ESTABLECIMIENTOS FINANCIEROS DE CRÉDITO (EFC)

• ¿Qué son los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC)?:

Son entidades que se dedican exclusivamente a realizar operaciones de crédito en un ámbito
específico, es decir, prestan recursos (productos de activo) a los clientes a cambio de un interés.

• Características:
✔ Conocidas como Financieras.
✔ Intermediario No bancario (operan productos de activo).
✔ Fuente de financiación: Capital Propio y Banca Privada.
✔ Función complementaria respecto a la banca.
✔ No tienen facultad de abrir depósitos a la vista, de ahorro o a plazo.
✔ Supervisados por el Banco de España.

• Podemos diferenciar tres tipos de establecimientos según su finalidad:

✔ Empresas que conceden préstamos a los clientes.
✔ Empresas que pertenecen a una entidad bancaria.
✔ Filiales, apoyan su empresa matriz.

• Ejemplos:
✔ CREDIFIMO, E.F.C. S.A: constituida en 1983 como una entidad de créditos hipotecarios y
personales destinados a las familias.
✔ IBERCAJA LEASING Y FINANCIACION, S.A: arrendamiento financiero con derecho a
compra que ofrece el uso de bienes productivos a una empresa, pyme o particular en el
ejercicio de su actividad profesional mediante cuotas periódicas.
✔ SOCIEDAD ANONIMA MERCEDES-BENZ FINANCIAL SERVICES ESPAÑA E.F.C.,
S.A: concesión de préstamos o créditos de financiación a comprador o vendedor destinados
a facilitar la adquisición a plazos de toda clase de bienes, descuentos y negociación de
efectos comerciales..
• ¿Qué tipo de operaciones podemos realizar?:
✔ Préstamos personales.
✔ Concesión de hipotecas.
✔ Renting.
✔ Garantías.
✔ Tarjetas.
✔ Leasing.
✔ Factoring.
✔ Avales...

• Vocabulario:
✔ Renting: modelo de arrendamiento por uso de un bien en el que al final del contrato no hay
opción de compra, debe ser devuelto.
✔ Leasing: pago de una cuota mensual por el uso de un bien y al final del contrato puede
comprarse.
✔ Factoring: mecanismo de financiación a corto plazo por el que una entidad financiera
adelanta los cobros a un negocio.
 • ¿Cuándo recurrir a estas entidades?:
Cuando necesitemos financiación y nuestro banco no nos lo permita.

• ¿Qué diferencia hay entre una entidad bancaria y un establecimiento financiero de

crédito?:
A diferencia de los bancos, los establecimientos financieros de crédito no pueden recibir fondos
reembolsables del público en forma de depósitos, préstamos, cesión temporal de activos financieros
u otros. Por lo tanto, no es necesario que se adhieran a un Fondo de Garantía de Depósitos.

• Los fondos no reembolsables son:

✔ Los importes de las propias financiaciones.
✔ Fondos procedentes de otras entidades de su mismo grupo, o de accionistas del
establecimiento financiero de crédito que tengan en él una participación de al menos el 5%
del capital social.
✔ Emisiones de valores sujetas a la Ley del Mercado de Valores, siempre que tengan
vencimientos mayores a un mes.
✔ Fianzas que permitan disminuir los riesgos de su relación con clientes.
• Ventajas:
✔ Competencia para el sector bancario.
✔ Complemento de financiación para las empresas.
✔ Flexibilidad en la concesión de operaciones cubriendo necesidades muy específicas.
• Desventajas:
✔ Abanico de productos más limitado respecto a otras entidades.
✔ Condiciones económicas de la operación elevadas.

• Datos actuales de las entidades registradas en el Banco de España que se encuentran

operativas:
https://www.bde.es/wbe/es/entidades-profesionales/supervisadas/
• Otros datos de interés:
✔ Nacieron en 1996.
✔ Su régimen normativo se recoge en la Ley 5/2015, 27 de Abril.
✔ Con el avance de la tecnología han incorporado servicios de pago y emisión de dinero
electrónico.
✔ Requisitos para su creación: ser S.A, delimitar su objeto social y su actividad, así como
disponer de estatutos y capital social mínimo.

• Bibliografía:
https://www.bbva.com/es/salud-financiera/factoring-elegirlo-financiar-empresa/
https://www.eleconomista.es/diccionario-de-economia/
https://es.wikipedia.org/wiki/Establecimiento_financiero_de_cr%C3%A9dito#:~:text=La
%20denominaci%C3%B3n%20de%20%C2%ABestablecimiento%20financiero,
https://clientebancario.bde.es/
https://prestamosideales.es/entidad-bancaria-y-financiera