COACHING EN ESPAÑOL

ELEGIR SER RICO

MÓDULE SEIS
Seleccione su vehículo y estrategia de inversión
Móduo Seis - Seleccione su vehículo y estrategia de inversión

Objetivos
En esta clase usted hará lo siguiente:
• ¿Es más arriesgado desarrollar un negocio o no desarrollarlo?
• Un mensaje de Robert acerca de los bienes raíces
• Cómo invertir en activos en papel con menor riesgo y mayores ganancias

Lecturas para la tarea

• Elegir Ser Rico – 2-40 a 2-49, Lo básico de los impuestos
(tipos de entidades comerciales)
• Elegir Ser Rico – 3-174 a 3-180, Redactar el plan comercial y elevar el capital

Activos en papel:
•E
 legir Ser Rico - 3-89 a 3-103, Transformarse en un inversionista regular (accio-
nes, bonos, fondos de inversión, planes de jubilación y cuentas, y anualidades)

Bienes raíces:
• Elegir Ser Rico – 3-104 a 3-119, Transformarse en un inversionista profesional
(Bienes raíces, apalancamiento, beneficios impositivos, revalorización, determi-
nación del flujo del dinero)

Comenzar un negocio:
• Elegir Ser Rico – 3-120 a 3-135, Ingresar al cuadrante B (Comenzar su propio
negocio, adquirir un negocio, franquicias, marketing de contactos)
• El Cuadrante del Flujo del Dinero – Capítulo 4, Tres tipos de sistemas
comerciales

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¿Es más arriesgado desarrollar un negocio

o no desarrollarlo?
Muchas personas ganan dinero, pagan impuestos a sus ganancias y luego gastan.
Pero los negocios —y las personas muy ricas que operan en los cuadrantes B e I—
ganan flujo del dinero, gastan y luego pagan impuestos. En el sector izquierdo del
cuadrante, las personas E y S operan con menos del 50 por ciento de su dinero. Pero,
¿es arriesgado el desarrollo de un negocio?

Puede serlo. Rich Dad le contó a Robert, “Puedes perder dos o tres empresas an-
tes de construir una exitosa que dure”. Luego, Rich Dad ilustró su punto contando la
experiencia de perder una empresa cuando tenía 20 años. “Esa fue la mejor y la peor
experiencia de mi vida”, comentó Rich Dad. “A pesar de que la odiaba, aprendí más
reparándola y, en última instancia, convirtiéndola en un gran éxito”.

De hecho, los buenos inversionistas que operan en el sector derecho del cuadrante
asumen poco o ningún riesgo. Alguna otra persona lo asume. Considere lo que Rich
Dad le contó a Robert en esta experiencia:

“Además de que el sector izquierdo sea arriesgado, las personas en ese

lado pagan para asumir ese riesgo”, señaló Rich Dad.
“¿Qué quieres decir?”, pregunté. “¿Es posible todas las personas deban
pagar los riesgos?”
“No”, respondió Rich Dad. “No en el sector derecho”.
“¿Está tratando de decir que las personas en el sector izquierdo pagan
para tomar riesgos y a las personas en el sector derecho se les paga por tomar
riesgos?”, pregunté.
“Eso es exactamente lo que quiero decir”, afirmó Rich Dad sonriendo. “Esa
es la mayor diferencia entre el sector izquierdo y el derecho. Por ello, el sector
izquierdo tiene más riesgos que el derecho”.
“¿Puedes brindarme un ejemplo?”, pregunté.
“Seguro”, contestó Rich Dad. “Si compras acciones de una empresa,
¿quién asume el riesgo financiero? ¿Tú o la empresa?”
“Pienso que yo”, afirmé aún perplejo.
“¿Y si soy una empresa de seguros médicos y aseguro tu salud y asumo tu
riesgo de salud, te pago?”, contestó Rich Dad.
“No”, respondí. “Si aseguran mi salud, y asumen ese riesgo, yo pago”.
“Exactamente”, dijo Rich Dad. “Aún debe encontrar una empresa de se-
guros que asegurará tu salud o el riesgo de accidentes y pague por ese privilegio.
Pero eso es a lo que se dedican las personas del sector izquierdo. La mayoría
de las personas desconocen que existe una diferencia entre los dos sectores.
Asumen que todo es riesgoso y pagan por ello. Pero, a medida que transcurren
los años, te sientes más cómodo con tu experiencia y educación en el sector
derecho del cuadrante, tu visión mejorará y comenzarás a notar cosas que las
personas en el sector izquierdo no observan. Y comprenderás por qué la búsque-
da de seguridad para evitar riesgos es el mayor riesgo que puedes asumir”.

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¿Desea hacer todo usted mismo?

Puede optar por no implementar un sistema o equipo de asesores. Sino puede hacer
todo usted mismo. Recuerde, el padre pobre de Robert nunca confió en que otras
personas hicieran el trabajo por él. Por ello, nunca experimento el apalancamiento que
utilizó Rich Dad.

Puede optar por hacer todo usted mismo, pero recuerde que los bancos no le pre-
starán dinero a un negocio pequeño sin un sistema. Si realiza todo usted mismo,
¿cómo espera obtener los préstamos necesarios para hacer crecer o ampliar su
negocio? No es probable que pueda utilizar el dinero y el tiempo de otra gente para
enriquecerse.

Por ejemplo, suponga que un amigo en una banda local desea prestarle su dinero para
producir un nuevo CD de música. Sin importar lo que le agrade el proyecto, la música
o su amiga, ¿desea, verdaderamente, prestarle dinero si no cuenta con experiencia
para crear y dirigir sistemas comerciales?

Solo porque puede cantar no significa que pueda comprender los sistemas de market-
ing, financieros, contables, de ventas, de contratación y despido, el sistema legal y mu-
chos otros sistemas necesarios para mantener un negocio “a flote” y lograr que sea
exitoso.

Por ello es muy importante que desarrolle, alimente, cree y comprenda completamente
los sistemas. Así es como las personas en el cuadrante B se vuelven exitosas. Apren-
den sobre los conocimientos que no tienen y cuentan con otras personas en las que
confían por sus conocimientos.

Un mensaje de Robert acerca de los bienes raíces

Hace muchos años, Rich Dad me enseñó que invertir en bienes raíces a través de un
negocio genera cuatro tipos de ingresos para el inversionista. Estos son:
1. Ingresos de rentas.
2. Depreciación.
3. Revalorización.
4. Ventajas impositivas.

Por ello jugó al juego Monopolio con su hijo y conmigo durante horas y horas. Fue
más allá de simplemente ganar dinero. Una de las razones principales era enseñarle
a su hijo y a mí las reglas de los cuadrantes B e I. Es decir, si la propiedad aumenta
su valor, el banco continúa recibiendo solo un 8 por ciento de los 90,000 dólares y
usted obtiene el resto. Si la propiedad aumenta en valor, digamos de 100,000 dólares
a 200,000 dólares, puedo volver al banco y pedir un préstamo adicional de 75,000
dólares o más exenciones impositivas, o bien, puedo vender la propiedad a través de
un intercambio, agregando los 100,000 dólares adicionales para trabajar sin tener que
pagar impuestos por las ganancias de capital en ese momento. En otras palabras,
cuanta mayor educación financiera tenga y cuanto más sepa sobre las reglas de los
cuadrantes, más dinero ganará.

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Este ejemplo simplificado solo toca la superficie de lo que sería posible si entendiera
las reglas de los cuadrantes B e I. Es decir, las ganancias reales pueden ser incluso
mayores si sabe lo que hace y cuenta con asesores competentes.

Encontrar una inversión importante de bienes raíces

Las lecciones que Robert le recomienda que adquiera para su propia educación de
bienes raíces son las siguientes:
1. Vaya de compras (la regla 100:10:3:1).
2. En retrospectiva es 20/20. (Cometerá errores y puede que se transformen en
errores rentables si aprende de ellos).
3. Errores de los cuales se debe aprender:
• Busque más propiedades. Cuanto más compare, mejor resultará su
elección final.
• Tómese su tiempo. Encontrará más que un buen negocio ahí afuera.
• Analice el mercado de alquileres así como el mercado de compras.
• Converse con más de un vendedor de bienes raíces.
• Sea cuidadoso con los condominios. No puede controlar los gastos
debido a las asociaciones de propietarios (HOA, por sus siglas en inglés).
• Si los gastos se descontrolan, eso también afecta el futuro precio de
venta de la propiedad.
• Jamás compre esperando que el precio de la propiedad suba. La propie-
dad debería ser una buena inversión tanto en una buena como en una
mala situación económica.
• No invierta emocionalmente.
• Tome el control de la modificación o la mejora del valor: una habitación
adicional, un garaje, una piscina, etcétera.
• Tenga en mente sus errores a medida que busca su próxima inversión.
4. Reduzca sus pérdidas —y espérelas—. Para reducir las posibilidades de que
adquiera un “mal negocio”, vaya de compras y considere utilizar una lista de
control de auditoría de compra.
5. Convierta los problemas en oportunidades. Busque las reparaciones que otros
consideren como grandes problemas. Luego, busque la opinión de un experto
de confianza para solucionar el problema.

Por qué los ricos mantienen su dinero en los bienes raíces

Rich Dad aprendió en una edad temprana que la mayoría de los ricos, o bien genera-
ban su dinero en los bienes raíces, o bien mantenían muchas de sus riquezas en los
bienes raíces una vez que las conseguían.

Los motivos son los siguientes:

• Las leyes impositivas incentivan a los ricos a invertir en los bienes raíces.
• Hay mayor apalancamiento en los bienes raíces. Una persona rica puede en-
riquecerse incluso más si invierte con el dinero de su banquero.
• Los ingresos de los bienes raíces son ingresos pasivos, los ingresos menos
gravables de todos.

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• Si hay ganancias capitales por la venta de una propiedad, existen maneras de
postergar las ganancias por años, lo que permite a los inversionistas volver a
invertir con lo que debería haber sido dinero del estado.
• Los bienes raíces le otorgan al inversionista mucho más control práctico sobre
sus activos.
• Se trata de un lugar mucho más seguro donde colocar el dinero: si el inver-
sionista sabe cómo manejar el dinero y las propiedades.

Cómo invertir en activos en papel con menor riesgo

y mayores ganancias
Como Rich Dad comentó, “Mientras que haya riesgo, las inversiones no precisan ser
riesgosas”. Tampoco deberá perder si el mercado cambia de dirección. De hecho,
si la actividad del mercado comienza a disminuir, muchos inversionistas sofisticados
generan mucha cantidad de dinero.

Lo importante es mantener un contexto abierto. Los ricos utilizan diferentes prome-

dios que los inversionistas normales. El inversionista sofisticado no busca información
normal. No les interesa si el mercado promedio sube o baja porque generan dinero en
cualquier situación del mercado.

Los pobres y la clase media invierten principalmente en fondos de inversión. Los ricos
prefieren los fondos de cobertura. La palabra cobertura es una palabra importante para
el inversionista sofisticado, y existe mucha diferencia entre un fondo de inversión y un
fondo de cobertura. La mayoría de nosotros hemos escuchado el término “cobertura
de apuestas”. El término cobertura, en este contexto funciona como un sinónimo de la
palabra seguro. Tal como un jardinero podría desarrollar una cobertura para proteger
a su jardín de animales de pastoreo, un inversionista establecería una cobertura para
proteger los activos. Las opciones, en muchos casos, pueden servir como cobertura
contra la pérdida en un mercado bajista.

El modo de que sus activos se desarrollen y protejan en cualquier mercado es apren-

der y verdaderamente comprender el vocabulario del inversionista fundamental y
técnico, especialmente el de activos en papel. Es fácil de realizar si invierte un poco de
tiempo. Tal como un banquero le solicitará un estado financiero antes de otorgarle un
préstamo (algo fundamental) y le pedirá que tenga una propiedad, título y seguro de
hipoteca para una inversión de bienes raíces (que sirve para asegurar el riesgo técnico
o catastrófico), debería solicitar lo mismo si desea invertir en activos en papel. El modo
en que lo efectúe es comenzar a comprender las palabras de seguro cuando invierte
en activos en papel. Algunas de estas palabras son las siguientes:
• Tendencias.
• Promedios móviles.
• Orden a precio cierto.
• Opciones de compra.
• Opciones de venta.

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• Especulación mixta o instrumentos de cobertura.

• Déficits.
• Los términos más nuevos que los mercados y las ideas nuevas producen
cada año. (Siempre edúquese con respecto a lo último y lo mejor).

Recuerde que, antes de emprender transacciones con opciones, todos los inversioni-
stas deberían buscar guía y consejos de un profesional certificado de opciones, dado
que, para muchas personas, las transacciones con opciones pueden implicar un nivel
de riesgo adicional.

Ejercicios
Ejercicio para elegir su vehículo y estrategia:

 e encontrará atraído por los tipos de inversiones: cada uno tiene un conjunto difer-
S
ente de desafíos y oportunidades. Explore sus mejores opciones con su Coach. Cén-
trese en los números reales y en las oportunidades potenciales reales en su mercado,
su área local o su red local.

Por escrito
1. Confirme el vehículo de inversión. Por ejemplo, los negocio, los sistemas de
franquicias o el marketing de contactos provienen de:
• Bienes raíces.
•  Papeles.
•  Negocios.
• ¿Qué tipo de negocio le interesaría?
• ¿Qué experiencia o fortaleza tiene que le ayudarían con las franquicias
que detalló?
• ¿Cuáles son los desafíos que implicaría cada uno? ¿Qué habilidades
debería adquirir o reforzar para ser exitoso?
2. Seleccione su estrategia de inversión.
3. Cree una declaración de objetivos.
4. Comience su plan de negocios.
• Recurso: www.bplans.com y sitio web de Microsoft (sección de plantillas)
(Elegir Ser Rico–3-174)

Ejercicio: Establezca sus objetivos a largo plazo: para un año

• Redacte cómo espera que su estado financiero se vea en un año a partir de
ahora, en caso de que sus inversiones salgan como lo planeó. Considere el
mejor caso, el peor caso y uno intermedio.

Plan de acción de éxito personal

• Perfeccione o modifique sus objetivos, el plan y cronograma.

Informe de actividades diarias

• Complete los formularios de Preparación para su sesión y de Informe de activi-
dades diarias.

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Tarea de lectura opcional

• Padre Rico Padre Pobre—Capítulo 5, Lección 4, La historia de los impuestos y
el poder de las empresas.

Componentes de la carpeta del Plan Elegir Ser Rico

Cubra sus activos:
• Negocios.
• Bienes raíces.
• Papeles.
• Entidades.
• Estrategia o plan de inversión.

Agenda
 ómese unos pocos minutos por semana para registrar los momentos “importantes”,
T
en los cuales se dio cuenta de que había cambiado su contexto esta semana, momen-
tos en los que se dio cuenta cómo su manera de pensar anterior no le ha permitido
lograr sus sueños. Luego, comente cómo cambió su pensamiento en el presente y
cómo este cambio le ayudará en su camino a hacerse rico.

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