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Ejercicio
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Ingresos Deudas
● Salario base: $11,500 a la quincena ● Mamá: $30,000 (sin interés)
$504,600 (276,000)
● Banco: $2,500 (CAT 35%)
● Prima vacacional: $10,000 (dos veces al
● Multas: $7,000 (interés 16%)
año) – 20,0000
● Aguinaldo: $40,000
● Inversiones:
● Ahorro:
Salario anual bruto Ganancias por inversiones al
● CETES
momento del retiro
● Acciones
Gastos anuales Salario mensual combinado
● Multas:
A partir de la información redacten un ensayo (título, introducción, desarrollo, conclusión) que analice los siguientes factores:
¿Cómo es el estilo de vida?
● ¿Qué tan bien balanceada está la distribución salarial?
● ¿Qué tan realistas son las metas? ¿Cuáles nunca se van a cumplir? ¿Cuáles sí? ¿Por qué?
● ¿Qué tan a fondo conoces las finanzas y metas financieras de tu propia familia?
● ¿Qué similitudes y diferencias hay en comparación con mi familia o las personas que conozco (financieramente) a fondo?
ENSAYO
“El desafío de alcanzar metas financieras y
construir estabilidad económica”
INTRODUCCIÓN
DESARROLLO
Una vez después de haber analizado los datos qué nos fueron proporcionados, podríamos
decir que el estilo de vida de la persona que se muestra es el de alguien constante, con
buenos ingresos y que realiza grandes gastos, también gracias a esto podemos darnos
cuenta de que es una persona que le gusta disfrutar de nuevas experiencias y momentos
especiales con su familia, estas experiencias pueden ser viajes o entretenimiento. Además,
apreciamos que a futuro quiere adquirir propiedades como una casa en una colonia específica
y automóviles de lujo. Su horario laboral es algo intenso, con más de 60 horas semanales,
parte de su salario es destinado a inversiones y ahorros, aunque estos son más bajos en
comparación con sus gastos libres. Pero aun así trata de buscar un equilibrio entre disfrutar
momentos con su familia, asegurar su bienestar, así como su crecimiento financiero. Le sería
de gran ayuda que planificara en que gastará sus ingresos, y así podrá hacerlo de una
manera más balanceada para lograr más estabilidad.
Su distribución salarial no está muy bien balanceada, se puede apreciar como los gastos fijos
representan alrededor del 43% de los ingresos, lo cual nos indica una cierta estabilidad al
momento de cubrir las necesidades básicas. Pero también se observa como los gastos libres
representan aproximadamente el 52% de los ingresos, lo cual puede ser bastante
preocupante, por que esto puede representar un gran desequilibrio financiero.
Ahora hablando de sus metas financieras observamos una combinación de objetivos realistas
y algunos un poco complicados. Como objetivos realistas o adecuados para su familia y él, se
plantea metas como ahorrar para la educación de los hijos, comprar una vivienda, tener un
fondo para emergencias o el cumplimiento de responsabilidades familiares, estos pueden ser
metas alcanzables si diseñara un plan de ahorro y se realizará una gestión financiera
adecuada. Por otro lado sus metas más exigentes o incluso un poco dificiles de conseguir ,
como viajes frecuentes con destinos internacionales, la adquisición de bienes de lujo o
inversiones riesgosas, requieren un mayor esfuerzo financiero y mucho tiempo para poder
cumplirios, estos podrían encontrarse un poco fuera de su alcance, ya que cuenta con una
carga de deudas significativas y por que no tiene un ingreso adicional.
Si estuviéramos en esta situación, consideramos ajustar nuestra distribución salarial para
equilibrar mejor los gastos fijos y los gastos libres. Incluso se procuraria analizar
cuidadosamente la situación para evitar caer en el endeudamiento, antes de poder
comprometerse con cualquier tipo de meta.
Con el dinero de la persona del ejemplo, está dispuesto a disfrutar del presente que asegurar
el futuro, se enfoca en buscar su satisfacción inmediata, el consumo de cosas de lujo y en
alcanzar metas a corto plazo, a lo mejor su mentalidad está un poco influenciada por los
estereotipos de estatus y expectativas sociales, sería muy importante reevaluar sus
prioridades y darle mayor importancia a las metas a largo plazo, intentando reducir las
deudas, al mismo tiempo qué se pretende incrementar el ahorro y la inversión responsable, si
logra tener un balance económico si podrá alcanzar sus objetivos más exigentes.
La mentalidad de nuestras familias respecto al dinero, se podría decir que no es muy
diferente, aunque por una parte varía bastante, ya que nuestras familias no están
acostumbradas a realizar inversiones a futuro, en su lugar buscan ahorrar mayor porcentaje
del dinero para poder apoyar a los demás integrantes de la famila o para sus necesidades.
Si bien conocemos las finanzas de nuestras familias, desconocemos algunas de sus metas,
ya que la gran mayoría de las
personas tienen meta más personales y prefieren no revelarlas, mientras que otras son más
para la familia en general, por que buscan una mejora para la misma, ya sea un auto nuevo
para transportar de una manera más eficiente a la familia, una mejor
casa y objetos para estas mismas o cualquier otro objeto de valor.
CONCLUSIÓN
Después de analizar los casos, nos permite reflexionar sobre la importancia de mantener un
estilo de vida equilibrado y realista, así como de establecer metas financieras alcanzables. Se
necesita tener conciencia de que debemos tener una mentalidad sobre las fianzas en nuestra
vida a corto y largo plazo, teniendo en consideración decisiones inteligentes para ahorrar e
invertir, con objetivos fijos que nos permitan obtener beneficios, nos debemos dejar atrás que
tenemos que tomar en cuenta nuestra mentalidad y psicología del dinero, buscando siempre
el equilibrio entre el disfrute presente y la planificación financiera. Quiere decir que tenemos
que observar la modificación financiera del presente, teniendo en cuenta cosas en la que se
pueda reducir el gasto de dinero.
Es importante que dentro de nuestras finanzas podamos involucrar a nuestra familia ya que
de ahí es donde se pueden realizar mejor las cosas. Todas las personas tienen diferentes
metas con sus finanzas, debido a eso es de vital importancia que haya estrategias juntas para
poder tener un orden y un manejo exacto de las cosas.
A pesar de que cada persona tiene ese punto distintivo no es señal de que sea algo malo,
simplemente debemos enfocarnos en lo que nos pueda ayudar a nosotros y ser conscientes
de que nuestras metas deben tener realismo para poder cumplir cada una de ellas.
Manejar una cantidad de dinero es algo que necesita mucha responsabilidad así como
disciplina por parte de la persona para llevar una situación equilibrada de las finanzas,
conlleva una responsabilidad enorme ya que muchas veces ello depende de los sueños y los
objetivos que tenemos a corto y largo plazo dentro de varios aspectos, por esa y más razones
es muy importante que nos podamos informar con presión sobre nuestras finanzas, como
llevarlas, qué estrategia nos viene mejor entre muchas cosas más, debemos tener en cuenta
que esto nos ayudará en todo momento para tener un control de lo que realizamos, sin olvidar
que nuestra metas deben ser exactas y siempre debemos tener un objetivo al cual podamos
sacarle provecho de cada situación.