3 Fraudes Tarjetas Creditiabril 2008

PREVENCION DE FRAUDES
CON TARJETAS DE
CREDITO,
Dr. Marlon Jácome Luna

OBJETIVO
Conocer las características
generales de una Tarjeta de
Crédito Original, y entregar varias
recomendaciones a fin de detectar
falsificaciones o alteraciones con
el objeto de evitar fraudes.

Información
 En Latinoamérica al 2008 mas de
80.000.000 de Tarjetas Emitidas.
 En el Mundo al 2008 existen mas de
300.000.000 de Tarjetas Emitidas.
 Cada vez hay mas gente que utiliza el
dinero plástico.

Como Funciona el sistema:
 Usuario utiliza su tarjeta
 Banco Emisor – Préstamo – Interés
 Empresa de Tarjetas paga – local
comercial al poco tiempo
 Usuario paga cuando llega el estado de
cuenta. Corriente o Diferido

Características generales
de las Tarjetas
ANVERSO -Marca de la Tarjeta
-Logo de la Tarjeta
-Diseño propio de cada marca
-Fecha de Vencimiento
-Núm. de Tarjeta en alto relieve
-Nombre del titular de la Tarjeta
-Hologramas
-Fotografía, firma Tarjetahabiente
-Condición Lugar de Validez N-I
-Inicial de la marca

Características generales
de las Tarjetas
REVERSO -Banda Magnética
-Panel de Firma (Papel de
Seguridad) HORIZONTAL
-Código verificador CVV2
-Núm de Tarjeta en P.F.
-Condición Lugar de Validez
N-I

Características físicas
de las Tarjetas

Número de Tarjeta
 Visa comienzan con un "4“,

 MasterCard empiezan con un “5”.
 Diners comienzan con “36”
 Los caracteres y números grabados al relieve
en la tarjeta deben distinguirse claramente.
 Además, su tamaño y los espacios entre los
mismos deben serDr. Marlon
uniformes.
Jácome Luna
Dígitos Impresos
4000
V. MC Los primeros 4 dígitos grabados al relieve

en el plástico e impresos debajo del número de la
tarjeta deben coincidir exactamente.
Diners no lo tiene.
Fecha de validez de la marca
GOOD
TRUE 10/05
La fecha de vencimiento – “Válida Hasta” o en

inglés "Good Thru”/“Valid Thru” – indica
hasta que mes y año se puede usar la tarjeta.
 No se indica el día porque se entiende que el
tarjetahabiente puede utilizar la tarjeta hasta el
último día del mes indicado.
Hologramas
Cada marca presenta en sus plásticos un símbolo

característico.
El holograma debe aparecer en forma tridimensional.

Cuando se mueve el plástico en el fondo va a
presentar otra imagen, en el caso de MasterCard
aparece la palabra “MasterCard” y en Visa la paloma
debe dar la impresión que vuela.

Inicial de la Marca
Las tarjetas por lo general tienen la inicial

de su marca en diseño especial grabada en
la misma dirección que aparece la fechas
de vencimiento del plástico.

Panel de Firma
La marca o logotipo de la Tarjeta está impresa

en un patrón repetitivo NO ES ADHESIVO.
El número de tarjeta completo o los últimos 4

dígitos + código de seguridad de 3 dígitos.

TARJETAS FALSIFICADAS

Flujo de una Transacción

Centro de Autoriz

Pasos a seguir para una
Venta Segura?

1.- Verificar que el titular sea el portador
de la tarjeta:
CEDULA
LICENCIA
PASAPORTE
RECOMENDABLE 2 DOCUMENTOS
2.- Retenga la tarjeta durante la
transacción:
 Mantenga en su poder la tarjeta hasta
completar la transacción.
 Verificar rápidamente los elementos básicos y
las características de seguridad.
 Comparar las firmas.
 NO devuelva inmediatamente al cliente el
plástico para que pueda comparar la firma de
la misma con la del recibo de transacción.

3.- Preste atención si la tarjeta no
está firmada
 Solicite al tarjeta-habiente que la firme y que
le muestre una identificación oficial como:
cédula de identidad, la licencia de conducir,
pasaporte o alguna otra documentación.
 Si se niega a firmar la tarjeta, simplemente
rechácela.

4.- No acepte una tarjeta Vencida.
 Si la fecha que aparece en "Válida Hasta" o en

inglés "Good Thru“/”Valid Thru” es anterior a la
fecha de la transacción, la tarjeta está vencida.
 Para obtener autorización debe proporcionar la

fecha de vencimiento que aparece en la tarjeta.
 Si no consigue la autorización, la transacción

podría rechazar en el momento del proceso por
"Tarjeta vencida" o Dr."Falta autorización".
Marlon Jácome Luna
5.- No continúe si la autorización fue
negada
 No complete la
transacción si se le
negó la solicitud de
autorización.
 Tampoco repita esa

solicitud después de
recibir una respuesta
negativa.

6.- Solicite la firma o PIN del
tarjetahabiente
Requiere la firma o el número de
PIN del tarjetahabiente para todas
las transacciones en que esté
presente la tarjeta.
 Rechazo “Falta Firma”
 Compare la firma del recibo contra
la firma que aparece al reverso de
la tarjeta.
 Tarjetahabiente niegue el pago

7.- Tenga en cuenta la legibilidad
 Antes de concluir la transacción asegúrese de que

la información del recibo esté completa, exacta y
legible.
 Un recibo ilegible o uno que produce una copia
ilegible pueden ser devueltos por no ser factible
procesarlos adecuadamente.
8.- Registre la transacción una sola vez
 Asegúrese que cada transacción se registre
una sola vez en el terminal de punto de venta
o se deposite en una única oportunidad.
 Si registra la misma transacción más de una

vez, puede originar una duplicidad.
 Anule adecuadamente los recibos de

transacción duplicados y los incorrectos:

9.- Procure depositar sus vouchers
 Siempreel
esmismo día
ventajoso para su establecimiento
depositar los vouchers a la mayor brevedad o en el
plazo establecido en el contrato de afiliación.
 Deposite los recibos de venta en su Institución

Financiera.
 El realizar los depósitos con retraso puede dar lugar a

rechazos en proceso por "Presentación tardía".
 El establecimiento debe conservar por un tiempo de 1

año los vouchers en custodia.
POS DIAL

POS INALAMBRICO

Recomendaciones para
Tarjetahabientes

PREMISA
Los fraudes con tarjetas de crédito y

débito cuestan millones de dólares al
año a titulares y emisores de tarjetas y
si bien el robo es la forma más común,
no es la única, por lo que tomar
algunas precauciones podría ayudar a
minimizar los daños

1.- Tener un control "estricto"
sobre sus tarjetas :
Una de las primeras medidas a tomar en
cuenta a la hora de mantener bajo control el
"dinero plástico".
2.- Firmar sus tarjetas de crédito o

débito, tan pronto las reciba:
Puede ayudar a evitar un problema mayor en
caso de que se extravíen.

3.- Conservar en un lugar seguro un
registro completo con la
información de sus tarjetas:
Números de las cuentas, las fechas de
vencimiento, números de teléfono de cada
compañía emisora le podría ayudar a actuar
con rapidez en caso de tener un problema.
4.- No perder de vista su tarjeta al

hacer una compra.
Recupérela tan pronto como le sea posible
5.- Cuando le hagan un cobro
incorrecto :
Exija la anulación inmediata y retire los
respaldos y el original del error
6.- Revisar mensualmente estados de

cuenta.
Conserve comprobantes de compra,
identifique cargos incorrectos, valores
errados, avances de efectivo, etc.
7.- Nunca firme vouchers en
blanco :
“Déjeme como garantía” además anule
espacios en blanco
8.- No de información de tarjetas por

teléfono
A menos que usted haya iniciado la llamada,
pero nunca diga su contraseñas,

9.- En caso de pérdida :
Llamar inmediatamente a la empresa emisora,

No deje para el siguiente día hábil, CALL
CENTER
10.- El Tarjetahabiente es responsable:
Por la tenencia, la contraseña de la Tarjeta

11.- Nunca firme vouchers en
blanco :
“Déjeme como garantía” además anule
espacios en blanco
12.- No de información de tarjetas por

teléfono
A menos que usted haya iniciado la llamada,
pero nunca diga su contraseñas,

FRAUDES CON TARJETAS DE
CREDITO
SKIMMING
SUPLANTACIÓN DE IDENTIDAD
ADULTERACION
FRAUDES IN HOUSE

SKIMMING
 Técnica utilizada para clonar tarjetas
de crédito y débito, mediante el uso de
un dispositivo que copia la información
de la banda electrónica

POSIBLE MODO DE ACTUAR

POSIBLE MODO DE ACTUAR

ALIMENTADORES DE INFORMACIÓN
EN TARJETAS DE BANDA MAGNETICA

SUPLANTACION
 Delincuente obtiene Documentos de
Identidad y Tarjetas de crédito de la
víctima
 Suplanta el doc. Ident. Cambiando
fotografía.
 Efectúa compras en L.C.

FRAUDES IN HOUSE
 Locales - Vendedores corren doble
voucher
 Falsifican firma del Tarjetahabiente
 Cambian voucher por efectivo en caja y
justifican compra.
 Depositan vouchers a fin de obtener B.E.


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PREVENCION DE FRAUDES

Dr. Marlon Jácome Luna

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 Visa comienzan con un "4“,

V. MC Los primeros 4 dígitos grabados al relieve

La fecha de vencimiento – “Válida Hasta” o en

Cada marca presenta en sus plásticos un símbolo

El holograma debe aparecer en forma tridimensional.

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Las tarjetas por lo general tienen la inicial

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La marca o logotipo de la Tarjeta está impresa

El número de tarjeta completo o los últimos 4

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 Si la fecha que aparece en "Válida Hasta" o en

 Para obtener autorización debe proporcionar la

 Si no consigue la autorización, la transacción

 Tampoco repita esa

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 Antes de concluir la transacción asegúrese de que

 Si registra la misma transacción más de una

 Anule adecuadamente los recibos de

Dr. Marlon Jácome Luna

 Deposite los recibos de venta en su Institución

 El realizar los depósitos con retraso puede dar lugar a

 El establecimiento debe conservar por un tiempo de 1

Dr. Marlon Jácome Luna

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Los fraudes con tarjetas de crédito y

Dr. Marlon Jácome Luna

2.- Firmar sus tarjetas de crédito o

Dr. Marlon Jácome Luna

4.- No perder de vista su tarjeta al

6.- Revisar mensualmente estados de

8.- No de información de tarjetas por

Dr. Marlon Jácome Luna

Llamar inmediatamente a la empresa emisora,

10.- El Tarjetahabiente es responsable:

Por la tenencia, la contraseña de la Tarjeta

Dr. Marlon Jácome Luna

12.- No de información de tarjetas por

Dr. Marlon Jácome Luna

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