Los niveles y etapas de las microfinanzas

Las microfinanzas
Las microfinanzas son el conjunto de servicios de tipo financiero dirigidos a grupos de
población caracterizados por atravesar situaciones adversas desde el punto de vista
económico. Esto engloba a individuos de escasos recursos, pequeñas empresas,
trabajadores autónomos e incluso en riesgo de pobreza. (Sánchez, 2017)
Sus características son:
1. Actúan en un cuadro de pobreza, de exclusión o de dificultad de acceso a los
servicios financieros.
2. Tienen como misión utilizar la herramienta financiera para un desarrollo justo y
sostenible
3. A largo plazo, buscan incrementar el capital social y la autonomía de los sujetos y
colectivos implicados.
4. Sus actores son múltiples (clientes/grupos de comunidad, instituciones
microfinancieras, gobiernos/prestamistas, instituciones de apoyo) y cada cual tiene
técnicas y comportamientos diferentes, pero juntos hacen surgir una identidad
específica de finanzas solidarias
5. Sus competencias consisten en pensar globalmente, en poder federar individuos y
actores acerca de la actividad financiera. (Fernández, 2005)
Los distintos tipos de instituciones de microfinanzas

Se pueden clasificar las instituciones de microfinanzas de muchas formas siendo las

más habituales las que las separan por su estatus jurídico y las que las diferencian según su
actividad. Nos centraremos en este último tipo porque permite enlazarlas con su historia y
sus prácticas. Desde este punto de vista se pueden clasificar las instituciones de
microfinanzas en tres categorías:

1. Las mutuas y cooperativas de ahorro y crédito que utilizan el ahorro para llevar a
cabo su labor de crédito.
2. Las instituciones de crédito directo que reagrupan instituciones que promueven el
crédito como actividad central sin condicionarlo a la obtención previa de un ahorro.
3. Las instituciones para las que la concesión de crédito es una actividad secundaria
(Garayalde, González, & Perez, 2014).

Situación actual y análisis de las cifras de la industria en la región

Banegas (2020), realiza el siguiente análisis:
 “No cabe duda de que las microfinanzas se han convertido en una industria
millonaria con muchos actores y esa realidad se evidencia en la región. En lo que a
estos servicios se refiere, en Latinoamérica existen dos grupos de países: el primero,
en el cual las microfinanzas están desarrolladas, como es el caso de Perú, Bolivia,
Ecuador, Nicaragua, Colombia y El Salvador; y un segundo grupo de países aún
incipientes en esta industria, tales como Brasil, México, Venezuela, Uruguay y
Argentina. Generalmente, en donde existe un marco jurídico, normativo y clima de
inversión favorables, las microfinanzas se desarrollan mejor. Por ejemplo, Perú,
Bolivia, El Salvador, Colombia y Ecuador están dentro de los doce países del
mundo con mejor entorno de negocios para las microfinanzas (Economist
Intelligence Unit 2012, 9); mientras que Venezuela, que es un país donde las
microfinanzas están en etapas iniciales de crecimiento, ocupa el último puesto en la
región, 53 (13), en este listado”.
Niveles de la Microfinanza
Salas (2021), en la Guía didáctica de Economía, detalla los siguientes
niveles de microfinanzas:
Nivel Individual
 Incrementa ingresos y ahorros
 Mayor capacidad de control sobre los recursos
 Ser menor vulnerable a la supervivencia
 Planificación a futuro
 Equilibrio en el consumo
Nivel Familiar
 Mejora la alimentación, salud y/o educación de la familia
 Mejora en la vivienda familiar
 Incrementa en el nivel de bienestar familiar
 Se fomenta la corresponsabilidad familiar
Nivel Comunitario
 Desarrollo a través de actividades microempresariales
 Proveer bienes y/o servicios
 Atraer recursos
 Generar Empleos
Nivel Institución
 Impacto positivo ante la sociedad
 Mejores ingresos económicos para la institución
 Aumento de recursos económicos por ende mejores salarios
 Aumento de compromiso institucional
  Alta cooperación
Conclusión
En términos económicos las microfinanzas surgen como una necesidad de la sociedad en
general, ya que el movimiento económico de los países se ha tornado grande y por ende
aumentan también las necesidades, es por ello la importancia de las microfinanzas, ya que
contribuyen al acceso de las personas a programas de crédito y microcrédito, con el fin de
generar el crecimiento económico de las mismas, incentivando a generar la creación de
microempresas y emprendimientos que a su vez contribuyan con fuentes de trabajo. Con
respecto a los niveles de las microfinanzas es importante destacar que se centra en cuatro
niveles dentro de la sociedad, lo cual ayuda, para sistematizar y crear un enfoque que
fomente la educación financiera por áreas o niveles, ya sea este individual, familiar,
comunitario e institucional, esto contribuye a que la ciudadanía se eduque financieramente.

Bibliografía
Banegas, O. (2020). Microfinanzas en Ecuador a la luz de las tendencias globales.
Obtenido de Universidad Andina Simón Bolívar:
https://repositorio.uasb.edu.ec/bitstream/10644/8006/1/SM263-Banegas-
Microfinanzas.pdf
Fernández, B. (2005). EL POTENCIAL DE LAS MICROFINANZAS PARA EL
DESARROLLO LOCAL EN LAS EXPERIENCIAS IMPULSADAS POR AeA EN LA
REGIÓN DE AMÉRICA LATINA. Obtenido de CEPAL:
https://cepalforja.org/sistem/documentos/potencial_de_las_microfinanzas.pdf
Garayalde, L., González, S., & Perez, J. (2014). Microfinanzas: Evolución histórica de sus
instituciones y de su impacto en el desarrollo. Obtenido de Universidad
Complutense de Madrid: http://webs.ucm.es/info/revesco/txt/REVESCO%20N
%20116.6%20Juan%20MASCARENAS%20et%20al.htm
Sánchez, J. (2017). Microfinanzas. Obtenido de Economipedia:
https://economipedia.com/definiciones/microfinanzas.html