1) Como se constituye un banco?

De principio tenemos que entender que por banco entendemos que son entidades que
reciben y prestan dinero al público. Estas organizaciones su principal función es trabajar con
el dinero. En cuanto a esto podemos señalar que la ley general de bancos define al banco en
su artículo 40, de la ley 21130, como:

‘‘Toda sociedad anónima especial , que autorizada en la forma prescrita por la ley y con
sujeción a la misma , se dedique a captar o recibir dinero o fondos del público, con el objeto
de darlos en préstamo, descontar documentos, realizar inversiones, proceder a la
intermediación financiera , hacer rentar estos dineros y , en general , realiza toda operación
que la ley permita.’’

Podemos determinar que en este sentido la actividad financiera que realizan los bancos se
logra a través de los depósitos de las personas y las empresas. Debido a esto que el banco
utiliza esos recursos para generar prestamos e invertir para crecer su patrimonio. Esto es
muy importante debido que el banco al prestar dinero le cobra a las personas que lo
solicitan. Ya que no puede cobrar a cualquier persona si no que a la persona que solicita ese
préstamo.

2) Indique algunos aspectos básicos sobre la administración del banco.

En principio podemos señalar que con respecto a los aspectos básicos del banco podemos
encontrar aquellos que se encuentran autorizados por la ley general de bancos que se
destacan por ser:

1) El banco es una institución que recibe depósitos de personas y empresas.

2) Realiza transacciones en cuanto a que actúa como inversionista y prestamista.

3) Concede crédito a personas y empresas es decir otorga préstamos.

4) Realiza y entrega asesoramiento financiero a personas y empresas.

 3) Que es el encaje? Que es la reserva técnica?

El Encaje corresponde a un porcentaje de los depósitos recibidos por cada entidad financiera
que no puede ser utilizado, debido a que este capital debe mantenerse en las bóvedas de la
propia institución o en sus cuentas en el banco central del país.

Este encaje debe ser calculado por periodos mensuales, que corresponderán por cierto plazo
comprendido entre 1 mes. En cuanto a esto señalamos que el encaje se comprende por los
depósitos, captaciones y otras obligaciones que se consideran para el efecto.

Tenemos que señalar que no se consideran los intereses o reajustes devengados que no se
capitalicen o que no se hayan imputado en las cuentas de depósito de donde provienen.

Las empresas bancarias de ahorro y crédito que no mantengan el encaje a que están
obligadas serán sancionadas con una multa igual al doble del interés corriente para
operaciones no reajustable a moneda nacional.

En cuanto a referirnos a La Reserva Técnica podemos determinar que se denomina como la

suma de recursos que los bancos deben mantener para dar cumplimiento a lo que nos hace
referencia el artículo 65 de la ley general de bancos que señala que los bancos con respecto
a sus obligaciones, superen el monto equivalente a dos y media veces su patrimonio
afectivo, deberán mantener el 100% del importe que corresponda a ese exceso, en caja o en
una reserva técnica.

Por esto se entiende que la obligación que se encuentran afectada por la reserva técnica
deben cumplirse diariamente, de que manera que los bancos deben llevar un registro o más
bien llamado un computo de las obligaciones afectas, con el objetivo de determinar el
monto por las que deben entrar en la reserva técnica.

Para que tenga esta categoría de exigibilidad de reserva técnica debe determinarse en estos
casos en el cierre del día a día. Ya que se entiende por aquellas obligaciones afectadas las
obligaciones a la vista, en donde el pago puede ser requerido legalmente en el día.
 4) El giro del banco puede ser un giro amplio o puede ser un giro restringido.
(ejemplificar)

En este sentido tenemos que determinar que el giro del banco es un giro amplio de acuerdo
a que la función del banco es facilitar los fines de generar dichos operaciones de giro.
Tenemos que determinar que el giro es un objeto social.

Por esta razón se señala en este sentido que para determinar si el banco posee un giro
amplio o restringido tenemos que saber en primer lugar que se trata de que se aplique de la
mejor manera posible es decir busca que se aplique de manera amplia pero existiendo
ciertas restricciones, en donde la ley 21130 en su artículo 34: nos señala que se considera
como giro el recibir en forma habitual dinero del público , ya sea en depósito o mutuo o en
cualquiera otra forma, aun cuando estas operaciones habituales no vayan acompañadas de
operaciones de préstamos.

Por consiguiente podemos ver reflejada la disposición que prohíbe a cualquier persona
natural o jurídica no autorizada por la ley, dedicarse por cuenta propia o ajena y lograr
generar operaciones de giro debido a que las personas naturales o jurídicas que no sean
bancos o sociedades financieras o agentes de valores o corredores de bolsa, no pueden
dedicarse a los giros propios de estas entidades. Debido a que el banco establece la
prohibición a aquellas personas que no tengan expresa autorización legal para dedicarse al
giro bancario.

Por ende podemos mencionar que el giro del banco en si trata de que sea amplio y factible
de manera general, pero existen ciertos límites o bien llamada restricciones como es el
límite que presenta la institución bancaria al no prestar dinero a los partidos políticos es
decir no pueden realizar determinados giros por parte de los partidos políticos.
 5) Que es el secreto bancario? Cual es su regla general y que excepciones existen.

Inicialmente podemos destacar que el Secreto Bancario lo podemos encontrar dentro de la

ley 21.130 , que en énfasis nos refleja que el banco debe tener una información reservada,
donde el banco no puede compartir información reservadas de sus clientes , salvo que
cuenten con la debido autorización de ellos mismos.

Por regla general es bastante claro señalar que la información de cada cliente es confidencial
por lo tanto no se puede entregar la debida información debido a que se estaría vulnerando
el derecho de la privacidad de la persona y correría peligro el riesgo bancario del cliente.

Solamente se podrá entregar información a aquellas cuyas entidades estén fiscalizadas por
otra superintendencia, es decir a una institución o sociedad bancaria autorizada por la ley.

En cuanto a su excepción tenemos que dejar en claro que existe una prohibición en cuando
a las sociedades filiales de bancos el que puedan adquirir acciones o tomar participación en
otras sociedades más vale decir que esta excepción para el determinado caso de que la
inversión sea imprescindible para el desarrollo de su giro y siempre que no exceda en
momento alguno del 5% del capital pagado de la sociedad en que se efectué dicha inversión.

Nos preguntaremos por que generamos tanto énfasis a esta prohibición lo que sucede es
que toda inversión que realice una empresa filial de un banco al momento de efectuar con
otra sociedad deberá contar con la autorización previa de esta superintendencia. Es decir es
fundamental la autorización. Debido que ocurre que si no hay una autorización ya sea por
parte de la persona natural o jurídica o por parte de la superintendencia estaríamos frente a
una vulneración del derecho a la privacidad y por consecuente se estaría actuado fuera del
principio de legalidad, ya que debemos actuar dentro del marco legal de la ley.
 6) Superintendencia de banco e instituciones financieras, Que es? Que funciones
cumple?

La superintendencia de banco e instituciones financieras hace referencia a que se entiende

como una institución pública cuyo mandato es supervisar a los bancos e instituciones
financieras en protección de los depositantes y del interés público, su objetivo es velar por la
estabilidad del sistema financiero. Actúa con un carácter de supervisión y regulación en
donde se refleja la garantía del adecuado funcionamiento del mercado financiero esto es en
beneficio de los depositantes. Esto ayuda a que se genere una mejor gestión de las
entidades fiscalizadas por la superintendencia.

La superintendencia cumple diversas funciones que ayudan a que las instituciones actúen de
forma adecuada y correcta bajo lo que establece la ley. Las que señalaremos como:

1) La superintendencia sirve al público, poniendo a disposición la debida

información financiera, estadísticas, publicaciones con el objeto de generar la
debida información de manera segura y fidedigna a las personas y el mercado.
2) Actúa como una entidad reguladora.
3) Su objetivo es velar por el cumplimiento adecuado.
4) Ayuda a que las entidades puedan tener mejores gestiones y así un
funcionamiento adecuado.

Actualmente La superintendencia cuenta con una personalidad jurídica propia. Que su

objetivo principal de la superintendencia es fiscalizar, supervigilar, controlar e impartir
instrucciones en su respectivo sector.

El nombramiento para quien es el encargado de dirigir la superintendencia es el

superintendente quien es nombrado por la máxima autoridad nos referimos a el Presidente
de la República es decir la máxima autoridad, siendo aquella persona natural de absoluta y
exclusiva confianza.