MAESTRÍA EN FINANZAS

2018-II

ASIGNATURA : Dirección de Empresas

PROFESOR : Lydia Arbaiza
TÍTULO DEL TRABAJO : Mibanco

El presente trabajo ha sido realizado de acuerdo a los

Reglamentos de ESAN por:

Roxana García Sullca (1816618) ____________________

(Firma)

Sammy Soto Bernaola (1816363) ____________________

(Firma)

O. Jack Ocrospoma Huerta (1500251) ____________________

(Firma)

Jhan xxxxxxxx (Código del ____________________

alumno) (Firma)

Joel Tantalean (Código del ____________________

alumno) (Firma)

Surco, (dd) de (mes) de 20____

 Índice

1. PRESENTACIÓN DE LA EMPRESA

2. ADMINISTRACIÓN ESTRATÉGICA
a. Análisis de la estrategia de la empresa
b. Análisis del entorno del sector al que pertenece la empresa (SEPTEG)
c. Conclusiones
d. Fuentes de información

3. CONFIGURACIÓN ORGANIZACIONAL
a. Análisis del modelo de Minztberg en la organización elegida
b. Descripción y análisis de los procesos generadores de margen operativo
c. Conclusiones
d. Fuentes de información

4. CREACIÓN DE VALOR A TRAVÉS DE LAS PERSONAS

a. Análisis de los desafíos competitivos en el entorno laboral
b. Análisis de la situación actual y deseada de los procesos de recursos
humanos
c. Conclusiones
d. Fuentes de información

5. PARADIGMAS DE CONTROL
a. Diseño del mapa estratégico
b. Diseño del tablero de mando
c. Conclusiones
d. Fuentes de información

6. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES GENERALES

FUENTES DE INFORMACIÓN
ANEXOS
1. PRESENTACIÓN DE LA EMPRESA

Historia de la Empresa
En marzo de 1998, se constituyó Mibanco, Banco de la Microempresa S.A. En
mayo de ese mismo año inició operaciones en Lima y se expandió rápidamente
a lo largo del país, constituyéndose como el primer banco privado
especializado en micro y pequeña empresa. Su accionista fundador, Acción
Comunitaria del Perú (ACP), tenía experiencia desde los años 80 trabajando en
el desarrollo de las Microfinanzas, a través de programas de microcrédito,
capacitación y asistencia técnica.

En febrero 2014, Financiera Edyficar (subsidiaria del Banco de Crédito del Perú
- BCP) firmó un acuerdo para adquirir el 60.7% de las acciones de propiedad
del Grupo ACP Corp. en Mibanco por USD 179.5 MM; transacción que fue
aprobada por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) en marzo 2014 y
se ejecutó en dicho mes. Posteriormente, en los meses de abril, julio y
setiembre del 2014, se adquirieron acciones adicionales, entre ellas al IFC,
Triodos y Acción Internacional, con lo que la participación de Edyficar en
Mibanco ascendió a 81.9%, mientras que la de Grupo Crédito, a un 5.0%.

A diciembre 2015, el total de las acciones se redistribuyeron entre los

accionistas de Mibanco y los accionistas que se incorporaron de Edyficar por
su participación directa e indirecta en el patrimonio de Mibanco, y de
conformidad con las relaciones de canje establecidas en el Proyecto de
Escisión. Las acciones de titularidad de Financiera Edyficar fueron reasignadas
al Banco de Crédito del Perú (BCP, su accionista mayoritario) y al resto de
accionistas minoritarios, en función a su participación en el capital social de
ésta, con lo cual Financiera Edyficar dejó de ser accionista de Mibanco. Al
cierre del 2017 el BCP era el accionista mayoritario con un 93.6% de
participación.

De este modo, Mibanco cuenta en la actualidad con el respaldo del BCP y

Credicorp, el mayor holding financiero del país. Cabe señalar que el BCP es la
primera institución financiera del país, con un saldo de activos y patrimonio
neto al cierre del 2017 de unos S/ 129,600 MM y S/ 15,200 MM,
respectivamente.

En octubre 2014 se aprobó tanto en sesión de Directorio de Edyficar como de

Mibanco, el “Proyecto de Escisión” a través del cual se segregaría un bloque
patrimonial compuesto por casi la totalidad de los activos y pasivos de Edyficar,
los cuales serían transferidos a Mibanco. Igualmente, fue aprobado por las
Juntas Generales de Accionistas y Sesiones de Directorio de ambas empresas
en noviembre 2014.

Así, en febrero 2015 se obtuvo la aprobación de la SBS y el 02 de marzo del

2015, fecha de otorgamiento de la Escritura Pública, entró en vigencia la
Escisión. El bloque patrimonial escindido de Edyficar ascendió a S/ 1,049 MM,
monto que incluye el saldo neto de la inversión que Edyficar mantenía en
Mibanco (S/ 485 MM).

Esta operación entre Mibanco y Financiera Edyficar ha significado la

integración de dos de las principales entidades especializadas en el
financiamiento para la micro y pequeña empresa en el Perú, posicionándose
 como la entidad financiera líder en ambos segmentos a nivel nacional, con una
participación aproximada de 22%.

Mibanco, ha ampliado su presencia nacional, prácticamente triplicando su

número de agencias en los últimos años. Así, pasó de 114 agencias al cierre
del 2014, a 328 al cierre del 2017. Cabe señalar que las agencias fuera de
Lima y Callao se incrementaron de 59 a 230 en el periodo mencionado.
Asimismo, a diciembre 2017 contaba con unos 10,100 empleados y unos 958
mil clientes de créditos.

En diciembre 2017 el Directorio de Credicorp Ltd. acordó, entre otros, organizar

las empresas del Grupo en cuatro líneas de negocios, siendo una de ellas la
Línea de Negocios Microfinanzas, conformada por Mibanco y Encumbra.

Misión

Transformar las vidas de nuestros clientes y colaboradores a través de la

inclusión financiera, impulsando así el crecimiento del Perú.
Visión
Ser el socio reconocido de los clientes de la micro y pequeña empresa, el
principal promotor de la inclusión financiera del país y un referente a nivel
mundial, convocando a un equipo de colaboradores talentosos y con sentido de
trascendencia.

2. ADMINISTRACIÓN ESTRATÉGICA

Mi banco desarrolla como modelo de negocio;

Estrategia

“Comprometidos con la inclusión financiera y el desarrollo de

los empresarios de la microempresa y pequeña empresa del
Perú. Tenemos una doble misión, buscamos acompañar a
nuestros clientes en su espiral de progreso, aportando a la
mejora de su calidad de vida, de manera responsable y
sostenible”. (www.mibanco.com.pe)

a. Análisis de la estrategia de la empresa

La estrategia de Mibanco está enfocada en otorgar financiamiento

especialmente a los segmentos de micro y pequeña empresa (cerca del
86% de su portafolio a diciembre 2017 objetivo no sólo es lograr la
inclusión financiera, sino también acompañar al cliente en su proceso de
crecimiento y en su desarrollo empresarial, es decir, entablar una relación
de largo plazo. En su propuesta de valor contempla tres frentes: los
microempresarios, los pequeños empresarios y los clientes del pasivo.
La estrategia permite realizar una combinación de liderazgo en costos,
para esto Mibanco en la parte operativa ha reforzado los controles de
aprobación de gastos, con ello mejoró lo niveles de eficiencia de
Gasto/Margen Financiero a niveles de 49.8% en diciembre 2017, respecto
al año anterior que fue 56.1%, observando una variable considerable que
permite a Mibanco sea competente dentro de las financieras.

Además, cuentan con un piloto de negocio enfocado, a través de su

proyecto Cliente Soy. Este proyecto está orientado a distinguir y
caracterizar los diferentes perfiles de los clientes para clasificarlos y ofrecer
una propuesta de valor para cada uno de estos segmentos: RMA (Riesgo
Muy Alto), RA (Riesgo Alto), RM (Riesgo Moderado o Medio), RB (Riesgo
Bajo) y RMB (Riesgo Muy Bajo). Esto con la finalidad de ofrecer un servicio
orientado al cliente, ya que estos valoran más la velocidad de respuesta y
otros la calidad de asesoría.

Mibanco, cuenta con un proyecto multicanal que busca complementar la

propuesta de valor en operaciones pasiva. El objetivo principal es dar al
cliente la facilidad de retirar o depositar su dinero a través de medios
alternativos a horarios flexibles para el cliente. Hace cuatro años Mibanco
se enfocaba en la apertura de más agencias para estar más cerca al
cliente y ganar cierta participación en el mercado. Ahora, ellos cuentan con
aperturas de más agentes corresponsales, ya que estas operaciones
contemplan menores costos y satisfacen la necesidad del cliente de
manera oportuna.

-
 a.) ANALISIS FODA – ANALISIS INTERNO
PERJUDICIAL PARA ALCANZAR LA
UTILES PARA ALCAZAR LA MISION MISION

FORTALEZAS DEBILIDADES
• Categoría A por la clasificadora de
• Aumento del índice de mora
riesgos, lo que hace de MIBANCO un
(5.48%.) la reducción del ROE.
banco solvente, con excepcional
• Alta rotación del personal, ocasiona
fortaleza financiera, buen
pérdidas en la cartera.
posicionamiento en el sistema.
• Ligados a constantes cambios
• Es el banco más grande dentro de
organizaciones.
las microfinancieras del Perú y
ATRIBUTOS • Demora en respuesta de solicitudes
Latinoamérica.
INTERNOS de créditos.
• Posee personal constantemente
• Falta de integración y compromiso
capacitado y comprometido con la
de los colaboradores.
empresa.
• Cobertura mínima respecto a
• Segmentación del cliente, para
cartera con garantía real .
ofrecer respuesta adecuada y
• Deterioro de la calidad de cartera,
oportuna a sus solicitudes.
asi como un incremento de los
• estrategias de pasivos para el
créditos reprogramados.
fondeo de sus activos (generadores
de valor).
OPORTUNIDADES AMENAZAS

• Crecimiento del número de

• Oferta de servicios similares a
microempresarios, que buscan
menores tasas.
financiamiento.
ATRIBUTOS • Creación de políticas que dificulten
• Aumento de la demanda de servicio
EXTERNOS su competitividad.
de la banca electrónica.
• Inestabilidad política.
• Aumento del PBI interno (4.0%)
• Inflación
• Mayor capacidad de inversión de las
• La falta de protección a las entidades
personas.
financieras por parte del estado.
• Mayor capacidad de ahorro.

En lo que refiere al análisis FODA ,MIBANCO , tiene como fortaleza ;que cuenta con
categoría A por la clasificadora de riesgo , esto permite que mi banco cuente con
buena aceptación en el sistema financiero , teniendo así el 25 % de participación
dentro de saldo colocado en las micro y pequeñas empresas ,también cuenta con
personal constantemente capacitado y comprometido con MIBANCO,cuenta con un
programa de liderazgo “ejemplo soy” el objetivo es que la retroalimentación brindada
tenga un carácter más integral sobre el rol ejercido , cuentan con un programa de
desarrollo de líderes con el apoyo de la universidad de Piura , este programa esta
dirigido exclusivamente a líderes colaboradores más destacados con el fin de ampliar
su visión y la gestión de personas ,asimismo cuenta con una escuela de microfinanzas
.
Adicionalmente en mi banco se desarrolla la segmentación de clientes diferenciando a
estos de acuerdo al riesgo, para de acuerdo al perfil ofrecer respuestas inmediatas y
precisas ya que hay clientes que valoran más la rapidez con las que se les atienda y
otros la calidad de asesoramiento .
MIBANCO, viene desplegando estrategias de pasivos para el fondeo de sus activos
(generadores de valor); basados en tres pilares comunicación ,mejora de oferta de valor y
canales transaccionales , en este último semestre se incrementó los ahorros del sector público
de 26% del total de depósitos , en lo respecta a los adeudos estos son la tercera fuente de
fondeo más importante , la segunda fuente de fondeo es el incremento del patrimonio ya que
el 55 % de utilidades al cierre de 2017 se destinó a resultados acumulados .

Siguiendo con el análisis pasamos a las debilidades, Como se observa el índice de mora de
MIBANCO se elevó a 5.48% (2018) de 4.78 % (2017) esto indican que se debe a fenómeno del
niño costero, sin embargo estos créditos Se reprogramaron y en la actualidad el 24% de (99
millones) se encuentra en cartera vencida, sumado a esto viene la alta rotación de personal,
esto ocasiona pérdidas, para mitigar este riesgo MIBANCO implementa su proyecto ejemplo
soy y la escuela de micro finanzas.

Como se mencionó el 86.55% de su cartera en colocaciones están concentradas en la micro y

pequeña empresa, sector asociado a un nivel mayor de morosidad y a menores garantías
preferidas, para este último semestre se incrementaron los saldos de créditos hipotecarios
resultado del programa MIVIVIENDA, esto promovido por el estado.

b. Análisis del entorno del sector al que pertenece la empresa (SEPTEG)

EXTERNO.

Entorno Sociocultural
En el Perú, el acceso a la capacitación y educación financiera es
fundamental para que las personas logren alcanzar su desarrollo, ya que
ellos dentro del modelo de negocio mencionan que uno de sus objetivos es
acompañar al cliente en su espiral de progreso.
Dentro del mercado de las financieras, Mibanco, cuenta con un
impacto positivo y tienen como mercado objetivo clientes excluidos
por la banca tradicional contribuyendo así con la inclusión financiera,
sin embargo, la elevada informalidad es uno de los problemas que
limita el uso de sistemas financieros formales, debido a esta
informalidad los clientes de servicios y productos financieros están
menos protegidos respecto a sus derechos relacionados con el trato
justo, el acceso a información transparente y los canales de queja y
resolución de conflictos que se garantizan en el sistema financiero formal.
Por ejemplo, la migracion masiva de ciudadanos venezolanos hacia el
pais, ha creado un shock cultural en cierto sector de la población.
La presencia de la informalidad impide una mayor profundización de la
inclusión financiera que se entiende como un mecanismo por el cual los
bancos y financieras ponen a disposición de la población productos y
servicios que les permiten realizar transacciones bancarias de manera
segura y ágil. A través de las agencias bancarias, cajeros automáticos y
agentes corresponsales, los bancos y financieras hacen llegar los
productos y servicios bancarios necesarios a la población, poniendo
énfasis en los distritos más alejados geográficamente. De acuerdo con el
Banco de la Nación (BN 2016), la visión del plan nacional de educación
financiera es lograr que las personas de todos los segmentos de la
población administren su dinero de manera que mejoren su bienestar
financiero.
La educación financiera bien dirigida y efectiva puede ser considerada
como un factor clave para el desarrollo del sector financiero del Perú. En
términos concretos, esta educación puede incentivar el ahorro, animar a la
gente a presupuestar su dinero y planear mejor sus gastos y créditos.
Cabe mencionar que uno de los aspectos que pueden impactar en el
despliegue de los cajeros corresponsales es el factor geográfico; salvar la
accidentada geografía peruana para llevar energía y cobertura de Internet
es todo un reto al ingenio y a la tecnología vigente
Entorno Económico

El crecimiento del producto bruto interno (PBI) del Perú debería

fortalecerse el próximo año, a pesar de la crisis política que viene
atravesando, esto respaldado por una sólida economía local y una
saludable demanda externa de productos básicos. Se espera que para el
próximo año haya un crecimiento económico a nivel nacional. El Perú tiene
una proyección de 4.0% (Dic. 2018), porcentaje mayor al del año pasado
(2.8%, a Dic. 2017) y para el 2019 se estima 4.3%, este crecimiento se ha
sostenido permanentemente para que todos los peruanos sean
beneficiados.

La mejora en la confianza de los inversores, el sólido crecimiento del

crédito y un entorno empresarial favorable junto con el aumento del gasto
en infraestructura, probablemente dinamicen la economía en el Perú.

Mibanco alcanzo una expansión de 4.3% interanual en el primer semestre

del 2018, esto debido a que el PBI habría alcanzado un crecimiento de
hasta 3.0% , según el Departamento de Estudios Económicos de
Scotiabank y señala que la mejora registrada en el tercer trimestre estaría
asociada principalmente a los sectores primarios, en particular al sector
Minería e Hidrocarburos.

Asimismo, existen riesgos a la baja que se derivan de las crecientes

tenciones del comercio mundial y de una posible desaceleración en la
economía de china.

Por otro lado, según el área de Estudios Económicos del Banco de Crédito
del Perú (BCP), proyecta que  el Banco Central de Reserva (BCR) elevaría
su tasa de referencia desde 2.75% hasta 3.50% al cierre del 2019.

Consideramos que los indicadores de actividad económica muestran

signos temporales de menor dinamismo, como consecuencia existe un
mayor riesgo sobre la actividad económica mundial y mayor volatilidad
financiera, ambos asociados a las recientes tensiones comerciales e
incertidumbres en los mercados financieros.

Según el gerente general de Mibanco, las familias de los microempresarios

se encuentran en la base de la pirámide social y económica del país,
donde uno de cada cuatro adultos realiza algún tipo de actividad
emprendedora. De tal manera, ellos a través de la inclusión financiera
buscan apoyarlos para que puedan mejorar su condición financiera y
consecuentemente mejorar su calidad de vida. Ante ello, se encuentra una
gran oportunidad de crecimiento para Mibanco, ya que su sector son los
microempresarios informales, donde hay un potencial de clientes por
bancarizar de 2.3 millones aproximadamente. Sector el cual se ecuentra
directamente asociado al crecimiento del consumo interno, el cual no se
veria afectado directamente por los indicadores macro economicos.

Entorno Político - Legal

Pasada la vacancia del presidente Pedro Pablo Kuczynski por sus
negocios lobistas con la empresa Odebrecht, seguido de los audios por
parte de los magistrados encargados de administrar la justicia en el Perú,
lo que comenzó con una investigación policial para atacar al narcotráfico
en la provincia del Callao, a través de interceptaciones telefónicas, los cual
se fue encontrando muchas conexiones de corrupción entre congresistas,
jueces, empresarios y periodistas, lo que desenmascaró el nivel de
corrupción con la que se maneja el poder para resolver favores políticos.
Además, el caso lava jato que investiga la corrupción vinculada a la
empresa Odrebecht en materia de coimas y financiamiento electoral en el
Perú, seguida de la prisión preventiva dictada contra Keiko Fujimori y su
entorno, se suma el reciente impedimento de salida del país dictado contra
Alan García. También, desde el Congreso, el informe de la Comisión
investigadora presidida por la legisladora fujimorista Rosa Bartra fue
rechazado por su carácter sesgado. Dentro de todos estos sucesos
estamos atravesando una crisis latente política que toma tres cursos para
su probable resolución: El protagonismo judicial que afecta a los
principales actores políticos, el referéndum del 9 de diciembre y teniendo
en cuenta de estos sucesos, nuestro país da muestra de inestabilidad
política.

Por el lado legal, en el 2005, por medio de la Circular N°B-2147-2005, la

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú (SBS 2005) autorizó
a las Empresas Bancarias, Financieras e Instituciones Microfinancieras no
bancarias a operar a través de cajeros corresponsales. Sin embargo, esta
circular fue derogada y fue la Resolución SBS N°775-2008 (SBS 2008b) la
que introdujo la regulación de estos corresponsales, dictando sus
requisitos de apertura y operación. La Ley N°28976, Ley Marco de
Licencias de Funcionamiento (Congreso de la República 2007), establece
que los establecimientos comerciales que se asocien al BCP con la
finalidad de operar como Agentes BCP deben gestionar ante la
municipalidad respectiva el cambio de licencia de funcionamiento para este
nuevo giro de negocio al cual se dedicarán.

Entorno Ecológico
El consumo de papel en la impresión de los vouchers genera un impacto
en el medio ambiente. Para prescindir de este consumo de papel se podría
sugerir el envío por medios electrónicos del comprobante o documento que
acredite la transacción. Mibanco, es una fuente de financiamiento que
habilita agua y desagüe y mejora la calidad de vida en las zonas
emergentes, en coperacion con la ONG Crediagua.
Entorno Tecnológico

El desarrollo de la tecnología es útil porque proporciona la plataforma para

impulsar nuevos servicios en beneficio de la población. Por ejemplo, el
proyecto de la Red Dorsal Nacional de Fibra Óptica que consiste en el
diseño, despliegue y operación de una red de fibra óptica de más de
13,000 km que conectará a Lima con 22 capitales de región y 180 capitales
de provincia. Es el complemento para las bandas de tecnología 4G LTE
por la calidad y cantidad de datos que se podrán transmitir a altas
velocidades. Asimismo, permitirá reducir los costos de acceso a Internet
hasta en un 80%, mejorando la calidad de vida de todos los peruanos.

Una de las grandes tendencias mundiales es la digitalización de procesos

y actividades. En este contexto, ser competitivos en materia digital se hace
imperante, sin embargo el Perú se ubica al final del mundo.

Entre un total de 63 países analizados, el nuestro ocupó la posición 60. Si

bien esto representa una ligera mejora de dos posiciones (el año pasado
estábamos en puesto 62), solo hay tres países menos competitivos que el
Perú: Mongolia, Indonesia y Venezuela.

Recordemos que estamos en los albores de la cuarta revolución industrial,

cuyo núcleo es precisamente la digitalización de procesos vinculados a la
vida cotidiana de las personas. Ya nos estamos quedando atrás en la
digitalización que es mucho más relevante para el bienestar de las
personas. Revertir el rezago en competitividad digital podría traer más
bienestar a la sociedad e incluso más tiempo libre para las personas. Para
determinar qué tan competitivos en materia digital son los países, el
estudio comprende tres pilares. El Perú muestra fragilidad en los tres por
igual.

En primer lugar, está el componente de conocimiento: el país se ubica en

el puesto 60. Las debilidades más claras son la gestión de las ciudades,
las habilidades tecnológicas y la escasa formación de los empleados.

En el segundo pilar, el de tecnología, el Perú ocupa la casilla 57. El ránking

señala que, pese a tener leyes favorables a la inmigración y buenos
niveles de inversión en telecomunicaciones, el talón de Aquiles del país es
la poca penetración de la banda ancha móvil.

El tercer factor, es el de preparación para el futuro. En este rubro

nuevamente el Perú ocupa el puesto 60. La seguridad cibernética, agilidad
en los negocios e integración de tecnologías de la información son los
factores más rezagados.

También clave, es fomentar la cultura digital en las personas, de modo que

exijan buenos servicios de este tipo. El microempresario, el emprendedor,
el joven profesional y el adulto mayor pueden tener infinidad de servicios
que mejoren su calidad de vida.

Mibanco, cuenta con un proyecto de Transformación Digital que busca

potenciar la innovación para construir modelos que incorporen la
 tecnología. De esta manera, permita ser eficientes en la distribución y
al mismo tiempo den mayor cobertura.

Entorno Geografico

Mibanco se ha expandido a las tres regiones principales del Perú, llegando

a tener mucho mas participacion en las areas geograficas alejadas de las
metropolis, implementando y educando programas de capacitacion de
creditos y finanzas personales, para los clientes y sus familias del sector
microfinanciero.

Conclusiones
 El modelo de negocio de Mibanco describe: “comprometidos con la
inclusión financiera y el desarrollo de los empresarios de la microempresa y
pequeña empresa del Perú. Tenemos una doble misión: buscamos
acompañar a nuestros clientes en su espiral de progreso, aportando a la
mejora de su calidad de vida, de manera responsable y sostenible”.

 Dentro del entorno político, estamos atravesando una crisis y se espera

después del referéndum la economía se dinamice más, ya que si bien es
cierto nuestro PBI creció con respecto al año pasado y es debido a la
inversión pública y al aumento del consumo interno, esto es una
oportunidad para el crecimiento en número de clientes, ya que la base de la
economía se encuentra en las familias que tienen pequeños negocios a los
que se dirige. Esto permite que dentro de sus proyecciones de crecimiento
se vean ambiciosos.

 En cuento a las estrategias que usa Mibanco para la inclusión financiera, es

la educación financiera en cuanto a tecnología se están preparando con un
proyecto de multicanal, el cual trata de llevar a los clientes al banco en sus
manos, para que ellos puedan acceder a consultar sus movimientos en
ahorros y créditos y realizar sus operaciones a través de estas. De esta
manera, se evitan colas y ahorro tiempo. También, cuentan con un proyecto
de celulares móviles que facilita el trabajo de los colaboradores del área de
negocios y permiten dar una respuesta más acertada al cliente en el menor
tiempo posible.
 i. Fuentes de información

- https://www.mibanco.com.pe/repositorioaps/data/1/1/1/jer/memoria/files/
memoria2017/index.html

- http://semanaeconomica.com/article/mercados-y-finanzas/banca-y-
finanzas/216614-mibanco-nuestro-proyecto-de-segmentacion-es-
transformacional-en-microfinanza

- gestion.pe/economia/crisis-politica-impacto-economia-2018-223528

- www.mibanco.com.pe

- www.aulavirtual.mibanco.com.pe

- Libro “Administración y Organización (un enfoque contemporáneo)”-Lydia

Arbaiza Fermini

3. CONFIGURACIÓN ORGANIZACIONAL

a. Análisis del modelo de Minztberg en la organización elegida

Según el modelo de Minztberg se analiza que, dentro de la tipología de

organizaciones según configuración, Mibanco se presenta como una
Organización Profesional. Conclusión a la que se llega bajo el análisis de
los siguientes elementos:

Mecanismo de coordinación: Estandarización de habilidades

El área de Gestión y Desarrollo Humano es vital para Mibanco, ya que es la

responsable de potenciar la capacidad de la organización, de atraer,
retener y motivar de manera sostenida a las personas que cumplan los
perfiles y tengan el desempeño que el banco requiere para lograr los
desafíos de corto, mediano y largo plazo. Además, alinear los planes de
trabajo a los objetivos estratégicos del negocio, reducir el riesgo operativo,
cumplir con las políticas internas, la legislación laboral vigente y mejorar la
calidad de vida de los colaboradores.

Mibanco, se concentra en desarrollar líderes e impulsar una cultura de alto

rendimiento y se compromete con el desarrollo del personal a través de sus
diversos programas que buscan potenciar sus habilidades, capacidades
técnicas y fomentar su especialización.

Parte Clave: Núcleo Operativo

Esta estructura se adapta a los ambientes que son complejos, pero a la vez
estables, donde se contrata a especialistas capacitados que conforman el
núcleo operativo. A los profesionales se les capacita en el cargo y sus
destrezas se perfeccionan con la práctica. Es por ello que en el 2017 los
esfuerzos de Mibanco estuvieron dirigidos a integrar procesos que mejoren
la experiencia de los líderes en la gestión de personas. Así, el proceso de
revisión de los Planes de Desarrollo Individual fue incluido en las reuniones
de desempeño cuatrimestrales. Esto con la finalidad de que la
 retroalimentación brindada tenga un carácter más integral sobre el rol
ejercido.

De igual manera, contar con una mayor visibilidad del calce en el perfil de
competencias del líder Mibanco de manera cuatrimestral permitió generar
una mayor alerta sobre las brechas identificadas y acciones para cerrarlas.
Estas actividades fueron apoyadas por el Aula Virtual y las fichas de
líderes, las cuales facilitaron un trabajo de análisis integral y monitoreo a
partir de los resultados de indicadores de gestión.

En el 2017, fueron 10,061 colaboradores en Lima y provincias que

contribuyeron a los resultados de Mibanco, de los cuales 5,158 fueron
varones y 4,903 fueron mujeres.

En la gráfica podemos observar que el 88% estaba conformado por los

Asesores de Negocio, quienes conforman el núcleo operativo principal y a
los que el banco dedica tratamiento y soporte constante.

Fuerza: Capacitación

Según Mintzberg (2001), como parámetros principales para el diseño de la

configuración profesional se encuentran la capacitación, la especialización
horizontal de las tareas, además de la descentralización vertical y
horizontal.

Es así que Mibanco para garantizar el crecimiento sostenido y acompañar

el desarrollo de los colaboradores, cuenta con diversos programas de
capacitación que se enfocan en mejorar las capacidades técnicas de
especialización y el desarrollo de habilidades para la mejora de su
desempeño. Ello, junto al acompañamiento y orientación permanente de los
líderes. Estos programas refuerzan lo aprendido y les permite ser exitosos
en sus puestos de trabajo.

b. Descripción y análisis de los procesos generadores de margen

operativo
El núcleo operativo son los operarios que se dedican a fabricar productos y
ofrecer servicios, los cuales integran la base de la organización. Según
Mintzberg (2001).

Para Mibanco, solo se determina por brindar apoyo directo a los clientes,
los cuales lo realizan los Asesores de Negocios

Para poder brindar un buen servicio y con ello apoyo directo, Mibanco,
siempre está capacitando a sus colaboradores, en este caso a sus
Asesores de Negocio, quienes son los que tienen trato directo con el cliente
y generan el margen operativo de la empresa. Como se mencionó en el
punto anterior, en el 2017, Mibanco, se concentró en desarrollar líderes e
impulsar una cultura de alto rendimiento, para lo cual trabajaron en el
programa de formación de líderes. Asimismo, continuaron
comprometiéndose con el desarrollo del personal a través de sus diversos
programas que buscan potenciar sus habilidades, capacidades técnicas y
fomentar su especialización.

Para incentivar a sus colaboradores, Mibanco se encuentra comprometido

con brindar oportunidades de desarrollo. Durante en 2017 promovieron a
2,755 empleados que representan 27.0% del total de sus colaboradores. El
51.0% de los empleados promovidos han sido Asesores de Negocios,
quienes en su mayoría provienen de la Escuela de Microfinanzas.
Asimismo, la escuela ha promovido y graduado como Asesores de
Negocios cerca de 900 empleados, contribuyendo a generar empleo a
jóvenes recién egresados de las universidades del Perú. De otro lado, y
como parte de brindar oportunidades de desarrollo y promover líderes, se
ha promovido a 82 colaboradores a líderes de Negocios.

Mibanco, alineado a la gestión de desempeño, definen objetivamente la

Fórmula del Éxito de sus Asesores de Negocios y Líderes de la Red, que
es el input para los procesos de ascensos del Banco. Así, a partir de esta
experiencia, se están diseñando fórmulas similares para otros puestos.

Además, para acompañar en el crecimiento de sus Asesores de Negocios y

para alinearlos a la propuesta de Cliente soy (a partir de este proyecto se
busca brindar a los clientes una propuesta de valor integral y acorde con
sus necesidades, permitiendo atenderlos de manera distintiva desde el
inicio y durante todo su progreso de crecimiento), se ha diseñado una
nueva línea de carrera para los Asesores de Negocios.

Mibanco, brinda capacitación y fomenta el desarrollo en su crecimiento

profesional de sus empleados y con ello pueda brindar una buena atención
y un trato directo hacía sus clientes, ya que los colaboradores son la base
de la empresa. Así, el Margen Operativo en el 2017 es de 21.19% y un
ROE de 22.67%.
c. Conclusiones

 El modelo organizacional nos permite identificar y diagnosticar la estructura

necesaria para alcanzar las metas de la organización.

 La fuerza operativa tiene vital importancia como base fundamental en el

modelo de Organización Profesional.

 La capacitación es inherente al modelo organizacional de Mibanco, ya que

sin esta los nexos de apoyo, comunicación y desempeño a nivel horizontal
en la empresa se perderían.

 Es importante tener protocolos, manuales y funciones establecidas que

permitan ofrecer servicios estandarizados.

 La burocracia permite estandarizar los productos y servicios de Mibanco.

 Capacitación y crecimiento constante hacía los colaboradores, permite el

crecimiento de la empresa.

 El modelo organizacional del Banco se encuentra comprometido con

brindar oportunidades de desarrollo.

 El banco ha diseñado una nueva línea de carrera para los Asesores de

Negocios.

 Los Asesores de Negocios son la base de la organización y ante ello el

Margen Operativo en el 2017 es de 21.19% y un ROE de 22.67%.

d. Fuentes de información
 - Mibanco.pe “Memoria Anual 2017” 28.11.2018
https://www.mibanco.com.pe/repositorioaps/data/1/1/1/jer/memoria/files/
memoria2017/index.html

- Mibanco.pe “Memoria Anual 2014” 28.11.2018

https://www.mibanco.com.pe/repositorioaps/data/1/1/1/jer/memoria/files/
MEMORIA%20MIBANCO%202014.pdf

- Mibanco.pe “Historia de la unión”. 29.11.2018

https://www.mibanco.com.pe/categoria/historia-de-la-union

- www.smv.gob.pe

- www.bvl.com.pe

- www.mibanco.com.pe

- www.aulavirtual.mibanco.com.pe

- Libro “Administración y Organización (un enfoque contemporáneo)”-Lydia

Arbaiza Fermini

- Mibanco, Estados Financieros auditados 2017

- Mibanco, Clasificadora de Riesgo Equilibrium

- Mibanco, Clasificadora de Riesgo Apoyo & Asociados

4. CREACIÓN DE VALOR A TRAVÉS DE LAS PERSONAS

a. Análisis de los desafíos competitivos en el entorno laboral

Los desafíos competitivos en el entorno laboral están conformados por seis

factores:

La globalización, es el primer factor influyente para los bancos, ya que

estos forman parte de la constante de la evolución. Mibanco, ha venido
adaptando y soportando la volatilidad de la economía peruana. Según el
Instituto Nacional de Estadísticas e Informática (INEI), el PBI peruano
experimentó solo un crecimiento de 2.3% en el último trimestre 2018 (Julio -
Septiembre), reflejando el mayor crecimiento en los sectores de la
agricultura, ganadería, pesca y caza. Si la tendencia en aquellos sectores
se mantiene, Mibanco contaría con una gran oportunidad para seguir
creciendo. El enfoque de Mibanco es el apoyo financiero al sector rural con
pequeñas y microempresas. En tal sentido, cuenta con varias herramientas
y promociones para seguir focalizándose en estos sectores. Las campañas
como #cholosoy, fuerza emprendedora o escolares útiles que buscan incluir
a pequeños empresarios a seguir apostando por el desarrollo mediante el
financiamiento. Mediante las campañas el banco busca satisfacer las
necesidades humanas, no solo de sus clientes, sino también de sus
colaboradores, quienes son material principal de toda motivación.

El segundo desafío competitivo es la tecnología, donde juega un papel

principal en el desarrollo de toda empresa. Mibanco, entiende la necesidad
de la evolución de la tecnología. En los últimos años, el banco ha invertido
en herramientas que puede mejorar la experiencia del cliente en el banco y
reduciendo las distancias para sus clientes. Tomando en cuenta que sus
colaboradores deben estar correctamente entendidos de las nuevas
herramientas. Los colaboradores cuentan con acceso a diferentes
programas de capacitación para poder expandir sus conocimientos con
respecto a las finanzas y el buen manejo. Según la memoria del 2017, este
conto con más 190 cursos presenciales y se invirtió más de 300 mil horas
de capacitación. Esto es un claro ejemplo que el banco entiende que un
personal correctamente capacitado es una parte fundamental de la
empresa y que puede lograr que sus colaboradores puedan llegar a ser
más eficientes facilitando el desarrollo del trabajo y generando una mayor
competitividad en el sector.

El tercer factor de los desafíos competitivos, se refiere a la

administración de cambios que se describe como la manera de promover
la transformación empresa para el éxito. Mibanco, ha experimentado varias
mejoras a través de los años desde que paso de ser Acción Comunitaria
del Perú (ACP) y fue adquirida por Edyficar, quien ahora forma parte del
grupo CREDICORP como una subsidiaria del BCP. Esta evolución, refleja
la flexibilidad que el banco y sus colaboradores han tenido frente a estos
cambios. La variación más marcada que Mibanco ha experimentado fue en
octubre del 2014, cuando los directores decidieron invertir más, ya que este
contaba con un gran potencial de convertirse en la institución especializada
en Microfinanzas en el Perú. Consecuentemente, se evaluaron las mejores
prácticas de Edyficar y de Mibanco para que sean aplicadas y mejoradas
en este último, y así lograr una mayor inclusión financiera en el Perú. Estas
mejoras crearon más beneficios para los clientes, ya que estos cuentan con
una variedad de herramientas de financiamientos adeudados para su
entorno convirtiendo a los productos de Mibanco más completos y su
expansión a nivel nacional con diferentes canales de atención.

En respuesta al mercado, Mibanco ha reaccionado muy bien, ya que ha

estado a la vanguardia de su entorno, y mejorando constantemente sus
buenas practicas a través de un mejor entendimiento de las características
únicas en el financiamiento a los MYPEs. Esto se ve reflejado en los
diversos premios y reconocimientos recibidos por Mibanco.

“En febrero, Mibanco se ubicó´ en la posición 17 del ranking Branz Peru´

TOP 20 elaborado por Kantar Millward Brown y el grupo WPP y que reúne
a las marcas más valoradas en el Perú durante el 2016.

En abril, la campaña “Cholo Soy" de Mibanco obtuvo el reconocimiento

como la mejor campaña por votación del público otorgado por la Asociación
Nacional de Anunciantes–ANDA.

En julio, el Ministerio de Trabajo (Mintra), reconoció a Mibanco como

“Empresas S.O.S.”, una iniciativa del programa “Perú Responsable” que
promueve el accionar solidario y responsable de las empresas ante una
situación de emergencia como lo ocurrido con el Fenómeno de El Niño.

En diciembre, Mibanco fue reconocido por la prestigiosa publicación

británica Global Banking & Finance Review por segundo año consecutivo
como el “Mejor Banco de Microfonanzas en el Perú 2017.”
 En el desarrollo del capital de trabajo que se refiere al capital humano,
Mibanco, ha apostado desde el principio por sus colaboradores con
constantes capacitaciones que permiten a los trabajadores realizar su
trabajo. Hoy, Mibanco, cuenta con un proceso de selección que garantiza
no solo a la institución, sino también a sus colaboradores los mejores
talentos en el equipo de trabajo que identifiquen la misión y cultura del
mismo. Alineados con las mejores prácticas, Mibanco, cuenta con la
Escuela de Microfinanzas que representan lo comprometido que se
encuentra el banco con el desarrollo de su personal. En el 2017, la
institución promovió el 27% del total de sus colaboradores, los
colaboradores ascendidos el 51% provienen de la escuela de finanzas.
Este es un claro ejemplo que la institución apuesta por el crecimiento
profesional de sus colaboradores, y a su vez mejora la calidad de vida de
los mismos.

En la contención de costos, Mibanco mantiene una estrategia de

eficiencia operativa que incluyó el reforzamiento de los controles de
aprobación de gastos a partir de la mejora del indicador Gasto/Margen
Financiero a niveles de 49.8% al cierra del 2017 en comparación al 56.1%
del año anterior. Si bien en los estados financiero a diciembre del 2017 se
refleja un aumento de 14.6 millones de soles en los gastos financieros, esto
es un reflejo del aumento de crecimiento de la cartera. A pesar del duro año
que Perú tuvo por el fenómeno del niño costero, los ingresos financieros
aumentaron en 215 millones de soles. Por ende la clasificación de riesgo,
es un factor importante ya que esta afecta directamente a las provisiones
que el banco maneja.

b. Análisis de la situación actual y deseada de los procesos de recursos

humanos

i. Proceso para Integrar personas: Reclutamiento y selección de

personal

En Mibanco, la Gestión y atracción del Talento es un proceso clave cuyo

principal desafío es atraer e incorporar a los mejores talentos del mercado
que se identifiquen con la misión y cultura de la institución. En el 2017, se
incorporó a 2,448 nuevos colaboradores a nivel nacional siendo alrededor
de 30% de estos ingresos a la Escuela de Microfinanzas. El modelo de
selección utilizado cuenta con varias fases en las que se evalúan aspectos
relacionados con conocimientos, competencias y valores, los cuales son
requeridos para el buen desempeño de los puestos. Asimismo, el líder
solicitante participa activamente del proceso para asegurar que el
candidato encaje con el perfil solicitado y que se identifique, comparta y
viva el sentido de trascendencia que está en el día a día como eje de la
cultura Mibanco.

En el 2017, fueron 10,061 colaboradores en Lima y provincias los que

contribuimos a los resultados de Mibanco, de los cuales 5,158 son varones
y 4,903 son mujeres

ii. Proceso de Organizar Personas: Diseño organizacional, análisis y

descripción de puestos, colocación y evaluación del desempeño.

El área de Gestión y Desarrollo Humano es fundamental para Mibanco ya

que es la responsable de potenciar la capacidad de la organización, de
 atraer, retener y motivar de manera sostenida a las personas que cumplan
los perfiles y tengan el desempeño que el banco requiere para lograr los
desafíos de corto, mediano y largo plazo, alinear los planes de trabajo a los
objetivos estratégicos del negocio, reducir el riesgo operativo, cumplir con
las políticas internas, la legislación laboral vigente, mejorar la calidad de
vida de sus colaboradores.

En el mismo año, se concentraron en desarrollar líderes e impulsar una

cultura de alto rendimiento y se aseguraron que se cuente con un proceso
eficaz y eficiente de atracción de talento en el desarrollo de sus
colaboradores y en impulsar una cultura de alto desempeño.

Modelo de Gestión de Desempeño

El Modelo de Gestión de Desempeño en Mibanco funciona como eje

central de la organización al ser un conector entre la estrategia y las
actividades que realizan los colaboradores en el día a día. De esta manera,
se hace tangible el logro de los objetivos estratégicos del negocio,
identificando la contribución de los equipos. En el 2017, 98% de
colaboradores tuvo reuniones de desempeño cuatrimestrales con sus
líderes, lo que aseguró el compromiso con su desarrollo y permitió obtener
hacia fin de año una satisfacción de la calidad de retroalimentación
brindada de 77.0%, superando la meta de 75.0%.

iii. Proceso para recompensar a las personas: Remuneración,

recompensas, prestaciones y servicios sociales.
Salud y beneficios, Mibanco, ofrece un completo programa de beneficios
sociales a todos sus colaboradores -sin que exista diferencia alguna en
función del estado contractual u horario de trabajo- y mantiene inalterable
la cobertura total de las obligaciones establecidas por Ley.
Estos beneficios son los siguientes:
Seguro de Salud. Todos los colaboradores deben elegir entre el seguro
social de salud estatal (ESSALUD) y un seguro privado EPS (entidad
prestadora de salud). Al escoger la EPS, Mibanco subvenciona un alto
porcentaje del costo de la prima al 70%. Se ofrece esta opción para brindar
un servicio de salud integral y accesible a todos los que trabajan en la
empresa.
Seguro de Vida (vida ley). Cubre a los colaboradores en caso de muerte
accidental o natural durante la vigencia de su contrato laboral. Este seguro
les corresponde a todos los colaboradores este beneficio, el cual lo tienen
desde el primer día de trabajo.
Adicionalmente, los colaboradores gozan de los Beneficios Sociales
señalados por Ley como 30 días calendario de vacaciones por cada año
laborado; dos gratificaciones anuales; asignación familiar; asignación de
movilidad destinada a los colaboradores que, por sus funciones, realizan
visitas de campo a clientes; compensación por tiempo de servicios (CTS);
y planes de jubilación sustentados en la legislación vigente, para los que
los colaboradores tienen la libertad de elegir entre un fondo de pensiones
administrado por empresas privadas (AFP) o por el Estado, a través de la
Oficina de Normalización Previsional (ONP).Al respecto, la cobertura de los
planes de jubilación abarca al 100% de colaboradores de Mibanco.
Maternidad y Paternidad de los 266 colaboradores que incrementaron
sus familias en el 2017, (126 mujeres y 140 varones), 126 mujeres y 110
hombres hicieron efectiva su licencia de maternidad y paternidad,
respectivamente. Los 30 colaboradores que no gozaron de su licencia por
paternidad estaban haciendo uso del descanso vacacional durante el
nacimiento de su hijo o no reportaron oportunamente su vínculo
matrimonial o de convivencia; motivos que, según la ley vigente, no
generan el goce del beneficio. Finalizada la licencia, todos se
reincorporaron con normalidad a sus labores.
En el 2017, sigue contando con el servicio Médico Ocupacional,
gracias al cual podremos diagnosticar posibles enfermedades
ocupacionales y proponer programas adecuados a las necesidades de
salud. Asimismo, permitirá identificar posibles riesgos en la salud y adoptar
medidas preventivas. Se debe señalar que los programas de salud
responden a las estrategias y esfuerzos del banco por contar con
colaboradores motivados con plena capacidad física y mental, condición
que no solo influye en la gestión de la empresa sino también en el
bienestar de sus familias.
Día Libre por Cumpleaños, todos los colaboradores de Mibanco cuenta
con ese beneficio el día de su onomástico.
Beneficio de 5 días Libres por fallecimiento de padre, madre y cónyuge.
Beneficio de 10 días Libres por nacimiento de un hijo, además cuenta
con otros beneficios de 4 horas libres para realizar trámites, beneficio de 2
días libres en el mes para estudios y por matrimonio 4 días libres.
Actividades Recreativas y de Camaradería, Mibanco, considera
importante brindar espacios de interacción para sus colaboradores, así
como oportunidades donde puedan compartir con sus familias parte del
espíritu de la institución. Para ello, se organiza anualmente torneos
deportivos de confraternidad en Lima y provincias y se promueve la
participación en las competencias deportivas de la Asociación de Bancos
del Perú (Asbanc) Provincia. Asimismo, se ha desarrollado un programa de
vacaciones recreativas durante el verano dirigido a los hijos de los
colaboradores entre 3 y 16 años de edad. En diciembre, se celebra la
Navidad de los niños que convoca a un gran número de hijos de los
colaboradores. También en marzo se celebra el Aniversario de la Fusión
de Mibanco.
Mibanco, es fuente potencial de empleo en todas las zonas donde realiza
actividades. El puesto con menor sueldo en la empresa percibe la
Remuneración Mínima Vital (RMV) establecida por ley (S/. 930).
Actualmente, 4.9% (18 representantes de banca de servicio a tiempo
parcial, 145 ejecutivos comerciales y 168 promotores de venta) del total de
los colaboradores recibe esta remuneración. Cabe señalar que los
promotores de venta y ejecutivos comerciales perciben remuneraciones
variables que elevan sus ingresos mensuales por encima de la RMV.
En Mibanco, el género, edad, procedencia cultural o étnica no definen las
escalas salariales de los colaboradores. Bajo el principio de equidad, los
salarios están determinados según el aporte de cada persona a la
organización y las responsabilidades que éstas tienen a cargo. Se procura
que las estructuras salariales se encuentren dentro del promedio del
 mercado nacional, buscando alcanzar una equidad interna y competitividad
salarial externa.
iv. Proceso para desarrollar a las personas: Son los procesos para
capacitar e incrementar el desarrollo profesional y personal, incluye
la administración del conocimiento, competencias, aprendizaje,
desarrollo de carreras.

Para garantizar el crecimiento sostenido del banco y acompañar el

desarrollo de los colaboradores, la empresa cuenta con diversos
programas de capacitación que se enfocan en mejorar las capacidades
técnicas, de especialización y el desarrollo de habilidades para la mejora
de su desempeño. Ello, junto al acompañamiento y orientación permanente
de los líderes. Estos programas refuerzan lo aprendido y les permite ser
exitosos en sus puestos de trabajo. En ese sentido, en el 2017 se
desplegaron:

 Cursos presenciales, actividades en puestos de trabajo y/o cursos

e-learning; 175 cursos con 332,719 horas de capacitación

 Despliegue de conocimientos en temas regulatorios, se

desplegaron 18 cursos con una participación promedio de 95%, lo
que demuestra el compromiso de promover una cultura de
emprendimiento.

 Diploma Integral en Microfinanzas Especializado (DIME), en su

sexta edición, participaron 290 Asesores de Negocios, alcanzando
así a más de 1,000 colaboradores beneficiados por el programa.

 Escuela de Formación en Microfinanzas, Se capacitó a 960

Asesores de Negocios que, sumados a las promociones
previamente egresadas, los Asesores de Negocios que hoy
provienen de la Escuela de Formación en Microfinanzas
representan 59% del total de Asesores de Negocios de Mibanco.
De esta manera, aseguramos contar con el mejor talento del
mercado, formando constantemente a asesores preparados que
comparten la cultura de Mibanco

Oportunidades de desarrollo
Mibanco, está comprometido con el desarrollo de su gente, razón por la cual
prioriza la selección de candidatos internos para cubrir nuevas vacantes. De
esta forma, se valora el conocimiento especializado en Microfinanzas que
 tienen los colaboradores, se gestiona el potencial interno y se genera una
cantera de talento que garantice el crecimiento sostenido de Mibanco.
Alineados con el compromiso propuesto, durante el 2017 promovieron a
2,755 colaboradores que representan 27% del total de los colaboradores. El
51% de los colaboradores promovidos han sido Asesores de Negocios,
quienes en su mayoría provienen de la exitosa Escuela de Microfinanzas.
Asimismo, la escuela ha promovido y graduado como Asesores de Negocios
cerca de 900 colaboradores, contribuyendo a generar empleo a jóvenes
recién egresados de las universidades del Perú. Por otro lado, y como parte
de brindar oportunidades de desarrollo y promover líderes, han promovido
82 colaboradores a líderes de Negocios. Alineado a la gestión de
desempeño, definieron objetivamente la Fórmula del Éxito de sus Asesores
de Negocios y Líderes de la Red, que es el input para los procesos de
ascensos del banco. A partir de esta experiencia, se están diseñando
fórmulas similares para otros puestos. Para acompañar en la espiral del
progreso a sus Asesores de Negocios y para alinear a la propuesta de
Cliente Soy, se ha diseñado una nueva línea de carrera para los Asesores
de Negocios. También, se instauraron el espíritu de celebración de logros en
las agencias, para reconocer los buenos resultados de todos los
colaboradores que son promovidos. Asimismo, dentro de este mismo
objetivo, se involucraron en la celebración a las familias de los
colaboradores.
v. Procesos para retener a las personas: Son procesos para crear
condiciones ambientales y psicológicas satisfactorias para las
actividades de las personas, incluyen la administración de la cultura
organizacional, clima disciplina, higiene, seguridad y calidad de vida.

Reconocimientos Internos

Una de las prioridades en Mibanco es que sus colaboradores se

desarrollen en un entorno laboral donde sean reconocidos tanto por su
buen desempeño por resultados como por aquellos comportamientos
ejemplares alineados a sus principios culturales.

En el 2017, se afianzó aún más un Programa de Reconocimiento

Pachikuy, que significa “La Acción de dar las Gracias” en quechua. Esto se
logró gracias a la incorporación de prácticas de reconocimiento por los
líderes en su gestión del día a día y aplicación en diferentes eventos y
actividades con sus equipos, siendo cada vez más conscientes de no
desaprovechar la oportunidad para reconocer un excelente desempeño.

Se menciona también en ese sentido que Mibanco ofrece ambientes

sanos, limpios, en buenas condiciones de infraestructura en sus oficinas
bancarias, así como también áreas de comedor y lactario para todos los
colaboradores.

Reconocimientos externos

Mibanco dentro de las 20 marcas más valoradas

En febrero, Mibanco se ubicó en la posición 17 del ranking Branz Perú

TOP 20 elaborado por Kantar Millward Brown y el Grupo WPP y que reúne
a las marcas más valoradas en el Perú durante el 2016.
  Premio ANDA - Mejor campaña por votación del público En abril, la
campaña “Cholo Soy” de Mibanco obtuvo el reconocimiento como la
mejor campaña por votación del público otorgado por la Asociación
Nacional de Anunciantes – ANDA.

 Effie de Oro – Categoría Servicios Financieros En junio, Mibanco

fue reconocido en los Effie Awards 2017, con el Effie de Oro en la
categoría servicios financieros por su campaña “Cholo Soy”, el cual
se constituyó en la plataforma de comunicación de Mibanco durante
el 2016. Mibanco se propuso reescribir la letra de la canción “Cholo
Soy”, dándole un sentido completamente diferente, reivindicando el
coraje, esfuerzo y perseverancia de todos los emprendedores
peruanos por salir adelante.

 Mibanco Reconocida Empresas S.O.S. En Julio el Ministerio de

Trabajo reconoció de Mibanco como “Empresas S.O.S.”, una
iniciativa del programa “Perú Responsable” del Mintra que
promueve el accionar solidario y responsable de las empresas ante
una situación de emergencia como lo ocurrido con el Fenómeno de
El Niño.

 Premio Europeo de Microfinanzas en Vivienda 2017. En

noviembre, Mibanco logró estar entre los 03 finalistas del Premio
Europeo de Microfinanzas en Vivienda 2017. Nuestra organización
destacó por el volumen de sus operaciones (masificación) y el
impacto en la calidad de vida de sus clientes.

 Mejor Banco de Microfinanzas - Global Banking & Finance

Review, En diciembre, Mibanco fue reconocido por la prestigiosa
publicación británica Global Banking & Finance Review por segundo
año consecutivo como el “Mejor Banco de Microfinanzas en el Perú
2017”. Los Global Banking & Finance Review Awards fueron
creados en el 2011 para reconocer a las empresas que destacan de
manera sobresaliente en la industria en la que se desenvuelven. Los
premios reflejan el liderazgo, estrategia comercial, logros en el
ámbito financiero y la innovación dentro de la comunidad financiera
global.

c. Conclusiones

 Dentro del análisis expuesto, podemos evidenciar que Mibanco ha sido

capaz de no solo adaptarse a los diversos desafíos competitivos que se
han presentado desde sus inicios como Mibanco. Este ha logrado
convertirse en el líder para los micromerciantes, gracias a su dedicación e
inversiones en sus colaboradores, quienes son los principales participantes
en las mejoras e innovaciones dentro de la entidad. Hoy, Mibanco cuenta
con colaboradores especializados, con reconocimientos y sigue buscando
mejoras continuas para llegar a ser una entidad eficiente para ofrecer una
alta calidad de servicio a nosotros, los consumidores.

 Mibanco, ofrece todo un paquete de remuneraciones y beneficios sociales

que está en función a las competencias, nivel de expertíce y perfil
profesional de sus colaboradores.
  Mibanco, respeta la legislación laboral y mejora algunos beneficios sociales
como es el caso del seguro de vida, ley que normalmente es después de 4
años y que Mibanco lo brinda desde el primer día de labores. Otro ejemplo
también es que brinda EPS al 70% para mejorar la atención del seguro
social.

 Mibanco, se preocupa por una espiral de progreso para sus colaboradores

que sustenta mediante una fórmula del éxito por lo cual los capacita, enfoca
en los objetivos y evalúa su desempeño con el apoyo de su plataforma el
Aula Virtual.

d. Fuentes de información

- Larepublica.pe. “BCRP: PBI creció 5,4% en segundo trimestre de 2018”.

29.11.2018. https://larepublica.pe/economia/1305727-bcrp-pbi-crecio-54-
segundo-semestre-2018

- Mibanco.pe “Memoria Anual 2017” 28.11.2018

https://www.mibanco.com.pe/repositorioaps/data/1/1/1/jer/memoria/files/
memoria2017/index.html

- Mibanco.pe “Memoria Anual 2014” 28.11.2018

https://www.mibanco.com.pe/repositorioaps/data/1/1/1/jer/memoria/files/
MEMORIA%20MIBANCO%202014.pdf

- Mibanco.pe “Historia de la unión”. 29.11.2018

https://www.mibanco.com.pe/categoria/historia-de-la-union

- Semanaeconomica.com “INEI: el PBI del Perú creció 2.8% en el tercer

trimestre”. 28.11.2018
http://semanaeconomica.com/article/economia/macroeconomia/319941-
inei-el-pbi-del-peru-crecio-2-8-en-el-tercer-trimestre/

- www.smv.gob.pe

- www.bvl.com.pe

- www.mibanco.com.pe

- www.aulavirtual.mibanco.com.pe

- Memoria anual de Mibanco del año 2017

- Libro “Administración y Organización (un enfoque contemporáneo)”-Lydia

Arbaiza Fermini

5. PARADIGMAS DE CONTROL
a. Diseño del mapa estratégico
 b. Diseño del tablero de mando

c. Conclusiones

Conclusiones

d. Fuentes de información

6. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES GENERALES

 El modelo de negocio de Mibanco describe: “comprometidos con la

inclusión financiera y el desarrollo de los empresarios de la microempresa y
pequeña empresa del Perú. Tenemos una doble misión: buscamos
acompañar a nuestros clientes en su espiral de progreso, aportando a la
mejora de su calidad de vida, de manera responsable y sostenible”.

 Dentro del entorno político, estamos atravesando una crisis y se espera

después del referéndum la economía se dinamice más, ya que si bien es
cierto nuestro PBI creció con respecto al año pasado y es debido a la
inversión pública y al aumento del consumo interno, esto es una
oportunidad para el crecimiento en número de clientes, ya que la base de la
economía se encuentra en las familias que tienen pequeños negocios a los
que se dirige. Esto permite que dentro de sus proyecciones de crecimiento
se vean ambiciosos.

 En cuento a las estrategias que usa Mibanco para la inclusión financiera, es

la educación financiera en cuanto a tecnología se están preparando con un
proyecto de multicanal, el cual trata de llevar a los clientes al banco en sus
manos, para que ellos puedan acceder a consultar sus movimientos en
ahorros y créditos y realizar sus operaciones a través de estas. De esta
manera, se evitan colas y ahorro tiempo. También, cuentan con un proyecto
de celulares móviles que facilita el trabajo de los colaboradores del área de
negocios y permiten dar una respuesta más acertada al cliente en el menor
tiempo posible.

 El modelo organizacional nos permite identificar y diagnosticar la estructura

necesaria para alcanzar las metas de la organización.

 La fuerza operativa tiene vital importancia como base fundamental en el

modelo de Organización Profesional.
  La capacitación es inherente al modelo organizacional de Mibanco, ya que
sin esta los nexos de apoyo, comunicación y desempeño a nivel horizontal
en la empresa se perderían.

 Es importante tener protocolos, manuales y funciones establecidas que

permitan ofrecer servicios estandarizados.

 La burocracia permite estandarizar los productos y servicios de Mibanco.

 Capacitación y crecimiento constante hacía los colaboradores, permite el

crecimiento de la empresa.

 El modelo organizacional del Banco se encuentra comprometido con

brindar oportunidades de desarrollo.

 El banco ha diseñado una nueva línea de carrera para los Asesores de

Negocios.

 Los Asesores de Negocios son la base de la organización y ante ello el

Margen Operativo en el 2017 es de 21.19% y un ROE de 22.67%.

 Dentro del análisis expuesto, podemos evidenciar que Mibanco ha sido

capaz de no solo adaptarse a los diversos desafíos competitivos que se
han presentado desde sus inicios como Mibanco. Este ha logrado
convertirse en el líder para los micromerciantes, gracias a su dedicación e
inversiones en sus colaboradores, quienes son los principales participantes
en las mejoras e innovaciones dentro de la entidad. Hoy, Mibanco cuenta
con colaboradores especializados, con reconocimientos y sigue buscando
mejoras continuas para llegar a ser una entidad eficiente para ofrecer una
alta calidad de servicio a nosotros, los consumidores.

 Mibanco, ofrece todo un paquete de remuneraciones y beneficios sociales

que está en función a las competencias, nivel de expertíce y perfil
profesional de sus colaboradores.

 Mibanco, respeta la legislación laboral y mejora algunos beneficios sociales

como es el caso del seguro de vida, ley que normalmente es después de 4
años y que Mibanco lo brinda desde el primer día de labores. Otro ejemplo
también es que brinda EPS al 70% para mejorar la atención del seguro
social.

 Mibanco, se preocupa por una espiral de progreso para sus colaboradores

que sustenta mediante una fórmula del éxito por lo cual los capacita, enfoca
en los objetivos y evalúa su desempeño con el apoyo de su plataforma el
Aula Virtual.

7.

FUENTES DE INFORMACIÓN
ANEXOS