UNIVERSIDAD DE CUENCA

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y ADMINISTRATIVAS.

ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS.
AE 08-01

Estudiante:
Jhonnatan Camas.

Docente:
Ing. Francisco Roldán Aráuz

Asignatura:
Responsabilidad Social Empresarial.

Tema:
Grameen Bank.

Fecha de entrega: 21/12/2019

CUENCA, DICIEMBRE DE 2019

 Banco Grameen
Historia
El origen de Grameen fue en el año 1976 en Bangladesh, cuando el economista Yunus
visito a los barrios más pobres de Jobra, Yunus observo que pequeños préstamos harían
posibles grandes cambios de estas personas pobres que se dedican a fabricar muebles de
bambú. En ese entonces los usureros se aprovechaban de la necesidad de estas personas
y prestaban dinero a un costo muy alto, las ganancias de la venta de estos muebles eran
destinados a pagar a los prestamistas. (rosario, 2009)
Yunus al ver esta situación que ni los bancos querían ayudar con créditos a las personas
pobres debido al riesgo de significancia, se propuso entregar micro créditos. Empezó
prestando 27 dólares a 42 mujeres las mismas que obtuvieron una ganancia de 0.50
takas que equivale a 0.02 centavos en moneda estadounidense. (rosario, 2009)
Desde ese entonces Yunus junto al Dr. Hameed Klan fueron quienes fundaron la
Academia Pakistaní para el desarrollo rural.
En diciembre de ese mismo año Yunus consigue un préstamo del Banco Janata para
seguir con sus micros créditos para las personas pobres de Jobra. En el año 1982 ya
tenían 28 mil miembros. El 1 de octubre de 1983 Yunus lanzo un proyecto piloto para
convertirse en un banco completo para estas personas de Bangladesh y fue renombrando
como Grameen Bank o Banco del Pueblo, en ese año Yunus y colegas se enfrentaron a
muchos radicales derechistas violentos hasta el clero conservador. (rosario, 2009)
A finales de los 80 Grameen diversifico y busco atender estanques de peces sub
utilizados y bombas de irrigación como profundo pozos. En 1989 esta diversificación
empezó a crecer que posteriormente se llamaría Fundación de Pesca Grameen y las
bombas de irrigación que se llamó Fundación de Agricultura Grameen.
Para julio de 2007 Grameen Bank había otorgado 6.38 billones de dólares a 7.4
personas, para asegurar el pago de la deuda este banco utiliza grupos solidarios. Estos
grupos informales apoyan el esfuerzo uno del otro, es decir que les dan asesoría en sus
proyectos de agricultura u otro tipo de iniciativa y así logran un avance económico.
(rosario, 2009)
El éxito del modelo de micro finanzas Grameen ha inspirado esfuerzo similares a
aproximadamente 100 países en vías de desarrollo y países desarrollados como Estados
Unidos.
Muhammad Yunus
Bibliografía.
Nació el 28 de junio de 1940, es un emprendedor social, banquero, economista y líder
social bangladesí. Tiene un doctorado en Economía estudio en la Universidad de Dhaka,
Universidad de Colorado, Boulder, Universidad Vanderbilt. (rosario, 2009)
Fundador de Bank Grameen, fue galardonado con el premio El príncipe de Asturias de
la concordia en 1998, Premio Internacional Simón Bolívar en 1996 y con el premio
Nobel de la Paz en 2006.
En 2008 fue considerado como el segundo en la lista del top 100 de los Pensadores
Globales. Además es miembro de la junta directiva de la Fundación Naciones Unidas.
Propuesta y reconocimientos.
En 2006 Yunus recibió el Premio Nobel de la Paz por desarrollar el Banco Grameen y
ser el desarrollador del concepto micro crédito y micro finanzas, además sus esfuerzos
dedicados a crear un ambiente de desarrollo social y económico. Yunus al recibir el
premio utilizo 1.4 millones de su premio y creo una empresa que hacia comida nutritiva
y barato para los pobres, el resto del premio utilizo para construir un hospital
oftalmológico en Bangladesh. (rosario, 2009)

Principios Cooperativos
Según la Red Internacional de Reguladores de Cooperativas de Ahorro y Crédito
(ICURN), establece principios directrices para mejorar la gobernabilidad de las
instituciones cooperativas financieras: Los principios están categorizados en 7 grupos.
El grupo 1 trata sobre los principios cooperativos y sobre los valores de una institución
cooperativa deben estar basados en los siguiente 7 principios cooperativos.
Afiliación voluntaria y abierta:
Las cooperativas son organizaciones voluntarias, todas las personas pueden optar por
los servicios de estos sin que exista ningún tipo de discriminación ya sea por sexo,
religión, racial y política. (ICURN, 2007)
Control democrático de los socios:
Las cooperativas son organizaciones democráticas controladas por los socios y todos los
socios tienen derecho al voto, tomar decisiones y ser representado de forma responsable.
Las estrategias y los procesos de elección deben ser objetivos, transparentes y
consistentes. (ICURN, 2007)
Participación económica de los socios:
Los socios colaboran equitativamente y controlan su capital aportado para recibir una
compensación, acciones gratuitas o patrocinios. La compensación que reciben los socios
es limitada debido a que una parte se destinada a la reserva de capital, los socios buscan
que la cooperativa obtenga un excedente que les permita beneficiarse en proporción a
las transacciones que se realice además que la cooperativa crezca económicamente.
(ICURN, 2007)
Autonomía e independencia:
Las cooperativas son organizaciones autónomas y democráticas de auto ayuda que son
controlada por los socios quienes realizan acuerdos con el gobierno y con otras
cooperativas además recaudan fondos de fuentes externas. (ICURN, 2007)
Educación, capacitación e información:
Las cooperativas tienen planes de capacitación para todos los que conforman la
organización ya sea a gerentes, empleados, representantes y socios de forma que ellos
puedan realizar sus actividades designadas de forma efectiva. La información sobre los
beneficios que ofrecen las cooperativas y requisitos para formar parte de la misma es
pública para todas las personas. (ICURN, 2007)
Cooperación entre las cooperativas:
Existe más efectividad en atención a los socios, cuando las cooperativas trabajan
conjuntamente según la zona o región en la que se encuentren establecidas. (ICURN,
2007)
Preocupación por la comunidad:
Las políticas aprobadas por los socios tienen que promover la responsabilidad social
respecto a temas financieros y de cooperativismo y así obtener sostenibilidad para toda
la comunidad. (ICURN, 2007)

Análisis Del Cooperativismo

Art. 21.- Sector Cooperativo.- Es el conjunto de cooperativas entendidas como
sociedades de personas que se han unido en forma voluntaria para satisfacer sus
necesidades económicas, sociales y culturales en común, mediante una empresa de
propiedad conjunta y de gestión democrática, con personalidad jurídica de derecho
privado e interés social. (SEPS, 2018)
Las cooperativas, en su actividad y relaciones, se sujetarán a los principios establecidos
en esta Ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria y a los valores y principios
universales del cooperativismo y a las prácticas de Buen Gobierno Corporativo. (SEPS,
2018)
Según la SEPS la morosidad estaba de 4,6 por ciento en septiembre de 2018 a 4,5 por
ciento en septiembre de 2019. La liquidez estaba en 19,8 por ciento en septiembre de
2018 a 21,1 por ciento en septiembre de 2019, la solvencia estaba en 18,1 por ciento en
septiembre de 2018 a 18,4 en septiembre de 2019 y la intermediación financiera del
96,4 por ciento en septiembre de 2018 al 100 por ciento en septiembre de 2019. (SEPS,
2018)

Volumen De Crédito Del Sector Financiero Popular Y Solidario

Tabla 1
Volumen de créditos del sector financiero popular y solidario
Actividad Económica Monto concebido Participación
USD Millones %
Consumo - no productivo 3312 42.3
Comercio al por mayor y al por menor; reparación 944 12
de vehículos automotores y motocicletas
Agricultura, ganadería, silvicultura y pesca 662 8.4
Transporte y almacenamiento 656 8.4
Vivienda - no productivo 488 6.2
Industrias manufactureras 344 4.4
Otras actividades de servicios 274 3.5
Construcción 161 2.1
Otros* 992 12.7
TOTAL 7834 100
Fuente: SEPS

La datos obtenidos mediante la SEPS, nos muestra que el crédito más representativo es
el de consumo, es decir las personas o socios realizan préstamos para consumo y
representa el 42,3 por ciento del total de la cartera.

Saldo De Cartera De Crédito Del Sector Financiero Popular Y Solidario

Según las SEPS el saldo de cartera de crédito están divididos en dos grupos:
1. Participación del saldo de la cartera de crédito por segmento
2. Participación del saldo de cartera por tipo de crédito
Tabla 2
Saldo de cartera de crédito del sector financiero

Participación del saldo de Participación del saldo

la cartera de crédito por de cartera por tipo de
segmento crédito
segmento 1 77% consumo 51%
segmento 2 13% vivienda 10%
microcrédit
segmento 3 6% o 36%
segmento 4 3%
comercio 3%
segmento 5 1%
Fuente: SEPS

La tabla representa el segmento 1 con un 77 por ciento es el segmento más

representativo en cambio en la participación del saldo de cartera por tipo de crédito, el
crédito para consumo es el 51 por ciento.

Número De Sujetos De Crédito - Saldo De Cartera De Crédito Por Género

Datos obtenidos de la SEPS, nos muestra los porcentajes de crédito por género, además
el crédito por género y segmento. Se observa que el género que más crédito realiza es el
masculino. De igual manera por el tipo de segmento.
Tabla 3
Numero de sujetos de crédito
Estructura del volumen de crédito por Participación del volumen de crédito
género. por género y segmento.

Fuente: SEPS

Ilustración 1: Datos obtenidos del SEPS

Según la SEPS:
• El 57% de los sujetos son hombres y el 43% son mujeres.
• El 31% del saldo de cartera de crédito se concentra en los sujetos entre los 30 a 39
años de edad.
• El 77% de la cartera de crédito, corresponde a sujetos que poseen hasta instrucción
secundaria; de este grupo el 49% se concentra en hombres.
Bibliografía
ICURN. (2007). www.woccu.org. Obtenido de www.woccu.org:
https://www.woccu.org/documents/ICURN_Principios_directrices_mejorar_gobernabi
lidad

rosario, b. g. (12 de enero de 2009). www.bancogrameen.org.ec. Obtenido de

www.bancogrameen.org.ec: https://grameenrosario.blogspot.com/2009/01/historia-
de-grameen.html

SEPS. (23 de 9 de 2018). www.seps.gob.ec. Obtenido de www.seps.gob.ec:

http://www.seps.gob.ec/documents/20181/25522/LEY%20ORGANICA%20DE
%20ECONOMIA%20POPULAR%20Y%20SOLIDARIA%20actualizada%20noviembre
%202018.pdf/66b23eef-8b87-4e3a-b0ba-194c2017e69a

wikipedia. (3 de 9 de 2015). www.wikipedia.org.ec. Obtenido de www.wikipedia.org.ec:

https://es.wikipedia.org/wiki/Muhammad_Yunus