SEGUROS. (Ley N° 17.

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CONCEPTO.
Art 1 LS: El contrato de seguro puede tener por objeto toda clase de siniestros si existe interés
asegurable, salvo prohibición expresa de la ley.
Caracteres del contrato.
• Consensual. Ver art. 4 LS. Se perfecciona con el acuerdo de voluntades. Los derechos y
obligaciones reciprocas del asegurador y asegurado surgen a partir de que se llevo a cabo la
convención, aun antes de emitirse la póliza.
• Aleatorio. Los beneficios/ventajas que derivan del contrato son inciertos y dependen de un
hecho que puede o no suceder (siniestro)… acontecimiento , evento. El siniestro puede o no
suceder, es incierto, y si sucede, hay que analizar cuanto sucedió, y si produce daño? Y en su
caso la extensión de éste.
• Oneroso. El asegurado debe abonar la prima o cotización. Son prestaciones susceptibles de
apreciación pecuniaria.
• Ejecución continuada. El pago de la prima es mensual.
• Adhesión. Clausulas predispuestas.
• Rige la autonomía de la voluntad ( en cuanto al riesgo, prima, etc… ) Tiene límites (ver art
156 LS).
PARTES QUE INTERVIENEN.
• Asegurador. Solo pueden realizar operaciones de seguros las entidades autorizadas por la
Superintendencia de Seguros de la Nación (Ley N° 20091). El ejercicio de la actividad
aseguradora está sujeta a esta ley. El art. 2° dispone que debe tratarse de SA, Cooperativa de
Seguros Mutuos, Sucursales o agencias de Soc Extrajeras de los tipos autorizados, organismos
y entes oficiales mixtos, nacionales, provinciales o municipales. Requieren autorización para
funcionar, el no cumplimiento acarrea la aplicación de multas por parte de la autoridad de
contralor. Ley 22.400. Ley Productor o agente de seguro.
• Asegurado. Es el titular del interés asegurado, titular de derechos y obligaciones. El asegurado
y el tomador del seguro puede o no coincidir. El tomador puede contratar un seguro por cuenta
ajena. Ejemplo de diferentes personas en el tomador /asegurado es en el seguro de vida.
Donde el tomador es el padre, y en su caso el asegurado es el hijo.

Prueba del contrato. (art 11 a 14 LS).

Póliza : El contrato solo puede probarse por escrito. Sin embargo todos los demás medios son
admitidos si hay principio de prueba por escrito (ver art. 11 LS).
• Contenido de la póliza (ver art. 11).
◦ Nombre y domicilio de las partes, riesgos asumidos, prima o cotización, condiciones
generales, condiciones particulares.
◦ Condiciones generales.(forma genérica riesgos cubiertos, relaciones
asegurador/asegurado, ley aplicable, cobertura responsabilidad civil/penal, verificación del
siniestro.
◦ Condiciones particulares. ( nombre asegurador/asegurado), descripción del interés
asegurado, vigencia seguro, prima, suma asegurada, franquicias).

Objeto del contrato de seguro.

El objeto del contrato de seguro es la cobertura contra un riesgo que amenaza un interés económico.

El interés económico debe ser licito.

Los elementos específicos son: RIESGO, PRIMA E INTERES ASEGURADO.

RIESGO.

Es el evento alrededor del cual giran todos los aspectos de la relación asegurativa. El seguro sirve
para neutralizar económicamente los perjuicios económicos provocados por el siniestro. La calidad
esencial del riesgo es la incertidumbre, es decir se presume la posibilidad que ocurra pero al mismo
tiempo hay incertidumbre si sucederá o no.
Determinación del riesgo.1. Se individualiza el riesgo. Ejemplo. Incendio, robo, accidente…2. Se
comienza a delimitar el riesgo es decir particulariza las circunstancias que van a quedar comprendidas
y excluidos de la cobertura., se realiza de dos maneras, una positiva ( indicando situaciones, cosas,
intereses, amparados por el seguro) y una negativa (indicando que situaciones son excluidas).

PRIMA. ( o cotización).

Es el precio del seguro, se calcula sobre distintos elementos a partir del riesgo.
Se calcula sobre bases matemáticas, estadísticas y de experiencia siniestral tomando en cuenta la
intensidad, posibilidad de ocurrencia, etc…
Plazo. Art. 17 LS. Se presume que el periodo de seguro es de un año, salvo que por la naturaleza del
riesgo, la prima se calcule por tiempo distinto. Empieza la cobertura a las 12 horas del dia de inicio y
termina a las 12 horas del ultimo dia salvo pacto en contrario.

INTERES ASEGURADO.
Es lo que trata de cubrir el asegurado, es decir ese interés económico que se encuentra amenazado
por un riesgo.
El interés es la necesidad del mantenimiento de la integridad de la cosa sobre la que recae.
En los seguros de personas (vida) el interés no tiene carácter económico sino afectivo o moral.
El interés es la relación licita de valor económico sobre un bien, cuando esa relación se encuentra
amenazada por un riesgo, es un interés asegurable( objeto del contrato).
El interés debe existir al momento del siniestro, debe ser legitimo. Ej. De interés ilegitimo, pretender
asegurar casas donde se lleva a cabo juego clandestino.
Valor asegurable. Marca el monto máximo de la indemnización que podrá pagar el asegurador.

OBLIGACIONES DE LAS PARTES.

DEL ASEGURADO:
• El tomador está obligado a pagar la prima, en el domicilio del asegurador o el convenido
por las partes. (art 29 LS)
• El pago de la prima es debida desde la celebración del contrato pero no es exigible sino
contra la entrega de la póliza, salvo que se haya emitido un certificado o instrumento
provisorio de cobertura.(art.30).
• Mora en el pago de la prima (art. 31).
• Declaración del estado del riesgo, para la debida evaluación por parte del asegurador.
• Carga de no agravar el estado del riesgo y de mantener el estado del riesgo. El
asegurado debe informar toda alteración del riesgo ya sea por acto suyo o de un tercero.
• Carga de informar la variación del estado del riesgo, debe informar antes que se
produzca o si fuera un hecho imprevisible, apenas se produzca.
• Carga de informar el acaecimiento del siniestro. (3 dias desde que ocurrió el siniestro).
• Carga de informar sobre los daños sufridos. A los fines de que el asegurador pueda
hacer la liquidación.
• Carga de prevenir el siniestro. Las polizas preveen medidas de prevención. Ej. Uso
matafuegos.
• Carga de evitar y disminuir los daños. Art. 72. Salvamento..
• Prohibición de cambiar las cosas dañadas. Se extiende desde el siniestro y hasta la
liquidación del daño.
•
DEL ASEGURADOR:
• Obligación de indemnizar: Producido el siniestro el asegurador debe indemnizar todo el daño,
salvo las limitaciones contractuales. Además hay límite máximo de las indemnizaciones.

RETICENCIA. Art. 5/8 LS.

Se debe establecer con precisión al momento de contratar la naturaleza y el estado del riesgo y el
mantenimiento durante la vida del contrato.
Se trata de una actitud dolosa o negligente del asegurado que hubiera llevado al asegurador a no
contratar o bien bajo distintas condiciones.
Debe ser importante y valuada por peritos. La consecuencia de la reticencia es la anulabilidad del
contrato. Si no es dolosa, el asegurador podrá continuar el contrato reajustándolo. El asegurador tiene
tres meses a partir de que conoce la reticencia a los fines de impugnar el contrato.
Si hay mala fe no es posible el reajuste, Art. 8.

CLASIFICACION DE LOS SEGUROS.

• De interés. (patrimoniales):Cubren el interés que una persona puede tener respecto de una
cosa o de un derecho determinado. Ejemplo. Propietario respecto de la cosa que no se destruya
por incendio o que le roben objetos, o reparen daños en caso de un accidente a su
vehículo.También puede ser un interés en relación al patrimonio en general en caso que
pudiera verse gravada por la responsabilidad generada del daño de un accidente a terceros
( seguro de responsabilidad civil). Dentro de los seguros patrimoniales podemos hablar del
seguro de incendio, robo, seguros de la agricultura, seguros de animales, seguro de
responsabilidad civil, seguros de transporte, etc…
• De personas: Pueden ser, de vida, relativos a la duración de la vida humana; o bien cuando el
funcionamiento del seguro está vinculado a sucesos o accidentes que puedan provocar un daño
en la salud, integridad física o perdida de la vida (seguro de accidentes personales). Individual o
colectivo.