UNIVERSIDAD POPULAR DE LA CHONTALPA

UNIVERSIDAD DEL PUEBLO Y PARA EL PUEBLO.

NOMBRE DEL ALUMNO(A):

DORA ISABEL GARCIA DE DIOS
DANIELA ZAMORA CRUZ
SAMANTHA LÓPEZ HERNÁNDEZ
FANNY ESMERALDA GARDUZA ALPUCHE

GRADO: 8VO GRUPO: A6

FACILITADOR:

SILVIA AURORA ULIN MARTÍNEZ MATERIA :

SEMINARIO DE FORMAS DE PAGO Y FINANCIAMIENTO

INTERNACIONAL

TEMA:

4.1 Conceptos de factoraje internacional

4.2 El factoraje internacional y su operación

4.5 Factoraje internacional

FECHA:
24/05/2023

HEROICA, CARDENAS , TABASCO.

 ÍNDICE

INTRODUCCION.....................................................................................................................3
CONCEPTOS DE FACTORAJE INTERNACIONAL..................................................................4
¿PARA QUE SIRVE?..........................................................................................................4
¿Quienes participan en una operación de factoraje?.......................................................6
Institución de factoraje................................................................................................................6
Proveedor............................................................................................................................................7
Comprador..........................................................................................................................................7

La solución para anticipar las facturas de tus clientes SANTANDER.................................7

¿Qué opciones de Factoring ofrece Banco Santander?.....................................................8
¿Cómo contratarlo?............................................................................................................8
CONCLUSION...................................................................................................................9
Referencias..........................................................................................................................10
INTRODUCCION.
El Factoraje Internacional es una solución financiera que permite a las empresas
obtener el dinero que necesitan para sus operaciones comerciales. Esto se logra
mediante el uso de una entidad financiera (factor) para comprar la cartera de
cuentas por cobrar de la empresa, recibiendo así liquidez inmediata.

El Factoraje Internacional funciona como un recurso mediante el que una

institución financiera como Banco Covalto, compra a las empresas sus facturas de
clientes en el extranjero. De esta manera, las empresas reciben un adelanto del
total de sus facturas, mejorando su flujo de caja.
CONCEPTOS DE FACTORAJE INTERNACIONAL

El Factoraje Internacional es un mecanismo de financiamiento a corto plazo

mediante el cual una empresa exportadora o persona física con actividad
empresarial, promueve su crecimiento a partir de la venta de sus cuentas por
cobrar vigentes a una empresa de Factoraje; es una solución para la gestión de
créditos comerciales de las empresas, todo ello a través de medios electrónicos.
El factoraje internacional es una forma de financiamiento que da a los empresarios
la capacidad de ofrecer condiciones de crédito abiertas a compradores
extranjeros. Estos compradores pueden ser compañías a las cuales normalmente
no podría venderles o a las cuales no se sentiría cómodo vendiendo sin un
depósito tradicional.
El factoraje internacional le permite expandir drásticamente su red de proveedores
potenciales hacia todos los rincones del mundo, lo cual aumenta el número de
oportunidades disponibles para usted y vuelve su negocio infinitamente más
atractivo.

Frecuentemente las empresas no cuentan con recursos suficientes para hacer

frente a sus necesidades diarias de operación, es decir, capital de trabajo. Por
ejemplo, una empresa que participa en el comercio exterior tiene que atender
pedidos internacionales, asumir el riesgo de no pago otorgando créditos a sus
clientes, además del pago de sueldos, proveedores, etc. El factoraje internacional
es una herramienta para obtener financiamiento a corto plazo para el capital de
trabajo que requiere una empresa.

¿PARA QUE SIRVE?

El factoraje internacional permite vender a crédito y cobrar de contado. Las
empresas tienen en su activo cuentas por cobrar a sus clientes, en teoría les
permitirán tener liquidez, pero el término de pago puede ser 60, 90 o incluso más
días. La buena noticia es que esas cuentas por cobrar pueden ser anticipadas; a
través del factoraje las empresas pueden obtener los recursos que necesitan para
su crecimiento y operación cediendo esas cuentas por cobrar a una entidad
financiera como Drip Capital.

El factoraje internacional es cada vez más utilizado para obtener dinero sin
incrementar los pasivos, es decir, sin solicitar un crédito bancario. Esta herramienta
tiene muchos beneficios además del financiamiento de corto plazo y los recursos
monetarios del anticipo de las cuentas por cobrar:

1. Protección. El factoraje internacional ofrece protección contra la quiebra del

comprador al manejar y eliminar el riesgo comercial y financiero. Además, la

empresa recibirá información detallada y la posibilidad de monitorear el nivel

de riesgo de sus clientes.

2. Delegar. La entidad financiera estará ahora a cargo de la administración y

gestión de cobranza de las cuentas por cobrar, lo que permite a la empresas

estar mucho más tranquilas y ahorrar tiempo y dinero en tareas de cobranza.

3. Crecimiento. La empresa ya no tiene que esperar meses para poder cobrar

a sus clientes, ahora tiene el dinero no solo para operar y pagar sus gastos,

sino también para hacer crecer su negocio.

4. Relaciones. La relación comercial con los clientes puede mejorar

enormemente ya que al delegar las gestiones de cobranza, se evitan fricciones

directas entre la empresa y sus clientes.

En pocas palabras, el factoraje internacional ayuda a eliminar el riesgo financiero

para la empresa y a su vez ofrece liquidez.

El factoraje está diseñado para “comprar” las cuentas por cobrar originadas en

ventas a clientes extranjeros que se encuentren debidamente facturadas y

embarcadas. La entidad financiera (Drip Capital) asume posesión legal de las

facturas y la empresa recibe un adelanto en efectivo normalmente hasta el 80% de

la factura, permitiéndole tener un flujo monetario sano y capital de trabajo. Los

pasos a seguir cuando una empresa obtiene financiamiento a partir del factoraje

internacional son muy simples:

1. La empresa realiza el servicio para su cliente.

2. Envía esa factura a la entidad financiera.

3. Recibe el financiamiento basado en la factura.

4. La entidad financiera obtiene el pago completo del cliente.

5. La empresa recibe el pago del resto del total de la factura, menos una cuota.

Así, la empresa recibe financiamiento al “vender” sus cuentas por cobrar, y se

siente más tranquila sabiendo que la entidad financiera (Drip Capital) asume el

riesgo y de la administración de la cobranza.

¿Quienes participan en una operació n de factoraje?

En una operación de factoraje participan tres actores: la
institución experta en factoraje, el cliente corporativo y el cliente del
negocio que requiere el financiamiento.

Institución de factoraje
La empresa que lleva a cabo las operaciones de factoraje y
adquiere los derechos de crédito mediante la cesión de cuentas
por recibir también es conocida como factor o factorante.

Proveedor
Es proveedor es la empresa que comercializa bienes o servicios.
Bajo operaciones de factoraje, se posiciona como un cliente
corporativo que solicita el financiamiento frente a una institución
de factoraje o banco. En estas ocasiones, también se lo denomina
como factorado, cedente o vendedor.

Comprador
Por último, tenemos el cliente que adquirió el producto o contrató
un servicio a crédito, a este, comúnmente lo denominamos
comprador. En el ámbito del factoraje, también se denomina emisor
o deudor siempre y cuando reciba el objeto de la transacción de
acuerdo con lo pactado con el proveedor.
Para que el trámite ocurra sin inconvenientes, es recomendable y,
en algunos casos obligatorio, que esta parte reconozca el cambio de
acreedor. Así, la empresa de factoraje o banco debe notificarlo de
esta situación y, al vencimiento, efectuar el cobro.

La solució n para anticipar las facturas de tus clientes

SANTANDER
El Factoring para empresas es un producto que te facilita cobrar las ventas
realizadas o servicios prestados a tus clientes sin esperar a la fecha de vencimiento
de las facturas.

Este anticipo puede realizarse tanto para anticipar facturas emitidas a tus clientes
nacionales como internacionales, en el caso de Factoring Con Recurso y Sin
Recurso.

En función de la modalidad de Factoring contratada, además del anticipo podrás

disfrutar de:

 Gestión de cobro realizado por Banco Santander, liberando de trámites

administrativos a la empresa.
 Aseguramiento del cobro ante la insolvencia de tu cliente.

El Factoring es un producto interesante para todo tipo de empresas,

independientemente del tamaño.

¿Qué opciones de Factoring ofrece Banco Santander?

 Factoring con Recurso (FCR)

Permite a tu empresa financiarse a través del anticipo de las facturas emitidas

 a tus clientes. Además, Santander puede realizar toda la gestión de cobro.

Elige este producto si tienes concentraciones de ventas de determinados clientes y

quieres tener un instrumento estable de financiación.

 Factoring Sin Recurso (FSR)

Te permite garantizar el cobro de tus facturas porque aseguras el riesgo de

insolvencia. Además, como en otras opciones de Factoring podrás financiarte a
través del anticipo de las facturas y dejar que Santander realice la gestión de
cobro.

Elige este producto si, quieres la opción más completa, en la que no solo anticipas
el cobro de las facturas que has emitido, si no que, además, garantizas el cobro.

¿Cómo contratarlo?
Si quieres contratar Factoring Santander puedes darte de alta en nuestra red de
oficinas.

CONCLUSION.
El factoraje financiero implica que, en la relación entre una empresa y los clientes
que le deben cuentas a crédito, intervenga una financiera la cual, adquiere estas
facturas por cobrar y le da al negocio el dinero correspondiente de forma
“inmediata” o por adelantado.
La relación se da entre un factorante o factor (la empresa o financiera que provee
la solución), el factorado o cliente (tu negocio o el proveedor de un producto o
servicio que solicita el financiamiento) y el deudor (tu cliente o quien adquirió el
producto o servicio a crédito).
Referencias
¿Cómo funciona el Factoraje Financiero en México? (s. f.). Xepelin.

https://xepelin.com/blog/pymes/como-funciona-el-factoraje-financiero-en-mexico

gob.mx. (s. f.). gob.mx. https://www.gob.mx/tramites/ficha/factoraje-

internacional/BANCOMEXT5347#:~:text=El%20Factoraje%20Internacional%20es

%20un,para%20la%20gesti%C3%B3n%20de%20cr%C3%A9ditos

http://globant.com/. (s. f.). Cobranzas documentarias | Empresas | Banco Macro.

https://www.macro.com.ar/empresas/comex/pagos/cobranzas-documentarias

Todo sobre el Factoraje Internacional y cómo beneficia tu empresa. (s. f.-a).

Covalto. https://covalto.com/blog/que-es-el-factoraje-internacional-y-que-ventajas-tiene-

para-tu-empresa/

Todo sobre el Factoraje Internacional y cómo beneficia tu empresa. (s. f.-b).

Covalto. https://covalto.com/blog/que-es-el-factoraje-internacional-y-que-ventajas-tiene-

para-tu-empresa/