas en forma anticipada . Calcular la

A

bodega de su propiedad. E n el mismo

noce una tasa de interés

ue reconoce una tasa de interés del 2,5% efectiva

que paga el 3% efectiva mensual, para tener

l cabo de 12
1. Se adquiere hoy un electrodoméstico, financiado con 18 cuotas mensuales iguales de $150.000 cada una, debiendo cancela
meses. Si la operación financiera se realiza al 3% efectiva mensual. Calcular el valor del electrodoméstico.

RESPUESTA: $1’832.972,73
0.03 EM

NO SALDO INTERES CUOTA AMORTIZACION

0
1 - - -
2 - - -
3 - - -
4 - - -
5- 150,000.00 - 150,000.00 150,000.00
6- 304,500.00 - 4,500.00 150,000.00 154,500.00
7- 463,635.00 - 9,135.00 150,000.00 159,135.00
8- 627,544.05 - 13,909.05 150,000.00 163,909.05
9- 796,370.37 - 18,826.32 150,000.00 168,826.32
10 - 970,261.48 - 23,891.11 150,000.00 173,891.11
11 - 1,149,369.33 - 29,107.84 150,000.00 179,107.84
12 - 1,333,850.41 - 34,481.08 150,000.00 184,481.08
13 - 1,523,865.92 - 40,015.51 150,000.00 190,015.51
14 - 1,719,581.90 - 45,715.98 150,000.00 195,715.98
15 - 1,921,169.35 - 51,587.46 150,000.00 201,587.46
16 - 2,128,804.43 - 57,635.08 150,000.00 207,635.08
17 - 2,342,668.57 - 63,864.13 150,000.00 213,864.13
18 - 2,562,948.62 - 70,280.06 150,000.00 220,280.06
19 - 2,789,837.08 - 76,888.46 150,000.00 226,888.46
20 - 3,023,532.20 - 83,695.11 150,000.00 233,695.11
21 - 3,264,238.16 - 90,705.97 150,000.00 240,705.97
22 - 3,512,165.31 - 97,927.14 150,000.00 247,927.14

2, Se tiene un crédito de $ 5´000.000 para pagarlo en 18 cuotas mensuales de $ 50.000

mas 3 cuotas extras en los meses 6 , 12 y 15. Si la operación financiera se realiza con una tasa de
interés del 6,09% efectiva bimestral, calcular el valor de las cuotas extras.
RESPUESTA: $ 1,977,471.80

Tasa 0.0609 EB
Tasa EA
Tasa NM
Tasa EM
X=
NO SALDO INTERES CUOTA AMORTIZACION
0 5,000,000.00
1 4,950,000.00 - 50,000.00 50,000.00
 2 4,900,000.00 - 50,000.00 50,000.00
3 4,850,000.00 - 50,000.00 50,000.00
4 4,800,000.00 - 50,000.00 50,000.00
5 4,750,000.00 - 50,000.00 50,000.00
6 4,700,000.00 - 50,000.00 50,000.00
7 4,650,000.00 - 50,000.00 50,000.00
8 4,600,000.00 - 50,000.00 50,000.00
9 4,550,000.00 - 50,000.00 50,000.00
10 4,500,000.00 - 50,000.00 50,000.00
11 4,450,000.00 - 50,000.00 50,000.00
12 4,400,000.00 - 50,000.00 50,000.00
13 4,350,000.00 - 50,000.00 50,000.00
14 4,300,000.00 - 50,000.00 50,000.00
15 4,250,000.00 - 50,000.00 50,000.00
16 4,200,000.00 - 50,000.00 50,000.00
17 4,150,000.00 - 50,000.00 50,000.00
18 4,100,000.00 - 50,000.00 50,000.00

3, Calcular el valor de contado de un activo que financiado se puede adquirir de la

siguiente forma: cuota inicial equivalente al 20% del valor de contado y 24
cuotas mensuales de $ 800.000. La tasa de interés de financiación es del
3% Efectiva mensual.
RTA: 16´935.542,12
0.03

NO SALDO INTERES CUOTA AMORTIZACION

-
1 - 800,000.00 - 800,000.00 800,000.00
2 - 1,600,000.00 - 800,000.00 800,000.00
3 - 2,400,000.00 - 800,000.00 800,000.00
4 - 3,200,000.00 - 800,000.00 800,000.00
5 - 4,000,000.00 - 800,000.00 800,000.00
6 - 4,800,000.00 - 800,000.00 800,000.00
7 - 5,600,000.00 - 800,000.00 800,000.00
8 - 6,400,000.00 - 800,000.00 800,000.00
9 - 7,200,000.00 - 800,000.00 800,000.00
10 - 8,000,000.00 - 800,000.00 800,000.00
11 - 8,800,000.00 - 800,000.00 800,000.00
12 - 9,600,000.00 - 800,000.00 800,000.00
13 - 10,400,000.00 - 800,000.00 800,000.00
14 - 11,200,000.00 - 800,000.00 800,000.00
15 - 12,000,000.00 - 800,000.00 800,000.00
16 - 12,800,000.00 - 800,000.00 800,000.00
17 - 13,600,000.00 - 800,000.00 800,000.00
18 - 14,400,000.00 - 800,000.00 800,000.00
19 - 15,200,000.00 - 800,000.00 800,000.00
20 - 16,000,000.00 - 800,000.00 800,000.00
21 - 16,800,000.00 - 800,000.00 800,000.00
22 - 17,600,000.00 - 800,000.00 800,000.00
23 - 18,400,000.00 - 800,000.00 800,000.00
24 - 19,200,000.00 - 800,000.00 800,000.00
$150.000 cada una, debiendo cancelar la primera cuota dentro de 5
ectrodoméstico.
1. Pablo se comprometió a cancelar una deuda con los siguientes pagos: 8 pagos $10,000, un pago
$50.000, un pago dentro de 5 meses por valor de $200.000 mas la cuota y un pago dentro de 8 mese
cuota. Posteriormente, acordó con el acreedor en cancelarle la deuda con 2 pagos iguales en los mes
esos pagos, si la operación financiera se realiza con una tasa de interés del 3% efectiva mensual.
RTA: 369,761
Tasa 0.03 EM X=
PERIODO SALDO INTERES CUOTAS AMORTIZACION PERIODO
0 50,000 0
1 - 10,000 - 10,000 10,000 1
2 - 20,300 - 300 10,000 10,300 2
3 - 30,909 - 609 10,000 10,609 3
4 - 41,836 - 927 10,000 10,927 4
5 - 253,091 - 1,255 210,000 211,255 5
6 - 270,684 - 7,593 10,000 17,593 6
7 - 288,805 - 8,121 10,000 18,121 7
8 - 657,469 - 8,664 360,000 368,664 8
9
10
11
12

2, Una persona compra un juego de muebles, cuyo valor de contado es de $ 2.000.000. Si le dan la fa
mensuales iguales de 200,000 cada una, pagaderas en forma vencida, más un pago extra en el mes 2
la tasa de interes es de 3,5%M.
RTA: 1,355,511,14
Tasa 0.035 EM X=
PERIODO SALDO INTERES CUOTAS AMORTIZACION
0 2,000,000
1 1,870,000 70,000 200,000 130,000
2 1,735,450 65,450 200,000 134,550
3 1,596,191 60,741 200,000 139,259
4 1,452,057 55,867 200,000 144,133
 gos $10,000, un pago en el día de hoy por valor de
pago dentro de 8 meses por valor de $350.000 mas la
gos iguales en los meses 6 y 12. Calcular el valor de
% efectiva mensual.

SALDO INTERES CUOTAS AMORTIZACION

-
- - -
- - -
- - -
- - -
- - -
- - -
- - -
- - -
- - -
- - -
- - -
- - -

000.000. Si le dan la facilidad para pagarlo en 4 cuotas

pago extra en el mes 2, calcular el valor de este pago si