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Actividad de aprendizaje 14

Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios”

El sistema financiero facilita el pago de bienes y servicios y de esta manera, el comercio


e intercambio entre personas, empresas y países, que son las encargadas de
proporcionar la liquidez que necesita la economía para continuar con su crecimiento. Es
de gran importancia que cada tipo de producto y/o servicio que se ofrece logre satisfacer
adecuadamente a los clientes y les dé la posibilidad de realizar transacciones o pagos de
manera rápida y eficaz sin correr mayores riesgos.

Para desarrollar esta evidencia, a través de un documento desarrolle lo siguiente:

1. Identifique tres (3) entidades financieras en Colombia que puedan ofrecer línea de
crédito para financiar su operación de exportación del producto o servicio de la
Empresa Flores y Capullos.

Nombre Banco
Banco 1 BANCOLOMBIA
Banco 2 BBVA
Banco 3 OCCIDENTE

2. Mencione por cada una de las entidades financieras la siguiente información

 Descripción de la línea de financiamiento.

Prefinanciación Exportaciones Colombia, es perfecta si tu


Bancolombia Exportaciones empresa es exportadora y debes atender
Colombia necesidades de capital enfocadas a la realización
de futuras exportaciones.
Prefinanciación Financia en moneda extranjera tus pedidos en el
BBVA de Exportaciones exterior.

Prefinanciación Banco de Occidente otorga a sus clientes


Banco del de Exportación exportadores préstamos en moneda extranjera
Occidente que le permiten financiar futuras exportaciones.
 Beneficios para la empresa.

 Brinda compañía en la conformación de negocios y brinda


asesoría en las operaciones de comercio internacional.
 Se puede cancelar el crédito con los pagos de las
Bancolombia exportaciones mitigando el riesgo cambiario.
 Se firma un pagaré en blanco que cubre las operaciones.
 Minimizar el riesgo cambiario del crédito a través de una
cobertura de tasa de cambio.
 Exporta sin necesidad de legalizar en una cuenta de
compensación o ante un IMC.
 Paga con dólares, los cuales deben estar en el mercado
BBVA cambiario o en una cuenta de compensación.
 Brinda orientación especializada de comercio exterior.
 Es ágil y seguro gracias a una a red de Bancos corresponsales.
 Con el producto de las exportaciones se cancela directamente la
cartera sin tener que monetizar.
 Bajas tasas de financiación.
Banco del  Liquidez Inmediata para cumplir con pedidos.
Occidente  El desembolso del préstamo se puede trasladar a cuenta de
compensación para desembolso en pesos.
 Comprometerse con despachos de mercancía, sin solicitar al
comprador pago anticipado.

 Requisitos.

Bancolombia  Formato de Solicitud de Créditos en Moneda Extranjera (F-769)


 Pagaré para créditos de largo plazo.
 Tener vínculo comercial con BBVA Colombia mayor a 6 meses.
 Tener los fondos en la cuenta de ahorros o corriente de BBVA
BBVA Colombia.
 Tener cupo de crédito aprobado, vigente y disponible.
 Ser cliente directo del Banco.
 Cumplir con los horarios establecidos por el Banco.
Banco del  Cumplir con toda la documentación para el procesamiento de
Occidente sus operaciones y de acuerdo a lo exigido por la circular
reglamentaria del Banco de la República DCIN 83.
 Plazo de financiación.

Bancolombia  Se pueden financiar los recursos hasta un año.


 La moneda es en dólares de los americanos.
 Tener vínculo comercial con BBVA Colombia mayor a 6 meses,
plazo que no será necesario tratándose de un importador o
exportador habitual de bienes y servicios.
BBVA  Tener los fondos en la cuenta de ahorros o corriente de BBVA
Colombia.
 Tener cupo de crédito aprobado, vigente y disponible.
 Tener vínculo comercial con Banco del Occidente Colombia
mayor a 6 meses.
Banco del  Tener los fondos en la cuenta de ahorros o corriente de Banco
Occidente del Occidente Colombia.
 Tener cupo de crédito aprobado, vigente y disponible.

 Tasas de interés.

Bancolombia  Tasa financiación del crédito: hasta Libor + 20%.

 Tasa de interés variable personalizada referenciada al Libor.


 Dependerá de las condiciones de la operación y de las políticas
BBVA de precios vigentes al momento del desembolso de la operación.
 0,15%*Comisión de Desembolso *Sobre el valor del préstamo.
Banco del  TASA EFECTIVA 29.06%.
Occidente  TASA NOMINAL VENCIDA 25.31%.

 Tiempo de trámite para aprobación de financiación.

Bancolombia  30 días.

BBVA  30 días.
Banco del  30 días.
Occidente
3. Desarrolle la matriz de comparación que encuentra en el archivo Excel Matriz
Comparación Servicios Bancarios, teniendo en cuenta la siguiente información y
compare la importancia de cada uno de los criterios puestos en la matriz contra los
demás por medio de la siguiente escala:

10 = Muy importante.
7 = Algo importante.
5 = Neutral.
3 = Poco importante.
1 = Sin importancia

 Sume las filas de cada criterio y los valores de cada criterio para llegar a un total.

 Obtenga el factor de ponderación para cada criterio (FP).


Factor de
Beneficios Plazo financiación Tasas Requisitos SUMA
Ponderación (FP)
Beneficios 10 10 7 5 32,00 39,02%

Plazo financiación 1 7 0 3 11,00 13,41%

Tasas 3 10 3 5 21,00 25,61%

Requisitos 3 7 3 5 18,00 21,95%

TOTAL 82,00 100,00%

 Desarrolle una matriz de pares para cada criterio que se tiene; nombre las filas y
columnas de cada matriz con las opciones a evaluar (bancos) y haga la comparación
y evaluación según la siguiente escala:

10= Mucho mejor.


7 = Mejor.
5 = Neutral.
3 = Peor.
1 = Mucho peor.

 Calcule los totales para cada fila y sume los valores de cada una de estas para llegar
a un total. Para obtener el peso opción (OP), se divide la suma entre el total.
Beneficios

BENEFICIOS
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Peso Opción (PO)
Banco 1 3 10 1 14 0,36
Banco 2 7 5 1 13 0,33
Banco 3 2 7 3 12 0,31
TOTAL 39 1,00

Requerimientos

REQUISITOS
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Peso Opción (PO)
Banco 1 10 10 1 21 0,54
Banco 2 3 1 5 9 0,23
Banco 3 2 3 5 10 0,26
TOTAL 40 1,03

Tasas

TASAS
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Peso Opción (PO)
Banco 1 7 10 5 22 0,56
Banco 2 10 10 5 25 0,64
Banco 3 2 10 7 19 0,49
TOTAL 66 1,69
Plazos de Financiación

PLAZOS DE FINANCIACION
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Peso Opción (PO)
Banco 1 7 10 3 20 0,51
Banco 2 2 10 2 14 0,36
Banco 3 2 7 1 10 0,26
TOTAL 44 1,13

o Para la matriz final, ubique en las filas los bancos y en las columnas aparecen los
criterios.
o Multiplique el factor de ponderación (FP) por el peso de opción (OP) respectivo.
o Sume cada fila para obtener el puntaje final para cada opción y seleccione la opción
de mayor puntaje.

Beneficios Requisitos Plazo financiación Tasas


Puntuación final
FP x PO FP x PO FP x PO FP x PO
5.3 x 2.8 2.25 x 2.8 5.6 x 2.8 3.5 x 2.8
Banco 1
14.8 6.3 15.6 9.8 11.6
5.3 x 1.2 2.25 x 1.2 5.6 x 1.2 3.5 x 1.2
Banco 2
6.36 2.7 6.72 4.2 4.9
5.3 x 1.28 2.25 x 1.28 5.6 x 1.28 3.5 x 1.28
Banco 3
6.78 2.88 7.16 4.48 5.3

4. De acuerdo con los resultados que arroje la matriz de comparación, analícelos,


seleccione la entidad financiera de mayor puntaje y explique por qué esa entidad
financiera y su línea de crédito son la mejor alternativa para su operación de
exportación.

Con base en el análisis, la entidad financiera con mayor puntaje fue el Banco 1; y se
muestra como la mejor alternativa debido a:

 Entidad financiera de inversión colombiana


 Presenta la tasa de interés más baja
 Es perfecta si tu empresa es exportadora y debes atender necesidades de capital
enfocadas a la realización de futuras exportaciones.
 Podrás efectuar la cancelación del crédito con los pagos de tus exportaciones
mitigando el riesgo cambiario.
 Se pueden financiar los recursos a diferentes plazos hasta un año.