1.

Usted ingresa a laborar a una organización en la cual le comentan que existe un

“ente” el cual le permite hacer depósitos de su sueldo y que cumpliendo ciertos
requisitos usted puede optar a la obtención de créditos. Usted recientemente leyó
algo relacionado con el tema y tiene la duda sobre la validez de este “ente”. ¿Qué
cosas podría hacer usted para asegurarse que tienen certeza para operar?

R// En primer lugar, asegurarse de que ese “ente” sea una institución autorizada
para realizar estas funciones de acuerdo a la Ley de Bancos y Grupos Financieros
según el artículo 3. Y, en caso no sea, así también se podrá basar en el artículo 4
de la ley mencionada para saber si es un “ente” regida por alguna ley especial
independientemente de la Ley de Bancos la cual le permita realizar este tipo de
operaciones, siempre y cuando presente las informaciones periódicas que le
requiera la Superintendencia de Bancos.

2. Un amigo suyo tiene un negocio y está en fase de crecimiento y lo invita a ser

parte del mismo invirtiendo dinero cada uno de ustedes. El negocio consiste en
hacer préstamos a negociantes que tienen un puesto en el mercado municipal de
su localidad. Normalmente prestan Q.1,000.00 al inicio del mes y cobran Q.50.00
diarios hasta finalizar el mes para completar el ciclo. ¿Considera que existe
intermediación financiera en ese negocio? (si/no, por qué)

R/ Si, considero que existe intermediación financiera, ya que realiza la captación

de dinero del Q.1,500.00 a final del mes del público al cual le está realizando esos
préstamos de Q1,000.00 al inicio de mes que sirven a los negociantes de los
puestos del mercado municipal, pero operan sin estar autorizados por la Ley de
Bancos y Grupos Financieros y podrían estar cometiendo delitos, según el artículo
96 de esta ley.