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En la última etapa de la Edad Media, cuando el tráfico comercial se intensificó a través del Mediterráneo, se dieron una serie de atracos a
los comerciantes. El transporte de dinero en efectivo resultaba inseguro. Por lo anterior, surgió la necesidad de transportar dinero a
través de documentos que lo representaran, eliminando la portación de efectivo. De esa época datan los principios que han inspirado a
los títulos de crédito.
En Guatemala, desde las ordenanzas de Bilbao hasta el Código actual, ha existido la legislación sobre los títulos de crédito. Ideas
italianas o alemanas existen en el contenido de nuestro código de comercio, sobre estos títulos.
Concepto. Son documentos que incorporan un derecho literal y autónomo, cuyo ejercicio y transferencia es imposible
independientemente del título. (orientación italiana)
Naturaleza Jurídica. Es un bien mueble, que por el hecho de contener un negocio jurídico unilateral o declaración unilateral de voluntad,
obliga al suscriptor desde el mismo momento en que lo firma (teoría de la creación – título existe desde el momento en que se crea).
Características.
a.) Formulismo. El título es un documento sujeto a una fórmula especial de redacción, con los elementos generales y especiales de
cada título en particular. El título es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley.
b.) Incorporación. El derecho no es algo accesorio al documento. El derecho está metido en el documento, está incorporado y forma
parte de él. Al momento de transferirlo, se transfiere también el derecho. El derecho se transforma en algo corporal. Si el título se
destruye, desaparece el derecho, sin perjuicio de obtener su reposición.
c.) Literalidad. Los alcances del derecho incorporado en el título se rigen por lo que el documento diga en su tenor escrito. En contra
de ello no se puede oponer prueba alguna.
d.) Autonomía. El derecho del título es autónomo, porque la ley le da una existencia independiente de cualquier vínculo subjetivo. Un
sujeto que se obliga mediante un título de crédito o el que lo adquiere, tiene obligaciones o derechos autónomos, independiente de
la persona anterior que se ha enrolado en la circulación del título.
De acuerdo al arto. 389 del CdC, el tenedor de un título, para ejercer el derecho, tiene la obligación de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (necesariedad o legitimación). Si sólo fuere pagado parcialmente, deberá hacer mención del pago en el título y
dar el recibo correspondiente.
El tenedor del título, no podrá cambiar su forma de circulación (arto. 392) sin el consentimiento del emisor, salvo disposición legal en
contrario. Los títulos por su circulación, se dividen en nominativos, a la orden y al portador. Es la persona que crea el título quien
determina su ley de circulación desde el momento en que le asigna cualquiera de las formas antes dichas.
En cuanto a la transmisión del título, el CdC (arto. 390), establece que la transmisión del título comprende el derecho principal que en él se
consigna y las garantías o derechos accesorios (lo accesorio sigue a lo principal).
De acuerdo al artículo 393 del CdC, el signatario de un título de crédito, queda obligado aunque el título haya entrado en circulación contra
su voluntad. Si sobreviene la muerte o incapacidad del signatario, la obligación subsiste. (teoría de la creación: el documento surge
cuando se suscribe).
La incapacidad (arto. 394) de algunos de los signatarios de un título de crédito, el hecho de que en este aparezcan firmas falsas o la
circunstancia de que el título no obligue a alguno de los signatarios, o a las personas que aparezcan como tales, no invalidan las
En caso de alteración del texto del título, los signatarios posteriores a la alteración se obligan según los términos del texto original (arto.
395).
Todos los signatarios del título (arto. 397) de un mismo acto de un título de crédito, se obligan solidariamente. El pago por uno de los
signatarios solidarios, no confiere a quien paga, respecto de los demás que firmaron en el mismo acto, sino los derechos y las acciones
que competen al deudor solidario contra los demás coobligados. Deja expeditas las acciones cambiarias que puedan corresponder contra
los obligados.
El Protesto.
De acuerdo al arto. 399 del CdC, la presentación en tiempo de un título de crédito y la negativa de su aceptación o de su pago se harán
constar por medio de protesto. Salvo disposición legal expresa, ningún otro acto podrá suplir al protesto. El creador del título podrá
dispensar al tenedor de protestarlo, si inscribe en el mismo la cláusula sin protesto, sin gastos o similar.
El protesto debe contenerse en acta notarial que hará constar el hecho de la presentación en tiempo del título de crédito y la negativa de
aceptarlo o pagarlo.
1.) La razón puesta por un banco sobre el título de crédito en la que haga constar la negativa de aceptación o pago
2.) La razón o sello que pone la cámara de compensación
Las razones deben consignarse en el documento y no mediante un formulario adjunto, porque cualquier alcance del contenido del
título se debe expresar literalmente en el mismo para que tenga validez, a menos que la ley indique lo contrario.
De acuerdo al arto. 400 del CdC, mediante el aval se podrá garantizar en todo o en parte el pago de los títulos de crédito que contengan
una obligación de pagar dinero. Podrá prestar el aval cualquiera de los signatarios del título o quien no haya intervenido en él. El aval
viene a ser, en cierto sentido, lo que la fianza es en las obligaciones civiles.
Es importante recordar que es el documento el que se encuentra garantizado y la obligación el avalista es autónoma con respecto a las
obligaciones de todos los demás signatarios, incluyendo a la del avalado. Por lo anterior, si la firma del avalado es viciada, no incide ese
hecho en la obligación del avalista. El aval puede ser prestado por el total o por una parte de la obligación.
El aval debe hacerse constar (arto. 401) en el título de crédito o en hoja que a él se adhiera. Se expresará con la fórmula por aval u otra
semejante y deberá llevar la firma de quien lo preste. La sola firma puesta en el título, cuando no se le pueda atribuir otro
significado, se tendrá por aval.
En el aval se debe indicar la persona por quien se presta. A falta de indicación se entenderá garantizada la obligación del signatario
que libere al mayor número de obligados.
a. Nominativos o innominados
b. Singulares o seriales
c. Principales y accesorios
d. Abstractos y causales
e. Especulativos y de inversión
f. Públicos y privados
g. De pago, de participación y de representación
Clases de endoso.
1.) En propiedad
2.) En procuración. “Endoso en procuración, por poder, al cobro...” mandatario con representación
3.) En garantía.”En garantía, en prenda...” derecho prendario sobre el título. Confiere facultades de acreedor prendario y de endoso en
procuración.
1- Nombre
2- Promesa
(Artos. 490 al incondicional de
493) Título de pagar
crédito
mediante el 3- Nombre del
cual el beneficiario Se protesta por falta
librador Total o de pago, no por falta
promete Librador- 4- Suma de parcial, en la de aceptación. Es
Pagaré promete Desde el
pagar dinero Librado dinero fecha necesario
Pagaré ------
al
pago (letra ordena momento en ------ ------
establecida protestarlo, salvo
pago) que lo firma
beneficiario, Beneficiario 4- Lugar y fecha en el cláusula de libre de
sin que de cumplimiento cumplimiento protesto u otra
pueda equivalente
sujetarse la 5- Otros
obligación a derechos, como
condición intereses
alguna.
6- Lugar y fecha
de creación
7- Firma del
creador
Librador: crea (Artos. 386 y 495) Efectos del 1- Cruzado (517): Circulación
(Arto. 494 al cheque retardo en la dos líneas paralelas, 15 días
543) Título de 1- Orden presentación: solo podrá ser calendario (6
Existe la protección
crédito que Librado: banco incondicional de cobrado por un meses si hay
banco. Puede ser Es necesaria penal del cheque:
sólo se pago de dinero 1- Pérdida de dinero y no
Tenedor: a general (simples la provisión se tipifica como
Hay indicios en puede librar derecho de es revocado)
favor de quien de fondos en estafa el fraude
Grecia y Roma. contra un 2- Nombre del regreso contra Desde el líneas) o especial
se crea cheque (entre líneas se la persona efectuado librando
Cheque Francia legisló banco, en Banco librado endosantes o momento en consigna nombre del Banco
Es necesario
cheques sin fondos,
por 1ª vez en formularios Confusiones avalistas que lo firma del banco). exhibir título y
Librado disponer de ellos
1,885 impresos por 3- Debe emitirse a entregarlo (si
antes del cobro
bancos, Librador – la orden o al 2- Posibilidad de 2.- Abono en es a la orden
dentro del plazo o
creado a la tenedor portador revocación del cuenta: (522) verificar
cobrado mediante alterar el cheque
orden o al cheque endosos e
portador Deben contar en abono de su importe identificación
Librador – todos los casos 3- Tenedor pierde en una cuenta del del último
Waldemar A. Leonardo-Figueroa / Abogado y Notario
TITULOS DE CREDITO EN PARTICULAR
Creación y Provisión de
Origen Concepto Sujetos Características Aceptación Modalidades Pago Protesto
forma Fondos
Librado con los requisitos derecho a titular del cheque. endosatario,
generales del reclamación Debe insertarse esto no es
Tenedor – arto. 386 del daños y perjuicios Para abono en necesario en
Librado cuenta. Solo podrán
código de (507) cheques al
ser a la orden.
comercio. Prohíbe pago en portador)
4- Se pierde efectivo
Siempre el librado figura delictiva del Casos en que
es un banco del arto. 496 del 3- Certificado: (524) librado no
sistema. Código de El librador pide está obligado
Comercio antes de la emisión al pago:
del cheque que se
certifique que
1- No fondos
existan fondos.
Asegura provisión suficientes
de fondos. No se
pueden retirar los 2- Cheque no
fondos durante el reúna
tiempo de requisitos
presentación.
Certificación total. 3- Firma falsa
o incorrecta
4- De caja (534).
No negociables. No
al portador. Emitido 4- Datos
a cargo del mismo alterados en
librador (librador – el cheque
librado)
5- Librador
5 y 6- De viajero notifica al
(536) y con talón.
librado la
6- Con provisión pérdida de
garantizada (530) los cheques
Los bancos pueden
entregar a 6- Tenedor
cuentahabientes no legitimado
formularios de
cheques con 7- Exista
provisión
disposición
garantizada, en
donde conste la legal que
fecha de entrega y libere al
vencimiento de la banco
garantía, y la
garantía por la cual 8- Orden
el cheque es librado. judicial de no
(limites garantía pago
arto. 532).
5- Escritura
pública con que
se crean
debentures,
inscrita en el
Registro
Mercantil.
1- Permite que se
pueda traficar con
las mercaderías
depositadas sin
movilizarlas.
2- Con la
transferencia del
título se transfiere
Título de
el derecho y
crédito que
dominio sobre las
representa Librador -
mercaderías
Ver artos. 584 y mercancías o Librado:
587 de CdC, productos Almacén De acuerdo a los
3- El sujeto
Ley General depositados general de requisitos de los Desde el
Certificado librador es un
Almacenes en almacén depósito artos. 386 CdC, 9 momento de
almacén general --------- ---------- ---------- Libre de protesto
Depósito Generales de general de del 1746, 12 de la firma del
de deposito.
Depósito y depósito. Tenedor: su reglamento. título
Decreto 1746 Derecho de depositante
4- Es nominativo.
del Congreso propiedad de
sobre el mercancías.
5- Se pueden
objeto
emitir en forma
depositado
múltiple
6- El plazo no
puede ir más allá
de un año, puede
ser prorrogado.
7- Puede limitarse
su movilización
Título de Librador: Igual que anterior 1- Puede circular
Bono de Desde el
crédito expe- AGD y los siguientes: por medio de
Igual anterior momento de -------- --------- ------- --------
Prenda dido por endoso, entrega
la firma
AGD, a solici- Librado u 1- Monto material y cambio
Waldemar A. Leonardo-Figueroa / Abogado y Notario
TITULOS DE CREDITO EN PARTICULAR
Creación y Provisión de
Origen Concepto Sujetos Características Aceptación Modalidades Pago Protesto
forma Fondos
tud del obligado: Préstamo e de registro.
depositante depositante intereses
de mercade- 2- Es una
rías, repre- Beneficiario: 2- No. Registro de garantía de tipo
senta contra- prestamista certificado dep. prendario sin
to de mutuo desplazamiento
celebrado 3- Espacio para
entre avalar, pagar o 3- No puede
propietario de consignar otra exceder de un
mercaderías modalidad año, prorrogable
y prestamis-
ta, con garan-
tía de merca-
derías.
1- A la orden o al
portador.
Título de
2- Nombre del
crédito que 4- El
título
otorga al negocio
3- Nombre y Si media un
tenedor subyacente
domicilio del tiempo entre el
derecho de es un
porteador recibo de la
reclamar al contrato de
4- Nombre y mercadería por el
obligado la transporte.
domicilio del transportador y su
entrega de
cargador embarque, el
mercaderías 2- La posesión del
5- Nombre y instrumento debe
1- Porteador, título supone la
domicilio del contener lo
2- Cargador. fletante o posesión de la
destinatario o siguiente:
Persona que transportista. mercadería
Carta de indicación que es Desde el
remite la Crea la carta
------ al portador. momento de 1- Expresar que la -------- ------ -------
Porte mercadería a de porte 3- Con el título se
6- Descripción de la firma mercadería se
un logra la
cosas recibe para
consignatario transferencia de
7- Descripción del embarque
o destinatario las mercaderías
flete, gastos,
específico o
tarifas 2- Lugar de
al portador 4- Todo el tráfico
8- Lugares y guarda de las
jurídico al que se
fechas de salida y mercaderías
3- Consigna- sometan las
destino
tario o desti- mercaderías, se
9- Medio 3- Plazo de
natario. A puede hacer por
transporte embarque
cuyo favor se medio del título
10- Identificar
expide el
vehículo...
título
(589 y 590 CdC)
Concepto.
Derecho que tiene el sujeto activo de la obligación contenida en un título de crédito (tomador, beneficiario ó último tenedor) para pretender
el pago en la vía judicial, por medio de un proceso ejecutivo.
Surgimiento de la acción.
Directa. La acción se ejercita contra del deudor principal o principal obligado y avalistas del obligado principal.
El ejercicio de una acción no es excluyente de la otra. La acción directa o la de regreso, pueden plantearse en conjunto o aisladamente,
sin guardar ningún orden. (616 a 621 del CdC)
Comisión de cambio entre la plaza en que debería haberse pagado el título y la plaza en que se haga efectivo. Conocido como Premio
de cambio, que es lo que gasta el tenedor para conseguir que le paguen la letra en lugar distinto de aquel que se señaló para el
cumplimiento. Esto solo aplica a la letra de cambio.
b. En la vía de regreso del último tenedor. 1 año, contado desde la fecha de vencimiento; cuando concluyan los plazos de
presentación, si fuere el caso; o desde la fecha del protesto cuando fuere necesario.
De acuerdo al arto. 408 del CdC, la emisión o transmisión de un título de crédito no producirá, salvo pacto expreso, extinción de la relación
que dio lugar a tal emisión o transmisión.
La acción causal podrá ejercitarse restituyendo el título al demandado, y no procederá sino en el caso de que el actor haya ejecutado los
actos necesarios para que el demandado pueda ejecutar las acciones que pudieran corresponderle en virtud del título.
Importante: Cuando la ley habla de relación causal se está refiriendo a lo siguiente: todo título de crédito, como negocio jurídico que es,
tiene una causa que se constituye por el motivo que originó su creación. Por ejemplo: si se compra un carro, se materializa el contrato por
medio de una escritura o documento privado. Esa compraventa, es la relación causal. Si el título de crédito se perjudica, se puede cobrar
el documento que contiene esa relación causal.
La acción causal, ejercitada por la persona legitimada para hacerlo, implica la renuncia a la acción cambiaria. El sujeto legitimado, debe
restituir el título al demandado. Esto protege al deudor, frente a las posibilidades de un cobro doble. Además, para optar a la acción
causal, deben haberse ejecutado todos los actos necesarios para que el obligado a pagar el título ejercite las acciones que tiene
permitidas (ejemplo, que pague)
Extinguida la acción cambiaria contra el creador, el tenedor de un título que carezca de acción cambiaria contra éste y de acción cambiaria
o causal contra los demás signatarios, puede exigir al creador la suma con que se haya enriquecido en su daño. Esta acción prescribe en
un año a partir desde el día en que se extinguió la acción cambiaria.