LAS MICROEMPRESAS O MICRO EMPRENDIMIENTOS Y SUS

BAJAS PROBABILIDADES DE OBTENER FINANCIAMIENTOS A

TRAVÉS DE ENTIDADES BANCARIAS

Fuentes Villavicencio Noelia Michelle 1

Estudiante
Universidad de Guayaquil
noelia.fuentesv@ug.edu.ec

Garcia Ibarra Brittany Jamileth 2

Estudiante
Universidad de Guayaquil
brittany.garciai@ug.edu.ec

Molina Mantuano Nataly Alejandra 3

Estudiante
Universidad de Guayaquil
Nataly.molinam@ug.edu.ec

RESUMEN

En este trabajo se analizó la problemática del porqué los microempresarios o

micro emprendedores tienen baja probabilidad de obtener financiamientos a través
de bancos, cooperativas de crédito y cajas de ahorro. Se ha desarrollado estudios
sobre el impacto tanto de la capacitación como del financiamiento, se ha realizado
trabajos de campo como encuestas a micro emprendedores, obteniendo de
resultado los autores determinan que es limitado el acceso al crédito por parte de
las entidades bancarias porque no hay incentivos, eso es porque las pequeñas
empresas se consideran de alto riesgo porque no tienen garantías e imponen
ciertas restricciones al endeudamiento, ya que se considera un proceso difícil
debido a los requisitos. La presente investigación ha demostrado que recibir
capacitación mejoro la rentabilidad de los micro emprendedores y
microempresarios lo cual les sirvió de ayuda para mejorar sus ingresos.

Palabras clave: microempresas, financiamiento, entidades bancarias.

1. INTRODUCCIÓN

Las microempresas o micro emprendimientos son organizaciones pequeñas y con

escaso capital, que se esfuerzan por crecer y desarrollarse en el ámbito económico.
A pesar de que estas empresas son una parte importante de la economía global,
presentan una serie de limitaciones para conseguir financiamiento a través de
entidades bancarias, principalmente debido a su bajo volumen de activos y su
limitada capacidad de generar ganancias. Esta situación dificulta aún más el
crecimiento de estas empresas y su contribución a la economía.

En Ecuador las principales razones por las que las microempresas tienen bajas
probabilidades de obtener financiación bancaria son: la escasez de recursos
financieros, la falta de información sobre la organización, el bajo volumen de
transacciones y la baja capacidad de garantía. Esto debido a que estas carecen de
información financiera completa, lo cual dificulta a la entidad bancaria la evaluación
de la solvencia de la empresa y la determinación de los riesgos de crédito. Además,
la falta de recursos financieros limita la cantidad de capital que el negocio puede
movilizar para pagar el préstamo.

Aunque existen algunos programas gubernamentales que ayudan a las

microempresas a obtener financiamiento, estos programas no siempre son
suficientes para cubrir sus necesidades financieras. Por lo tanto, resulta necesario
que los gobiernos y las entidades financieras desarrollen programas y políticas
específicos para fomentar el acceso de las microempresas a los préstamos
bancarios y otros instrumentos financieros.

Existen varias iniciativas que buscan facilitar el acceso de las microempresas a los
préstamos bancarios, como los préstamos sin garantía, los préstamos garantizados
por el gobierno, los préstamos a corto plazo, los préstamos para capital de trabajo
y los préstamos para la inversión. Estas iniciativas pueden ser una gran ayuda para
los que desean obtener financiamiento bancario.

2. MÉTODO

Con el objetivo de identificar las ventajas de generar capacitación dentro del sector
de los micro emprendedores y describir cómo se encuentra este aspecto dentro de
la población ecuatoriana, específicamente entre los pobladores de la localidad de
Guayaquil, resulta importante planear una investigación de tipo descriptiva desde
un enfoque cuantitativo, que permita llegar a un mayor número de datos en un poco
periodo de tiempo.

Para el cumplimiento con los objetivos planteados, se utilizó un diseño de

investigación descriptiva, definida por (Escudero Sanchez, Cortez Suárez, 2018),
como un tipo de investigación que describe la realidad de determinados sucesos,
objetivos, grupos o comunidades a los cuales se espera estudiar.
La investigación es descriptiva porque permite analizar la problemática de porque
los microempresarios o micro emprendedores tienen baja probabilidad de obtener
financiamientos a través de bancos, cooperativas de créditos y cajas de ahorros.
También se utilizó el método analítico y sintético que permitió analizar y sintetizar
información acerca del tema de investigación.

Mediante este método de la observación científica se pudo obtener información

directa y objetiva acerca del tema que se está investigando, evidenciando así la
escasez de recursos financieros que tienen los habitantes de Guayaquil, que se
procedió a la aplicación de una encuesta para indagar en aspectos como el nivel de
capacitación a la que ha podido acceder los miembros de los negocios micro
emprendedores.

3. RESULTADOS

Los datos utilizados para el desarrollo de esta investigación se obtuvieron a través

de una encuesta realizada en Google Forms, esta herramienta permitió la
recopilación y tabulación de datos, cada pregunta fue analizada para así poder
evaluar las probabilidades que los microempresarios tienen de obtener
financiamientos a través de entidades bancarias, cada pregunta fue analizada para
así poder evaluar el nivel de probabilidad de obtener financiamientos bancarios.
Cree que la mayoría de los microempresarios solicitan un préstamo bancario para
su emprendimiento 43% piden para ampliar el negocio, a lo que puede observar
según a los encuestados que el 36% de los microempresarios necesitan para
financiar inversión para iniciar el negocio, también que el 14% es para mejorar la
liquidez, mientras que el 7% es por otros motivos.
Ha tenido problemas para obtener un préstamo bancario para su
microemprendimiento, se puede observar que el 79% de los microempresarios
encuestados tienen problemas de obtener un préstamo, mientras que el 21% no
tienen dificultad. Por lo tanto, es muy importante que todas las personas que crean
o tienen un microemprendimiento puedan hacer préstamos para así mejorar su
negocio que opere de manera eficaz.
Cómo valora la rapidez y la facilidad de obtener un préstamo bancario para su
microemprendimiento (Siendo uno la más alta, y siendo 4 la más baja) acuerdo con
la interrogante planteada y la escala que utilizamos, se determino que el 57% se le
dificulta en obtener un préstamo con rapidez y facilidad, el 36% de los
microempresarios lo obtuvieron un poco más rápido, pero no con facilidad, el 7% de
los micro emprendedores se le facilito un poco menos que la mayoría.
Ha recibido asesoramiento adecuado de parte de los bancos para solicitar un
préstamo para su microemprendimiento, determinó el 71% de los moradores no han
tenido información, el 29% si han tenido asesoramiento. Es de mucha importancia
recibir asesoramiento por que el buen manejo de los préstamos personales o
cualquier otro tipo de préstamo es responsabilidad tanto del que recibe el crédito
como del que lo otorga. Una buena conducta por parte de ambos, aseguran una
economía sana a nivel micro y macroeconómico. Por eso la importancia de los
préstamos responsables.

Cómo cree que podrían mejorar los bancos para facilitar el acceso a los préstamos
para micro emprendedores, analizó que el 29% los encuestados creen que para
mejorar que los bancos faciliten prestamos es ofrecer líneas de crédito flexible y
generar tasas de intereses bajos, el 24% es mejorar la educación financiera,
mientras que el 18% simplificar el proceso de solicitud de préstamos. Es necesario
que los Bancos tomen mucho en cuenta en los que piden sus clientes para
beneficiarse ellos como la persona que también está haciendo el préstamo.

Cuáles son sus principales recomendaciones para otros micro emprendedores que
quieren solicitar un préstamo bancario, observo que el 36% requieren documentar
todas las finanzas de las microempresas, el 29% quiere asegurar un historial de
crédito bueno, también el 21% es para obtener una garantía, mientras que el 14%
para preparar un plan de negocios detallado. Es importante contar con un fondo de
reserva para crecer hay que invertir. Si se tienes un buen plan de negocios es
posible desarrollar una estrategia de crecimiento sólida con un préstamo que
permita comprar las cosas que necesita tu microemprendimiento.

A continuación, están representadas gráficamente los resultados de nuestro método

de investigación.