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del consumidor
I. Introducción
I.2. De manera tal, que se estudiará, si se aplica el art. 855 del Código de Comercio,
que establece una prescripción de un -1- año, o si —por el contrario— se debe
utilizar el plazo de prescripción de tres -3- años, expresamente previsto por el art. 50
de la Ley de Defensa del Consumidor (con la reforma de la ley 26.361).
II.2. Incluso, en el título del presente trabajo, de alguna manera nos planteamos una
pregunta de fondo: ¿se encuentra vigente el Art. 42 de la Constitución Nacional?
En efecto, estimo que todos los hombres de Derecho debemos replantearnos todo lo
que estudiamos de jóvenes y confrontarlo con las nuevas mandas de la Constitución
Nacional. (3)
Como idea disparadora, propongo casi una obviedad: si la Constitución Nacional (Art.
42) determina que se debe proteger al ‘Consumidor’, es que en primer lugar
debemos estudiar si las leyes vigentes (tanto las anteriores, como las posteriores a
la reforma del año 1994) están amparando al ‘Consumidor’.
IV.1. Para iniciar este difícil y fascinante camino es que en forma humilde y herética,
escribimos nuestra Tesis Doctoral, donde el planteo básico es que: la Ley de Seguros
ha sido modificada por la Ley de Defensa del Consumidor. (4)
IV.2. Ello implica que en todos aquellos artículos de la Ley de Seguros que se
desproteja al ‘Consumidor de Seguros’ y/o que se contradiga la normativa
consumerista, debe entenderse que la Ley de Seguros ha sido modificada. (5)
De esta forma, es que sostenemos que (entre varios otros) han sido modificados los
siguientes artículos de la Ley de Seguros: i. Art. 1º (Asegurado); (6) ii. Art. 5º
(Reticencia); (7) iii. Art. 11 (Póliza fácil y clara de leer); (8) iv. Art. 12 (Modificaciones
unilaterales de la Compañía de Seguros); (9) v. Art. 47 (Caducidad por no realizar la
Denuncia del Siniestro en tiempo oportuno); (10) vi. Art. 53 (Productor de Seguros
como miembro de la cadena de comercialización de la Compañía de Seguros); (11)
vii. Art. 58 (Prescripción); (12) (13) viii. Art. 109 (Seguro de Responsabilidad Civil);
(14) ix. Art. 114 (Culpa Grave); (15) x. Art. 118 (Acción Directa Autónoma); (16) xi.
Art. 158 (Obligatoriedad de las normas de la Ley de Seguros); (17) (18) etc.
Así entonces es que los consumidores de seguros, (27) (28) ya no tienen un (1) año
para reclamar a la Aseguradora, sino que, por aplicación del art. 50 de la Ley de
Defensa del Consumidor, dicho plazo se ha extendido hasta tres (3) años, salvo que
existiese otro plazo que beneficiara aun más al consumidor. (29)
VI.1. Todavía, aun hoy en día, algunos distinguidos doctrinarios afirman que la Ley de
Defensa del Consumidor no es aplicable a los Seguros (y que como consecuencia de
ello, tampoco la modifica). (32)
VI.2. Habida cuenta que: i. el nudo gordiano del presente trabajo es el plazo de
prescripción que tiene un consumidor que participó en una relación de consumo de
un transporte público; y que ii. la Ley de Seguros forma parte del Código de
Comercio; es que por analogía estudiaremos los argumentos en pro y en contra de la
aplicación de la Ley de Defensa del Consumidor al Código de Comercio.
Y, en el caso del Código de Comercio, también se podría alegar que es una norma
especial, dictada para proteger a los comerciantes...
VI.4. Nuestra respuesta a estas argumentaciones, y por tanto nuestra propuesta que
en el sentido que la Ley de Defensa del Consumidor modifica al Código de Comercio
(y a cualquier otra norma que no ampare a los Consumidores), es que tiene dos -2-
tipos de fundamentaciones:
VII.1. Desde hace años venimos recordando la genial frase del magnífico Genaro
Carrió, cuando con toda precisión y profundidad enseñaba que "...contra lo que
pueda parecer, jamás se debe olvidar que la Constitución Nacional forma parte del
Derecho positivo Argentino..."
VII.3.3. Tiene prelación jerárquica dentro de la Carta Magna. (41) (42) (43) (44) (45)
VII.3.5. Crea un sistema legal autónomo y autorreferente. (50) (51) (52) (53)
Con relación a la aplicación del plexo normativo consumerista (ley 24.240; ley
24.999; ley 26.361; etc.) al Código de Comercio (y demás leyes nacionales), existen
* Obligación del ‘Proveedor’ de cumplir con la Ley 24.240 (art. 2º de la ley 24.240).
En cambio, la tradicional obra del genio de Amboy y Eduardo Acevedo, que fuera
escrita a los pocos años del dictado de la Constitución Nacional de 1853, no es una
norma de orden público.
De allí que al existir una diferencia entre el plazo de prescripción de un (1) año
establecido en el año 1858 (cuando fuera escrito el Código de Comercio —y apenas
tenía unos años de vigencia la Constitución Nacional de 1853—); y el plazo de tres
(3) años determinado alrededor de ciento cincuenta años más tarde, a través de la
ley 26.361, que es una norma de orden público, resulta claro que se debe aplicar las
pautas de la normativa de consumo (que sigue la filosofía de las nuevas mandas de
la Reforma de la Constitución del año 1994).
VIII.2. Obligación del ‘Proveedor’ de cumplir con la Ley 24.240 (Art. 2º de la Ley
24.240):
Y si existiese alguna diferencia con otra norma legal, como podría ser el caso sub
examine (v.gr. si se aplica el plazo de prescripción del Código de Comercio o de la
Ley de Defensa del Consumidor), la normativa vigente (v.gr. ley 26.361) establece
que se debe realizar una integración normativa, en la cual tendrá "...preeminencia..."
la Ley de Defensa del Consumidor.
Entendemos que la solución legal es tan clara y precisa, que no da lugar a dudas: en
caso de discordancia entre normas, se debe aplicar la norma preeminente (v.gr. Ley
de Defensa del Consumidor —y dentro de ella, el plazo de prescripción de tres años
—).
IX.1. De todo lo que venimos desarrollando con anterioridad podemos sostener como
primera pauta que —en general— en todas aquellas cuestiones que exista una
relación de consumo, la Ley de Defensa del Consumidor, modificó todas las leyes
que se le opongan.
IX.2. En segundo lugar, como consecuencia directa del apartado anterior, en el caso
particular sub examine, corresponde señalar que en las relaciones de consumo,
donde se aplique la Ley de Defensa del Consumidor, modifica al Código de Comercio
en todo aquello en que existan diferencias.
X.2. La sala "F", en los autos caratulados "Barral, Marta Haydée c. Transportes
Metropolitanos Generales s. Daños y Perjuicios", de fecha 19 de octubre de 2009,
afirma que "...asimismo al contratar a título oneroso su servicio de transporte, la
empresa queda sujeta a las disposiciones emanadas de la Ley 24.240 de Defensa del
Consumidor —modificada por la Ley 26.361— que establece un plazo de prescripción
de tres años para las acciones judiciales —Art. 50— y aunque otras leyes generales o
especiales se fijen plazos de prescripción distintos (v.gr. Art. 855 del Código de
Comercio), se aplicará la norma más favorable al consumidor o usuario que en el
caso es el aludido Art. 50..."
X.4. La sala "I", en los autos caratulados "Rodas Noguera, María Agustina c.
Transporte Larrazábal C.I.S.A. s. Daños y Perjuicios", de fecha 12 de noviembre de
2009, determinó que: "...el contrato de transporte configura un contrato de consumo
en los términos de la Ley 24.240 (t.o. Ley 26.361), puesto que el vínculo jurídico
entre el porteador (proveedor) y el pasajero (usuario o consumidor) constituye una
relación de consumo conforme con la definición que brinda el Art. 3º de la Ley
24.240. De ahí que el plazo de prescripción de la acción en la que se encuentra
involucrada la responsabilidad del transportista por los daños sufridos por los
pasajeros durante la vigencia del contrato de transporte, quedó modificado por la
nueva redacción dada al Art. 50 de la Ley 24.240. En consecuencia el plazo de
prescripción es de tres años..."
X.5. La sala "K", en los autos caratulados "Lezcano, Yolanda c. Metrovías S.A. s.
Daños y Perjuicios", de fecha 26 de febrero de 2009, sentenció que: "...en el
contexto de la Ley de Defensa del Consumidor (Ley 24.240. y su modificatoria (Ley
26.361), debe comprenderse como un vínculo jurídico entre el porteador (proveedor)
y el pasajero (usuario o consumidor) dentro de una relación de consumo, conforme
el Art. 3º de la normativa citada, por lo que al caso se debe aplicar el plazo de
prescripción trienal de su Art. 50 y no el Art. 855 del Código de Comercio..."
X.6. La sala "L", en los autos caratulados "Ocampo, Marisa Elena c. Diaz, Hugo
Alberto y Otros s. Daños y Perjuicios", de fecha 24 de agosto de 2010, determinó
que: "...a los efectos de establecer el plazo de prescripción de las acciones derivadas
de los daños sufridos en ocasión del transporte debe aplicarse el Art. 40 de la Ley de
Defensa del Consumidor que fija en su Art. 50 dicho plazo en tres años..."
Nótese que la sola realización de esta pregunta, nos lleva inmediatamente a una
respuesta más o menos pacífica: el Código de Comercio se aplica a los
Consumidores, siempre y cuando no viole ni contradiga la normativa consumerista.
XI.5. Es importante señalar que con este cambio de enfoque, el tema sub examine
respecto al plazo de prescripción, habría sido resuelto en forma mucho más rápida y
sencilla: si el plazo de prescripción que determina el Código de Comercio (de un
año), perjudica los intereses del Consumidor (dado que la Ley 24.240, determina un
plazo de tres años), el Código de Comercio, no se aplica en esta cuestión, donde
existe una relación de consumo.
XI.6. Quizá, este cambio de paradigma, amerite que se estudie y profundice a través
de otro artículo que tendríamos que escribir. Pero, por lo menos, queríamos desde
ahora, dejar planteado el tema, a fin de empezar, entre todos, a realizar el análisis
pertinente...
XII. Conclusiones
XII.3. Como corolario de ello, en las relaciones de consumo, la Ley de Defensa del
Consumidor modifica las pautas del Código de Comercio (al igual que todas las
demás leyes —v.gr. Código Civil; Ley de Seguros; etc.—). (67)
(8) SOBRINO, Waldo; "Consumidores de Seguros"; Acápite III.3. Artículo 11: Póliza
clara y fácil de leer, pp. 473 a 486, La Ley, noviembre de 2009.
(10) SOBRINO, Waldo; "Consumidores de Seguros"; Acápite III.5. Artículo 47: Sanción
por denuncia tardía del siniestro, pp. 497 a 506, La Ley, noviembre de 2009.
(14) SOBRINO, Waldo; "Consumidores de Seguros"; Acápite III.8. Artículo 109: Seguro
de Responsabilidad Civil, pp. 531 a 542, La Ley, noviembre de 2009.
(15) SOBRINO, Waldo; "Consumidores de Seguros"; Acápite III.9. Artículo 114: Culpa
Grave: Inoponibilidad, pp. 543 a 560, La Ley, noviembre de 2009.
(18) SOBRINO, Waldo; "Un ‘Nuevo Orden Público de Seguros’ (La Ley de Seguros es
el ‘piso mínimo’ para proteger al ‘consumidor de seguros’)", LA LEY, 2011-B, 726.
(20) CABALLERO SÁNCHEZ, Ernesto; "La noción legal del consumidor de seguros" en
"Revista Ibero-Latinoamericana de Seguros", publicada por la Pontificia Universidad
Javeriana y el Comité Ibero-Latinoamericano de A.I.D.A., p. 61, n° 9, 1996.
(25) LORENZETTI, Ricardo Luis; "Consumidores", p. 89, donde se expone que "...el
tercero beneficiario: en estos casos también hay discusión, ya que un contrato puede
establecer un beneficio a favor de un tercero. Por ejemplo: un contrato de seguro se
celebra entre dos partes y hay un tercero beneficiado que no ha intervenido en la
celebración...".Agregando luego que: "...es un contrato a favor de terceros, en el que
el consumidor tiene acciones directas basadas en ese beneficio aceptado, el que, al
ser accesorio de la relación base y siendo ésta de consumo, también lo es..."; (el
destacado, es nuestro), Rubinzal-Culzoni, Santa Fe, 2003.
(31) SOBRINO, Waldo; Ponencia "La Prescripción en la Ley de Seguros es de tres -3-
años (cuando beneficia a los 'Consumidores de Seguros')", publicada en el Libro de
Ponencias del "XII Congreso Nacional de Derecho de Seguros - X Conferencia
Internacional", organizado por el Colegio de Abogados de San Isidro y la Asociación
Internacional de Derecho de Seguros, en el mes de octubre de 2008.
(35) TRIGO REPRESAS, Félix; "La Responsabilidad Civil en la Nueva Ley de Defensa
del Consumidor", Acápite .2. ‘La reforma constitucional y los derechos del
consumidor’, p. 2, LA LEY, 2010-C, 878.
(37) SOBRINO, Waldo; "Consumidores de Seguros", Acápite II.3.2.1. ‘Es uno de los
derechos civiles constitucionalizados’, p. 65, La Ley, noviembre de 2009.
(39) SOBRINO, Waldo; "Consumidores de Seguros", Acápite II.3.2.2. ‘Se trata de una
norma de carácter iusfundamental’, p. 66, La Ley, noviembre de 2009.
(47) SOBRINO, Waldo; "Consumidores de Seguros", Acápite II.3.2.4. ‘Es una norma
operativa’, p. 70, La Ley, noviembre de 2009.
(48) LORENZETTI, Ricardo Luis; "Consumidores", pp. 44/45, donde expresa que "...la
norma del Art. 42 de la Constitución Nacional pone en cabeza de los consumidores y
usuarios derechos plenos, los cuales son operativos sin necesidad de que se dicte
una ley que los instrumente, lo que significa que el juez puede aplicarlo en el caso
concreto y que su eficacia no está condicionada...", (el destacado, es nuestro),
Rubinzal-Culzoni, Santa Fe, 2003.
(49) Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, sala "A", en los autos "AVAN
S.A. c. Banco Torquinst S.A. s. Ordinario", voto de la Dra. Ana Piaggi, de fecha 17 de
febrero de 2004.
(57) GHERSI, Carlos Alberto; "¿Es necesario que el conductor del vehículo posea
registro para que el seguro pague la indemnización?", publicado en JA, 2006-II, p. 27
y siguientes, especialmente el Capítulo IV ‘La conjunción de la legislación (Leyes
17.418, 24.449 y 24.240 y Art. 42 C.N.)’, donde con referencia a la cuestión de "ley
posterior modifica ley anterior", expresa que "...una ley específica sobre circulación
de automotores, la Ley 24.449 modifica la Ley 17.418...".Posteriormente, agrega que
la Ley de Seguros, también ha sido modificada por la Ley 24.240; y —como corolario
lógico de todo ello— también sostiene el autor parafraseado que las normas de la
Ley de Seguros que contrarían las mandas del Art. 42, son derechamente
inconstitucionales.
(61) GHERSI, Carlos Alberto; "¿Es necesario que el conductor del vehículo posea
registro para que el seguro pague la indemnización?", publicado en JA-2006-II, p. 27
y siguientes, Capítulo IV ‘La conjunción de la legislación (Leyes 17.418, 24.449 y
24.240 y Art. 42 C.N.)’.