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Actividad de aprendizaje 14

Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios”

LEADITH SOTO REALES


NANCY GARCIA BUITRAGO

INSTRUCTOR
ADRIANA OSPINA RIOS

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA


TECNÓLOGO EN NEGOCIACIÓN INTERNACIONAL
FICHA: 1565358
BOGOTA
2019
CONTENIDO

INTRODUCCION

1. DESARROLLO DE LA ACTIVIDAD
2. CONCLUSION
3. WEBGRAFIA
Actividad de aprendizaje 14

Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios”

El sistema financiero facilita el pago de bienes y servicios y de esta manera, el comercio


e intercambio entre personas, empresas y países, que son las encargadas de
proporcionar la liquidez que necesita la economía para continuar con su crecimiento. Es
de gran importancia que cada tipo de producto y/o servicio que se ofrece logre satisfacer
adecuadamente a los clientes y les dé la posibilidad de realizar transacciones o pagos de
manera rápida y eficaz sin correr mayores riesgos.

Para desarrollar esta evidencia, a través de un documento desarrolle lo siguiente:

1. Identifique tres (3) entidades financieras en Colombia que puedan ofrecer línea de
crédito para financiar su operación de exportación del producto o servicio seleccionado
con anterioridad.

BANCOLOMBIA
BANCO DE BOGOTA
BBVA- BANCOLDEX

2. Mencione por cada una de las entidades financieras la siguiente información

BANCO DE BOGOTA:

Descripción de la línea de financiamiento: Prefinanciación de Exportaciones, Aplica


para empresas que tienen más de 100 millones de pesos en ventas anuales
(Microempresas, Pyme, Empresarial y Corporativa, Institucional, Oficial y Social).

o Beneficios para la empresa.


o Obtiene financiación en dólares.
o Una vez aprobado el cupo de crédito los recursos serán desembolsados el
mismo día.
o El crédito puede ser cancelado con el producto de la exportación.
o Requisitos.

Apertura

 Formato IN-235-1.
 Pagaré para operaciones en M/E.
 Original formulario No. 6 debidamente diligenciado.
 Formularios – IN-235-1.
 Formularios – DC 6.

Cancelación

 Formato IN-232-1.
 Original del formulario de Información de datos mínimos de las operaciones de
Cambio por Endeudamiento Externo y Avales y Garantías.
 Formulario – IN-232-1.

o Plazo de financiación. Desde un año hasta 5 años

o Tasas de interés. Dependiendo el monto desde 37% hasta 55% de interés anual

BANCOLOMBIA
o Descripción de la línea de financiamiento: Prefinanciación Exportaciones Colombia

 Las comisiones asociadas al producto están sujetas al cobro del IVA en el


porcentaje establecido por ley.
 GMF: el Gravamen a los Movimientos Financieros es un impuesto nacional
instantáneo, decretado por el Congreso de la República, que se causa por la
disposición de recursos.
 IVA: Bancolombia como entidad financiera es responsable de liquidar el impuesto
a las ventas, aplicando la tarifa general a las comisiones y demás
remuneraciones percibidas por los servicios prestados, con las excepciones
definidas por la ley. Entre los ingresos gravados con IVA se encuentran las
comisiones y remuneraciones por servicios bancarios, las operaciones de
compra y venta de divisas, la venta de chequeras. Son excluidos del IVA las
comisiones por utilización de tarjetas crédito y débito y los intereses de crédito.

 Beneficios para la empresa:


 Una fuerza de ventas especializada te acompañará en la conformación de
negocios y te brindará asesoría en las normas de las operaciones de comercio
internacional.
 Podrás efectuar la cancelación del crédito con los pagos de tus exportaciones
mitigando el riesgo cambiario.
 Posibilidad de firmar un pagaré con espacios en blanco de corto plazo que cubra
tus operaciones.
 Posibilidad de minimizar el riesgo cambiario del crédito a través de una cobertura
de tasa de cambio.

o Requisitos.

Ser cliente de Bancolombia

Entregar Certificado de Cámara de Comercio con una vigencia no superior a 90


días.

Formato de Solicitud de Créditos en Moneda Extranjera (F-769)

Pagaré para créditos de largo plazo.

 Plazode financiación: Plazo máximo: se pueden financiar los recursos a


diferentes plazos hasta un año.

 Tasas de interés. Tasa financiación del crédito: hasta Libor + 20%

 BBVA- BANCOLDEX
 Descripción de la línea de financiamiento: Financia todo el proceso productivo de las
mercancías hasta llegar a la exportación, con Prefinanciación de Exportaciones.

 Recibe recursos del Banco de Comercio Exterior "BANCOLDEX" a través de


BBVA y fortalece tus importaciones y exportaciones.
 Beneficios para la empresa:

- mayor cubrimiento, facilidad y eficiencia en las operaciones gracias a una amplia


red del Grupo BBVA con más de 1.000 corresponsales en el mundo

- Realiza transacciones comerciales y financieras en Euros o en la moneda local


del país al que se exporta y facilita el desarrollo de los negocios a nivel
internacional

- Mejora la liquidez de tu empresa con el cobro anticipado de los documentos de


exportación.

- Descuenta sin recurso las cartas de crédito de exportación de pago diferido. Si

eres exportador eliminas el riesgo político y de insolvencia de los clientes.

- Reduce costos de gestión de cartera externa

- Mejora tu balance descargando las cuentas por cobrar y evita la constitución de

provisiones
Plazo de financiación: Desde 3 meses hasta 5 años, Depende del país de destino de la

mercancía exportada.

o Requisitos.

- Contar con una línea de crédito autorizada por BBVA.


- Factura o contrato comercial).
- Entregar la información y documentos adicionales, referentes al proyecto, que solicite el
organismo asegurador.
- Firmar el contrato de crédito correspondiente.
- Acuerdo de compraventa internacional entre exportador e importador.
- Acuerdo entre exportador y la entidad financiera que le provee el servicio de forfaiting (forfaiter)
sobre las condiciones de la operación (importe, moneda, plazo y avalista del importador).
- Envío de las mercancías objeto de exportación por parte del exportador.
- Intercambio de efectos comerciales (instrumentos de pago) contra documentos acreditativos
del envío. La entidad avalista remite dichos efectos comerciales a la empresa exportadora (el
envío puede producirse a través del importador), con posibilidad de que intervenga el trustee,
que hace de intermediario entre la recepción de los efectos y la documentación comercial.
- Cesión de los efectos comerciales por parte del exportador a la entidad financiera con la que
ha firmado el acuerdo de forfaiting.
- Una vez que la entidad financiera ha dado el visto bueno a la documentación, paga al
exportador conforme a lo acordado y, llegada la fecha de vencimiento de los efectos
comerciales, los presentará a la entidad avalista para el cobro.

3. Desarrolle la matriz de comparación que encuentra a continuación y compare la


importancia de cada uno de los criterios puestos en la matriz contra los demás por
medio de la siguiente escala:

10 = Muy importante.
5 = Algo importante.
1 = Neutral.
1/5 = Poco importante.
1/10 = Sin importancia

o Sume las filas de cada criterio y los valores de cada criterio para llegar a un total.

o Obtenga el factor de ponderación para cada criterio (FP).

Factor de
Plazo
Beneficios Tasas Requisitos SUMA Ponderación
financiación
(FP)
Beneficios 10 10

Requisitos
Plazo
financiación
Tasas
TOTAL
o Desarrolle una matriz de pares para cada criterio que se tiene; nombre las filas y
columnas de cada matriz con las opciones a evaluar (bancos) y haga la
comparación y evaluación según la siguiente escala:

10= Mucho mejor.


5= Mejor.
1= Neutral.
1/5= Peor.
1/10= Mucho peor.

o Calcule los totales para cada fila y sume los valores de cada una de estas para
llegar a un total. Para obtener el peso opción (OP), se divide la suma entre el total.

Beneficios

Peso Opción
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma
(PO)
Banco 1
Banco 2
Banco 3
TOTAL

Documentación

Peso Opción
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma
(PO)
Banco 1
Banco 2
Banco 3
TOTAL

Tasas

Peso Opción
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma
(PO)
Banco 1
Banco 2
Banco 3
TOTAL

o Para la matriz final, ubique en las filas los bancos y en las columnas aparecen los
criterios.

o Multiplique el factor de ponderación (FP) por el peso de opción (OP) respectivo.

o Sume cada fila para obtener el puntaje final para cada opción y seleccione la opción
de mayor puntaje.

Beneficios Requisitos Plazo Tasas Puntuación


financiación final
FP x PO FP x PO FP x PO FP x PO
Banco 1

Banco 2

Banco 3

4. De acuerdo con los resultados que arroje la matriz de comparación, analícelos,


seleccione la entidad financiera de mayor puntaje y explique por qué esa entidad
financiera y su línea de crédito son la mejor alternativa para su operación de
exportación.

Desarrolle esta evidencia con la herramienta de su preferencia y envíe los archivos (la
matriz y el documento) al instructor a través de la plataforma virtual de aprendizaje.

Pasos para enviar evidencia:

1. Clic en el título de la evidencia.


2. Clic en Examinar mi equipo y buscar el archivo previamente guardado.
3. Dejar un comentario al instructor (opcional).
4. Clic en Enviar.
Nota: esta evidencia es de carácter individual. Recuerde revisar la guía de aprendizaje
con el fin de verificar que ha realizado todas las evidencias propuestas, saber cómo
desarrollarlas y entregarlas correctamente.

Criterios de evaluación

 Evalúa los servicios bancarios según los términos de negociación de acuerdo con
las operaciones complementarias para transacciones de importaciones y
exportaciones, teniendo en cuenta las normas legales nacionales e internacionales
vigentes y las políticas fijadas por la organización.

 Identifica las líneas de financiación bancarias para la importación y exportación,


teniendo en cuenta las normas legales vigentes y las políticas establecidas por la
organización.