SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE

SENA

APRENDIZ: GINA OVALLE CORTES

INSTRUCTOR: LAURA JARAMILLO

SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

FICHA 2627131
2022
a) Suponga que usted trabaja en una microfinanciera y atiende a una persona dueña
de una miscelánea, ella está interesada en adquirir un microcrédito de $2.600.000
a 13 meses, informa que desea el crédito para comprar unas vitrinas y estantes,
tiene casa propia, pero no quiere hipotecarla porque es un monto pequeño el que
solicita. Por otra parte, usted realizó el filtro inicial y considera que es una cliente
potencial.

*¿Qué requisitos usted le solicita a la microempresaria?

Le solicitaría un codeudor con salario a término indefinido desde $ 2.501.000 hasta

$5.000.000 o por un monto de $ 2.500.000 o inferior ya que no desea hipotecar la
casa.

Referencias Personales

Referencias Comerciales

Certificado de Ingresos

Recibos de Servicios el día

*¿Cuánto le cobra de comisión si considera que le puede ofrecer los

$2.600.000? Recuerde que el crédito supera el año, hay dos comisiones y esta
micro financiera no cobra IVA.

Monto $ 2.600.000

Comisión 7.5% Anual $ 195.000 Mensual $ 16.250

Comisión = 211.250

PREGUNTAR SI SE COBRA IVA: No se cobra IVA

*¿Cuánto es el interés periódico del crédito? 3.39%

*¿De cuánto es el desembolso? $2.325.624

*¿Cuánto es el valor de la cuota? $250.614

Realice la tabla de amortización con cuota fija.

 Abono a Cuota fija
Periodo Interes capital mensual Saldo
0 0 0 0 2.600.000
1 $ 88.140,00 162.475 $ 250.614,53 2.437.525
2 $ 82.632,11 167.982 $ 250.614,53 2.269.543
3 $ 76.937,51 173.677 $ 250.614,53 2.095.866
4 $ 71.049,86 179.565 $ 250.614,53 1.916.301
5 $ 64.962,62 185.652 $ 250.614,53 1.730.649
6 $ 58.669,02 191.946 $ 250.614,53 1.538.704
7 $ 52.162,06 198.452 $ 250.614,53 1.340.251
8 $ 45.434,53 205.180 $ 250.614,53 1.135.071
9 $ 38.478,92 212.136 $ 250.614,53 922.936
10 $ 25.442,23 219.327 $ 250.614,53 703.609
11 $ 23.852,34 226.762 $ 250.614,53 476.847
12 $ 16.165,10 234.449 $ 250.614,53 242.397
13 $ 8.217,27 242.397 $ 250.614,53 0

*Realice el diagrama

250.614 * 13 = 3.257.982

0 13 M

$ 250.614 $ 3.257982

b) Un microempresario está interesado en adquirir un microcrédito de $4.900.000 a

4 meses, tiene un codeudor con casa propia. Por otra parte, usted realizó el filtro
inicial y considera que el crédito está cumpliendo con los requisitos y por ahora es
viable.

*¿Qué requisitos usted le solicita al microempresario?

Crédito con codeudor con finca raíz desde $2.501.000 hasta $5.000.000.
Referencias Personales

Referencias Comerciales

Certificado de Ingresos

Recibos de Servicios el día

*¿Cuánto le cobra de comisión si considera que le puede ofrecer los

$4.900.000? no cobra IVA.

Comisión. $ 4.900.000*4.5%= 220.500 anual

Comisión * 4 meses= 73.500

PREGUNTAR SI SE COBRA IVA

*¿Cuál es el interés que usted le menciona al cliente? 3.39%

* ¿De cuánto es el desembolso? $ 4.784.437

* ¿Cuánto es el valor de la cuota? $ 1.330.549

* Realice la tabla de amortización con cuota fija.

Abono a Cuota fija

Periodo Interes capital mensual Saldo
0 4.900.000
$
1 166.110 1.164.438,76 $ 1.330.549 3.735.561
$
2 126.636 1.203.913,24 $ 1.330.549 2.531.648
$
3 85.823 1.244.725,90 $ 1.330.549 1.286.922
$
4 43.627 1.286.922,10 $ 1.330.549 0
* Realice el diagrama.

1.330.549*4=$5.322.196
0 4M

$4.900.000 $5.322.196

c) Con los cálculos hechos y las respuestas que tiene el documento por favor
conteste las siguientes preguntas:

* ¿De cuánto es la cuota mensual sin incluir la comisión ni el seguro de deuda?

$ 1.330.549

* ¿De cuánto es la comisión total con IVA? Tenga en cuenta que solo se cobra
la fracción, para este caso son 4 meses. Realice los cálculos.

la comisión total con el IVA equivale: comisión $ 73.500 + IVA sobre comisión $
13.965 = $ 87.465.

la comisión mensual equivale: ($73.500/4=$18375 + $13.965/4=$3.491) =

$21.866

*¿De cuánto es la cuota mensual incluyendo la comisión y el seguro de deuda

$ 1.330.549 + 21.866 + 4.288 = $1.356.703

Dentro de la tabla de amortización, coloque otra columna al lado del Saldo Final y
nómbrela como CUOTA+ SEGURO+COMISIÓN. En ella sume la cuota + el valor
del seguro mensual + la comisión total mensual. El valor total del seguro de deuda
debe dividirlo en el número de meses del crédito para así obtener el valor del seguro
mensual. En cuanto a la comisión, en este caso ese valor no se va a pagar
anticipadamente sino de manera mensual, como anteriormente halló el valor total
de la comisión que corresponde solo a 4 meses, ahora a través de una división
conviértala a mensual. Después de realizar la suma, compare su respuesta con el
valor de la cuota del documento.
 *tabla de amortización

Abono a Cuota fija

Periodo Interes capital mensual Saldo CUOTA+SEGURO+COMISION
$
0 4.900.000 $ 1.330.549 $ 4.288 $ 21.866 1.356.703
$
1 166.110 1.164.438,76 $ 1.330.549 3.735.561
$
2 126.636 1.203.913,24 $ 1.330.549 2.531.648
$
3 85.822,87 1.244.725,90 $ 1.330.549 1.286.922
$
4 43.627 1.286.922,10 $ 1.330.549 0

*¿Cuánto se paga en total de intereses?

166.110 + 126.636 + 85.822 + 43.627 = $422.195

Realice la sumatoria de los intereses en la tabla y compare la respuesta con el valor

de intereses que aparece en el documento.

* Con los datos que halló, por favor verifique ¿Cuánto se pagó en total por el
crédito?

422.195 + 4.900.000 + 73.500 + 13.965 + 9.200 + 1.748 + 17.150 = $ 5.437.758

Recuerde que el cliente además de las cuotas tuvo costos de consulta en las
centrales de riesgo y el IVA.

*El documento llama a los dos últimos valores que se hallaron como VTUA EN
% (TIR E.A) y VTUA EN PESOS ($), ¿Qué relación hay entre esos dos valores

VTUA en pesos es una proyección de los cobros inherentes o asociados al producto.

Se calcula mediante una proyección que incluye las cuotas del crédito, primas de
seguros, comisiones y cualquier otro concepto inherente y asociado al producto.
Esta es una simple proyección El valor porcentual no es una tasa de interes

su relacion con VTUA en% es que son el mismo reultado pero en diferente formato,
pues el VTUA% muestra el valor en (%) y el VTUA en pesos muestra el valos en
(cifras$)
*Diagrama
0 4 MESES

$ 4.900.000 $ 5.322.195,05