LOS SEGUROS COMO

BASE FINANCIERA
Para muchos de nosotros el tema de las finanzas nos llama mucho la
atención y nos dedicamos a aprender lo más que se pueda sobre
inversiones, fondos, etfs, sofipos, etcétera, pero dejamos de lado algo tan
impor tante cómo lo son los seguros. Se tiene la idea de que son inservibles,
se cree que son un gasto innecesario o incluso se tiene la idea que “los
seguros no pagan” y ahora te voy a decir porque no pagan…

Recuerda que cuándo contrates cualquier seguro, debes decir siempre la

verdad. En caso de que omitas información valiosa para la aseguradora, esta
lo pueda tomar cómo omisión. Tienes que revisar muy bien las condiciones
generales y ver en qué casos te cubre y en qué casos no. ¡imagínate! Tú
contratas un seguro de vida porque te dijeron que tienes cáncer terminal y
quieres dejar una herencia. En este caso, a la hora que tus beneficiarios
quieran cobrar, se llevarán una sorpresa, ya que como lo comenté, hay
situaciones que no están cubier tas. Lo mismo te puede pasar con el seguro
de auto o celular. Lo contratas después de que ya chocaste o después de que
ya te lo robaron. En esas situaciones, muy probablemente los
seguros no paguen.

Aquí te dejo 6 ejemplos y tips para que tu decisión de adquirir un seguro, sea
con la intención de blindar tus finanzas en caso de un siniestro y no lo veas
cómo un gasto.
1.- SEGURO DE VIDA E INVALIDEZ. - Para este rubro existen infinidad
de opciones desde un temporal hasta un dotal, lo básico, y más barato
es un temporal o temporal renovable que quiere decir que básicamente
estás contratando protección en caso de fallecimiento o invalidez total
y permanente. Son seguros que te pueden dar una suma asegurable
asequible, existen diferentes formas de calcular cuál sería la suma
asegurada ideal, pero esto puede llegar a ser muy frustrante porque
muchas veces dejar una herencia de por vida podría ser una cantidad
muy grande, lo ideal aquí es considerar lo siguiente: Si tienes hijos
pequeños, calcula los años que les falta para terminar la universidad y
considerar alimentación y vestimenta. Otra situación es que, si tú eres
un joven independiente, piensa en ¿qué pasaría si por alguna razón te
llegas a invalidar? ¿cuánto dinero necesitaría tu familia para hacerse
cargo de ti? en fin, existen muchas formulas para calcular la suma
asegurada que necesitas, pero lo importante es que pospongas algo
tan importante como un seguro para proteger a tu familia y a ti mismo.
 Aquí te dejo un costo aproximado de un seguro de vida.

SUMA ASEGURADA SOBRE 1 MILLÓN

DE PESOS

2.- SEGURO DE GMM (Gastos Médicos Mayores).- Este puede ser uno de los más comunes y
quizás de los más necesarios, no por demeritar el sistema de salud publico pero los hospitales
privados ofrecen mayor tranquilidad tanto a pacientes como familiares. Pero es bien sabido que
esto último tiene un alto costo, cómo te mencione en el punto anterior aquí es donde debes de ser
muy sincero. Por si no lo sabías, existe un “Buró de enfermedades” en donde todos los
padecimientos que llegues a presentar en un hospital o estudios especializados, se reportan y
eso ¿en qué te beneficia o en que te perjudica? Por ejemplo, si tú sabías que la rodilla ya la tenías
lesionada, ya te hiciste un estudio y estás solicitando un GMM a la empresa le saldrá tu historial
médico. Es mejor declar todo y su departamento de selección de riesgos dictaminará cómo
procede con tu caso. Compara 2 o 3 propuestas y pide en todos sus periodos de espera para que
tomes en cuánto tiempo requieres para tener cubiertos los padecimientos.
 ¿Cuánto cuesta tener un GMM?

Si te das cuenta en este ejemplo vemos que, entre más jóvenes, el precio final es
accesible, pero entre más grande el deducible se tiene que aumentar y el costo
se eleva enormemente.

3.-SEGURO DE AUTOMOVIL. -Un requisito forzoso para muchas partes de la republica y considero que
muy necesario. Al ser un producto tan popular existen infinidad de marcas, precios y casi casi, puedes
encontrar un seguro que se haga a tu medida. La ventaja de estos seguros, es que encuentras páginas
donde te dan hasta 5 o 6 opciones. Los puntos importantes que debes tomar en cuenta es el deducible
que es lo que te corresponde pagar en caso de siniestro. También debes considerar que en caso de robo
o perdida total, en la mayoría de los casos, te dan entre el 80% y 90% de valor total del vehículo valuado
al libro azul (un librito que da la depreciación de los coches dependiendo el año).
Además, es muy importante revisar la suma por responsabilidad civil si tienes un accidente y
desafortunadamente hubo perdidas humana. Necesitaras dinero para enfrentar el proceso y deslindar
responsabilidades ¡Ojo! acuérdate que si sufres un accidente y detectan alcohol en la sangre estás
cometiendo un delito y no te va a cubrir el seguro.

4.- SEGURO DE HOGAR. - Quizás para muchos pudiera parecer que son seguros muy caros, pero la
verdad es que son bastante accesibles y tienes la ventaja de cubrir muchos detalles, desde pérdida
total por fenómenos naturales cómo inundaciones, terremotos (muy comunes en el país), huracanes,
hasta incendios o daños por marchas. Generalmente tienen una cobertura amplia de protección, te
cubren desde productos eléctricos, joyas y hasta descargas eléctricas qué puedan afectar tus
equipos. Algo que te puede ayudar mucho es que en ocasiones traen hasta ayuda hospitalaria en caso
de que tengas ayuda doméstica.

Revisa tus opciones y pon atención a la hora de declarar tus pertenencias. Muchas veces te pueden
pedir evidencia de tus artículos, así que debes tener facturas de dichos artículos.
Y para finalizar, si contratas algún seguro de este tipo, toma fotos de tu casa, guárdalos en la nube o
imprime esas fotos y tenlas junto con tu póliza.
5.- SEGURO DE CELULAR. -Basta decir que la mayoría de nosotros
preferimos asegurar el iphone que nuestra propia vida y bueno, no es
que este mal, pero se entiende que en la actualidad los celulares son
accesorios bastante costosos y los amantes de lo ajeno están a la orden
del día. Aquí tienes una ventaja y desventaja ya que muchas veces la
misma compañía telefónica tiene su empresa o su proveedor y no hay
mucho de dónde escoger, mi único consejo es que tengas en cuenta
que, si estás asegurando tu equipo, lo hagas por el periodo más largo
que por lo regular son 2 años. Pon atención y pregunta que pasa si te
roban o se te descompone el teléfono porque hay ocasiones que no te
dan uno nuevo sino uno reacondicionado y ¡no te lleves sorpresas!
pregunta y lee tu póliza.
6.- SEGURO DE MASCOTAS. - ¿Quién no quiere asegurar a firulais o al michi? Me parece que
este tipo de productos llegó a llenar un vació para todos aquellos “animalovers”. Es un
seguro bastante nuevo. Ten en cuenta que no está disponible para todas las mascotas y es
un seguro que te ayudará a cubrir consultas médicas, daños que tu bendición cause a
terceros, algunas vacunas, veterinarios y apoyo por fallecimiento. Toma en cuenta que son
coberturas muy básicas. Antes de contratar este seguro, cuida tener cubierto por lo menos
el punto 1 y 2.

Como veras, los seguros sirven para mitigar riesgos. Tú decides cual es el seguro más
importante en tu vida ¿seguro de mascotas, de teléfonos, hogar, automóvil o invalidez?

Por otro lado, también es muy importante que sepas cómo se maneja la industria. Por eso,
te quiero dar unos consejos prácticos de esta industria. La comercialización de estos
productos se da mediante asesores. Hay casos en donde los bancos ya los ofrecen desde
sus apps o en las sucursales, pero eso es otra historia para más adelante. La intención de
este texto, es darte información para que tú puedas tomar la mejor decisión.
Para muchas personas al escuchar asesor de seguros nos imaginamos al señor sesentón de
traje café holgado con su portafolios negro obscuro y zapato desgastado que va tocando
de puerta en puerta ofreciendo sus productos, pero la cuestión es que en la actualidad las
cosas han cambiado mucho. Normalmente vemos a personas jóvenes que en muchas
ocasiones llegan a nosotros por recomendación o referidos por alguien más.
Te cuento que hoy en día las aseguradoras están en constante captación de
personas para que se dediquen a la comercialización, el problema real es que
muchas veces la captación de estas personas viene como se dice comúnmente
“de chile, mole y pozole” es decir, desde personas que nunca han tenido contacto
con seguros o ventas, hasta profesionistas muy exitosos. La capacitación va en
función a una sola cosa “la venta por objetivos”.

Con lo anterior, no quiero decir que todos los asesores sean malos, sino que
lamentablemente, hay personas que ingresan a laborar en este medio sin ser
capacitado, sin conocer ni siquiera los conceptos básicos de los seguros.

Además, todas las aseguradoras, pagan a sus asesores por comisión, exigen
ventas a cómo de lugar y esto hace que en muchas ocasiones el asesor trate de
provocar la venta para un producto más caro de lo que pudieras necesitar o hacer
que la compra se realice de manera anual para que este puede tener una mayor
ganancia, por lo tanto, cuando tú te sientes a platicar con tu asesor, pídele
algunas credenciales. La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas es la encargada
de certificar a todos los asesores del país. Se otorga cédulas a los asesores que
ya fueron evaluados y con esto pueden comercializar los seguros. Existen
diferentes tipos de cedulas, algunas son para comercializar vida y gastos
médicos y otra para poder comercializar gastos médicos colectivos. Está cédula
se refrenda cada 3 años, por lo tanto, pide a tu asesor que te muestre la suya.
Es muy impor tante que sepas que la asesoría es para un bien propio, una
estrategia a futuro o protección, no permitas ni te dejes llevar por la emoción y
compres algo que quizás no necesitas, si yo fuera tú, antes de contratar algo,
pregunta a tu amigo o referido cómo es la atención post venta ya que tendrás
una relación a largo plazo con él o ella. ¡Créeme! Si te vas al hospital o tienes un
accidente en el carro, vas a querer a alguien de tu lado que te ayude a salir del
problema y no a alguien que sólo fue por tu dinero.

Con esta guía, lo que pretendo es dar te herramientas que te ayuden a

concientizar la impor tancia y la accesibilidad de los seguros.
Hay muchos puntos impor tantes a analizar pero lo más impor tante es tener
conocimientos de los seguros, dialogar con tu asesor y ¡Proteger te!.

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