Universidad Bicentenaria de Aragua

Vicerrectorado académico
Facultad de ciencias Administrativas y sociales Escuela de
Administración de Empresas y Contaduría Pública.
San Joaquín de Turmero – Estado Aragua

LOS MICROCREDITOS COMO MEDIO OPERATIVO EN UNA

EMPRESA

Autor: María G. Aguilar

C.I: 19.608.545
Microfinanzas

San Joaquín de Turmero, Junio 2022.

 Introducción.

En la actualidad, el otorgamiento de créditos y micro créditos para

emprendedores ha sido una gran ayuda para todos aquellos que están en
procesos de emprendimiento, cabe acotar que luego de la pandemia por
Covid-19 muchos se vieron afectados a tal punto de perder hasta el empleo
por la situación mundial vivida para el momento. Nuestro país no escapo de
dicha situación por lo que el Ejecutivo Nacional en pro de las mejoras y
beneficios para todos aquellos interesados y por medio de un marco legal,
dio una serie de medidas a la que las personas se sintieron motivadas por su
deseo de superación, donde el sistema bancario adapto un mecanismo de
microcréditos y créditos para la banca pública y privada haciendo de esto
una actividad viable.
Es preciso mencionar que existe un nivel de competitividad en la
banca, lo que hace que los clientes escojan el micro crédito que mejor se
pueda adaptar a las necesidades. Esto con el fin de poder pasar a un
mercado de manera más formal. En este estudio se plantea como ejemplo
una entidad bancaria pública con el objetivo de explicar los mecanismos y
herramientas financieras que faciliten el acceso a los microcréditos a los
pequeños y medianos empresas.
En este orden de ideas, para lograr el desarrollo de la investigación
se tomo en cuenta la información suministrada por la plataforma de
Universidad Bicentenaria (UBA) así como también está apoyada por la
información suministrada en la plataforma On line del banco escogido para el
desarrollo del objetivo de este informe.
 La pandemia del Covid-19 ha afectado el desenvolvimiento comercial
económico, social y político de todo los países, tanto ha sido su impacto que
los modelos comerciales, laborales y educativos han roto paradigmas.
Nuestro país no escapa a ello, y se ha tenido que adaptar a nuevos modelos
comerciales y económicos tomando en cuenta factores políticos, que se
vienen arrastrando de años anteriores.
Los efectos secundarios de esta pandemia a nivel económico en
Venezuela ha afectado el desarrollo de las grandes y pequeñas empresas,
donde hubieron semanas en la cual se podían laborar en horario completo
mientras que la siguiente semana en horario restringido, limitando la
productividad y agonizando la económica de aquellos pequeños
comerciantes y empresas. Esto trajo como consecuencia la tropicalización de
este mercado a nuevas plataformas tecnológicas y su adaptación a un nuevo
modelo de negocio ya existente en otros países pero, que en nuestro país
generaba mucha desconfianza.
Por otro lado, mucha empresas se vieron en la necesidad de reducir
su personal, generando así un desempleo indirecto por causas de fuerza
mayor, es por ello que surge la necesidad de la mayoría de estas personas
de obtener un ingreso adicional que les permitiera costear, sus gastos en el
hogar entre otras situaciones que paulatinamente se fueron presentado en
este periodo.
En vista de todo lo acontecido el gobierno nacional ha tomado
medidas para formalizar los emprendimientos y los micro emprendimientos,
permitiendo así por medio de un marco jurídico facilitar procedimientos
administrativos para el registro y conformación de este modelo de negocio,
esto incluye también la obtención de financiamiento por medio de créditos
dirigidos a este segmento tanto en la banca privada como en la banca
pública y de este tema es de lo que trataremos en este informe.
 Para la realización de la siguiente investigación se selecciono como
institución financiera el Banco de Venezuela. Como sabemos esta
organización es uno de los cinco bancos más grandes del país y el mismo se
encuentra en manos del Estado Venezolano, por ende todo proyecto social y
económico dirigido a la producción de bienes y servicios a menor o mayor
escala que este amparada bajo cualquier legislación, decreto con fuerza de
rango y ley emitido por el gobierno nacional debe contar con el apoyo de esta
institución a través de cualquiera de sus herramientas de financiamiento
dirigido al sector ya mencionado.
La importancia de que esta institución tome en consideración este
nuevo segmento de negocio existente es de impulsarlo como un nuevo
modelo económico generador de empleos tanto directos como indirectos
además de contar con la capacitación control, gestión, seguimiento y mejora
tanto de los emprendimientos como de los recursos existentes.
El Banco de Venezuela por ser una institución financiera, de banca
universal fundada el 2 de septiembre de 1.890, su misión ha sido en los
últimos años bancarizar a toda la población venezolana facilitándole el
acceso a los instrumentos financieros que ofrece, además de impulsar la
economía de nuestro país por medio de herramientas financieras (créditos,
Microcreditos, pagare etc), dentro de la clasificación que SUDEBAN (super
intendencia de bancos), esta institución se encuentra en la clasificación de
estrato grande, por ende esta institución se cataloga como una institución
formal por ser un banco universal dedicado a prestar este tipo de servicio.

Tipos de financiamiento
Dentro de la cartera de financiamiento que esta institución brinda a
sus clientes se encuentran las siguientes:
 Crediemprende BDV
 Microcréditos
 Créditos comerciales
 Cartera productiva única Nacional
Todos estos tipos de financiamiento están enmarcados dentro de los
planes de desarrollo de la nación establecidos por el gobierno nacional, para
el sector productivo. En esta oportunidad nos enfocaremos en el instrumento
Crediemprende BDV.
Como lo señala la página de la institución financiera, esto es un
producto que está diseñado para el financiamiento de proyectos que
promueven el crecimiento del sector emprendedor, esto con la finalidad de
impulsar la diversificación de bienes y servicios, el despliegue de
innovaciones, su incorporación al desarrollo económico y social de la nación.
Este instrumento esta creado para impulsar los pequeños negocios
que han surgido durante esta pandemia y su posterior. La idea de este tipo
de financiamiento es que además de la inclusión financiera permita
establecer a largo plazo con una empresa y ampliar sus recursos por medio
del otorgamiento de los recursos necesarios para su expansión.
Una de las premisas que ha caracterizado al banco de Venezuela
con este instrumento es que está dirigido a personas naturales con nuevos
emprendimientos o programas para el desarrollo de la economía, esta debe
encontrarse en fase de en marcha o del sector productivo que sustituyan
importaciones y estén enfocadas el crecimiento social, donde garanticen la
continuidad de la cadena alimentaria en las áreas de agricultura, turismo,
servicios personales, industriales o comerciales.
Por ende, toda aquella persona natural que posea algún
emprendimiento, negocio pequeño o preste algún servicio profesional, puede
optar por este tipo de financiamiento permitiéndole posicionarse dentro del
mercado laboral formal, ya que es necesario que esta persona regularice y
formalice la actividad que desempeña.

Condiciones y beneficios
El banco ha establecido una serie de condiciones para la solicitud de
este crédito, una de ellas es el destino del crédito, esto lo señala la misma
institución en su sitio web, estos se señalan a continuación:
• Proyectos que forman parte del desarrollo endógeno que sustituyan
importaciones que permitan la producción social.
• Actividades con productores agrícolas, financiamiento para la compra de
insumos o capital de trabajo.
• Capital de trabajo para la compra de mercancía, dotación de material,
insumos e inventarios para la materia prima.
• Remodelación y/o adecuación de espacios físicos, donde se desarrolle la
actividad productiva.
• Gastos de personal.
• Adquisición de activos fijos: equipos, bienes y herramientas de trabajo.
• Adquisición, compra y procesamiento de proteína de origen
animal/semoviente.
• Cualquier otra actividad económica indicada por el Ejecutivo Nacional.
Como se puede observar, el banco ha tipificado una serie de
condiciones para el otorgamiento de este tipo de financiamiento. Entre los
beneficios podemos mencionar:

• Atención especializada, asistencia técnica y acompañamiento a través del

talento humano de nuestra Gerencia General Negocios de Emprendimientos.
• Formación financiera a los nuevos emprendimientos.
• La tasa de interés es establecida por el BCV.
• Plazos de financiamientos flexibles adaptados a tu capacidad de pago.
• Solicitud en línea de forma fácil, rápida y segura.
• Flexibilidad en los requisitos y recaudos.
Adicionalmente a todo esto, este tipo de financiamiento tiene una
serie de características específicas que lo diferencian de otros instrumentos
existentes en el mercado, como lo son:

• Monto del financiamiento: Se estimará en base a la factibilidad del

proyecto, calificado según la capacidad de pago que genere el ingreso
proyectado del emprendimiento.
• Plazo de financiamiento: Hasta 60 meses.
• Forma de pago: Cuotas contentivas de capital e interés que pueden ser
mensuales, trimestrales o semestrales y serán expresadas en Unidades de
Valor de Crédito (UVC), con opción de periodo de gracia de hasta seis (6)
meses.
• Garantía: Libre de garantía. En caso de requerirla, serán las siguientes:
fianza o aval, prendaria, e hipotecaria mobiliaria, entre las que destacan
títulos de valores, instrumentos financieros, descuento de giros, bienes
muebles y animales.
Resumiendo todo lo anterior, se puede definir que este tipo de
financiamiento además de ser ventajoso para estos nuevos negocios que se
están creando, también debe cumplir con una serie de requerimientos para
clasificar y poder obtenerlos. La idea de este producto primordialmente es
satisfacer las necesidades que demandan el mercado actual cumpliendo con
los planes que el ejecutivo nacional enmarca para este tipo de modelo de
negocio. Otra importancia que tiene este tipo de producto es la capacitación
y formación, para que el emprendedor se convierta en empresario a mediano
plazo, algo que no se había visto en años anteriores.
 Conclusión.
Los microcréditos son una herramienta financiera que permiten a las
pequeñas y medianas empresas e igualmente a los nuevos emprendedores
a obtener un financiamiento que les permita comenzar nuevos proyectos y a
través de un buen cumplimiento de estos tener experiencia crediticia para
poder acceder a los beneficios que ofrece la banca formal. Igualmente
también permite la regularización de nuevos negocios por medio de
instrumentos jurídicos que flexibilizan los trámites para optar a este tipo de
financiamiento.
En el desarrollo de esta investigación se tomo como ejemplo el
Banco de Venezuela, el cual ofrece una serie de créditos y microcréditos
bastante accesibles tanto para realizar la solicitud como para el pago de las
cuotas, en su portal web ofrece toda la información relacionada para realizar
su solicitud, en este caso de estudio se tomo en cuenta el crediemprende
BDV, este crédito está destinado a personas naturales que tengan nuevos
emprendimientos, ofreciendo montos de financiamiento, plazos de pago
formas y garantías bastante accesibles de forma fácil, rápido y seguro.

Las estrategias tomadas durante la pandemia Covid-19 han permitido

dinamizar el mercado y más aun con estos nuevos emprendimientos que han
surgido a consecuencia de todo lo mencionado en la presente investigación,
en algunos meses surgirán nuevas estrategias para reactivar la economía,
ejemplo el mercado de valores el cual se está abriendo paso a los
emprendimientos por medio de la emisión de papeles comerciales
VALOREM (oferta pública de valores de emprendedores) aprobado por la
Superintendecia Nacional de Valores (SUNAVAL). Los emprendedores
deben aprovechar todas las herramientas que el mercado financiero
venezolano ofrece a su disposición en la actualidad.
 Referencias
Las microfinanzas como medio de operatividad de una empresa tomado de
https://campusvirtualuba.net.ve/convenios/course/view.php?id=448
Crediemprende BDV tomado de internet de
https://www.bancodevenezuela.com/Personas/financiamientos/crediemprend
eBDV.html
Beneficios y Características tomado de internet de
https://www.bancodevenezuela.com/Personas/financiamientos/crediemprend
eBDV.html