Resumen ejecutivo

Mibanco, es una entidad bancaria formada en nuestro país que inició sus operaciones el 02
de marzo de 1998. En esa época sólo contaba con 13 agencias distribuidas por la capital,
cabe resaltar que fue el primer banco en otorgar créditos a las Mypes. Además, tiene como
accionista mayoritario al Banco de Crédito del Perú (BCP) que pertenece al grupo
Credicorp.

El modelo del negocio estuvo inspirado en las actividades que realizaba la entidad Acción
Comunitaria del Perú (ACP), que es una asociación sin fines de lucro y busca generar un
cambio positivo a nivel social a través de inversiones. Asimismo, el Grupo ACP lleva
operando en el sector financiero por más de 40 años y que tiene experiencia en el rubro
microfinanciero.

En el año 2014, Mibanco se fusionó con la Financiera Edyficar, debido a que Edyficar
compró el 60.68% de las acciones de Mibanco, lo cual fue un acontecimiento de suma
importancia para el sistema financiero, ya que mejoró notablemente la cartera que ofrecían
a sus clientes y a su vez en que las utilidades aumentaron en un 102%. Sin embargo, en el
2015 Mibanco pasó a ser una subsidiaria de Credicorp al tener una participación del 93.6%
del total de accionistas. Todos estos sucesos generaron que Mibanco para fines del 2016,
cuente con casi 1,3 millones de clientes y que logré insertar al sistema financiero a más de
125 mil nuevos clientes para la obtención de créditos (Mibanco s.f.a:6).

Dentro de su cartera de productos se encuentran los préstamos para el capital de trabajo,

para la compra de equipos, de bienes inmuebles, para realizar modificaciones o mejoras
dentro de la casa y créditos personales, cabe resaltar que estos productos se ofrecen a las
Mypes o personas naturales con bajos recursos. También, ofrece para los agentes
superavitarios el servicio de depósitos como, depósito a plazo fijo, depósito a la vista y las
cuentas de ahorro.

Mibanco cuenta con una buena posición competitiva, ya que tiene ganada una importante
cuota en el mercado. Los datos recopilados en el 2014 informan que Mibanco ocupa el
tercer lugar en colocaciones para las empresas pequeñas con un 20.99% y el primer lugar
para las microempresas con un 46.5%, cabe resaltar que estos datos son de las
colocaciones totales en la Banca Múltiple. Con respecto al número total de entidades que
otorgan este tipo de financiamiento, Mibanco se encuentra en tercer lugar para créditos a
pequeñas empresas y segundo lugar para las microempresas con un porcentaje de 15.51%
y 13.34% respectivamente.
 ÍNDICE

1. Introducción…………………………………………………………………………………3
2. Contenido…………………………………………………………………………………....4
2.1. Cultura…………………………………………………………………………………..4
2.2. Directorio………………………………………………………………………………..4
2.3. Enfoque estratégico…………………………………………………………………....5
2.4. Presencia en el mercado peruano…………………………………………………....6
2.4. Lavado de activos………………………………………………………………………7
3. Conclusiones…………………………………………………………………………………7
4. Bibliografía……………………………………………………………………………………8
5. Anexos………………………………………………………………………………………...9

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 Introducción

El presente trabajo tiene como objetivo principal demostrar el impacto positivo que pueden
generar los microcréditos para las micro y pequeñas empresas(Mypes) que tengan una
idea de negocio sustentable a largo plazo y para las personas de bajos recursos. Asimismo,
con datos recolectados por diferentes entidades del sistema financiero de nuestro país,
mostrar la cartera de productos que se ponen a disposición del público y que los clientes
potenciales puedan conocer las múltiples opciones que se encuentran en el mercado para
poder solicitar créditos.

Para realizar la investigación se buscó información sobre la empresa financiera Mibanco, la

cuál a través de los años ha buscado alianzas estratégicas con otras entidades y ha ido
implementando nuevos productos en sus servicios, ajustándose a las necesidades de los
clientes, esto genera que más personas puedan entrar al sistema financiero que a su vez
promueve el desarrollo económico y que la población pueda emprender o reforzar sus
negocios con estos créditos.

El informe, presenta la historia desde sus inicios, cuando comenzó a realizar sus
operaciones de Mibanco hasta la actualidad, su estructura organizacional, como está
constituida y el porcentaje de la participación de su directorio, los valores que son los pilares
de la organización, así como su misión y visión. Además, de su participación en el mercado
y su posicionamiento con respecto a otras empresas del mismo rubro.

Mibanco cumple un rol importante en el sistema financiero peruano, debido a que es una de
las principales empresas que tiene mayor colocación de dinero que asciende a una suma
de 4 140 millones de soles que equivale al 2% de los montos para préstamos colocados por
todas las empresas financieras. Sin embargo, solo contando a las empresas que se dedican
al microfinanciamiento esta suma equivale al 14% ubicando a Mibanco como la primera
empresa microfinanciera que tiene mayor número de colocaciones, seguida por Edyficar y
crediscotia.

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 Contenido

Mibanco es un banco inclusivo y geográficamente diverso con 10,781 colaboradores

distribuidos por todo el país. El principal accionista de Mibanco es el Banco de Crédito del
Perú (BCP), que posee más del 94.93 % de acciones; seguido por el Grupo Crédito S.A.,
que mantiene el 4.99 %. El restante 0.08 % pertenece a diversos accionistas minoritarios.
En Mibanco estamos comprometidos con el principio de trato justo y equitativo entre
accionistas, incluidos los minoritarios. La Política Corporativa de Relaciones con
Inversionistas incluye una sección sobre los lineamientos de atención al accionista
minoritario, con el propósito de asegurar que estos cumplan con los estándares de Buen
Gobierno Corporativo. Contamos con la mayor red de atención en el segmento de
microfinanzas en el país: 24 regiones del Perú cuentan con una amplia red de agencias y
oficinas compartidas con el Banco de la Nación, contando exactamente con 285 agencias ,
35 oficinas , 16289 agentes y canales digitales como la App Mibanco y su web Mibanco por
internet, . También atendemos a nuestros clientes a través de nuestra banca por internet y
la banca por teléfono, los agentes corresponsales del Banco de Crédito del Perú (BCP) y
Kasnet y los 2450 cajeros automáticos (ATM) del BCP. Trabajamos permanentemente por
sumar más puntos de atención con el propósito de llegar a más peruanos.

Cultura de Mibanco
Propósito: Transformamos la vida de las personas, comprometidos con su inclusión
financiera y progreso, aportando juntos al crecimiento del país.

Aspiración: Ser el socio más querido de nuestros clientes, colaboradores y comunidades,

para acompañar su progreso, por la confianza que inspiramos y el servicio extraordinario
que entregamos, siendo el principal promotor de evolución de las microfinanzas de la
región.

Distinciones culturales: Se centran en el cliente por vocación de servicio a las personas. La

confianza es el rasgo distintivo de sus relaciones. Asumen un compromiso como
contraparte de la confianza entregada.

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Directorio de Mibanco

El Directorio tiene la responsabilidad de velar por los derechos de los accionistas en su

conjunto y por la sostenibilidad del banco. El Directorio está conformado por 9 miembros
titulares, de los cuales 2 son independientes, contando además con 1 miembro suplente.
Cabe precisar que los directores independientes han sido seleccionados por su prestigio e
independencia económica y no tienen ni han tenido vinculación con la empresa, su
administración, grupo económico o sus accionistas principales en los últimos 3 años
consecutivos anteriores a su designación.

Enfoque estratégico de Mibanco

En Mibanco, reconocen su doble misión: el impacto social positivo en equilibrio con el buen
resultado financiero. Por ello, asumen el compromiso de acompañar la evolución de los
emprendedores ante el impacto de los cambios de comportamiento del mercado,
especialmente los acaecidos producto de la crisis sanitaria, manteniendo así una relación
viva con ellos, brindándoles soluciones y alternativas que impulsen su espiral de progreso.
A partir de este enfoque de negocio, por lo cual se han desplegado acciones organizadas
en 3 lineamientos:

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 1) Experiencia al cliente:
- Brindar diversas soluciones y/o productos de acuerdo con las necesidades
de los clientes: Reprogramado COVID-19, Congelados, Programas del
Gobierno.
- Velar por la salud financiera de los clientes evitando deterioro de su
calificación en el sistema financiero y fomentando la reactivación de sus
negocios: Asesoría Digital y Financiera.
- Mantener la relación con Mibanco sin tener que ir a las agencias, evitando la
exposición de un contagio: Habilitadores Digitales (App Mibanco, Yape y
Culqi) y Canales Alternativos
2) Experiencia del colaborador
- Cuidar el bienestar de sus colaboradores y sus familias a través de la
asistencia alternada, respetando el aforo y distanciamiento social.
- Promover el cumplimiento de los Protocolos de Bioseguridad establecidos
para la RED de Agencias.
3) Adaptabilidad ágil al modelo de negocio
- Mejorar e innovar en los procesos de manera eficiente, asegurando la
continuidad del negocio debido al nuevo modo de operar ante el COVID-19:
URPI, Escritorio Remoto, Evaluación Remota, entre otros.

Presencia en el mercado peruano

En el 2020 la economía peruana ha sido severamente impactada por la crisis sanitaria
global, reduciendo la capacidad productiva del país y, simultáneamente, reduciendo la
demanda por las medidas de aislamiento social. En este contexto, el Gobierno aprobó
programas económicos como Reactiva y FAE MYPE a fin de atenuar el impacto, generando
resultados mixtos en el sistema financiero. A diciembre de 2020, nuestra participación de
mercado en el segmento objetivo de la micro y pequeña empresa (segmento que mantiene
Transformamos las personas la vida de una deuda en el sistema financiero inferior a S/150
mil) alcanzó 25.9 % versus el 25.1 % obtenido al cierre de 2019. A diciembre de 2020, las
colocaciones brutas de Mibanco ascendieron a S/ 12,985 millones (21.2 % de programas
del gobierno), registrando un incremento de S/ 2,355 millones (22.1 %) respecto del mismo
periodo de 2019. Adicionalmente, la mora contable de Mibanco se situó en 7.1 % al cierre
de 2020, 166 puntos básicos (pbs) por encima del nivel registrado al cierre de 2019 (5.4 %).
El nivel de mora contable vino acompañado de una amplia cobertura de la cartera atrasada,
situándose en 142.93 % en el 2020, tasa mayor al registrado en el 2019. Asimismo, nos
mantenemos como la institución de microfinanzas con el mayor número de clientes del
sector micro y pequeña empresa en el rango de colocaciones entre S/ 0 a S/ 150,000 al
alcanzar los 757,357 clientes a diciembre de 2021.

Participación de mercado de IMF (Microempresa + Pequeña empresa S/0 - S/150M) de

saldo vigente

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 Fuente: RCC (diciembre de 2020)

Participación de mercado de IMF (Microempresa + Pequeña empresa S/0 - S/150M) de

clientes vigentes

Fuente: RCC (diciembre de 2020)

Prevención de lavado de activos

Para evitar este tipo de irregularidades, Mibanco tiene un sistema de prevención de lavado
de activos que consiste en conocer al cliente a fondo, capacitaciones constantes a su fuerza
laboral para que cuenten con todas las herramientas necesarias para hacer seguimiento y
poder reportar las transacciones. Asimismo, Mibanco creó instrumentos tecnológicos para
automatizar el registro de transacciones y se puedan monitorear de forma más eficiente,

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además, implementó una unidad organizativa y un comité para prevenir estos actos ilícitos,
que se añadieron al manual de organización y funciones del banco.

Conclusiones

● Mibanco es una importante microfinanciera en el país, permite que muchas personas

de bajos recursos puedan obtener créditos. Asimismo, se enfoca en créditos para las
Pymes y puedan invertir el dinero en capital de trabajo o maquinarias.
● Mibanco se ha adaptado a los cambios del sistema financiero y ha ampliado su
cartera de productos para fidelizar a sus clientes y captar clientes potenciales con
créditos que se ajusten a sus necesidades.
● Mi banco sabe que la capacitación de su personal es vital para que los clientes se
sientan satisfechos con el servicio brindado, además, evitar posibles fraudes como el
lavado de activos . Por eso, desde el reclutamiento se asegura que los empleados
tengan claras las políticas de la empresa y procesos que se debe realizar en caso
haya sospechas de estos actos ilegales.
● La ventaja que ofrece MiBanco es la atención personalizada que ofrece a sus
clientes.
● Mi Banco ha sabido seguir creciendo aún frente a las adversidades que representan
la crisis sanitaria y política del país.

Bibliografía

● Manhualaya Luna, V., & Silva Gamarra, F. (2018). Plan estratégico para la empresa
Mibanco del 2017-2021 (Tesis de maestría, Universidad del Pacífico, Lima, Perú).
Recuperado de
https://repositorio.up.edu.pe/bitstream/handle/11354/2315/Victoria_Tesis_Maestria_2
018.pdf?sequence=1 [Consulta: 25 de septiembre del 2021]

● Becerra, B.I., Ramírez, M.I., & Rejas, M.I. (2016). Valorización de empresa MiBanco,
Banco de la Microempresa S.A. (Tesis de Maestría, Universidad del Pacífico, Lima,
Perú). Recuperado de
https://repositorio.up.edu.pe/bitstream/handle/11354/1200/Bruno_Tesis_maestria_20
16.pdf?sequence=1&isAllowed=y [Consulta: 25 de septiembre del 2021]

● Mibanco(2020). Memoria integrada 2020. Recuperado de

https://www.mibanco.com.pe/repositorioaps/data/1/1/1/jer/memoria-anual/files/
Memoria%20Integrada%20Mibanco%202020.pdf [Consulta: 25 de septiembre del
2021]

● Pacific Credit Rating (25 de septiembre de 2014). MIBANCO, BANCO DE LA

MICROEMPRESA S.A. Pacific Credit Rating. Recuperado de

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 https://www.mibanco.com.pe/repositorioaps/data/1/1/1/jer/clasificacion-riesgos/
files/MIBANCO-201406-FIN%20(1).pdf

Anexos

1. Balance general

2. Estado de resultados

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3. Créditos directos e indirectos

4. Indicadores financieros