UNIVERSIDAD DE CUENCA

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y ADMINISTRATIVAS

CARRERA DE ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS

NOMBRE
ANA MARÍA ENCARNACIÓN CALLE

CURSO
AE 08-01

MATERIA
RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL

DOCENTE
ING. FRANCISCO ROLDÁN ARÁUZ

TEMA
BANCO GRAMEEN – MUHAMMAD YUNUS

FECHA
20/12/2019
 Banco Grameen

Historia.

El banco fue fundado por Muhammad Yunus, doctorado en economía por la Universidad
Vanderbilt como proyecto de investigación en la Universidad de Chittagong, tras los
primeros microcréditos concedidos a título persona por Yunus tras la hambruna de 1974.

Desde entonces ha crecido, apoyado por el gobierno (hasta que en 1983 se convirtió en
empresa privada) y ha logrado alcanzar 2200 sucursales y 19000 empleados en agosto de
2006.

Propuesta.

El papel principal del Banco Grameen es proporcionar microcréditos: grupos de cinco

individuos reciben dinero en préstamo, con muy pocos requisitos, pero el grupo entero
pierde la posibilidad de nuevos créditos si uno de ellos no logra cancelar. Esto crea
incentivos económicos para que el grupo actúe de forma responsable, haciendo que el
banco resulte económicamente viable.

La gran mayoría de los clientes (96%) son mujeres, situación inversa a la de los grandes
bancos comerciales del país. El historial de pagos del banco es sorprendente también, con el
98,85% de los créditos que son cancelados (datos de agosto de 2006).

Lista de los compromisos que todo cliente del banco Grameen debe aceptar y expresar
públicamente para recibir un micro préstamo.

- Respetaremos y aplicaremos los cuatro principios del banco Grameen: disciplina,

unidad, coraje, y mucho trabajo en todos los aspectos de la vida.
- Aportaremos prosperidad a nuestras familias.
- Ni viviremos en una casa en ruinas. Mantendremos nuestras viviendas y trataremos de
construir una nueva lo antes posible.
- Cultivaremos vegetales todo el año. Consumiremos en grandes cantidades y
venderemos lo que sobre.
- En las épocas correspondientes plantaremos el máximo de brotes posibles.
 - Intentaremos tener pocos hijos. Limitaremos nuestros gastos. Cuidaremos nuestra
salud.
- Educaremos a nuestros hijos. Limitaremos nuestros gastos. Cuidaremos nuestra salud.
- Cuidaremos la limpieza de nuestros hijos y del medio ambiente.
- Construiremos y utilizaremos letrinas.
- Beberemos agua de pozos sanos. Si no los hay, haremos hervir el agua o la
desinfectaremos.
- No exigiremos ningún tipo de dote para nuestros hijos y no daremos ninguna a
nuestras hijas. Las dotes serán proscritas de nuestros centros. Nos opondremos al
matrimonio de niños.
- No cometeremos ninguna injusticia y nos opondremos a que otros las cometan.
- Realizaremos colectivamente inversiones más grandes para obtener ingresos más
importantes.
- Estaremos siempre dispuestos a ayudar a los demás. Si alguno tiene dificultades, lo
ayudaremos.
- Si sabemos que en algún centro se perdió la disciplina, iremos allí para restablecerla.
- Introduciremos ejercicios físicos en todos los centros. Participaremos colectivamente
en todos los encuentros organizados.

(Fuente: Yunus 1998: 136)

Muhammad Yunus

Propuesta y Premio Nobel de la Paz.

Muhammad Yunus es un emprendedor social, banquero, economista y líder social

bangladesí condecorado con el Premio Nobel de la Paz por desarrollar el Banco Grameen y
ser el desarrollador de los conceptos de microcrédito y micro finanzas. Estos créditos son
otorgados a emprendedores que son muy pobres para calificar a un crédito en un banco
tradicional.

En 2006, Yunus y el Banco Grameen fueron condecorados con el Premio Nobel de la Paz
"por sus esfuerzos para incentivar el desarrollo social y económico desde abajo".
 WOCCU

El WOCCU es una sociedad sin fines de lucro cuyo domicilio se encuentra en el

estado de Wisconsin, en los Estados Unidos de América. El propósito del Consejo
Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WOCCU) es promover, financiar,
representar y servir al movimiento mundial de cooperativas de ahorro y crédito.

Principios Cooperativos.

1. Afiliación voluntaria y abierta

2. Control democrático de los socios
3. Participación económica de los socios
4. Autonomía e independencia
5. Educación, capacitación e información
6. Cooperación entre las cooperativas
7. Preocupación por la Comunidad

Cooperativismo en Ecuador

El director Nacional del Programa de Protección Social (PPS), Frenzel Apolo, manifestó
durante su intervención en el Congreso Internacional del Cooperativismo que el sistema
cooperativo en el país, está basado en los valores de la autorresponsabilidad, democracia,
igualdad, equidad y solidaridad. Reafirmó, además, que el principio constitucional de que
la organización es para las personas y no para el capital.

Los nuevos retos del Ecuador en el sistema del cooperativismo garantizan a la sociedad de
las personas una forma distinta de producir riqueza y redistribuirla entre sus asociados con
producción trasformación, comercialización, consumo de productos, bienes y servicios con
intermediación financiera pública popular y solidaria, mejorando la calidad y esperanza de
vida, aumentado así capacidades y potencialidades de la población.
 SEPS

La SEPS como una entidad técnica de supervisión y control de las organizaciones de la economía popular y solidaria, con
personalidad jurídica de derecho público y autonomía administrativa y financiera, busca el desarrollo, estabilidad, solidez y correcto
funcionamiento del sector económico popular y solidario.

INDICES DE MOROSIDAD
(por cooperativa, al 30 nov-2019)
50.00%
45.00%
40.00%
35.00%
30.00%
25.00%
20.00%
15.00%
10.00%
5.00%
0.00%
0 5 10 15 20 25 30 35

MOROSIDAD DE CREDITO COMERCIAL PRIORITARIO MOROSIDAD DE CREDITO DE CONSUMO PRIORITARIO

MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CREDITO INMOBILIARIO MOROSIDAD DE LA CARTERA DE MICROCREDITO
MOROSIDAD DE LA CARTERA CREDITO PRODUCTIVO MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CREDITO COMERCIAL ORDINARIO
MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CONSUMO ORDINARIO MOROSIDAD DE LA CARTERA DE VIVIENDA DE INTERES PUBLICO
MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CREDITO EDUCATIVO MOROSIDAD DE LA CARTERA TOTAL
 INDICES DE MOROSIDAD PROMEDIO

MOROSIDAD DE CREDITO COMERCIAL PRIORITARIO 2,76%

MOROSIDAD DE CREDITO DE CONSUMO PRIORITARIO 3,43%
MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CREDITO
INMOBILIARIO 2,07%
MOROSIDAD DE LA CARTERA DE MICROCREDITO 6,01%
MOROSIDAD DE LA CARTERA CREDITO PRODUCTIVO 1,67%
MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CREDITO COMERCIAL
ORDINARIO 0,00%
MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CONSUMO
ORDINARIO 2,08%
MOROSIDAD DE LA CARTERA DE VIVIENDA DE
INTERES PUBLICO 0,00%
MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CREDITO EDUCATIVO 0,00%
MOROSIDAD DE LA CARTERA TOTAL 4,14%

Análisis.

 Los índices de morosidad de las cooperativas, en sus diferentes clasificaciones, casi en

su totalidad oscilan entre el 0% y 15%.
 De las 35 cooperativas del país analizadas, en promedio el micro crédito tiene el índice
más alto de morosidad que es 6,01%.
 De las 35 cooperativas del país analizadas; en promedio la cartera de crédito comercial
ordinario, cartera de vivienda de interés público y cartera de crédito educativo tienen los
índices más bajos de morosidad que son de 0%.
 La cooperativa “15 de Abril Ltda.” presenta un índice de morosidad en crédito comercial
prioritario de 30,25%. El cual es un dato atípico en este análisis y además refleja la
ineficiencia en recuperación de cartera que ha tenido esta empresa en este ámbito, al
presentar un valor tan elevado.
 La cooperativa “Vicentina Manuel Esteban Godoy Ortega Ltda.” presenta un índice de
morosidad en cartera de crédito productivo de 50,61%. El cual es un dato atípico en este
análisis y además refleja la ineficiencia en recuperación de cartera que ha tenido esta
empresa en este ámbito, al presentar un valor tan elevado.

BIBLIOGRAFÍA
 http://enciclopedia.us.es/index.php/Banco_Grameen

https://es.wikipedia.org/wiki/Muhammad_Yunus

http://www.woccu.org/documents/ESTATUTOS_de_WOCCU_2008

https://es.wikipedia.org/wiki/Principios_cooperativos

https://www.inclusion.gob.ec/el-cooperativismo-del-ecuador-se-construye-desde-la-
perspectiva-del-buen-vivir/