PROYECTO DERECHO

BANCARIO
Leonardo Sebastian Aguilar Diaz
Leonardo Sebastian Aguilar Diaz | Derecho Bancario

Hay dos figuras importantes y relevantes para el funcionamiento y regulación del

sistema financiero
Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM) y las Sociedades
Financieras de Objeto Limitado (SOFOL). Estas instituciones forman parte del
sector no bancario y están reguladas por leyes específicas para garantizar su
operatividad dentro del marc legal.
SOFOL

Las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOL) operan principalmente

como instituciones financieras no bancarias que se especializan en otorgar créditos
y préstamos a diferentes sectores económicos. Su funcionamiento se centra en la
intermediación financiera y su objetivo es proporcionar financiamiento a clientes que
buscan adquirir bienes, invertir en proyectos o cubrir necesidades de capital.

Las operaciones más comunes de una SOFOL incluyen:

1. Otorgamiento de créditos: Las SOFOL ofrecen diversos tipos de créditos,

como créditos al consumo, créditos hipotecarios, créditos automotrices, entre
otros. Estos préstamos se otorgan a los clientes con base en su capacidad
crediticia y la finalidad del crédito.

2. Emisión de pagarés: Las SOFOL pueden emitir pagarés como instrumentos

de deuda para captar recursos de socios o inversionistas. Estos pagarés
representan una promesa de pago en una fecha futura y con un rendimiento
acordado.

3. Inversión en activos: Una SOFOL puede invertir en diversos activos

financieros o bienes, lo que le permite diversificar su cartera y generar
ingresos adicionales.

4. Operaciones de arrendamiento financiero: Al igual que las SOFOM, las

SOFOL también pueden realizar operaciones de arrendamiento financiero,
donde arriendan bienes a sus clientes por un periodo determinado, a cambio
de pagos periódicos, y al final del contrato, el cliente puede ejercer la opción
de compra.
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SOFOL
Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM) operan como entidades
financieras no bancarias que tienen diversas actividades y funciones dentro del
sistema financiero. Aunque su funcionamiento puede variar en detalle según la
legislación y regulaciones de cada país, algunas de las formas más comunes de
operar una SOFOM:

1. Financiamiento: Las SOFOM otorgan créditos y préstamos a personas físicas

y jurídicas para diferentes propósitos, como créditos personales, créditos
para adquisición de bienes, capital de trabajo para empresas, entre otros.

2. Arrendamiento financiero: También conocido como "leasing," la SOFOM

puede ofrecer contratos de arrendamiento financiero a sus clientes,
permitiéndoles utilizar un activo a cambio de pagos periódicos y con opción
de compra al final del contrato.

3. Factoraje financiero: Las SOFOM pueden realizar operaciones de factoraje,

mediante las cuales compran las cuentas por cobrar de empresas a cambio
de un pago inmediato, asumiendo el riesgo de cobro y obteniendo una
ganancia cuando se reciben los pagos de los deudores.

4. Captación de recursos: Aunque las SOFOM no pueden recibir depósitos a la

vista y a plazo del público como los bancos, tienen la facultad de captar
recursos a través de otros instrumentos financieros, como emisión de
pagarés o certificados de inversión, para respaldar sus operaciones de
préstamo.

5. Inversión y gestión de activos: Algunas SOFOM también pueden invertir en

activos financieros y gestionar portafolios de inversión para obtener
rendimientos adicionales.
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Contrato de Apertura de Crédito

Es un acuerdo entre una institución financiera (como un banco) y una persona o
empresa (el cliente) en el que el banco se compromete a poner a disposición del
cliente una cantidad de dinero previamente establecida. El cliente puede utilizar este
dinero en cualquier momento y por el monto que necesite, hasta el límite acordado,
y solo pagará intereses sobre la cantidad que efectivamente utilice. Es como tener
una "línea de crédito" para usar cuando se necesite dinero extra.

Contrato Refaccionario
Es un acuerdo entre una institución financiera y una persona o empresa en el que
el banco otorga un préstamo específico para la adquisición o mejora de un bien
mueble o inmueble, como un vehículo o una propiedad. La institución financiera
retiene un derecho de garantía sobre el bien, lo que significa que, en caso de
incumplimiento del cliente, el bien puede ser utilizado como garantía para asegurar
el pago del préstamo. Es como un préstamo especializado para comprar o mejorar
un bien en particular.