COACHING EN ESPAÑOL

ELEGIR SER RICO

MÓDULE DOS
Trasladarse al sector rico
del cuadrante
Móduo Dos - Trasladarse al sector rico del cuadrante

Objetivos
En esta clase usted hará lo siguiente:
• A la clase media no le gusta preocuparse por los números
• ¿En qué cuadrante estoy (estamos)?
• ¿En qué cuadrante deseo estar?

Lecturas para la tarea

• Elegir Ser Rico—1-42 a 1-55, ¿Dónde se encuentra? (Cuadrantes)
• Elegir Ser Rico – 2-22 a 2-39, Lo fundamental de la contabilidad
• Elegir Ser Rico – 3-2 a 3-26, Determinar dónde se encuentra (“¿Dónde me
encuentro hoy?” Mi estado financiero)
• Elegir Ser Rico – 3-60 a 3-64, Análisis de su estado financiero
• El Cuadrante del Flujo del Dinero – Capítulo 2, Diferentes cuadrantes… difer-
entes personas

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Por qué a la clase media no le gusta

preocuparse por los números
Es hora de anotar todos sus números en papel. ¿Por qué? Porque para ser rico, se
debe afrontar la realidad —cuánto dinero hay en su cuenta bancaria, cuánto dinero
debe a su tarjeta de crédito, cuánto dinero paga mensualmente o la hipoteca— abso-
lutamente todo hasta cuánto paga por sus galletas favoritas.

Rich Dad afirmó: “Si no puede ver los números, entonces debe contar con la opinión
de otra persona. Si tiene una visión financiera se reduce su riesgo. Si se es ciego
financieramente, se incrementa el riesgo”. Las personas de clase media luchan toda
la vida porque no desean interiorizarse con los detalles de los números. Y es eso
justamente lo que los hace pertenecer a la clase media —lo que les mantiene adqui-
riendo responsabilidades—. Sin la insistencia de Rich Dad en la sabiduría y exactitud
financieras, Robert no podría haber invertido tan sabiamente —con tan poco dine-
ro— y haber obtenido tan elevadas ganancias.

Rich Dad señaló: “Usted debe poder distinguir entre los hechos financieros y las
opiniones financieras”. Cuanto más grande sea el proyecto y cuanto más rápido
desee lograr el éxito, más preciso debe ser usted. Si desea enriquecerse lentamente
—o trabajar toda la vida y dejar que otra persona le administre el dinero— entonces
no necesita ser tan preciso. Cuanto más rápido desee enriquecerse, debe ser lo más
preciso posible con los números.

¿En qué cuadrante estoy (estamos)?

¿Quién es usted? ¿Cómo gana dinero? ¿Cuál es su idea de riesgo o seguridad? Igual
de importante, ¿cómo responde su cónyuge a estas preguntas?

Si usted se encuentra en E (Empleado)

Cuando escucha las palabras “seguro” o “beneficios”, experimenta un sentimiento
cálido y confuso. La palabra “seguro” es una palabra que, a menudo, se utiliza en
respuesta al sentimiento de miedo.

Si una persona siente miedo, entonces la necesidad de tener una seguridad es, a
menudo, el tema de la conversación. Hay una “imagen viva” de una persona que viene
predominantemente del cuadrante E. Cuando se trata del dinero y el trabajo, existen
muchas personas que simplemente odian el sentimiento de miedo que viene con la
incertidumbre económica: ello explica el deseo de seguridad.

Si usted es un E, la palabra “beneficio” implica que a usted también le gustaría algún

tipo de recompensa adicional que esté explicada en detalle: una indemnización adi-
cional definida y asegurada, tal como un plan de cuidados médicos o de jubilación.
La clave es que usted desea sentirse seguro y verlo por escrito. La incertidumbre no

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le hace feliz; la certeza sí. Sus mecanismos internos afirman: “Le daré esto... y usted
promete darme aquello a cambio”.

Como un E, usted desea que su miedo se satisfaga con algún grado de certeza, de
modo que busca la seguridad y los acuerdos sólidos cuando se trata de un empleo.
Usted es preciso cuando señala: “No estoy tan interesado en el dinero”. Para usted,
la idea de la seguridad es más importante que el dinero. Los empleados pueden ser
presidentes o porteros de una empresa. No se trata de cuánto haga, sino del acuerdo
contractual que mantiene con la persona u organización que le contrata.

Si usted se encuentra en S (Autoempleado)

Usted es una “persona que adora hacer las cosas usted mismo”. A menudo, cuando
se trata de dinero, al S incondicional no le gusta que sus ingresos dependan de otras
personas. En otras palabras, si los S trabajan arduamente, esperan recibir el pago por
su trabajo. A los que son S, no les gusta que otras personas que no trabajan tan ardu-
amente les impongan la suma de dinero que ganan.

Si trabajan arduamente, esperan recibir un pago adecuado. También comprenden

que si no trabajan arduamente, no merecen recibir mucho dinero. Cuando se trata de
dinero, tienen almas ferozmente independientes.

Un S responde al miedo de manera diferente que un E. Un S no responde al miedo

buscando la seguridad, sino tomando control de la situación y haciendo lo que debe
a su propio modo. Cuando se trata de miedo y riesgo financiero, ellos desean “tomar
al toro por las astas”.

También en el grupo S hay personas que tomaron caminos educativos además de la

escuela tradicional. En este grupo se encuentran las personas de ventas con comisión
directa —agentes de bienes raíces, por ejemplo— así como propietarios de negocios
pequeños como comercios minoristas, tintorerías, restaurantes, consultores, terapeu-
tas, agentes de viajes, mecánicos de automóviles, plomeros, carpinteros, pastores,
electricistas, peluqueros y artistas.

Para este grupo, el dinero no es lo más importante de su trabajo. Su independencia,

la libertad de hacer las cosas a su manera y ser respetados como expertos en sus
campos son mucho más importantes que el simple dinero. No pueden contratar otras
personas para hacer lo que ellos hacen simplemente porque, desde su punto de vista,
nadie puede hacerlo como ellos. Esto ocasiona que el grupo comente a menudo: “Es
difícil encontrar buena ayuda en estos días”.

Si usted se encuentra en B (Dueño de Negocio)

Usted es casi el opuesto de un S. ¿Por qué? Por que en lugar de hacer las cosas
usted mismo, le gusta rodearse de personas inteligentes de los cuatro tipos de cat-
egorías: E, S, B e I. A diferencia de S, que no le gusta delegar trabajo, el verdadero
B adora delegar. Muchas personas conocen la esencia del liderazgo o las destrezas

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técnicas de los negocios. Para ser un B exitoso, usted debe conocer ambos. Rich Dad
siempre comentaba: “Las destrezas técnicas de los negocios son fáciles… la parte
difícil es trabajar con las personas”.

Muchos empresarios que inician una nueva empresa para producir algo que nadie ha
hecho antes terminan comenzando un negocio de cuadrante tipo S y no de cuadrante
tipo B. No es que uno sea necesariamente mejor que el otro, pero muchas personas
que desean comenzar en este último cuadrante, comienzan en el primero —por igno-
rancia o falta de experiencia—. Y terminan en un callejón sin salida en su búsqueda
para trasladarse al lado correcto del cuadrante.

Los propietarios de B son propietarios de un sistema, no un trabajo. Por ello, cuando

salen de vacaciones, continúan generando dinero. Para ser exitoso como B, estos dos
elementos son necesarios:
• Propiedad o control de los sistemas.
• La habilidad de liderar personas.

Si usted se encuentra en I (Inversionista)

Usted genera dinero con dinero. No necesita trabajar porque el dinero trabaja para
usted.

El cuadrante I es la sala de juegos de los ricos. Sin importar en qué cuadrante las
personas generan su dinero, si algún día esperan ser ricos, en última instancia, deben
llegar al cuadrante I. Es en el cuadrante I donde el dinero se convierte en riqueza.

OPT y OPM
Muchos de nosotros hemos escuchado que los secretos de los grandes ricos y sus
riquezas son:
1. El tiempo de otra gente (OPT, por sus siglas en inglés).
2. El dinero de otra gente (OPM, por sus siglas en inglés).

OPT y OPM se encuentran en el sector derecho del cuadrante. Para la mayoría, las
personas que trabajan en el sector izquierdo del cuadrante son “otra gente” (OP, por
sus siglas en inglés) cuyo tiempo y dinero se está utilizando.

Un poderoso cambio de contexto es reconocer los beneficios a largo plazo utilizando

OPT y comenzando un negocio de cuadrante tipo B. ¿Por qué? Porque el éxito con
un negocio de cuadrante tipo S implica más trabajo —más horas personales traba-
jando—. Pero el éxito con un negocio B implica simplemente ampliar el sistema y
contratar más gente. En otras palabras, usted trabaja menos, gana más y disfruta más
del tiempo libre.

Ser exitoso en el sector derecho del cuadrante requiere una disposición y destrezas
diferentes. Si usted es lo suficientemente flexible como para realizar un cambio de
disposición y destrezas, descubrirá que el proceso de lograr mayor seguridad o liber-
tad financiera es fácil.

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¿En qué cuadrante deseo estar?

El Cuadrante del Flujo del Dinero™ no constituye un conjunto de reglas. Es solo una
guía para quienes deseen utilizarla. Llevó a Robert desde la lucha financiera a la segu-
ridad financiera y luego hacia la libertad financiera. Él no deseaba pasar todos los días
de su vida levantándose temprano y trabajando para obtener dinero.

Muchas personas ricas reciben un 70 por ciento de sus ingresos de inversiones, o el

cuadrante I, y menos del 30 por ciento de un salario, o el cuadrante E. Y si se encuen-
tran en E, es posible que sean empleados de su propia empresa.

Para casi todas las demás personas, las personas pobres y de clase media, al menos,
el 80 por ciento de su ingreso proviene de un salario de los cuadrantes E o S y menos
de un 20 por ciento de las inversiones, o el cuadrante I.

Rich Dad definió a la riqueza como “El número de días que una persona puede sobre-
vivir sin trabajar físicamente (o sin que nadie en el hogar trabaje físicamente) y aún se
pueda mantener su estándar de vida”. Los ricos que son verdaderamente ricos son las
personas que mantienen su estándar de vida sin trabajar —de manera indefinida—.

Si usted sabe como cuidar el dinero, el dinero se reunirá y vendrá hacia usted. Las
personas le implorarán que lo tome.

Pero si no sabe como cuidar el dinero, el dinero se alejará de usted. Recuerde la

definición de inteligencia financiera de Rich Dad: “Lo importante no es cuánto dinero
genere, sino cuánto dinero conserva, qué tan arduamente trabaja para usted y cuántas
generaciones pueden conservarlo”.

¿Cuál es la forma "SMART" de cambiar mi cuadrante y

volverme una persona rica?
Una manera poderosa de considerar sus objetivos es a través de un famoso modelo:
el modelo SMART. SMART significa específico, medible, alcanzable, relevante y dimen-
sionado en el tiempo. En otras palabras, los objetivos deben redactarse —elaborarse—
en modos en que puedan medirse. Deben ser razonables; y deben pertenecer a un
plan mayor, uno que tiene restricciones de tiempo. En Rich Dad Coaching, definimos
un objetivo como una declaración por escrito que cumple con los criterios de objetivos
SMART. Definimos un plan como los pasos específicos por escrito que llevarán a una
persona desde donde se encuentran hasta donde desea ir.

Criterios de objetivos SMART

Específico
¿Qué es lo que desea hacer? Detalle su objetivo tanto como sea posible. Que sea
claro como el agua. Redáctelo de modo que no haya espacio para la duda. Otórguele

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a cada objetivo un enfoque único. El camino hacia la libertad financiera debe compon-
erse de objetivos a largo plazo y a corto plazo. Establezca un objetivo para salir de la
deuda, un objetivo para los bienes raíces, un objetivo para un negocio, etcétera.

Medible
¿Qué criterios utiliza para saber si los objetivos se han logrado? Defina la suma exacta
de dólares, la recuperación de la inversión (ROI, por sus siglas en inglés), etcétera que
desee obtener de sus inversiones en bienes raíces, negocios, etcétera.

Alcanzable
Esta es la prueba de la realidad. ¿Posee todo lo necesario para lograr este objetivo?
¿Participan todos los que deben contribuir o tomar decisiones? ¿No cuenta con sabi-
duría financiera en esta área? ¿Puede dedicar el tiempo necesario para obtener este
objetivo?

Relevante
¿Cómo se une esto a su pasión? Cualquier objetivo debe estar unido a un propósito
mayor. Esto le brinda significado al objetivo y evita que sea otra tarea más “para hacer”.
Robert señaló que si no se cuenta con un “por qué” sólido, siempre se buscará un
“cómo” más fácil.

Dimensionado en el tiempo
¿Cuál es el período de tiempo necesario para este objetivo? Determine cuándo co-
menzará o terminará. Comprométase con las fechas en las que implementará los
pasos. Saque de su mente el tiempo en el que estará trabajando en su objetivo.

Robert sostuvo el objetivo de jubilarse a los 40 años. Las fuerzas del mercado y unos
pocos errores no permitieron que lograra ese objetivo hasta los 47 años. Pero su
objetivo era SMART porque sabía específicamente adónde deseaba tener sus activos
produciendo un flujo del dinero suficiente para compensar sus pasivos de manera in-
definida. El coaching de su Rich Dad le ayudó a conocer qué tan realista era el objetivo
—y cada uno de los objetivos más pequeños en su camino siguieron el mismo mod-
elo—.

Ahora que está más informado acerca del boletín de informes financieros —y de qué
cuadrante proviene— es hora de proponer ideas y desarrollar el plan que le llevará a
donde desea ir.

Buena deuda y mala deuda

Una de las razones por las que los ricos se hacen más ricos, los pobres más pobres y
la clase media lucha con la deuda se debe a que el tema del dinero se enseña en casa,
no en la escuela. La clase media y pobre adquiere caprichos y malas deudas, mientras
que los ricos se llevan a casa el flujo del dinero de sus deudas todos los meses.

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CONSIDERE ESTA EXPERIENCIA DE ROBERT SOBRE SU INVERSIÓN

DE 1974 EN UN CONDOMINIO EN LA PERIFERIA DE WAIKIKI.

El precio era de 56,000 dólares por una linda unidad, de dos habitaciones y un
baño en un edificio promedio. Se trataba de una unidad perfecta para rentar... y sabía
que se rentaría rápidamente. Con entusiasmo, me dirigí a la oficina de Rich Dad para
mostrarle el negocio. Observó los documentos y en menos de un minuto me miró y me
preguntó: “¿Cuánto dinero pierdes en un mes?”

“Cerca de 100 dólares por mes”, respondí.

“No seas insensato”, comentó Rich Dad. “No he revisado los números, pero
puedo concluir por los documentos escritos que estás perdiendo mucho más que eso.
¿Por qué invertirías adrede en algo que da pérdidas de dinero?”

“Supuse que con una mano de pintura el lugar quedaría como nuevo”, respondí.

“Eso no justifica que pierdas dinero adrede”, sonrió con satisfacción Rich Dad.

“Bueno, el agente dijo que no debía preocuparme por el flujo del dinero mensual
negativo. Comentó que en unos pocos años la unidad valdría el doble, y tendría una
deducción impositiva con respecto al dinero que pierda”, agregué.

“Eso no es lo que tus ojos observan”, comentó Rich Dad. “Una unidad de bienes
raíces es una unidad de bienes raíces. El certificado de acciones de una empresa es el
certificado de acciones de una empresa. Uno puede observar tales elementos. Pero lo
importante es lo que no puedes observar. Se trata del negocio, el acuerdo financiero,
el mercado, la gestión, los factores de riesgo, el flujo del dinero, la estructura corpo-
rativa, las leyes impositivas y cientos de otros elementos lo que hacen que se trate de
una buena inversión o no. Considéralo de este modo: Estás dispuesto a pagar 56,000
dólares por este ‘condominio en el cielo’. Estás firmando la deuda. Asumes el riesgo. El
inquilino paga menos por la renta de lo que cuesta vivir allí. Entonces estás subsidiando
la vivienda de esa persona. ¿Eso tiene sentido para ti?”

Claro, contesté que “No”.

“Así juego el juego”, señaló Rich Dad. “De ahora en adelante, si asumes una
deuda y un riesgo, entonces deberías recibir dinero. ¿Entendiste?”

Asentí.

“Hacer dinero es sentido común”, dijo Rich Dad. “No hace falta ser un genio. Pero
haces dinero cuando compras, no cuando vendes”.

Luego comentó, “El oro es solo un activo, de acuerdo con mi definición, si lo com-
pras por menos de lo que lo vendes. En otras palabras, si lo compras por 100 dólares
y lo vendes por 200 dólares, entonces sí era un activo. Pero si compras una onza por
200 dólares y la vendes por 100 dólares, entonces el oro en esta transacción sería un
pasivo. Son los números financieros reales de la transacción los que determinan, en
última instancia, si algo es un activo o un pasivo”.

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Lo mismo sucede con la deuda. Puede utilizarla como OPM para generar dinero. O
puede terminar debiendo a bancos, empresas de tarjetas de crédito e inversionistas de
capital, por más de lo que pidió prestado.

Realizar el plan
Si sabemos donde estamos y donde deseamos ir, el plan solo describe el
viaje entre dos puntos. Puede trabajar hacia adelante a partir de hoy, o alejarse del
objetivo:
•D ivida los pasos tanto como pueda. Por lo general, un paso es algo que
puede realizarse en un día. “Observar 100 propiedades” es un hito. “Obser-
var 20 propiedades todos los sábados del mes de julio” es un paso. “Reunir
un equipo de bienes raíces (BR)” es un hito. “Entrevistar cinco agentes de BR
el 23 de agosto” es un paso.
•P ermítase un tiempo para listar todos los pasos. Es imposible pensar que
puede planificar realmente los próximos cinco años de su vida en 30 minu-
tos.

No se preocupe si no conoce todos los pasos. Un plan es un documento de trabajo.

Piense de manera “firme pero flexible”. “Firme” porque está manteniendo un plan.
“Flexible” porque pueden modificar los pasos cuando una manera mejor se presenta
ante usted.

Ejercicios
Ejercicio de análisis financiero
•C omplete el formulario de Estado financiero personal y determine sus
patrones de flujo del dinero.

Ejercicio de establecimiento de objetivos

•E stablezca objetivos financieros personales utilizando el criterio de objetivos
SMART.

Plan de acción de éxito personal

• Continúe trabajando en su plan y cronograma para salir de la carrera de la rata.

Informe de actividades diarias

•C omplete los formularios de Preparación para su sesión y de Informe de
actividades diarias.

Tarea de lectura opcional

•P
 adre Rico Padre Pobre - Capítulo 3, Lección dos, Por qué enseñar sabi-
duría financiera.

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Tareas opcionales
• Identifique dónde se encuentra: su cuadrante y patrón de flujo del dinero.
•L  iste de tres a cinco maneras en las que puede comenzar a compensar OPT
y OPM; si no es posible ahora, entonces detalle diez aspectos que podría
considerar en el futuro.

Componentes de la carpeta del Plan Elegir Ser Rico

Agregue los siguientes ejercicios completados de este módulo a su Carpeta del Plan
Elegir Ser Rico.
• Estado financiero personal.
•C riterios de objetivos SMART (coloque detrás de la solapa de Objetivos del
Flujo del Dinero).

Agenda
Tómese unos pocos minutos por semana para registrar los momentos “importantes”,
en los cuales se dio cuenta de que había cambiado su contexto esta semana, momen-
tos en los que se dio cuenta cómo su manera de pensar anterior no le ha permitido
lograr sus sueños. Luego, comente cómo cambió su pensamiento en el presente y
cómo este cambio le ayudará en su camino a enriquecerse.

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