LOS OPERADORES

DEL SISTEMA
FINANCIERO
OPERADORES FINANCIEROS
Son las entidades acreditadas, reguladas y no
reguladas por la Superintendencia, que tienen
programas autorizados, además, que cumplen
con los fines y objetivos establecidos por la
Ley, su Reglamento, así como las políticas,
directrices y procedimientos definidos para
tales propósitos. Entre ellas están: bancos
públicos y privados, microfinancieras,
cooperativas, asociaciones, empresas de
crédito, entre otras.
 OPERADOR
FINANCIERO
Es la entidad que pertenece al
sistema financiero, que sirve de
intermediario entre el aportante y las
administradoras. Se encarga de
realizar el débito de la cuenta
registrada por la empresa y de
distribuir el recaudo entre las
diferentes cuentas de las
administradoras.
EMPRESAS DE
OPERACIONES
MÚLTIPLES
DEFINICIÓN

Las empresas de operaciones múltiples son un

conjunto de instituciones bancarias y financieras
dedicadas a desarrollar el capital aportado por los
accionistas.
CARACTERISTICAS

-Las empresas de operaciones múltiples están autorizadas a

captar depósitos del público.

-Las empresas de operaciones múltiples están autorizadas a

emitir dinero electrónico.
Empresas bancarias

La Ley N.º 26702, Ley General del Sistema Financiero, de Seguros y Orgánica
de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, define a la Empresa Bancaria como
intermediario financiero, cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del público en
depósito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio
capital y el que obtenga de otras fuentes de financiación en conceder créditos en las
diversas modalidades, o aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado.
Empresa financiera

Aquella que capta recursos del público y cuya

especialidad según la Ley del Sistema Financiero
consiste en facilitar las colocaciones de primeras
emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y
brindar asesoría de carácter financiero, pero que en la
práctica puede desarrollar similares operaciones que un
banco con la restricción básicamente del manejo de la
cuenta corriente para el otorgamiento de los créditos
llamados sobregiros.
Caja Municipal de ahorro y crédito

Aquella que capta recursos del público y cuya especialidad consiste en

realizar operaciones de financiamiento, preferentemente a las pequeñas y
micro empresas.

Caja Municipal de crédito popular

Aquella especializada en otorgar crédito pignoraticio y personales al público

en general, concediendo adicionalmente créditos a la micro y pequeña
empresa e hipotecarios para financiación de vivienda, encontrándose
también autorizada para efectuar operaciones activas y pasivas con los
respectivos concejos provinciales y distritales y con las empresas
municipales dependientes de los primeros, así como para brindar servicios
bancarios a dichos concejos y empresas.
Cooperativa de Ahorro y crédito

Autorizada a captar recursos del público a que se refiere el

artículo 289° de la ley. Estas cooperativas pueden operar
con recursos del público, entendiéndose por tal a las
personas ajenas a sus accionistas, si adoptan la forma
jurídica de sociedades cooperativas con acciones. Muy
diferentes a las cooperativas de ahorro y crédito que
cuentan con asociados que están bajo la
supervisión de la Federación Nacional de -Cooperativas del
Perú-FENACREP.
Caja Rural de Ahorro y Crédito

Su función es también captar recursos del público a través de

depósitos y cuya especialidad consiste en otorgar
financiamiento de preferencia a la mediana, pequeña y micro
empresa del ámbito rural.
 EMPRESAS
ESPECIALIZADAS
 EMPRESAS DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO

Las empresas de arrendamiento financiero o contrato de leasing (de

alquiler con derecho de compra). Celebran un contrato mediante el cual, el
arrendador traspasa el derecho a usar un bien a cambio del pago de rentas
de arrendamiento durante un plazo determinado al termino del cual, el
arrendatario tiene la opción de comprar el bien arrendado pagando un
precio determinado, devolverlo o renovar el contrato. En efecto, vencido el
termino del contrato, el arrendatario tiene la facultad de adquirir el bien a
un precio determinado que se denomina residual, pues su calculo viene
dado por la diferencia entre el precio originario pagado por el arrendador
(más los interés y gastos) y las cantidades abonadas por el arrendatario.
 EMPRESAS DE FACTORING

Las empresas, que habitualmente se enfrentan a un conjunto de problemas

al momento de vender sus productos o servicios como son el riesgo
cambiario o político, la evaluación de la capacidad crediticia, la solvencia
moral de los clientes, el plazo, etc., tienen en el contrato de Factoring. El
Factoring es una moderna alternativa de financiación para obtener capital
de trabajo, a través del cual las empresas pueden transformar efectivo las
cuentas por cobrar de sus negocios, ya sean bienes o servicios. Además de
facturas, las compañías de financiamiento operan con otros instrumentos,
como cheques, pagares y letras.
 EMPRESAS AFIANZADORA Y DE GARANTÍAS

Empresa cuya especialidad consiste en otorgar afianzamientos para

garantizar a personas naturales o jurídicas ante otras empresas del
Sistema Financiero o ante empresas del extranjero, en operaciones
vinculadas con el comercio exterior.

Ejemplo Nacional: En el caso peruano existe solo una empresa

afianzadora, cuyo objetivo es apoyar a las pequeñas y micro empresas
mediante el otorgamiento de cartas fianza y otras garantías que respalden
los créditos que les sean otorgados por instituciones financieras del país
y del exterior.
 EMPRESA DE SERVICIOS FIDUCIARIOS

Es un contrato que le permite a una entidad (Fideicomitente), encomendar

a un tercero (Fiduciario), el cual hace la función de intermediario, la
administración de bienes, de acuerdo con los parámetros establecidos en
el contrato. Al establecer un fideicomiso el fideicomitente hace traspaso
de los activos al fiduciario y detalla el beneficiario o los beneficiarios. Los
activos dentro de un fideicomiso son inembargables.