GF Ut3 Tareas No Evaluables

GESTIÓN FINANCIERA UT3 TAREAS NO EVALUABLES
CUENTAS DE CRÉDITO
1.- Una empresa negocia con una Entidad Financiera un crédito materializado en la modalidad
de cuenta corriente. Dicha Entidad fija como límite del crédito 75.000 € y como duración año y
medio, con liquidación trimestral de intereses.
Los tipos de interés nominal anual, se fijan en: 5% para los saldos deudores, el 0,1% para los
saldos acreedores y el 15% para los excedidos.
Las comisiones que se establece son:
 Comisión de apertura el 1% sobre el límite. Comisión de estudio 0,2% sobre el límite

con un mínimo de 140 €.
 Comisión de disponibilidad del 1,8% sobre el saldo medio no dispuesto.
 Comisión en caso de excedido del 1,4% sobre el saldo máximo excedido en el
trimestre.
 Corretaje del 0,3%, sobre el límite concedido.
La apertura de la póliza se produce el 3.07, siendo los movimientos en el primer trimestre:
Fecha Cuantías Fecha

operac Concepto Debe Haber valor
5.07 Orden de transf. 38.875 5.07
25.07 Talón nº 01 Orden 25.000 25.07
15.08 de transf. 15.000 15.08
29.08 N/ pago por su cta. 10.000 29.08
13.09 Ingreso 30.000 14.09
21.09 Transf. a su favor 18.000 23.09
Se pide:
1. - La TAE de esta póliza.
2. - Liquidar la cuenta en este primer trimestre y hallar el saldo a cuenta nueva.
3. - Calcular el coste real de este trimestre para la empresa ABC.
Solución:
2.- La empresa ALFA S.A. negocia con una Entidad Financiera un crédito materializado en la
modalidad de cuenta corriente. Dicha Entidad fija como límite del crédito 60.000 € y como
duración dos años, con liquidación trimestral de intereses.
Los tipos de interés nominal anual, se fijan en: 4% para los saldos deudores, el 0,1% para los
saldos acreedores y el 10% para los excedidos.
 Comisión de apertura el 1,23% sobre el límite. Comisión de estudio 0,15% sobre el

límite con un mínimo de 100 €.
 Comisión de disponibilidad del 1,3% sobre el saldo medio no dispuesto.
 Comisión en caso de excedido del 0,9% sobre el saldo máximo excedido en el trimestre.

12.07 Talón nº 01 Orden 37.772 12-07
28.07 de transf. 28.650 28-07
12.08 Remesa admitida 30.000 13-08
25.08 Ingreso cheques 25.000 28-08
1.09 Descuento remesa 1.500 13-08
12.09 Talón nº 02 27.000 12-09
22.09 Orden de transf 14.500 22-09
Se pide:
3. - Calcular el coste real de este trimestre para la empresa.
3.- Una empresa negocia con una Entidad Financiera un crédito materializado en la modalidad
de cuenta corriente. Dicha Entidad fija como límite del crédito 80.000 € y como duración dos
años y medio, con liquidación trimestral de intereses.
Los tipos de interés nominal anual, se fijan en: 5,625% para los saldos deudores, el 0,1%
para los saldos acreedores y el 12,5% para los excedidos.
 Comisión de apertura el 1% sobre el límite. Comisión de estudio 0,3% sobre el límite

con un mínimo de 200 €.
 Comisión de disponibilidad del 2% sobre el saldo medio no dispuesto.
 Comisión en caso de excedido del 1,5% sobre el saldo máximo excedido en el
trimestre.

12.10 Talón nº 01 58.640 12.10
23.10 Talón nº 02 25.000 23.10
14.11 N/ pago por su cta. 8.000 14.11
18.11 Transf. a su favor 50.000 21.11
7.12 Ingreso 48.000 8.12
20.12 Orden de transf. 30.000 20.12
Se pide:
3. - Calcular el coste real de este trimestre para la empresa.
Modelo de póliza:
Movimientos Números Comerciales

F. VALOR Concepto D H SALDO Días ND Nex NH
Modelo cuenta corriente:
Fecha Cuantías
Valor Concepto Debe Haber Saldo Días ND NH

CUENTAS CORRIENTES
1. La empresa B tiene contratada una cuenta corriente con su entidad financiera

con las siguientes condiciones:
 Tipo de interés anual para saldos acreedores: 2 %.

 Tipo de interés anual para descubiertos: 18 %.
 Comisión sobre mayor saldo descubierto: 3 % sobre el mayor saldo
descubierto contable en el periodo de liquidación.
 Fecha de liquidación: 30 de abril.
 La entidad bancaria utiliza 360 para calcular los intereses deudores y 365
para los acreedores.
 El IRC es del 19 %.
A lo largo del primer periodo de liquidación se han producido los siguientes

movimientos:
 01-03 Apertura, cuyo vencimiento es el 1 de marzo.

 14-03 Ingreso en efectivo: 1.000 €, cuyo vencimiento es el 15 de marzo.
 14-03 Letra a su cargo: 300 €, cuyo vencimiento es el 5 de marzo.
 27-03 Transferencia a su favor: 500 €, cuyo vencimiento es el 28 de marzo.
 30-03 Pago del recibo de teléfono: 200 €, cuyo vencimiento es el 3 de abril.
 10-04 Entrega en efectivo: 2.000 €, cuyo vencimiento es el 11 de abril.
Se pide: Realiza las liquidaciones del periodo comprendido entre el 01 de marzo

y el 30 de abril.
Solución:
2. La empresa Cuadrados S.L tiene contratada una cuenta corriente con su

entidad financiera Banco Generoso con las siguientes condiciones:
 Tipo de interés anual para saldos acreedores: 5 %.

 Tipo de interés anual para descubiertos: 10 %.
 Comisión sobre mayor saldo descubierto: 3 % sobre el mayor saldo
descubierto contable en el periodo de liquidación.
 Comisión de mantenimiento: 3 €.
 Fecha de liquidación: 31 de marzo.
 La entidad bancaria utiliza 360 para calcular los intereses deudores y 365
para los acreedores.
 El IRC es del 19 %.
A lo largo del primer periodo de liquidación se han producido los siguientes

movimientos:
 01-03 se dispone de un saldo a favor de 40.000 €.

 04-03 Ingreso de un cheque: 1.500 €. La facha valor: 05-03
 05-03 Pago de impuestos: 2.000 €.
 10-03 Pago de recibo de teléfono: 350 €.
 14-03 Pago a un proveedor: 50.000 €.
 20-04 Transferencia a favor de la empresa: 25.000 €. La fecha valor: 21-
03
Se pide: Realiza las liquidaciones del periodo comprendido entre 01 de marzo y

el 31 de marzo:
DESCUENTO BANCARIO
1. – Una sociedad, tiene una línea de descuento, para papel comercial, al 4,2% de descuento
simple comercial y con una comisión de cobranza del 0,4%, con un mínimo de
16 € por efecto y unos gastos de correo de 0,78 €. Por problemas de liquidez, el 21-09-2023
presenta al descuento una letra de cambio cuyos datos son:
- Nominal: 4.500 €.
- Fecha de emisión: 10-07-2023
- Fecha de vencimiento: 10-12-2023
Se pide:
1. -El efectivo que se obtiene si se toma solo en gestión de cobro.
2. -El efectivo que recibe la sociedad al descontarla.
Solución:
Datos:
Cn 4500 Gestión cobro Co= Cn - Cn*g - Cn * g * iva - G - T = 4.460,61
Co= 4500- 4500*0.4% - 4500*0.4%*0.21 -0.78 -16.83

F. emisión 10/07/2023
F. vto 10/12/2023 Dto cliente Coc= Cn * ( 1 - d * t/360 - g) - G - T = 4.422,39
Letra nace a
(días) 153,00 Coc= 4500*(1 - 4.2%*80/360 – 0.4%) – 0.78 – 16.83
Cn * 2 4.500,00
F. dto 21/09/2023
vto días 80
Tasa descuento 4,2
Cobranza (g) 0,4
Mínimo g 16
Gastos 0,78
Timbre 16,83
IVA 0,21
2. – La empresa HC.SA, tiene una línea de descuento, para papel comercial, al 4,6% de
descuento simple comercial y con una comisión de cobranza del 0,35%, con un mínimo de 20 €
por efecto y unos gastos de correo de 0,78 €. Por problemas de liquidez, el 2909-2023
presenta al descuento una letra de cambio cuyos datos son:
- Nominal: 5.200 €.
Se pide:
1. -El efectivo que se obtiene si se toma solo en gestión de cobro.
2. -El efectivo que recibe la empresa al descontarla.
Solución:
Datos:
Cn 5200 Gestión cobro Co= Cn - Cn*g - Cn * g * iva - G - T = 5.141,36
F. emisión 04/07/2023
F. vto 05/01/2024 Co= 5200- 5200*0.35%-5200*0.35%*0.21-0.78-33.66
Letra nace a
(dias) 185,00 Dto cliente Coc= Cn * ( 1 - d * t/360 - g) - G - T = 5.082,24
Cn * 2 10.400,00
F. dto 29/09/2023 Coc= 5200*(1 - 4.6%*98/360 – 0.35%) – 0.78 – 33.66
vto días 98
Tasa descuento 4,6
Cobranza (g) 0,35
Mínimo g 20
Gastos 0,78
Timbre 33,66
IVA 0,21
3.- La mercantil X negoció el 25-09-2023 la siguiente cartera de letras de cambio:
FECHA EMISIÓN FECHA VENCIMIENTO NOMINAL

10-06-2023 9-10-2023 2.800
26-05-2023 26-11-2023 3.425
3-07-2023 4-01-2024 3.625
Para ello tiene en una Entidad Financiera una línea de crédito, para descuento de papel
comercial, al tipo del 4,8% de descuento simple anual. Las comisiones que aplica son del 0,4%
para periodos de descuento inferiores a 30 días, del 0,5% para periodos de descuento entre 30
y 60 días y el 0,7% a más de 60 días, siempre con un mínimo de 15 € por efecto. Los gastos de
correo son de 0,78 € por efecto.
Se pide:
1. -El efectivo obtenido por la mercantil el 25-09-2023.
Solución:
Co= Cn - (Cn*d*t/360) - Cn * g - G - T = 9850 – 82.36 - 64.35 – 2.34 – 75.73

Co= 9.625,22
4.- La empresa ALFA S.A. negoció el 2-10-2023 la siguiente cartera de letras de cambio:

22-05-2023 20-11-2023 4.200
15-04-2023 17-10-2023 5.000
27-08-2023 29-12-2023 6.300
comercial, al tipo del 5% de descuento simple anual. Las comisiones que aplica son del 0,3% para
periodos de descuento inferiores a 25 días, del 0,5% para periodos de descuento entre 25 y 60
días y del 0,8% para más de 60 días, siempre con un mínimo de 20 € por efecto. Los gastos de
correo son de 0,78 € por efecto.
Se pide:
1. -El efectivo que obtuvo la empresa el 2-10-2023.
Solución:
Co= Cn - (Cn*d*t/360) - Cn * g - G - T = 15.500 – 116 – 91.40 -2.34- 100.98

Co= 15.189,28
5.- La empresa BETA S.A. negoció el 7-10-2023 la siguiente cartera de letras de cambio:

21-05-2023 13-11-2023 2.100
20-05-2023 21-10-2023 2.500
22-06-2023 20-12-2023 3.000
6-07-2023 8-01-2024 4.400

comercial, al tipo del 5,625% de descuento simple anual en efectos hasta 60 días y del 6,25% en
efectos a más de 60 días. Las comisiones que aplica son del 0,3% para periodos de descuento
inferiores a 25 días, del 0,5% para periodos de descuento entre 25 y 50 días y el 0,8% a más de
50 días, siempre con un mínimo de 18 € por efecto. Los gastos de correo son de 0,78 € por efecto.
Se pide:
1.- El efectivo que obtuvo la empresa el 7-10-2023.
Solución:
Co= Cn - (Cn*d*t/360) - Cn * g - G - T =
Co= 11.707,18
6.- La empresa YZ.SA, tiene una línea de descuento, para papel comercial, al 4,2% de
descuento simple comercial, comisión de cobranza del 0,4% con un mínimo de 23 € por efecto
y unos gastos de correo de 0,78 €. Por problemas de liquidez, el 5-10-2023 presenta al
descuento una letra de cambio cuyos datos son:
- Nominal: 5.728 €.
Se pide:
1. -El efectivo que se obtiene la empresa si se toma solo en gestión de cobro.
3. - Si llegado el vencimiento el efecto resulta impagado, la Entidad Financiera cargará en la
cuenta de la empresa el importe de la letra junto con una comisión de devolución del 1,5%
sobre el nominal, gastos de protesto de 60 €, comisión de protesto del 0,5% sobre el
nominal y otros gastos de 28 €. La empresa aceptara que su cliente le gire una letra resaca
con vencimiento a 36 días, aplicando la Entidad Financiera un tanto de descuento simple
comercial del 4,4% y una comisión de cobranza del 0,6%. Obtener el nominal de la letra
resaca.
Solución:
7.- La empresa CEMSA, tiene una línea de descuento, para papel comercial, al 4,2% de
descuento simple comercial, comisión de cobranza del 0,6% con un mínimo de 18 € por efecto
y unos gastos de correo de 0,78 €. Por problemas de liquidez, el 15-10-2023 presenta al
descuento una letra de cambio cuyos datos son:
- Nominal: 2.820 €.
Se pide:
2. -El tanto de descuento efectivo para la empresa.
3. - Si llegado el vencimiento el efecto resulta impagado, la Entidad Financiera cargará en la
cuenta de la empresa el importe de la letra junto con una comisión de devolución del 1,5%
sobre el nominal, gastos de protesto de 50 €, comisión de protesto del 1% sobre el nominal
y otros gastos de 22 €. La empresa aceptara que su cliente le gire una letra resaca con
vencimiento a 35 días, aplicando la Entidad Financiera un tanto de descuento simple
comercial del 4,5% y una comisión de cobranza del 0,7%. Obtener el nominal de la letra
resaca.
8.- La mercantil X negoció el 9-10-2023 la siguiente cartera de letras de cambio:
FECHA EMISIÓN FECHA VENCIMIENTO IMPORTE (euros)

11-05-2023 23-10-2023 2.455
5-06-2023 5-12-2023 2.730
26-06-2023 28-12-2023 2.815
comercial, al tipo del 4,4% de descuento simple anual. Las comisiones que aplica son del 0,4%
para periodos de descuento inferiores a 25 días, del 0,6% para periodos de descuento entre
25 y 45 días y del 0,9% para más de 45 días, siempre con un mínimo de 15 € por efecto. Los
gastos de correo son de 0,78 € por efecto.
Se pide:
1.- El efectivo que obtuvo la mercantil el día 9-10-2023.
2.- El efecto con vencimiento el 28-12-2023 resulta impagado, por lo que la Entidad
Financiera carga en la cuenta de la empresa el importe de la letra junto con una comisión
de devolución del 1,6% sobre el nominal, gastos de protesto de 50 €, comisión de protesto
del 1% sobre el nominal y otros gastos de 25 €. La empresa acepta que su cliente le gire una
letra resaca con vencimiento a 32 días, aplicando la Entidad Financiera un tanto de
descuento simple comercial del 4,6% y una comisión de cobranza del 0,7%. Obtener el
nominal de la letra resaca.
Solución:
Co= Cn - (Cn*d*t/360) - Cn * g - G - T =
Co= 7.839,94
PRESTAMOS
1. Una sociedad contrae un préstamo con una entidad financiera con arreglo a las siguientes
características:
 Capital inicial 6.000euros
 Amortización por el sistema americano.
 Tanto de interés 6% anual
 Duración 10 años.
Por otra parte, forma en otra entidad financiera un fondo el cual irá realizando imposiciones
semestrales para conseguir el montante suficiente para extinguir la deuda a un interés del 5%
nominal anual.
Calcular:
1. Cuota de interés del sexto año del préstamo.
2. Cuantía constante que hay que imponer en el fondo.
Solución:
2. La empresa Z solicita a su entidad financiera un préstamo con el fin de comprar un

vehículo comercial por valor de 50.000 €. Las condiciones son las siguientes:
 Plazo del préstamo: 5 años.
 Tasa de interés efectivo anual: 10 %.
 Sistema de amortización francés.
Se pide:
1.- Calcular el valor de la anualidad o término amortizativo.
2.- Realiza el cuadro de amortización.
Solución:
3. María solicita a su entidad financiera una hipoteca con el fin de comprar una casa
por valor de 120.000 €. Las condiciones son las siguientes:
 Tasa de interés efectivo anual fijo: 3.5 %.
Al final del quinto año, María ha podido ahorrar y decide amortizar parcialmente 10.000
euros.
Se pide:
1.- Calcular el valor de la anualidad o término amortizativo que paga cada año antes de
realizar la amortización parcial.
2.- Calcula el capital pendiente de amortizar tras la amortización parcial.
3.- Calcula el nuevo termino amortizativo que se le quedará a María tras la amortización
parcial.
4.- Si María, tras la amortización parcial, quisiera seguir pagando su término
amortizativo inicial, ¿Cuántos años le quedaran por pagar? ¿Cuál será el importe del
último término amortizativo?
Solución:
ts as Is As ms Cs
0 120.000,00
1 8.443,33 4.200,00 4.243,33 4.243,33 115.756,67
2 8.443,33 4.051,48 4.391,85 8.635,17 111.364,83
3 8.443,33 3.897,77 4.545,56 13.180,74 106.819,26

4 8.443,33 3.738,67 4.704,65 17.885,39 102.114,61
5 8.443,33 3.574,01 4.869,32 22.754,71 97.245,29
6 8.443,33 3.403,59 5.039,74 27.794,45 92.205,55
7 8.443,33 3.227,19 5.216,14 33.010,59 86.989,41
8 8.443,33 3.044,63 5.398,70 38.409,29 81.590,71
9 8.443,33 2.855,67 5.587,65 43.996,94 76.003,06
10 8.443,33 2.660,11 5.783,22 49.780,16 70.219,84
11 8.443,33 2.457,69 5.985,63 55.765,80 64.234,20
12 8.443,33 2.248,20 6.195,13 61.960,93 58.039,07
13 8.443,33 2.031,37 6.411,96 68.372,89 51.627,11
14 8.443,33 1.806,95 6.636,38 75.009,27 44.990,73

15 8.443,33 1.574,68 6.868,65 81.877,93 38.122,07
16 8.443,33 1.334,27 7.109,06 88.986,98 31.013,02
17 8.443,33 1.085,46 7.357,87 96.344,86 23.655,14
18 8.443,33 827,93 7.615,40 103.960,26 16.039,74
19 8.443,33 561,39 7.881,94 111.842,19 8.157,81
20 8.443,33 285,52 8.157,81 120.000,00 0,00
3.- Calcula el nuevo termino amortizativo que se le quedará a María tras la amortización
parcial.
ts as Is As ms Cs
5 8.443,33 3.574,01 4.869,32 22.754,71 97.245,29
5` 10.000,00 0,00 10.000,00 32.754,71 87.245,29
6 7.575,08 3.053,59 4.521,49 37.276,20 82.723,80
7 7.575,08 2.895,33 4.679,75 41.955,95 78.044,05
8 7.575,08 2.731,54 4.843,54 46.799,48 73.200,52
9 7.575,08 2.562,02 5.013,06 51.812,54 68.187,46
10 7.575,08 2.386,56 5.188,52 57.001,06 62.998,94
11 7.575,08 2.204,96 5.370,12 62.371,18 57.628,82

12 7.575,08 2.017,01 5.558,07 67.929,25 52.070,75
13 7.575,08 1.822,48 5.752,60 73.681,85 46.318,15
14 7.575,08 1.621,14 5.953,94 79.635,79 40.364,21
15 7.575,08 1.412,75 6.162,33 85.798,12 34.201,88
16 7.575,08 1.197,07 6.378,01 92.176,14 27.823,86
17 7.575,08 973,84 6.601,24 98.777,38 21.222,62
18 7.575,08 742,79 6.832,29 105.609,67 14.390,33
19 7.575,08 503,66 7.071,42 112.681,08 7.318,92
20 7.575,08 256,16 7.318,92 120.000,00 0,00
4.- Si María, tras la amortización parcial, quisiera seguir pagando su término

amortizativo inicial, ¿Cuántos años le quedaran por pagar? ¿Cuál será el importe del
último término amortizativo?
ts as Is As ms Cs
5 8.443,33 3.574,01 4.869,32 22.754,71 97.245,29
5` 10.000,00 0,00 10.000,00 32.754,71 87.245,29
1 6 8.443,33 3.053,59 5.389,74 38.144,45 81.855,55
2 7 8.443,33 2.864,94 5.578,39 43.722,84 76.277,16
3 8 8.443,33 2.669,70 5.773,63 49.496,47 70.503,53
4 9 8.443,33 2.467,62 5.975,71 55.472,17 64.527,83

5 10 8.443,33 2.258,47 6.184,86 61.657,03 58.342,97
6 11 8.443,33 2.042,00 6.401,33 68.058,35 51.941,65
7 12 8.443,33 1.817,96 6.625,37 74.683,72 45.316,28
8 13 8.443,33 1.586,07 6.857,26 81.540,98 38.459,02
9 14 8.443,33 1.346,07 7.097,26 88.638,25 31.361,75
10 15 8.443,33 1.097,66 7.345,67 95.983,91 24.016,09
11 16 8.443,33 840,56 7.602,77 103.586,68 16.413,32
12 17 8.443,33 574,47 7.868,86 111.455,54 8.544,46
13 18 8.443,33 299,06 8.144,27 119.599,82 400,18
14 19 414,19 14,01 400,18 120.000,00 0,00
4. Juan solicita a su entidad financiera una hipoteca con el fin de comprar una casa
 Tasa de interés efectivo anual fijo: 2.4 %.
Al final del sexto año, Juan ha podido ahorrar y decide amortizar parcialmente 16.000
euros.
Se pide:
3.- Calcula el nuevo termino amortizativo que se le quedará a Juan tras la amortización
parcial.
4.- Si Juan, tras la amortización parcial, quisiera seguir pagando su término amortizativo
inicial, ¿Cuántos años le quedaran por pagar? ¿Cuál será el importe del último término
amortizativo?
Solución:
3.- Calcula el nuevo termino amortizativo que se le quedará a Juan tras la amortización
parcial.
4.- Si Juan, tras la amortización parcial, quisiera seguir pagando su término amortizativo
amortizativo?
5. María solicita a su entidad financiera una hipoteca con el fin de comprar una casa
· Plazo del préstamo: 20 años.
· Tasa de interés efectivo anual fijo: 3.5 % durante los 5 primeros años. A partir de
eso momento tendrá una revisión de Euribor más 1 punto.
· Sistema de amortización francés.
Al final del quinto año, el Euribor está al 1,5%
Se pide:
1.- Calcular el valor de la anualidad o término amortizativo que paga durante los
primeros 5 años.
2.- Calcula el capital pendiente de amortizar al final del 5 año.
3.- Calcula el nuevo termino amortizativo que se le quedará a María tras la revisión del
tipo de interés.
4.- Si María, tras la revisión del tipo, quisiera seguir pagando su término amortizativo
amortizativo?
Solución:
1.- Calcular el valor de la anualidad o término amortizativo que paga durante los
primeros 5 años.
ts as Is As ms Cs
0 120.000,00
1 8.443,33 4.200,00 4.243,33 4.243,33 115.756,67
2 8.443,33 4.051,48 4.391,85 8.635,17 111.364,83
3 8.443,33 3.897,77 4.545,56 13.180,74 106.819,26

4 8.443,33 3.738,67 4.704,65 17.885,39 102.114,61
5 8.443,33 3.574,01 4.869,32 22.754,71 97.245,29
6 8.443,33 3.403,59 5.039,74 27.794,45 92.205,55
7 8.443,33 3.227,19 5.216,14 33.010,59 86.989,41
8 8.443,33 3.044,63 5.398,70 38.409,29 81.590,71
9 8.443,33 2.855,67 5.587,65 43.996,94 76.003,06
10 8.443,33 2.660,11 5.783,22 49.780,16 70.219,84
11 8.443,33 2.457,69 5.985,63 55.765,80 64.234,20
12 8.443,33 2.248,20 6.195,13 61.960,93 58.039,07
13 8.443,33 2.031,37 6.411,96 68.372,89 51.627,11
14 8.443,33 1.806,95 6.636,38 75.009,27 44.990,73
15 8.443,33 1.574,68 6.868,65 81.877,93 38.122,07
16 8.443,33 1.334,27 7.109,06 88.986,98 31.013,02
17 8.443,33 1.085,46 7.357,87 96.344,86 23.655,14
18 8.443,33 827,93 7.615,40 103.960,26 16.039,74
19 8.443,33 561,39 7.881,94 111.842,19 8.157,81
20 8.443,33 285,52 8.157,81 120.000,00 0,00
2.- Calcula el capital pendiente de amortizar al final del 5 año.

3.- Calcula el nuevo termino amortizativo que se le quedará a María tras la revisión del
tipo de interés.
n=15 años i=2,5%
ts as Is As ms Cs
5 8.443,33 3.574,01 4.869,32 22.754,71 97.245,29
Cambia
5` 0,00 0,00 0,00 22.754,71 97.245,29 tipo i
6 7.854,16 2.431,13 5.423,03 28.177,73 91.822,27
7 7.854,16 2.295,56 5.558,60 33.736,33 86.263,67
8 7.854,16 2.156,59 5.697,57 39.433,90 80.566,10
9 7.854,16 2.014,15 5.840,01 45.273,91 74.726,09
10 7.854,16 1.868,15 5.986,01 51.259,91 68.740,09
11 7.854,16 1.718,50 6.135,66 57.395,57 62.604,43
12 7.854,16 1.565,11 6.289,05 63.684,61 56.315,39
13 7.854,16 1.407,88 6.446,27 70.130,89 49.869,11
14 7.854,16 1.246,73 6.607,43 76.738,32 43.261,68
15 7.854,16 1.081,54 6.772,62 83.510,93 36.489,07
16 7.854,16 912,23 6.941,93 90.452,86 29.547,14
17 7.854,16 738,68 7.115,48 97.568,34 22.431,66
18 7.854,16 560,79 7.293,37 104.861,71 15.138,29
19 7.854,16 378,46 7.475,70 112.337,41 7.662,59

20 7.854,16 191,56 7.662,59 120.000,00 0,00
4.- Si María, tras la revisión del tipo, quisiera seguir pagando su término amortizativo
amortizativo?
ts as Is As ms Cs
5 8.443,33 3.574,01 4.869,32 22.754,71 97.245,29
cambia el
5` 0,00 0,00 0,00 22.754,71 97.245,29 tipo i
1 6 8.443,33 2.431,13 6.012,20 28.766,91 91.233,09
2 7 8.443,33 2.280,83 6.162,50 34.929,41 85.070,59
3 8 8.443,33 2.126,76 6.316,56 41.245,97 78.754,03
4 9 8.443,33 1.968,85 6.474,48 47.720,45 72.279,55
5 10 8.443,33 1.806,99 6.636,34 54.356,79 65.643,21
6 11 8.443,33 1.641,08 6.802,25 61.159,04 58.840,96
7 12 8.443,33 1.471,02 6.972,31 68.131,34 51.868,66
8 13 8.443,33 1.296,72 7.146,61 75.277,96 44.722,04
9 14 8.443,33 1.118,05 7.325,28 82.603,24 37.396,76
10 15 8.443,33 934,92 7.508,41 90.111,65 29.888,35
11 16 8.443,33 747,21 7.696,12 97.807,77 22.192,23

12 17 8.443,33 554,81 7.888,52 105.696,29 14.303,71
13 18 8.443,33 357,59 8.085,74 113.782,03 6.217,97
14 19 6.373,42 155,45 6.217,97 120.000,00 0,00

GF Ut3 Tareas No Evaluables

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GESTIÓN FINANCIERA UT3 TAREAS NO EVALUABLES

Las comisiones que se establece son:

 Comisión de apertura el 1% sobre el límite. Comisión de estudio 0,2% sobre el límite

Fecha Cuantías Fecha

Las comisiones que se establece son:

 Comisión de apertura el 1,23% sobre el límite. Comisión de estudio 0,15% sobre el

Fecha Cuantías Fecha

Las comisiones que se establece son:

 Comisión de apertura el 1% sobre el límite. Comisión de estudio 0,3% sobre el límite

Fecha Cuantías Fecha

Movimientos Números Comerciales

Modelo cuenta corriente:

Valor Concepto Debe Haber Saldo Días ND NH

1. La empresa B tiene contratada una cuenta corriente con su entidad financiera

 Tipo de interés anual para saldos acreedores: 2 %.

A lo largo del primer periodo de liquidación se han producido los siguientes

 01-03 Apertura, cuyo vencimiento es el 1 de marzo.

Se pide: Realiza las liquidaciones del periodo comprendido entre el 01 de marzo

2. La empresa Cuadrados S.L tiene contratada una cuenta corriente con su

 Tipo de interés anual para saldos acreedores: 5 %.

A lo largo del primer periodo de liquidación se han producido los siguientes

 01-03 se dispone de un saldo a favor de 40.000 €.

Se pide: Realiza las liquidaciones del periodo comprendido entre 01 de marzo y

Co= 4500- 4500*0.4% - 4500*0.4%*0.21 -0.78 -16.83

3.- La mercantil X negoció el 25-09-2023 la siguiente cartera de letras de cambio:

FECHA EMISIÓN FECHA VENCIMIENTO NOMINAL

26-05-2023 26-11-2023 3.425

3-07-2023 4-01-2024 3.625

Co= Cn - (Cn*d*t/360) - Cn * g - G - T = 9850 – 82.36 - 64.35 – 2.34 – 75.73

FECHA EMISIÓN FECHA VENCIMIENTO NOMINAL

15-04-2023 17-10-2023 5.000

27-08-2023 29-12-2023 6.300

Co= Cn - (Cn*d*t/360) - Cn * g - G - T = 15.500 – 116 – 91.40 -2.34- 100.98

FECHA EMISIÓN FECHA VENCIMIENTO NOMINAL

20-05-2023 21-10-2023 2.500

22-06-2023 20-12-2023 3.000

6-07-2023 8-01-2024 4.400

8.- La mercantil X negoció el 9-10-2023 la siguiente cartera de letras de cambio:

FECHA EMISIÓN FECHA VENCIMIENTO IMPORTE (euros)

5-06-2023 5-12-2023 2.730

26-06-2023 28-12-2023 2.815

2. La empresa Z solicita a su entidad financiera un préstamo con el fin de comprar un

3 8.443,33 3.897,77 4.545,56 13.180,74 106.819,26

14 8.443,33 1.806,95 6.636,38 75.009,27 44.990,73

2.- Calcula el capital pendiente de amortizar tras la amortización parcial.

11 7.575,08 2.204,96 5.370,12 62.371,18 57.628,82

4.- Si María, tras la amortización parcial, quisiera seguir pagando su término

4 9 8.443,33 2.467,62 5.975,71 55.472,17 64.527,83

2.- Calcula el capital pendiente de amortizar tras la amortización parcial.

3 8.443,33 3.897,77 4.545,56 13.180,74 106.819,26

2.- Calcula el capital pendiente de amortizar al final del 5 año.

19 7.854,16 378,46 7.475,70 112.337,41 7.662,59

11 16 8.443,33 747,21 7.696,12 97.807,77 22.192,23

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Co= 4500- 45000.4% - 45000.4%*0.21 -0.78 -16.83

Co= Cn - (Cndt/360) - Cn * g - G - T = 9850 – 82.36 - 64.35 – 2.34 – 75.73

Co= Cn - (Cndt/360) - Cn * g - G - T = 15.500 – 116 – 91.40 -2.34- 100.98