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Corredores de seguros
Concepto
I. CONCEPTO
expuestos sus personas, sus patrimonios, sus intereses o corredor de seguros y las
responsabilidades. aseguradoras
> V. CORREDORES DE
REASEGUROS
Reglamento Europeo de
Protección de Datos
(IVA Inc.)
(http://tienda.wolterskluwer.es/p/
europeo-de-proteccion-de-
datos)
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II. ANTECEDENTES
3. El operador de banca-seguros
Tienen tal consideración las entidades de crédito y las sociedades mercantiles controladas o
participadas por éstas que, mediante la celebración de un contrato de agencia de seguros con
una o varias entidades aseguradoras y la inscripción en el Registro, realicen la actividad de
mediación como agente de seguros utilizando las redes de distribución de las entidades de
crédito. La entidad de crédito sólo podrá poner su red de distribución a disposición de un único
operador de banca-seguros. Cuando la actividad de mediación se realice a través de una
sociedad mercantil controlada o participada por la entidad de crédito, las relaciones con dicha
sociedad mercantil se regularán por un contrato de prestación de servicios consistentes en la
cesión de la red de distribución de la entidad de crédito al operador de banca-seguros para la
mediación. En dicho contrato las entidades de crédito deberán asumir la obligación de
formación adecuada de las personas que forman parte de la red y que participen directamente
en la mediación de los seguros para el ejercicio de sus funciones.
Son aquellos que mediante la celebración de un contrato mercantil con los mediadores de
seguros, realizan trabajos de captación de la clientela, así como funciones auxiliares de
tramitación administrativa, sin que dichas operaciones impliquen la asunción de obligaciones.
• El corredor y el cliente podrán acordar por escrito que la retribución del corredor incluya
honorarios profesionales que se facturen directamente al cliente, sin embargo, es infrecuente
este supuesto siendo lo frecuente que la retribución del corredor esté formada en exclusiva
por la comisión que satisface la aseguradora.
• Una vez concertado el contrato de seguro, el corredor puede exigir al cliente el pago de la
prima, en la forma pactada.
b) Obligaciones del corredor frente al cliente
• En el caso de haberse pactado una retribución a cargo directo del cliente, se ha de expedir
una factura independiente por dichos honorarios de forma separada al recibo de prima
emitido por la entidad aseguradora. Si, además de los honorarios, parte de la retribución del
corredor se satisface con ocasión del pago de la prima a la entidad aseguradora, deberá
indicarse en el recibo de prima el importe de la misma y el nombre del corredor a quien
corresponda.
El contenido de la relación se rige por lo pactado por las partes mediante contrato mercantil y
supletoriamente, por lo dispuesto en la Ley 12/1992, de 27 de mayo, sobre contrato de agencia,
pues si bien nada dice el artículo 29 expresamente referido a los corredores, así se desprende
de la regulación general del contrato de agencia de seguros, si consideramos la correduría una
variedad de éste. La Ley 26/06 ha regulado muy parcamente el contenido del contrato entre el
corredor y la aseguradora, debiendo acudir a la Ley 12/92 en defecto de pacto.
a) Derechos del corredor
• Recibir información con antelación suficiente y en cantidad apropiada, acerca del contenido
de los contratos de seguros de los ramos que trabaje, tarifas y demás documentos necesarios
para el ejercicio de su actividad profesional.
• Cartera de clientes. Es el nombre que recibe la clientela captada por el mediador de seguros,
que presenta una importancia superior a la producida en otros ámbitos de correduría, ya que
el contrato prevé el pago de la comisión al corredor no sólo por la primera prima del seguro,
sino por todas las siguientes. La Ley silencia el tratamiento de la cartera, sin embargo, la Ley
117/69 la reguló en previsión de los agentes libres, equivalentes a los actuales corredores,
estableciendo que los derechos reconocidos a los agentes afectos corresponderán también a
los libres con las especialidades que derivan de la inexistencia de contrato de Agencia, si bien
tales derechos no podrán ser cedidos ni transmitidos a Agentes afectos sin consentimiento de
las Entidades aseguradoras, las cuales podrán adquirirlos, en todo caso, en las condiciones
que pacten con el Agente o sus derechohabientes, siendo obligatoria la previa conciliación
sindical, en caso de desacuerdo. Dichos derechos comprenden percibir una fracción de las
comisiones que se devenguen de su cartera, aun después de haber cesado, transmisible a su
derechohabientes y a terceros, en este caso con derechos de tanteo y retracto a favor de la
aseguradora. Previsiones que se han de entender extensibles al corredor, en cuanto se le exige
fidelidad a la aseguradora en los contratos ya suscritos.
b) Deberes del corredor
• Desarrollar su actividad con arreglo a las instrucciones razonables recibidas del empresario,
siempre que no afecten a su independencia.
Para ejercer la actividad de corredor de seguros, será precisa la previa inscripción en el Registro
administrativo especial. Para obtener dicha inscripción deberán además:
a) Si se trata de personas físicas, tener capacidad legal para ejercer el comercio, y en el caso
de las personas jurídicas, ser sociedades mercantiles o cooperativas inscritas en el Registro
Mercantil, cuyos estatutos prevean, como objeto social, la realización de actividades de
correduría de seguros. Cuando la sociedad sea por acciones, éstas habrán de ser nominativas.
b) Haber superado un curso de formación o una prueba de aptitud en materias financieras y
de seguros privados, en el caso de las personas físicas, y en las sociedades deberá designarse
un órgano de dirección responsable de la mediación, y, al menos, la mitad de las personas
que lo compongan y, en todo caso, las personas que ejerzan la dirección técnica o puesto
asimilado deberán acreditar haber superado un curso de formación o una prueba de aptitud.
c) Contar con honorabilidad comercial y profesional entendiendo por tales quienes hayan
venido observando una trayectoria personal de respeto a las leyes mercantiles u otras que
regulen la actividad económica y la vida de los negocios, así como a las buenas prácticas
comerciales, financieras y de seguros, y excluidos quienes tengan antecedentes penales por
delitos de falsedad, violación de secretos, descubrimiento y revelación de secretos contra la
Hacienda pública y contra la Seguridad Social, malversación de caudales públicos y
cualesquiera otros delitos contra la propiedad; los inhabilitados para ejercer cargos públicos o
de administración o dirección en entidades financieras, aseguradoras o de mediación de
seguros o de reaseguros; los suspendidos por sanción firme para el ejercicio de la actividad de
mediación; los inhabilitados conforme a la Ley Concursal y, en general, los incursos en
incapacidad o prohibición conforme a la legislación vigente.
e) Disponer de una capacidad financiera que deberá en todo momento alcanzar el cuatro por
ciento del total de las primas anuales percibidas, salvo que contractualmente se haya pactado
con las entidades aseguradoras que los importes abonados por la clientela se realizarán a
través de domiciliación bancaria en cuentas de aquéllas, o que, en su caso, el corredor de
seguros ofrezca al tomador una cobertura inmediata entregando el recibo emitido por la
entidad aseguradora.
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