Actividad de aprendizaje 14 Evidencia 6 Matriz

Servicios Bancarios
 

Actividad de Aprendizaje 14 Evidencia 6 Matriz

Servicios Bancarios

Introducción

A continuación, en el siguiente documento es para evaluar y seleccionar la mejor alternativa de

financiamiento para desarrollar un proyecto de exportación o internacionalización de un producto o
mercancías, a través de los criterios de selección y evaluación ponderación.

Matriz Servicios Bancarios

El sistema financiero facilita el pago de bienes y servicios y de esta manera, el comercio e intercambio
entre personas, empresas y países, que son las encargadas de proporcionar la liquidez que necesita la
economía para continuar con su crecimiento. Es de gran importancia que cada tipo de producto y/o
servicio que se ofrece logre satisfacer adecuadamente a los clientes y les dé la posibilidad de realizar
transacciones o pagos de manera rápida y eficaz sin correr mayores riesgos.

Para desarrollar esta evidencia, a través de un documento desarrolle lo siguiente:

1. Identifique tres (3) entidades financieras en Colombia que puedan ofrecer línea de crédito para
financiar su operación de exportación del producto o servicio seleccionado con anterioridad.

2. Mencione por cada una de las entidades financieras la siguiente información

 Descripción de la línea de financiamiento.

 Beneficios para la empresa.
 Requisitos.
 Plazo de financiación.
 Tasas de interés.
 Tiempo de trámite para aprobación de financiación.

3. Desarrolle la matriz de comparación que encuentra a continuación y compare la importancia de cada

uno de los criterios puestos en la matriz contra los demás por medio de la siguiente escala:

10 = Muy importante.
5 = Algo importante.
1 = Neutral.
1/5 = Poco importante.
1/10 = Sin importancia

o Sume las filas de cada criterio y los valores de cada criterio para llegar a un total.
o Obtenga el factor de ponderación para cada criterio (FP).
Para el desarrollo del proyecto se tiene diferentes alternativas que pueden ofrecer líneas de crédito, para
ello se han preseleccionado 3 entre las cuales esta

BBVA

Ø Descripción de la línea de financiamiento.

Fortalecer las operaciones de comercio exterior, mejora la liquidez de tu empresa y elimina el riesgo
comercial. político y cambiario con el descuento de cartas de Crédito de Exportación, agiliza el pago de
sus importaciones con el Factoring de Importación sin recurso, financiación en moneda extranjera.

Ø Beneficios para la empresa.

     Exporta sin necesidad de legalizar en una cuenta de compensación o ante        un IMC

              Paga con dólares, los cuales deben estar en el mercado cambiario o en una               cuenta de
compensación
              Recibe orientación completa y especializada de comercio exterior

Ø Requisitos.

 Tener vínculo comercial con BBVA Colombia mayor a 6 meses, plazo que no será necesario
tratándose de un importador o exportador habitual de bienes y servicios.
 Tener los fondos en la cuenta de ahorros o corriente de BBVA Colombia.
 Tener cupo de crédito aprobado, vigente y disponible.

Ø Plazo de financiación.

Financia capital de trabajo, inversión y transformación, crecimiento extraordinario y escalamiento

empresarial.

Ø Tasas de interés.
  Tasa de interés variable personalizada referenciada al Libor.
 Dependerá de las condiciones de la operación y de las políticas de precios       vigentes al
momento del desembolso de la operación.
 0,15%*Comisión de Desembolso *Sobre el valor del préstamo.

Ø Tiempo de trámite para aprobación de financiación.

 30 días

Banco de occidente

Ø Descripción de la línea de financiamiento.

 Permite tener liquidez a la empresa, realizando desembolsos para capital de trabajo de manera
segura y ágil otorga a sus clientes exportadores préstamos en moneda extranjera que le permiten
financiar sus proyectos de internacionalización.

Ø Beneficios para la empresa.

 Cubrimiento natural dado que con el producto de las exportaciones se cancela directamente la
cartera sin tener que monetizar.
 Bajas tasas de financiación.
 Liquidez Inmediata para cumplir con pedidos.
 El desembolso del préstamo se puede trasladar a cuenta de compensación o realizando la
monetización para desembolso en pesos.
 Comprometerse con despachos de mercancía, sin solicitar al comprador pago anticipado.

Ø Requisitos
  Ser cliente directo del Banco de Occidente (tenedor de cta.cte. o ahorros).
 Cumplir con los horarios establecidos por el Banco para el envío de las operaciones
 Cumplir con toda la documentación requerida por el banco para el procesamiento de sus
operaciones y de acuerdo a lo exigido por la circular reglamentaria del Banco de la República
DCIN 83.

Ø Plazo de financiación.

 Tener vínculo comercial con Banco del Occidente Colombia mayor a 6 meses, plazo que no será
necesario tratándose de un importador o exportador habitual de bienes y servicios.
 Tener los fondos en la cuenta de ahorros o corriente de Banco del Occidente Colombia.
 Tener cupo de crédito aprobado, vigente y disponible.

Ø Tasas de interés.

 Tasa efectiva 29.06%

 Tasa nominal vencida 25.31%

Ø Tiempo de trámite para aprobación de financiación.

 30 días

Bancolombia

Ø Descripción de la línea de financiamiento.

  Diferentes opciones de plazos monedas e indexación a través de carteras comerciales y
alternativas financieras para la compra de inventarios y acceso a los activos requeridos para el
desarrollo de los proyectos.
 Bancolombia: Prefinanciación Exportaciones Colombia
 Exportaciones Colombia, es perfecta si la empresa es exportadora y debe atender necesidades de
capital enfocadas a la realización de futuras exportaciones.

Ø Beneficios para la empresa.

 Una fuerza de ventas especializada acompañará en la conformación de negocios y brindará

asesoría en las normas de las operaciones de comercio internacional.
 Permite efectuar el pago del crédito con los pagos de las exportaciones mitigando el riesgo
cambiario.
 Posibilidad de firmar un pagaré con espacios en blanco de corto plazo que cubra las
operaciones.
 Posibilidad de minimizar el riesgo cambiario del crédito a través de una cobertura de tasa de
cambio.

Ø Requisitos.

 Formato de Solicitud de Créditos en Moneda Extranjera (F-769)

 Pagaré para créditos de largo plazo

Ø Plazo de financiación.

 Plazo máximo: se pueden financiar los recursos a diferentes plazos hasta un año.
 Moneda financiación: dólares de los Estados Unidos de América.

Ø Tasas de interés.

 Tasa financiación del crédito: hasta Libor + 20%

Ø Tiempo de trámite para aprobación de financiación.

  30 días

5 = Algo importante.
1 = Neutral.
1/5 = Poco importante.
1/10 = Sin importancia

Sume las filas de cada criterio y los valores de cada criterio para llegar a un total.

Obtenga el factor de ponderación para cada criterio (FP).

Factor de
Plazo SUM Ponderación
  Beneficios financiación Tasas Requisitos A (FP)
Beneficios

  10 5 5 1/5 21.5 5.3

Requisitos

  1/5 5 1/5 1 9 2.25

Plazo
financiación 10 5 1 1/5 22.5 5.6
Tasas 1/5 10 1/5 1 14 3.5
TOTAL 90 4.1

Desarrolle una matriz de pares para cada criterio que se tiene; nombre las filas y columnas de cada
matriz con las opciones a evaluar (bancos) y haga la comparación y evaluación según la siguiente escala:

10= Mucho mejor.

5= Mejor.
1= Neutral.
1/5= Peor
1/10= Mucho peor.

Calcule los totales para cada fila y sume los valores de cada una de estas para llegar a un total. Para
obtener el peso opción (OP), se divide la suma entre el total.

Beneficios

Peso
Opción
  Banco 1 BANCO 2 Banco 3 Suma (PO)
BANCOLOMBI
A 1/5 10 1/10 12.15 4.05
BBVA 5 1 1/10 7.10 2.36
BANCO
OCCIDENTE 1/10 5 1/5 7.15 2.38
TOTAL 26.4 2.93

Documentación

Peso
Opción
  Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma (PO)
BANCOLOMBI
A 10 1/5 1/10 12.15 4.05
BBVA 1/5 1/10 1 3.15 1.05
BANCO
OCCIDENTE 1 1/5 1 3.5 1.16
TOTAL 18.8 2.08
Tasas

Peso
Opción
  Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma (PO)
BANCOLOMBI
A 5 10 1 16 0.30
BBVA 10 10 1 21 0.39
BANCO
OCCIDENTE 1 10 5 16 0.30
TOTAL 53 0.99

           

Para la matriz final, ubique en las filas los bancos y en las columnas aparecen los criterios.

Multiplique el factor de ponderación (FP) por el peso de opción (OP) respectivo.

Sume cada fila para obtener el puntaje final para cada opción y seleccione la opción de mayor puntaje.

Plazo
Beneficios Requisitos financiación Tasas
FP      x       FP    x       FP     x       P FP   x      Puntuación
  PO PO O PO final
BANCOLOM 5.3 x 2.8 2.25 x 2.8 5.6 x 2.8 3.5 x 2.8  
BIA 14.8 6.3 15.6 9.8 11.6
5.3 x 1.2 2.25 x 1.2 5.6 x 1.2 3.5 x 1.2  
BBVA 6.36 2.7 6.72 4.2 4.9
BANCO 5.3 x 1.28 2.25 x 1.28 5.6 x 1.28 3.5 x 1.28  
OCCIDENTE 6.78 2.88 7.16 4.48 5.3
 

Análisis Matriz servicios bancarios

Dada la calificación total de los aspectos que se calificaron para las tres entidades financieras se
evidencia que Bancolombia, cuenta con mayores beneficios para el proyecto empresarial, entre las que
se destaca, la tasa de interés, realizar el pago del crédito de las exportaciones mitigando el riesgo
cambiario, atender necesidades de capital enfocadas a la realización de futuras exportaciones. Se pueden
financiar los recursos a diferentes plazos hasta un año.
Conclusiones

Bibliografía

Material académico SENA

Banco BBVA

https://www.bbva.com.co/empresas/productos/prestamos.html

Banco de occidente

https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-de-occidente/bancodeoccidente/para-empresas/pyme/soluciones-de-credito

Bancolombia

https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/empresas/necesidades/empresas/soluciones-financiacion