Trabajo Parcial

Problema
1. Problema
1.1. Definición (desde el punto de vista del consumidor)

Uno de los principales problemas para los peruanos es el tema económico y se ha visto
incrementado a raíz de la pandemia del COVID-19. Día a día nos informamos de la situación
económica a través de la televisión, radio, periódicos, redes sociales, etc., donde se manifiesta a
través de la informalidad, el porcentaje de pobreza, la delincuencia; todo esto relacionado a
diversos factores que acontecen, como: la inflación, la corrupción política, los cambios
climáticos, entre otros.

Todo esto conlleva a que gran parte de la población peruana de medianos y bajos recursos
tengan que recurrir a endeudarse mediante tarjetas de crédito a cuotas, solicitar préstamos
bancarios,

¿Por qué es tan importante manejar tus finanzas personales? De acuerdo a un artículo publicado
por la revista Forbes, hay 3 principales razones importes:

1. Estabilidad
2. Libertad
3. Independencia

Fuente: https://www.forbes.com.mx/que-son-las-finanzas-personales/

Es por ello que, hemos planteado el siguiente problema:

“Las personas mayores de 30 años no tienen un presupuesto mensual porque llegan ajustados a
fin de mes”.

1.2. ¿A quién aqueja? (deben mostrar la relevancia del problema con datos numéricos)

Nos estamos enfocando en personas mayores de 30 años del nivel socioeconómico medio -
bajo, ya que consideramos que están en la edad de estabilizarse económicamente en nuestro
país. Para validar nuestro problema, realizaremos experimentos a 30 personas.

De acuerdo a un estudio realizado por ASBANC (Asociación de Bancos del Perú) con apoyo de
Ipsos, en el año 2022:
“El 59% de los peruanos encuestados señala que actualmente gasta más de lo que gana de
manera frecuente. El estudio de ASBANC también sostiene que el 46% de la población no le
alcanza el salario para cubrir necesidades básicas familiares”
Fuente RPP: https://rpp.pe/economia/economia/el-59-de-peruanos-gasta-mas-de-lo-que-gana-
segun-encuesta-noticia-1392582?ref=rpp

De acuerdo a un estudio realizado por DATUM en el año 2021:

 “Un 50% de peruanos indica que sus ingresos cubren una parte de sus gastos y actualmente
tienen deudas que con esfuerzo las vienen pagando, mientras que un 18% revela que sus
ingresos no les alcanza para cubrir sus gastos y tienen muchas deudas difíciles de pagar e incluso
vivirían endeudados.
Con esto se infiere que en total un 68% de peruanos admite tener problemas para pagar sus
deudas, lo cual se refleja principalmente en peruanos de entre 35 y 44 años en la clase media.”
Fuente RPP: https://rpp.pe/economia/economia/un-68-tiene-problemas-para-pagar-sus-
deudas-segun-datum-noticia-1391040?ref=rpp

2. Validación del problema

2.1. Experimento 1 – Encuestas

Se encuestó a 30 personas mediante la herramienta de Google Forms con la finalidad de

obtener resultados que validen el problema planteado.

Las preguntas realizadas en la encuesta son las siguientes:

1. Nombre:

2. Distrito:

3. ¿Cuál es tu edad?: 20-30 años, 31 a 40 años, 41 a 50 años, 51 años a más.

4. ¿Cuánto es el ingreso que percibes? Entre 1000-2500, entre 2501-4000, 4001-6000,

6001 a más.

5. ¿Actualmente tienes un presupuesto mensual? Si es sí, ¿cómo lo gestionas?,

mediante una app, Excel, manual, entre otros.

6. ¿Tienes dinero ahorrado?, ¿dónde?

7. ¿Qué sueles hacer con tus ahorros?

8. ¿Conoces aplicaciones para gestionar tus ahorros? Si es sí, mencionar cuáles.

9. ¿Conoces sobre productos financieros que te permitan ahorrar?

Después de haber realizado la encuesta y procesar los datos, se logró obtener la siguiente información:
 Manejo de Presupuesto Mensual

Edades SI maneja un presupuesto mensual NO maneja un presupuesto mensual

20 a 30 años 6

31 a 40 años 14 1

41 a 50 años 2 1

51 años a más 3 2

Total general 25 4

Forma de Gestionar Presupuesto Mensual

2.2. Experimento 2 – Entrevista
Se realizaron XX entrevistas a personas con el perfil del target:

NOMBRE: Gisella Muñoz Pérez

DISTRITO: Callao

EDAD: 41 años

RANGO DE INGRESO: S/2,000

PROFESIÓN O EN QUÉ TRABAJA: Docente en colegio

PREGUNTAS:

1. ¿Tienes un presupuesto mensual? Si es sí, ¿cómo lo administras?

Sí, solo en mi mente tengo mis gastos fijos.

2. ¿Cuentas con dinero ahorrado? Si es sí, indicar en qué medio: Entidad financiera, Juntas,
etc.

Sí, tengo dinero ahorrado en un banco.

3. ¿Sientes que llegas ajustado a fin de mes?, ¿sientes que el dinero que obtienes no es
suficiente?

Sí. Sí porque todo sube y el ingreso es fijo.

4. ¿Cuántas fuentes de ingresos tienes? Mencionar.

Solo como trabajadora dependiente en un colegio.

 5. ¿Conoces aplicaciones para gestionar tus ahorros? Si es sí, mencionar cuáles.

Solo la aplicación del banco donde tengo mi dinero ahorrado.

6. ¿Conoces sobre productos financieros que te permitan ahorrar?

Depósito a plazo fijo.

7. ¿Has encontrado algún problema en la gestión de tus ahorros?

Sí, la aplicación del banco deja de funcionar.

8. ¿Cuál es tu fin de ahorrar? ¿En qué te gustaría disponer tus ahorros?

Para los estudios de mi hija.

NOMBRE: Maribel Rodríguez Espinoza

DISTRITO: Ate Vitarte

EDAD: 55 años

RANGO DE INGRESO: 4001 - 6000 soles

PROFESIÓN O EN QUÉ TRABAJA: Asistente Social / Ama de casa

PREGUNTAS:

1. ¿Tienes un presupuesto mensual? Si es sí, ¿cómo lo administras? Sí tiene, lo administra

de forma manual a través de una libreta personal. Se programa fechas de vencimiento
en un calendario digital o manual.

2. ¿Cuentas con dinero ahorrado? Si es sí, indicar en qué medio: Entidad financiera, Juntas,
etc. Sí, los ahorros los maneja en entidades financieras, bancos y parte en cajas.
Siempre considera la mejor tasa de interés y confianza de las entidades.

3. ¿Sientes que llegas ajustado a fin de mes? ¿Sientes que el dinero que obtienes no es
suficiente? No, porque siempre está buscando nuevas formas de inversión y maneja
adecuadamente su presupuesto.

4. ¿Cuántas fuentes de ingresos tienes? Mencionar. Trabajo fijo.

5. ¿Conoces aplicaciones para gestionar tus ahorros? Si es sí, mencionar cuáles. No conoce
aplicaciones, siempre lo ha manejado de forma manual.

6. ¿Conoces sobre productos financieros que te permitan ahorrar? Sí, el depósito a plazo.
 7. ¿Has encontrado algún problema en la gestión de tus ahorros? Sí, sobre todo con retiros
y los bancos demoran mucho administrativamente.

8. ¿Cuál es tu fin de ahorrar? ¿En qué te gustaría disponer tus ahorros? Vivienda y viajes.

NOMBRE: Fiorella Jomira Flores Dios

DISTRITO: Jesús María

EDAD: 30

RANGO DE INGRESO: S/ 6,001 a más.

PROFESIÓN O EN QUÉ TRABAJA: Abogada

PREGUNTAS:

1. ¿Tienes un presupuesto mensual? Si es sí, ¿cómo lo administras?

Sí, administro mis ingresos llevando el control en Excel.

2. ¿Cuentas con dinero ahorrado? Si es sí, indicar en qué medio: Entidad financiera,
Juntas, etc.

Si, en entidades financieras

3. ¿Sientes que llegas ajustado a fin de mes? ¿Sientes que el dinero que obtienes no es
suficiente?

Correcto, claro está que puede variar, depende de los gastos que pueda realizar.

4. ¿Cuántas fuentes de ingresos tienes? Mencionar.

Solamente 1, mi ingreso de sueldo

1. ¿Conoces aplicaciones para gestionar tus ahorros? Si es sí, mencionar cuáles

No conozco.

2. ¿Conoces sobre productos financieros que te permitan ahorrar? Sí.

3. ¿Has encontrado algún problema en la gestión de tus ahorros?

Ninguno

8. ¿Cuál es tu fin de ahorrar? ¿En qué te gustaría disponer tus ahorros?

Poder emprender un negocio, viajes y alguna necesidad que pueda requerir más
adelante
NOMBRE: Eddy Ramos Polo

DISTRITO: Jesus María

EDAD: 36 años

RANGO DE INGRESO: S/ 3,000.00

PROFESIÓN O EN QUÉ TRABAJA: Administración de Negocios Internacionales / Jefa de

Administración

PREGUNTAS:

1. ¿Tienes un presupuesto mensual? Si es sí, ¿cómo lo administras?

Si cuento con presupuesto mensual a través de un aplicativo que se llama J Budget y ahí
controlo mis ingresos y salidas.

2. ¿Cuentas con dinero ahorrado? Si es sí, indicar en qué medio: Entidad financiera, Juntas,
etc.

Si cuento con dinero ahorrado en una entidad bancaria.

3. ¿Sientes que llegas ajustado a fin de mes?, ¿sientes que el dinero que obtienes no es
suficiente?

Si siento ambas preguntas.

4. ¿Cuántas fuentes de ingresos tienes? Mencionar.

Solo una, en la empresa donde laboro.

5. ¿Conoces aplicaciones para gestionar tus ahorros? Si es sí, mencionar cuáles.

Actualmente ya uso, el aplicativo móvil J Budget para controlar mis gatos y la entidad
bancaria.

6. ¿Conoces sobre productos financieros que te permitan ahorrar?

Si, como Depósito a Plazo Fijo.

7. ¿Has encontrado algún problema en la gestión de tus ahorros?

Ninguno.

8. ¿Cuál es tu fin de ahorrar? ¿En qué te gustaría disponer tus ahorros?

 Mi monto ahorrado actualmente ya lo estoy destinando en el pago de mi vivienda
propia.

2.3. Nueva definición del problema en caso se haya ajustado luego de los experimentos

Luego de encuestar y entrevistar a las personas, pudimos notar que el 86.7% sí contaba con un
presupuesto mensual. Ello nos llevó a replantear nuestro problema que estuvo relacionado con
la encuesta realizada:

“Las personas mayores de 30 años necesitan una herramienta que les permita gestionar de
manera eficiente y confiable su presupuesto mensual porque lo manejan de forma manual”.

Propuesta de valor
3. Perfil del cliente
3.1. Alegrías
- Independencia y autonomía: ya que con la posibilidad de ahorrar las personas podrían adquirir
una casa o departamento.
- Posibilidad de controlar desde el celular: emplear recursos tecnológicos de accesos directos.
- Libertad financiera: al tener ahorros o tener más ingresos.
- Optimizar el tiempo: con una herramienta ágil, segura y fácil de usar.
- Satisfacción de poder generar ahorros al mes: tener metas de ahorros.
- Mejorar la calidad de vida como viajar, alimentación, vestimenta, casa propia, etc.

3.2. Dolores
- Incertidumbre y angustia: llegar ajustado a fin de mes.
- Estrés: economía actual por la inflación.
- No tener tiempo para hacer un presupuesto
- Desconocimiento de cómo administrar un ahorro: lo que no le permite generar mayor ingreso.
- Desconfianza en aplicaciones: para ingresar datos personales como montos/fuentes de ingreso,
montos de salida (gastos) y de qué tipos.

3.3. Trabajos
3.3.1.Trabajos funcionales
Las personas requieren realizar o cumplir un sueño en específico con sus ahorros como
viajar a un destino que no era posible antes de ahorrar o transportarse en una movilidad
propia.

3.3.2.Trabajos sociales
Las personas requieren mostrar ante otros una personalidad o aspecto de mayor poder o
estatus.

3.3.3.Trabajos personales / emocionales

Las personas que logran manejar de forma óptima sus ahorros pueden tener una mayor
seguridad de sí mismas, sentirse tranquilas o realizadas y aumentar su bienestar.

3.4. Gráfico
4. Mapa de Valor

4.1. Generadores de Alegrías

- Al usar una aplicación que le facilite administrar su presupuesto mensual y en la cual puedan
revisar en tiempo real estadísticamente cuánto dinero disponen, de esta manera plantear
metas.
- Con el uso del celular podrás administrar tu dinero mediante una aplicación segura, de fácil
comprensión y con el respaldo de entidades financieras
- A través de las inversiones realizadas, el usuario podrá optimizar sus ingresos y alcanzar sus
metas financieras. Con las metas de ahorro que propondrá la aplicación y con la asesoría de
expertos financieros para rentabilizar tus ahorros, mejorará tu calidad de vida para que logres
libertad financiera y puedas darte tus gustos personales como planificar viajes, estudios, casa
propia, etc.
- La información sobre sus ahorros lo tendrá disponible a tiempo real según los registros que se
ingresen, así como la información de inversión y comparación de tasas de interés de las
diferentes entidades financieras.
4.2. Aliviadores de Dolores
- El aplicativo tendrá una plantilla de presupuesto que le permitirá ingresar sus ingresos y gastos y
de esta forma, poder llevar un control de manera organizada.
- Es sencillo y de uso amigable.
 - Algunos ingresos fijos se pueden programar de manera recurrente para no tener que ingresarlo
de forma mensual.
- Cuando el usuario tenga un excedente de ahorro, le brindará recomendaciones de inversión
según sus intereses y alternativas disponibles para tomar la mejor decisión en dicho momento.
- El aplicativo tendrá el respaldo de la SBS y trabajará en conjunto con entidades financieras.
4.3. Productos o Servicios
4.3.1.Componentes Tangibles: No hay
4.3.2.Componentes Intangibles: Marca, creación de software, servicios,
4.3.3.Componentes Digitales: Aplicativo móvil
4.3.4.Componentes Financieros: Pago de suscripción de paquete premium: hablar con un
experto financiero para asesorías personalizadas, mostrar información de calificación
crediticia ante Sentinel.

4.4. Gráfico

5. Encaje
5.1. Tabla correlación – este aliviador, va con este dolor en tabla

Alegrías Generador de alegrías

 Dolores Aliviadores de dolores

El aplicativo tendrá una plantilla de

presupuesto que le permitirá ingresar sus
ingresos y gastos y de esta forma, poder
llevar un control de manera organizada. Es
sencillo y de uso amigable.

Algunos ingresos fijos se pueden programar

de manera recurrente para no tener que
ingresarlo de forma mensual.

Cuando el usuario tenga un excedente de

ahorro, le brindará recomendaciones de
inversión según sus intereses y alternativas
disponibles para tomar la mejor decisión en
dicho momento.

El aplicativo tendrá el respaldo de entidades

financieras.

5.2. Lienzo de propuesta de Valor – dos gráficos juntos

6. Experimentos12
6.1. Validación de Generadores de Alegrías (1)
6.2. Validación de Aliviadores de Dolores (1)
6.3. Validación de Producto o Servicios. (1)
6.4. Prototipo Validado de mediana fidelidad – no dibujo, figma o landing page en wix, prototipo de
papel (Brochure)
7. Anexos
7.1. Mapa de Empatía (gráfico y explicación)
En los siguientes gráficos mostraremos el estudio a las personas entrevistadas

1. Entrevista a Gisella Muñoz Pérez:

a) ¿Qué piensas y sientes en este momento? Respondió que sentía inseguridad al no haber
estabilidad económica en nuestro país, que los precios de los productos de la canasta
familiar aumentaban pero que sus ingresos eran fijos y no se relacionaba sus gastos con
ingresos, sentía que gastaba más y no le permitía ahorrar cómo le gustaría.
b) ¿Qué escuchas en estos momentos? Lo principal es la delincuencia en nuestro país,
cómo se ha incrementado luego de la pandemia y con la llegada de venezolanos, los
políticos no hacen nada para atenuar esto, son corruptos es por eso que nuestra
economía no avanza y hay bastante pobreza y también hay muchos accidentes de
tránsito.
c) ¿Qué ves? Se consultó por qué medio se enteraba de las noticias, nuevos productos o
servicios e indicó que a través de la TV, redes sociales como Instagram y TikTok, y a
veces en la radio mientras cocina los fines de semana.
d) ¿Qué dice y siente? Le gustaría pasar más tiempo con su familia, pero trabaja 8 horas
diarias, le gusta cocinar.
e) ¿Cuáles son sus preocupaciones? No tener los suficientes ahorros, quedarse
desempleada ya que es su única fuente de ingresos, la educación de su hija ya que
acaba su etapa escolar.
f) ¿Qué es lo que le motiva? En primer lugar, su familia principalmente su hija, luego
superación personal y el que cuando puede le gusta viajar.

En el siguiente gráfico se muestra la lluvia de ideas desarrolladas en la plataforma Miro:

1
4 validaciones, al menos 1 de cada sección del mapa y al menos 1 prototipo.
2
Los experimentos de validación no deben ser encuestas ni entrevistas.
Entrevista 2:
Entrevista 3:

Entrevista 4:
7.2. Customer Journey (gráfico y explicación)

7.3. Otros