TALLER N: 1 (EXCEL) INTERES COMPUESTO Y ECUACIONES DE VALOR

Laura Tatiana Rojas Rozo

Funciones
VF Valor futuro
VA Valor presente
NPER Tiempo o períodos
TASA Tasa de interés

1. ¿Cuánto deberá al cabo de 4 meses, una persona que toma un crédito de

$500.000 al 2,5% efectiva mensual?
VP $ 500.000,00
TASA DE INTERES 3% Mensual
TIEMPO 4 Meses
VF $ 551.906,45

2. ¿Cuánto se debe invertir en un título que rinde el 9% efectiva trimestral, si se

necesita reunir un valor de $4’500.000 dentro de 9 meses?
R:3’474.825,66
VF $ 4.500.000,00
TASA DE INTERES 9% trimestral
TIEMPO 3 trimestre 4/12*9=3
VP $ 3.474.825,66

3. ¿Cuánto se está cobrando por un crédito de $ 750.000, si al momento del pago,

doce meses después, se debe entregar $1´000.000, si los intereses se
capitalizan bimestralmente?
R:4,91% BIMESTRAL
VP $ 750.000,00
VF $ 1.000.000,00
N 6 bimestral 6/12*12=6
TASA DE INTERES 4,91% bimestral

4. Si se quieren reunir $5´000.000, ¿cuánto tiempo se debe dejar un depósito en

una cuenta de ahorros que paga el 0,8% efectivo mensual, depositando $3
´000.000 hoy?
R: 64,10 MESES
VP $ 3.000.000,00
VF $ 5.000.000,00
TASA DE INTERES 0,8% Mensual
TIEMPO 64,11 Meses

5. Se vende una casa en $30.000.000. financiada exige una cuota inicial del 40%
y el resto en 4 cuotas en los meses 2, 6, 10, 12, respectivamente, de tal forma
que el segundo pago sea $200.000 más que el primero y el tercer pago sea
$300.000 más que el segundo y el cuarto $ 100.000 más que el tercero, si 1se
cobra una tasa de interés del 2% efectivo mensual, ¿cuál es el valor de los
pagos?
R:4’898.561.9,,,5’098.561,484,,,,5’398.561,484……
$ 30.000.000,00 2%      
NO CUOTA INTERES ABONO SALDO
0 $ 12.000.000,00     $ 18.000.000,00
1   $ 360.000,00 -$ 360.000,00 $ 18.360.000,00
2 $ 4.898.561,48 $ 367.200,00 $ 4.531.361,48 $ 13.828.638,52
3   $ 276.572,77 -$ 276.572,77 $ 14.105.211,29
4   $ 282.104,23 -$ 282.104,23 $ 14.387.315,51
5   $ 287.746,31 -$ 287.746,31 $ 14.675.061,82
6 $ 5.098.561,48 $ 293.501,24 $ 4.805.060,25 $ 9.870.001,57
7   $ 197.400,03 -$ 197.400,03 $ 10.067.401,61
8   $ 201.348,03 -$ 201.348,03 $ 10.268.749,64
9   $ 205.374,99 -$ 205.374,99 $ 10.474.124,63
10 $ 5.398.561,48 $ 209.482,49 $ 5.189.078,99 $ 5.285.045,64
11 $ 105.700,91 -$ 105.700,91 $ 5.390.746,55
12 $ 5.498.561,48 $ 107.814,93 $ 5.390.746,55 $ -

6. ¿cuánto se debe depositar hoy en una cuenta de ahorros que paga el 3%

efectivo mensual, para poder retirar $90.000 dentro de 8 meses, $60.000
dentro de 9 meses, la mitad de lo depositado dentro de 11 meses y aun se
tenga un saldo de $ 500.000 dentro de 12 meses?
$ 732.200,3 3%      
N0 CUOTA INTERES ABONO SALDO
0       $ 732.200,32
1   $ 21.966,01 -$ 21.966,01 $ 754.166,33
2   $ 22.624,99 -$ 22.624,99 $ 776.791,32
3   $ 23.303,74 -$ 23.303,74 $ 800.095,06
4   $ 24.002,85 -$ 24.002,85 $ 824.097,91
5   $ 24.722,94 -$ 24.722,94 $ 848.820,85
6   $ 25.464,63 -$ 25.464,63 $ 874.285,47
7   $ 26.228,56 -$ 26.228,56 $ 900.514,04
8 $ 90.000,00 $ 27.015,42 $ 62.984,58 $ 837.529,46
9 $ 60.000,00 $ 25.125,88 $ 34.874,12 $ 802.655,34
10   $ 24.079,66 -$ 24.079,66 $ 826.735,00
11 $ 366.100,16 $ 24.802,05 $ 341.298,11 $ 485.436,89
12   $ 14.563,11 -$ 14.563,11 $ 500.000,00

7. Un concesionario de autos vende un motor de camión en $ 12’000.000.

Financiado exige una cuota inicial del 20% y el resto en 3 cuotas en los meses
4, 8 y 12 respectivamente, de tal forma que el segundo pago sea $ 200.000
más que el primero y el tercer pago sea $ 100.000 más que el segundo. Si se
cobra una tasa de interés del 3 % efectivo mensual. ¿Cuál es el valor de los
pagos?
$ 12.000.000,00 3%      
NO CUOTA INTERES ABONO SALDO
0 $ 2.400.000,00     $ 9.600.000,00
1   $ 288.000,00 -$ 288.000,00 $ 9.888.000,00

2
 2   $ 296.640,00 -$ 296.640,00 $ 10.184.640,00
3   $ 305.539,20 -$ 305.539,20 $ 10.490.179,20
4 $ 3.880.047,36 $ 314.705,38 $ 3.565.341,98 $ 6.924.837,22
5   $ 207.745,12 -$ 207.745,12 $ 7.132.582,33
6   $ 213.977,47 -$ 213.977,47 $ 7.346.559,80
7   $ 220.396,79 -$ 220.396,79 $ 7.566.956,60
8 $ 4.080.047,36 $ 227.008,70 $ 3.853.038,66 $ 3.713.917,94
9   $ 111.417,54 -$ 111.417,54 $ 3.825.335,48
10   $ 114.760,06 -$ 114.760,06 $ 3.940.095,54
11 $ 118.202,87 -$ 118.202,87 $ 4.058.298,41
12 $ 4.180.047,36 $ 121.748,95 $ 4.058.298,41 $ -

8. Una casa cuesta $ 85.000.000, el vendedor exige que se le pague de cuota

inicial del 25 % del valor de contado y el resto se financia en tres pagos a
ocho, diez y quince meses, tales que cada uno sea el doble del anterior.
Sabiendo que la tasa de interés es del 2 % efectivo mensual, determinar el
valor de cada uno de los pagos.

$
85.000.000,00 2%      
NO CUOTA INTERES ABONO SALDO
0 $ 21.250.000,00     $ 63.750.000,00
1   $ 1.275.000,00 -$ 1.275.000,00 $ 65.025.000,00
2   $ 1.300.500,00 -$ 1.300.500,00 $ 66.325.500,00
3   $ 1.326.510,00 -$ 1.326.510,00 $ 67.652.010,00
4   $ 1.353.040,20 -$ 1.353.040,20 $ 69.005.050,20
5   $ 1.380.101,00 -$ 1.380.101,00 $ 70.385.151,20
6   $ 1.407.703,02 -$ 1.407.703,02 $ 71.792.854,23
7   $ 1.435.857,08 -$ 1.435.857,08 $ 73.228.711,31
8 $ 11.662.483,04 $ 1.464.574,23 $ 10.197.908,81 $ 63.030.802,50
9   $ 1.260.616,05 -$ 1.260.616,05 $ 64.291.418,55
10 $ 23.324.966,08 $ 1.285.828,37 $ 22.039.137,71 $ 42.252.280,84
11   $ 845.045,62 -$ 845.045,62 $ 43.097.326,45
12   $ 861.946,53 -$ 861.946,53 $ 43.959.272,98
13   $ 879.185,46 -$ 879.185,46 $ 44.838.458,44
14   $ 896.769,17 -$ 896.769,17 $ 45.735.227,61
15 $ 46.649.932,16 $ 914.704,55 $ 45.735.227,61 $ -

9. Un electrodoméstico que tiene un valor de $ 2’500.000 se debe financiar de la

siguiente forma: cuota inicial del 20% y el saldo con dos pagos iguales en los
meses 4 y 7 y un último pago de $ 250.000 al final del año. Calcular el valor de
los pagos iguales si la tasa de financiación es del 2,5% efectivo mensual.

$ 2.500.000,00 2,50%      
NO CUOTA INTERES ABONO SALDO
0 $ 500.000,00     $ 2.000.000,00
1   $ 50.000,00 -$ 50.000,00 $ 2.050.000,00

3
 2   $ 51.250,00 -$ 51.250,00 $ 2.101.250,00
3   $ 52.531,25 -$ 52.531,25 $ 2.153.781,25
4 $ 1.038.286,7 $ 53.844,53 $ 984.442,18 $ 1.169.339,07
5   $ 29.233,48 -$ 29.233,48 $ 1.198.572,55
6   $ 29.964,31 -$ 29.964,31 $ 1.228.536,86
7 $ 1.038.286,71 $ 30.713,42 $ 1.007.573,29 $ 220.963,57
8   $ 5.524,09 -$ 5.524,09 $ 226.487,66
9   $ 5.662,19 -$ 5.662,19 $ 232.149,85
10   $ 5.803,75 -$ 5.803,75 $ 237.953,60
11   $ 5.948,84 -$ 5.948,84 $ 243.902,44
12 $ 250.000,00 $ 6.097,56 $ 243.902,44 $ -

10. Una persona debe cancelar $1’000.000 en 3 meses y $2’000.000 en 8 meses.

Por dificultades de carácter económico, ofrece cancelar su obligación a través
del pago de $500.000 hoy y el saldo en 9 meses. ¿cuál debe ser el valor del
pago para que las deudas queden canceladas? Suponga una tasa de
refinanciación del 3% efectivo mensual.
$ 2.493.960,1 3%      
NO CUOTA INTERES ABONO SALDO
0       $ 2.493.960,13
1   $ 74.818,80 -$ 74.818,80 $ 2.568.778,93
2   $ 77.063,37 -$ 77.063,37 $ 2.645.842,30
3 $ 1.000.000,00 $ 79.375,27 $ 920.624,73 $ 1.725.217,57
4   $ 51.756,53 -$ 51.756,53 $ 1.776.974,10
5   $ 53.309,22 -$ 53.309,22 $ 1.830.283,32
6   $ 54.908,50 -$ 54.908,50 $ 1.885.191,82
7   $ 56.555,75 -$ 56.555,75 $ 1.941.747,57
8 $ 2.000.000,00 $ 58.252,43 $ 1.941.747,57 $ -

$ 3.254.052,30 3%      
NO CUOTA INTERES ABONO SALDO
0 $ 500.000,00     $ 2.493.960,13
1   $ 74.818,80 -$ 74.818,80 $ 2.568.778,93
2 $ 77.063,37 -$ 77.063,37 $ 2.645.842,30
3   $ 79.375,27 -$ 79.375,27 $ 2.725.217,57
4   $ 81.756,53 -$ 81.756,53 $ 2.806.974,10
5   $ 84.209,22 -$ 84.209,22 $ 2.891.183,32
6   $ 86.735,50 -$ 86.735,50 $ 2.977.918,82
7   $ 89.337,56 -$ 89.337,56 $ 3.067.256,38

4
 8   $ 92.017,69 -$ 92.017,69 $ 3.159.274,07
9 $ 3.254.052,30 $ 94.778,22 $ 3.159.274,07 $ -

11. El señor Ramírez compra una casa a crédito por valor de $120’000.000 y
ofrece hacer 3 pagos iguales para su cancelación así: uno en 3 meses, otro en
6 meses, y otro en 8 meses. Si la tasa de financiación es del 2% efectivo
mensual, ¿Cuál debe ser el valor de estos pagos?
$
120.000.000,00 2%      
NO CUOTA INTERES ABONO SALDO
0       $ 120.000.000,000
1   $ 2.400.000,00 -$ 2.400.000,00 $ 122.400.000,00
2   $ 2.448.000,00 -$ 2.448.000,00 $ 124.848.000,00
3 $ 44.712.985,87 $ 2.496.960,00 $ 42.216.025,87 $ 82.631.974,13
4   $ 1.652.639,48 -$ 1.652.639,48 $ 84.284.613,61
5   $ 1.685.692,27 -$ 1.685.692,27 $ 85.970.305,89
6 $ 44.712.985,87 $ 1.719.406,12 $ 42.993.579,75 $ 42.976.726,13
7   $ 859.534,52 -$ 859.534,52 $ 43.836.260,66
8 $ 44.712.985,87 $ 876.725,21 $ 43.836.260,66 $ -

12. Usted recibió un préstamo del banco Santander que debe pagar de la siguiente
forma: $3’000.000 dentro de 6 meses, $4’000.000 dentro de 1 año y
$5’000.000 en año y medio.
Si la tasa de interés es del 10%efectiva semestral, determinar, ¿cuánto le
prestó el banco Santander a Sofía?

$ 9.789.631,86 10%      
NO CUOTA INTERES ABONO SALDO
0       $ 9.789.631,856
1 $ 3.000.000,00 $ 978.963,19 $ 2.021.036,814 $ 7.768.595,04
2 $ 4.000.000,00 $ 776.859,50 $ 3.223.140,496 $ 4.545.454,55
3 $ 5.000.000,00 $ 454.545,45 $ 4.545.454,545 $ -

13. Una persona se comprometió a pagar $250.000 en 3 meses, $300.000 en 8

meses y $130.000 en 15 meses. Ante la dificultad de cumplir con las
obligaciones tal como están pactadas solicita una nueva forma de pago así:
$60.000 hoy, $500.000 en 12 meses y el saldo en 18 meses. Suponiendo que
el rendimiento normal de la moneda es del 3%efectiva mensual, determinar el
valor del saldo.
$ 549.050,2 3%      
NO CUOTA INTERES ABONO SALDO
0       $ 549.050,24
1   $ 16.471,51 -$ 16.471,51 $ 565.521,75

5
 2   $ 16.965,65 -$ 16.965,65 $ 582.487,40
3 $ 250.000,00 $ 17.474,62 $ 232.525,38 $ 349.962,02
4   $ 10.498,86 -$ 10.498,86 $ 360.460,88
5   $ 10.813,83 -$ 10.813,83 $ 371.274,71
6   $ 11.138,24 -$ 11.138,24 $ 382.412,95
7   $ 11.472,39 -$ 11.472,39 $ 393.885,34
8 $ 300.000,00 $ 11.816,56 $ 288.183,44 $ 105.701,90
9   $ 3.171,06 -$ 3.171,06 $ 108.872,95
10   $ 3.266,19 -$ 3.266,19 $ 112.139,14
11   $ 3.364,17 -$ 3.364,17 $ 115.503,32
12   $ 3.465,10 -$ 3.465,10 $ 118.968,42
13   $ 3.569,05 -$ 3.569,05 $ 122.537,47
14   $ 3.676,12 -$ 3.676,12 $ 126.213,59
15 $ 130.000,00 $ 3.786,41 $ 126.213,59 $ 0,00

$ 549.050,24 3%      
NO CUOTA INTERES ABONO SALDO
0 $ 60.000,00     $ 489.050,24
1   $ 14.671,51 -$ 14.671,51 $ 503.721,75
2   $ 15.111,65 -$ 15.111,65 $ 518.833,40
3   $ 15.565,00 -$ 15.565,00 $ 534.398,40
4   $ 16.031,95 -$ 16.031,95 $ 550.430,35
5   $ 16.512,91 -$ 16.512,91 $ 566.943,26
6   $ 17.008,30 -$ 17.008,30 $ 583.951,56
7   $ 17.518,55 -$ 17.518,55 $ 601.470,11
8   $ 18.044,10 -$ 18.044,10 $ 619.514,21
9 $ 18.585,43 -$ 18.585,43 $ 638.099,64
10   $ 19.142,99 -$ 19.142,99 $ 657.242,63
11   $ 19.717,28 -$ 19.717,28 $ 676.959,90
12 $ 500.000,00 $ 20.308,80 $ 479.691,20 $ 197.268,70
13   $ 5.918,06 -$ 5.918,06 $ 203.186,76
14   $ 6.095,60 -$ 6.095,60 $ 209.282,37
15   $ 6.278,47 -$ 6.278,47 $ 215.560,84
16   $ 6.466,83 -$ 6.466,83 $ 222.027,66
17   $ 6.660,83 -$ 6.660,83 $ 228.688,49
18 $ 235.549,15 $ 6.860,65 $ 228.688,49 $ -